Dlh a súdne konanie pre invalidného dôchodcu: komplexný prehľad

Invalidný dôchodca, podobne ako ktokoľvek iný, sa môže dostať do situácie, kedy má dlhy a čelí súdnemu konaniu alebo exekúcii. Táto situácia je obzvlášť náročná, pretože invalidný dôchodca má často obmedzené finančné zdroje a zdravotné problémy. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o právach a možnostiach dlžníka, ktorý je zároveň invalidným dôchodcom, a to s prihliadnutím na špecifiká jeho situácie.

Vymáhanie dlhu a trovy exekúcie

Ak má veriteľ voči dlžníkovi pohľadávku, ktorú dlžník nespláca, môže sa veriteľ obrátiť na súd so žalobou. Ak súd žalobe vyhovie, vydá platobný rozkaz alebo rozsudok, ktorý dlžníkovi ukladá povinnosť zaplatiť dlžnú sumu. Ak dlžník túto povinnosť nesplní, veriteľ môže podať návrh na vykonanie exekúcie.

Čo ak nie je právoplatný platobný rozkaz?

Ak nemáte právoplatný platobný rozkaz alebo rozsudok, ktorý by prikazoval dlžníkovi zaplatiť Vám dlžnú sumu, advokátska kancelária nie je oprávnená vyhrážať sa postúpením veci na vymáhanie súdnemu exekútorovi. Takýto postup je v rozpore so základnými pravidlami etiky advokátskeho stavu.

Poradie uspokojovania pohľadávok pri exekúcii

Ak sa dlh vymáha už v exekúcii, exekútor má zákonom určené poradie, ako má vymožené platby od dlžníka započítať. Z prijatého plnenia sa na istinu použije vždy najviac 24 % plnenia, zvyšok prijatého plnenia sa použije na úroky, trovy konania a exekúcie.

Uhradenie dlhu pred začatím exekúcie

Ak ste Váš dlh uhradili dobrovoľne, na základe súdneho rozhodnutia (platobného rozkazu) ešte pred začatím exekúcie, návrh na vykonanie exekúcie voči Vám ani nemal byť podaný. Exekučné trovy by mal znášať veriteľ, nakoľko exekučné konanie inicioval v čase, keď už dlh neexistoval.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre invalidný dôchodok pri dlhu v SP

Ako postupovať pri exekúcii

V prípade, že čelíte exekúcii, je dôležité aktívne sa brániť a využiť všetky dostupné právne prostriedky.

Žiadosť o informácie od exekútora

Požiadajte písomne súdneho exekútora o informácie o stave exekučného konania. Zo získaného dokladu budete vedieť, aký je stav exekučného konania. V prípade nezrovnalostí môžete podať sťažnosť na Slovenskú komoru súdnych exekútorov alebo dať podnet na súd na vykonanie kontroly u exekútora.

Možnosti riešenia dlhovej situácie

Existuje niekoľko spôsobov, ako riešiť dlhovú situáciu, a to aj pre invalidných dôchodcov.

Dohoda s veriteľom

Najjednoduchší spôsob je uhradiť pohľadávku. Ak to nie je možné naraz, často sa dá s veriteľom alebo exekútorom dohodnúť na splátkach.

Postúpenie pohľadávky

Pohľadávku môžete postúpiť písomnou zmluvou medzi Vami a tým, na koho postupujete pohľadávku. Postúpenie pohľadávky je povinný postupca bez zbytočného odkladu oznámiť dlžníkovi.

Prečítajte si tiež: Ako exekútor siahne na dôchodok

Osobný bankrot (oddlženie)

Slovenský právny poriadok umožňuje dlžníkom riešiť dlhodobé a nezvládnuteľné dlhy prostredníctvom oddlženia, oficiálne nazvaného osobného bankrotu. Výhodou je, že po úspešnom ukončení oddlženia sa dlžník zbaví väčšiny dlhov a exekúcie sa zastavia.

Konkurz vs. osobný bankrot

Rozdiel medzi konkurzom a osobným bankrotom je v tom, že v prípade vyhlásenia konkurzu sa zastavia všetky dlhy dlžníka, avšak keďže tento spôsob oddlženia sa realizuje predajom majetku, prichádza dlžník o majetok, ktorého je vlastníkom.

Poctivý zámer dlžníka

Súd skúma poctivý zámer dlžníka, teda úprimnú snahu riešiť svoje dlhy férovým a zákonným spôsobom. Niektoré dlhy môžu byť premlčané, čo znamená, že veriteľ ich už nemôže vymáhať súdnou cestou.

Ochrana majetku v exekúcii

Zákon chráni určitý majetok dlžníka pred exekúciou, aby mu zabezpečil základné životné potreby.

Veci vylúčené z exekúcie

Z vecí, ktoré sú vo vlastníctve povinného, sa nemôže exekúcia týkať tých, ktoré povinný nevyhnutne potrebuje na uspokojovanie hmotných potrieb svojich a svojej rodiny alebo na plnenie svojich pracovných úloh alebo na svoje podnikanie, ani iných vecí, ktorých predaj by bol v rozpore s morálnymi zásadami.

Prečítajte si tiež: Nárok na zdravotnú starostlivosť v Dôvere

Príklady vecí vylúčených z exekúcie

Medzi takéto veci patrí bežné oblečenie, obuv, nevyhnutné vybavenie domácnosti (posteľ, stôl, stoličky), kuchynský riad, nevyhnutné lieky a zdravotnícke pomôcky, študijná literatúra a hračky.

Ochrana podnikateľskej činnosti

Ak sa majú exekúciou postihnúť hnuteľné veci povinného, ktoré slúžia alebo súvisia s podnikaním, exekútor je povinný postupovať tak, aby exekúciou neohrozil podnikateľskú činnosť povinného nad nevyhnutnú mieru.

Špecifické situácie

Doživotné užívanie nehnuteľnosti

Ak na nehnuteľnosti viazne vecné bremeno spočívajúce v práve doživotného užívania, to neznamená, že samotná nehnuteľnosť bude predmetom exekúcie, keďže nie je vo vašom vlastníctve, ale vo vlastníctve vášho syna. Podstatné je, kedy a na základe čoho syn nadobudol nehnuteľnosť, či sa tak nestalo na základe darovacej zmluvy, kde ste vy vystupovali ako darca a syn ako obdarovaný, čim už v čase darovania ste mali dlhy, o ktorých vedel aj váš syn.

Nakladanie s majetkom pred exekúciou

Po doručení upovedomenia o začatí exekúcie nemožno nakladať s majetkom podliehajúcim exekúcii bez predchádzajúceho písomného súhlasu exekútora s výnimkou bežných právnych úkonov. Nakladanie s majetkom v rozpore so zákazom nemá vplyv na platnosť právneho úkonu, ale takýto právny úkon je voči oprávnenému neúčinný a nárok oprávneného môže byť uspokojený v exekúcii z toho, čo ušlo.

Osobný bankrot (oddlženie) podrobnejšie

Osobný bankrot je upravený v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii (ZKR).

Kto sa môže oddlžiť?

Každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou, je oprávnený domáhať sa oddlženia konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Právo žiadať oddlženie má fyzická osoba len vtedy, ak sa voči nej vedie exekučné, alebo obdobné vykonávacie konanie.

Ciele a princípy osobného bankrotu

Cieľom osobného bankrotu je zbaviť sa svojich dlhov. Osoba musí byť fyzickou osobou a musí byť platobne neschopná. Osoba musí mať poctivý zámer, teda musí mať snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy.

Dlhy, ktoré nemožno oddlžiť

Podaním návrhu na oddlženie sa dlžník nezbaví všetkých svojich dlhov. Jedná sa napríklad o vymáhanie peňažného trestu uloženého v trestnom konaní, pracovnoprávne nároky, pohľadávky, ktoré vznikli zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví, alebo spôsobenú úmyselným konaním, pohľadávky z výživného na dieťa ale aj pohľadávky nepeňažného charakteru, či zabezpečené pohľadávky.

Spôsoby oddlženia

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi:

Konkurz

Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak by dlžník mal nejaký majetok, musí akceptovať to, že tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Na majetok podliehajúci konkurzu nemožno počas konkurzu začať ani viesť exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Splátkový kalendár

Aby dlžník mohol použiť druhý spôsob oddlženia, teda splátkový kalendár musí okrem vyššie uvedených všeobecných podmienok spĺňať aj podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov.

Centrum právnej pomoci

Či už sa dlžník rozhodne pre návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára, musí sa obrátiť na Centrum právnej pomoci. Ide o povinné zastúpenie dlžníka, ktoré ustanovuje zákon. Toto zastúpenie trvá až do kým súd neustanoví správcu. Centrum je v zmysle zákona oprávnené v dlžníkovom mene podať návrh na vyhlásenie konkurzu, alebo návrh na určenie splátkového kalendára. Centrum právnej pomoci môže okrem zastupovania dlžníka, dlžníkovi poskytnúť aj pôžičku vo výške 500,- € na úhradu paušálnej odmeny správcu.

Priebeh konkurzu

Správca po vyhlásení konkurzu pripraví tzv. rozvrh výťažku. Z tejto sumy odpočíta náklady konkurzu, nepostihnuteľnú hodnotu obydlia, pohľadávky detí na výživnom a to, čo zostane, rozdelí pomerne medzi veriteľov. Pri speňažovaní nehnuteľností sa bude rozlišovať medzi nehnuteľnosťami s vyššou a nižšou hodnotou. Správca zároveň zriadi v mene dlžníka bankový účet, na ktorý poukáže po speňažení nehnuteľnosti sumu zodpovedajúcu nepostihnuteľnej hodnote obydlia, ktorá je stanovená na 10.000,- €. Peniaze na tomto účte nepodliehajú konkurzu ani exekúcii počas 3 rokov od jeho zriadenia.

Priebeh splátkového kalendára

Pokiaľ ide o pohľadávky dlžníka voči iným osobám, tieto sa správca musí pokúsiť vymôcť, avšak nemôže podávať žalobu na súd. Správcovi je potrebné zložiť preddavok a od tohto momentu má správca 45 dní na to, aby zostavil návrh splátkového kalendára. Splátky majú svoju hornú hranicu. Táto nesmie presiahnuť príjem dlžníka po odrátaní nevyhnutných nákladov na bývanie, základných životných potrieb, vyživovacích povinností a pod. Dlžník je povinný splátkový kalendára plniť od 1. dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom súd určil splátkový kalendár.

Novela zákona o konkurze a reštrukturalizácii

Najmarkantnejšou zmenou oproti starej právnej úprave je, že tento proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie a nevyžaduje sa už ani žiadna trojročná skúšobná doba. Súd vo svojom rozhodnutí o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára zároveň rozhodne o oddlžení, čo znamená, že sa dlžník zbavuje svojich dlhov.

Poctivý zámer dlžníka a zneužitie inštitútu oddlženia

Zákon obsahuje aj inštitút poctivého zámeru dlžníka. Veritelia majú vcelku účinný prostriedok, aby sa mohli voči nepoctivému dlžníkovi brániť.

Časté chyby dlžníkov pri osobnom bankrote

Jednou z chýb je, že požadujú vyhlásenie osobného bankrotu bez toho, aby voči nim bolo vedené exekučné, alebo iné obdobné konanie. Opäť ide o obligatórnu (povinnú) podmienku oddlženia.

tags: #dlžník #invalidný #dôchodca #a #súdne #konanie