Ako dlho trvá odpoveď na žiadosť o dôchodok: Komplexný sprievodca pre budúceho dôchodcu

Hoci sa vám môže zdať, že je dôchodok ďaleko, je dôležité začať sa oň zaujímať už teraz. Výška vášho budúceho dôchodku závisí od mnohých faktorov a je dôležité vedieť, z čoho budete ako dôchodca žiť. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tom, ako sa pripraviť na dôchodok, ako si vypočítať dôchodok, ako postupovať pri žiadosti o dôchodok a ako sa orientovať v systéme dôchodkového sporenia na Slovensku.

Príprava na dôchodok: Kedy začať a ako postupovať

Poistenec by sa mal o svoj budúci dôchodok zaujímať počas celého produktívneho obdobia. Mal by si kontrolovať svoj individuálny účet poistenca a nezrovnalosti v ňom riešiť. Ak tak počas celého produktívneho obdobia nerobil, odporúčame začať sa zaujímať o svoj budúci dôchodok aspoň rok pred dovŕšením dôchodkového veku. Budúci dôchodca by mal požiadať Sociálnu poisťovňu o zaslanie informácie o stave a informáciu o zmenách stavu individuálneho účtu poistenca. Mnohí poistenci majú informáciu o stave individuálneho účtu poistenca doma, keďže ju poisťovňa v minulosti všetkým poistencom zasielala.

Kontrola individuálneho účtu poistenca

Budúci penzista poistenec z informácií zistí, ktoré obdobia poistenia má v poisťovni evidované. Ak zistí, že tam niektoré obdobia nie sú, mal by si zhromaždiť doklady o nich skôr, ako požiada o dôchodok. Môže ísť o:

• Obdobie štúdia - výučný list, maturitné vysvedčenie, vysokoškolský diplom alebo potvrdenie školy o tom, odkedy a dokedy štúdium trvalo. Počíta sa aj obdobie prázdnin po ukončení strednej školy.
• Obdobie starostlivosti o dieťa - rodné listy detí.
• Obdobie evidencie na úrade práce do 31. 12. 2000 - potvrdenie úradu práce.
• Obdobie poberania podpory v nezamestnanosti od 1. 1. 2001 do 31. 12.
• Chýbajúce obdobie zamestnania sa preukazuje najmä evidenčným listom dôchodkového zabezpečenia/poistenia, ktorý vystaví zamestnávateľ alebo nástupnícka organizácia. Archív vystaví fotokópie mzdových listov.

Všetky doklady musia byť originály alebo úradne overené fotokópie. S adresami nástupníckych organizácií alebo archívov pomôže poistencovi aj pobočka poisťovne, nie však so zisťovaním chýbajúceho obdobia.

Konzultácia so Sociálnou poisťovňou

Pobočka alebo ústredie poisťovne budúcemu dôchodcovi v období pred požiadaním o dôchodok môže poskytnúť konzultáciu o chýbajúcich obdobiach poistenia a potrebných dokladoch, môže mu súčasne vypočítať informatívnu sumu dôchodku. Dôchodkové dávky sa počítajú individuálne, a to aj v prípade, ak ide o informatívny výpočet dôchodku. Hodnotí sa každý deň dôchodkového poistenia získaný po ukončení povinnej školskej dochádzky do posledného dňa pred dňom dovŕšenia dôchodkového veku. Vymeriavacie základy sa hodnotia spravidla od roku 1984 do posledného roku pred rokom, v ktorom vznikol nárok na dôchodok. Sumu dôchodku ovplyvňuje aj odvádzanie príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - II. pilier.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Výpočet dôchodku: Faktory a vzorce

Vzorec na výpočet penzie je taký, že o výške vášho dôchodku rozhoduje počet odpracovaných rokov, priemerný osobný mzdový bod (POMB) a aktuálna dôchodková jednotka (ADH). Spočítate všetky dni, keď ste boli poistený v Sociálnej poisťovni, a výsledné číslo vydelíte číslom 365. Matky, ktoré sú doma s deťmi, sú tiež poistené, poistné za nich platí štát.

Faktory ovplyvňujúce výšku dôchodku

• Počet odpracovaných rokov: Čím viac odrobených rokov máte, tým bude vaša penzia vyššia.
• Priemerný osobný mzdový bod (POMB): V našom dôchodkovom systéme nerozhoduje, koľko ste odviedli odvodov, ale to, z akého vymeriavacieho základu ste poistné odvádzali. Vymeriavací základ sa za každý rok spriemeruje a tento priemer sa porovná s priemernou mzdou v hospodárstve. Najskôr musíte vypočítať hodnotu za každý odpracovaný rok (osobný mzdový bod - OMB) a súčet potom vydelíte počtom rokov. Tak sa dozviete výšku POMB. Tento údaj však poisťovňa upravuje. Ak ste mali nízku mzdu, POMB sa zvyšuje. Pri vyššej mzde sa zase znižuje. Ak ste mali mzdu trojnásobne vyššiu ako priemerná, počíta sa vám maximálne hodnota 3. A tá sa znižuje tak, že z hodnoty od 1,25 do 3 sa berie do úvahy len 68 %.
• Aktuálna dôchodková hodnota (ADH): Ide o aktuálnu dôchodkovú hodnotu, ktorá sa zvyšuje podľa toho, ako rastie priemerná mzda.

Príklady výpočtu dôchodku

Ak by prvý zarábal priemernú mzdu a odpracoval 30 rokov, jeho dôchodok by bol 426, 40 eur. Suma jeho dôchodku sa vypočíta ako 1 POMB × 30 rokov × 14,2107 ADH (ADH pre rok 2021). Akú penziu by mal penzista, ak by odpracoval 44 rokov? Suma jeho dôchodku by bola 641,60 eur. Určí sa ako 1 × 44 × 14,2107 = 625,30 eur.

Okrem toho by sa váš osobný mzdový bod mal každý rok zvyšovať. Zvyšuje sa s rastom vašej mzdy, ktorá je vymeriavacím základom na platenie sociálnych odvodov. Ak živnostník odvádza celé obdobie svojho podnikania minimálne odvody, teda poistné z minimálneho vymeriavacieho základu, jeho penzia bude na úrovni minimálnej penzie.

Kalkulačky na výpočet dôchodku

Ak máte v Sociálnej poisťovni otvorený individuálny účet poistenca, dozviete sa z neho všetky potrebné údaje. Tie potom zadáte do kalkulačky, ktorú má na webe poisťovňa. Kalkulačka vám však vypočíta len dôchodok z I. piliera, to znamená zo Sociálnej poisťovne. K sume si teda musíte pripočítať penziu z II. piliera, ktorú vám vypočíta DDS. Ak si otvoríte účet na stránke www.oranzovaobalka.sk, môžete sa dozvedieť výšku dôchodku z II. piliera, a ak máte zriadené konto aj v Sociálnej poisťovni, budete mať predstavu aj o dôchodku z I.

Žiadosť o dôchodok: Kedy a ako podať žiadosť

V novom projekte chce Sociálna poisťovňa posielať poistencom 3 roky pred dôchodkovým vekom výpisy o odpracovaných rokoch a sľubuje, že ich žiadosti o penziu vybaví rýchlejšie. Sociálna poisťovňa predpokladá, že prvýkrát takto osloví poistencov narodených v roku 1963. Poistenca požiada, aby si evidované obdobia skontroloval a potvrdil. Ak zistí, že nejaké obdobie nemá v Sociálnej poisťovni evidované, mal by kontaktovať pobočku poisťovne, aby si vyriešil doplnenie údajov. Hlavným cieľom je urýchliť samotný proces spísania žiadosti o dôchodok, pri ktorom už budú všetky doklady a potrebné obdobia dôchodkového poistenia k dispozícii a overené.

Prečítajte si tiež: Budúcnosť dôchodkového veku

Kedy podať žiadosť

Ak uvažujete o tom, že pôjdete na dôchodok koncom tohto roka, mali by ste odchod odložiť na január. Ak hovoríme o poistencovi, ktorý dovŕšením dôchodkového veku nepožiada o dôchodok, naďalej pracuje - zvyšuje si svoj budúci dôchodok. Ak o dôchodok požiada až rok po dovŕšení dôchodkového veku, najskôr sa mu vypočíta dôchodok do dovŕšenia dôchodkového veku.

Ako podať žiadosť

O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera môžete požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Po podaní žiadosti vystaví dôchodková správcovská spoločnosť, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, certifikát o výške nasporených prostriedkov na vašom osobnom dôchodkovom účte. Sociálna poisťovňa vám zašle nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste. Ak si vyberiete jednu z ponúk, kontaktujte príslušnú poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť. Kontaktné údaje nájdete v ponukovom liste.

Dôchodkové sporenie v II. pilieri

Starobné dôchodkové sporenie je sporenie v druhom pilieri, ktorého účelom je spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe a pozostalým pre prípad smrti. Podmienkou vyplácania starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Ďalej sa z neho vypláca predčasný starobný dôchodok a podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu. Na starobný dôchodok z druhého piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek. Predčasný starobný dôchodok môžete poberať najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku.

Výplatná fáza v II. pilieri

Zavedenie novej výplatnej fázy v druhom pilieri sa na základe novely z apríla toho roka posúva z 1. januára 2025 na 1. „Zostáva zachované pravidlo, podľa ktorého ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera do 31. decembra 2025 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom, keď dôchodok vypláca dôchodková správcovská spoločnosť, alebo zmluvu o poistení dôchodku, keď dôchodok vypláca životná poisťovňa, budú sa na neho vzťahovať podmienky výplatnej fázy platnej do 31. Zatiaľ teda platí, že ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera a splní zákonné podmienky, môže mu byť vyplatená v jednej splátke aj celá nasporená suma. Ak má sporiteľ záujem o programový výber, podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako platná referenčná suma. „Na rok 2024 je to suma 651,70 eura,“ dodáva Holubová.

Predčasný dôchodok: Kedy o ňom uvažovať

Kedy by mal budúci dôchodca uvažovať o predčasnej penzii, kedy to môže byť preňho výhodné? Nie je lepším riešením evidencia na úrade práce rok pred splnením dôchodkového veku? A ak je poistenec aj sporiteľom v II. pilieri, súčet súm predčasného starobného dôchodku a predčasného starobného dôchodku z II. Ku dňu spísania žiadosti o dôchodok nemôže byť poistenec dôchodkovo poistený (zamestnaný). Ak by požiadal o predčasný starobný dôchodok presne rok pred dovŕšením dôchodkového veku, suma predčasného starobného dôchodku by sa mu znížila o 6,5 %.

Prečítajte si tiež: Postup pri hlásení PN

tags: #do #kolkych #dni #pride #odpoved #na