Dobrovoľné nemocenské poistenie a materská dávka: Podmienky a možnosti

Sociálne poistenie je dôležitý systém, ktorý zabezpečuje občanov pred rizikovými životnými situáciami. Jednou z dávok, ktoré tento systém poskytuje, je materské. Tento príspevok pomáha rodičom preklenúť obdobie po narodení dieťaťa a zabezpečiť im príjem, keď sa starajú o nového člena rodiny. Ak nie ste povinne nemocensky poistení, dobrovoľné nemocenské poistenie môže byť spôsob, ako získať nárok na túto dávku.

Čo je materské?

Materské je peňažná dávka, ktorá sa poskytuje poistenke z dôvodu tehotenstva alebo starostlivosti o narodené dieťa. Poskytuje sa aj inému poistencovi, ako je otec dieťaťa, z dôvodu starostlivosti o dieťa do troch rokov jeho veku, resp. do šiestich týždňov po pôrode. Základnou podmienkou je, že ide o matku dieťaťa alebo iného poistenca, ktorý sa stará o dieťa do troch rokov veku, alebo otca dieťaťa, ktorý sa stará o dieťa v období do šiestich týždňov po pôrode.

Nárok na materské sa posudzuje ku dňu vzniku dôvodu na jeho poskytnutie.

Podmienky nároku na materské

Pre získanie nároku na materské je potrebné splniť niekoľko podmienok:

1. Nemocenské poistenie: Dôvod na poskytnutie materského (tehotenstvo alebo starostlivosť o dieťa) musí nastať počas trvania nemocenského poistenia alebo v ochrannej lehote.

   Prečítajte si tiež: Podmienky pre materskú dávku

2. Doba poistenia: Matka alebo otec musia byť nemocensky poistení najmenej 270 dní v posledných dvoch rokoch pred pôrodom alebo prevzatím dieťaťa do starostlivosti. Do obdobia 270 dní sa započítava aj:

   • obdobie štúdia na strednej škole alebo vysokej škole, ktoré sa považuje za sústavnú prípravu na povolanie, ak poistenka týmto štúdiom získala príslušný stupeň vzdelania.

3. Žiadosť o materské: Je potrebné podať žiadosť o materské v Sociálnej poisťovni.

4. Podmienky pre zamestnankyne: V prípade poistenkyne - zamestnankyne, nesmie mať počas obdobia poskytovania materského príjem, ktorý sa považuje za vymeriavací základ. Inými slovami, nesmie pracovať. V tomto období jej môže zamestnávateľ doplatiť mzdu, ale musí ísť o mzdu za obdobie pred začiatkom poberania materského.

5. Podmienky pre SZČO a dobrovoľne poistené osoby: V prípade poistenkyne - SZČO alebo poistenkyne - dobrovoľne nemocensky poistenej osoby, je potrebné, aby zaplatila poistné na nemocenské poistenie za predošlé mesiace najneskôr v posledný deň kalendárneho mesiaca, v ktorom začína poberať materské. Ak začína materská hneď v prvý mesiac nemocenského poistenia, poistné za tento mesiac musí byť zaplatené najneskôr do 8. dňa nasledujúceho mesiaca. Ak sa materská začne poskytovať v ochrannej lehote, musí byť zaplatené poistné na nemocenské poistenie za obdobie nemocenského poistenia najneskôr do 8. dňa kalendárneho mesiaca.

Príklady:

• Pani Anna: Bola zamestnaná od 1. 7. 2003 do 31. 5. 2004. Po ukončení pracovného pomeru sa nezamestnala ani nebola nemocensky poistená ako SZČO, ani ako dobrovoľne nemocensky poistená osoba. Očakávaný termín pôrodu je 15. 11. 2004. Začiatok šiesteho týždňa pred očakávaným termínom pôrodu pripadá na 4. 10. 2004. V tento deň pani Anne ešte trvá ochranná lehota 6 mesiacov po zániku nemocenského poistenia. Nemocenské poistenie zaniklo ukončením pracovného pomeru, teda 31. 5. 2004, ochranná lehota trvá do 30. 11. 2004. Pani Anna bude mať nárok na materské, pretože splnila i podmienku 270 dní trvania nemocenského poistenia v období dvoch rokov pred pôrodom, teda v čase od 15. 11. 2002 do 14. 11. 2004 - jej zamestnanie trvalo od 1. 7. 2003 do 31. 5. 2004.
• Pani Alžbeta: Bola zamestnaná od 1. 5. 2004 do 31. 5. 2004 (pracovný pomer na dobu určitú). Predtým bola zamestnaná u iného zamestnávateľa, a to v čase od 1. 1. 2003 do 31. 12. 2003. Po ukončení pracovného pomeru (po 31. 5. 2004) sa pani Alžbeta nezamestnala ani nebola nemocensky poistená ako SZČO, ani ako dobrovoľne nemocensky poistená osoba. Očakávaný termín pôrodu je 15. 11. 2004. Začiatok šiesteho týždňa pred očakávaným termínom pôrodu pripadá na 4. 10. 2004. V tento deň pani Alžbete ešte trvá ochranná lehota 6 mesiacov po zániku nemocenského poistenia. Nemocenské poistenie zaniklo ukončením pracovného pomeru, teda 31. 5. 2004, ochranná lehota trvá do 30. 11. 2004. Na dĺžku ochrannej lehoty v prípade posudzovania nároku na materské nemá vplyv fakt, že posledné zamestnanie trvalo len jeden mesiac, dĺžka ochrannej lehoty je aj v takomto prípade 6 mesiacov. Pani Alžbeta bude mať nárok na materské, pretože splnila i podmienku 270 dní trvania nemocenského poistenia v období dvoch rokov pred pôrodom, teda v čase od 15. 11. 2002 do 14. 11. 2004 - jej prvé zamestnanie trvalo od 1. 1. 2003 do 31. 12. 2003, čo je 365 dní, druhé zamestnanie trvalo od 1. 5. 2004 do 31. 5. 2004.
• Pani Barbora: Je nemocensky poistená ako SZČO od 1. 7. 2003. Očakávaný termín pôrodu má k 15. 11. 2004. Pani Barbora bude mať nárok na materské od 4. 10. 2004.
• Pani Dana: Už dlhodobo nie je zamestnaná ani nepodniká ako SZČO. Pretože „plánuje“ mať bábätko, prihlási sa 1. 5. 2004 v Sociálnej poisťovni na dobrovoľné nemocenské poistenie. Pani Dana skutočne otehotnie, lekár stanoví termín pôrodu na 1. 2. 2005. Preto posudzujeme dobu od 1. 2. 2003 do 31. 1. 2005. V tejto dobe bola dobrovoľne nemocensky poistená od 1. 5. 2004, poistenie trvá samozrejme až do termínu pôrodu (a bude trvať aj po pôrode, pani Dana sa z dobrovoľného nemocenského poistenia neodhlási). Spočítame dni od 1. 5. 2004 do termínu pôrodu, teda do 1. 2. 2005, je to spolu 276 dní. Druhá podmienka je takisto splnená - pri začatí poberania materského jej bude trvať dobrovoľné nemocenské poistenie, pani Dana nemá dôvod, aby ho rušila. Počas poberania materského a neskôr počas poberania rodičovského príspevku dobrovoľne nemocensky poistená osoba neplatí poistné (§ 140 ods. 1 zákona).

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

Dobrovoľné nemocenské poistenie je určené pre fyzické osoby, ktoré:

Prečítajte si tiež: Ako si znížiť daňový základ s dobrovoľným nemocenským poistením

• dovŕšili 16 rokov,
• majú trvalý alebo prechodný pobyt v Slovenskej republike,
• nie sú povinne nemocensky poistené.

Medzi tieto osoby patria napríklad:

• Nezamestnaní (napr. študenti)
• SZČO, ktorých hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla im povinnosť platby povinného poistenia
• Policajtky/policajti alebo profesionálne vojačky/vojaci, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže dobrovoľne poistiť?

• Povinne nemocensky poistené osoby (zamestnanci, SZČO, ktorých príjem presiahol stanovenú hranicu a musia si platiť povinné poistenie)
• Osoby s priznaným starobným, predčasným starobným alebo invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku)
• Poberatelia akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku
• Osoby, ktoré čerpajú rodičovskú dovolenku podľa osobitného predpisu.

Kedy využiť dobrovoľné poistenie?

Dobrovoľné poistenie sa oplatí využiť najmä vtedy, ak:

• Plánujete tehotenstvo: Ak sa tehotenstvo plánuje a nemáte dostatočný počet dní nemocenského poistenia, dobrovoľné poistenie vám môže pomôcť získať potrebných 270 dní.
• Máte nedostatok nemocenského poistenia: Ak ste v predchádzajúcich dvoch rokoch boli nemocensky poistení, ale momentálne nie ste a ani nie ste v ochrannej lehote, a čakáte bábätko, dobrovoľné poistenie vám zabezpečí, že budete nemocensky poistení v deň nástupu na materskú.
• Chcete si prilepšiť k materskej dávke: Za určitých okolností sa zamestnankyni alebo povinne poistenej SZČO oplatí uvažovať o súbežnom dobrovoľnom nemocenskom poistení. Ak má poistenkyňa ako zamestnankyňa alebo ako povinne poistená SZČO pomerne malý vymeriavací základ na nemocenské poistenie, odrazí sa to aj na malej výške jej materského. V prípade nástupu na materské bude Sociálna poisťovňa posudzovať nároky z paralelne existujúcich dvoch poistných vzťahov osobitne za každé poistenie. Všetky podmienky, ktoré zákon stanovuje a ktoré musia byť splnené, sa teda posudzujú samostatne.

Príklady:

• Pani Elena: Je povinne nemocensky poistená ako SZČO, vymeriavací základ má stanovený na 6 080 Sk mesačne. Pani Elena otehotnie a uvedomí si, že pri takomto vymeriavacom základe bude mať materské vo výške približne 3 344 Sk mesačne (zjednodušene vypočítané ako 55 % z 6 080 Sk). To je dokonca menej ako súčasná výška rodičovského príspevku, t. j. 4 110 Sk. Pani Elena sa rozhodne pre dobrovoľné nemocenské poistenie, ktoré bude platiť súbežne s povinným poistením ako SZČO. Prihlási sa preto v Sociálnej poisťovni od 1. 9. 2004. Termín pôrodu je však stanovený na 1. 3. 2005. Pri posudzovaní, či bude mať pani Elena nárok na materské z dobrovoľného nemocenského poistenia, to dopadne tak, že nárok mať nebude, pretože dobrovoľné nemocenské poistenie odo dňa prihlásenia sa do dňa pôrodu trvalo (1. 9. 2004 až 28. 2. 2005 vrátane) len 181 dní.
• Študentka vysokej školy (jar 2004): Otehotnie. Predpokladaný termín pôrodu je 15. 12. 2004. Ak má mať nárok na materské, musí sa dobrovoľne nemocensky poistiť. Urobí tak a k 1. 9. 2004. K 3. 11. 2004 - 6 týždňov pred očakávaným termínom pôrodu - môže požiadať o materské. V období od 15. 12. 2002 do 14. 12. 2004 bola aspoň 270 dní nemocensky poistená - od 15. 12. 2002 do 31. 12. 2003 platil poistné štát, od 1. 9. 2004 až do 14. 12. 2004 si platí poistné sama.
• Študentka vysokej školy (jar 2005): Otehotnie. Predpokladaný termín pôrodu je 15. 12. 2005. Ak by sa poistila k 1. 5. 2004, tak v období od 15. 12. 2003 do 14. 12. 2005 bola nemocensky poistená od 15. 12. 2003 do 31. 12. 2003 (poistné platil štát) a od 1. 5. 2005 až do 14. 12. 2005 (poistné si platí sama). Spolu je to 245 dní, čo je menej ako 270 dní.
• Žena v domácnosti: Otehotnie, termín pôrodu je 1. 4. 2005. Okamžite po zistení tehotenstva, a to dňa 1. 8. 2004, sa prihlási v Sociálnej poisťovni ako dobrovoľne nemocensky poistená osoba. Dovtedy nemocensky poistená nebola. Ak spočítame za obdobie dvoch rokov pred pôrodom dobu poistenia, tak zistíme, že za obdobie od 1. 4. 2003 do 31. 3. 2005 bola nemocensky poistená v čase od 1. 8. 2004 do 31. 3. 2005, čo je spolu 243 dní.

Ako funguje dobrovoľné poistenie?

1. Prihlásenie: Prihlásite sa na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie v pobočke Sociálnej poisťovne v mieste vášho bydliska.
2. Vymeriavací základ: Stanovíte si vymeriavací základ, z ktorého budete platiť poistné. Minimálny a maximálny vymeriavací základ sa každoročne mení.
3. Platba poistného: Poistné sa vyráta ako 33,15 % z vami zvoleného základu.
4. Úhrada nedoplatkov: Pri dobrovoľnom poistení nesmiete mať nedoplatky za posledných 5 rokov vyššie ako 5 €. V opačnom prípade vám Sociálna poisťovňa nemusí priznať nárok na materskú.

Ako požiadať o materské?

1. Žiadosť od lekára: Lekár vystaví žiadosť o materské spravidla na začiatku ôsmeho až šiesteho týždňa pred očakávaným dňom pôrodu.

2. Vyplnenie žiadosti: Vyplňte žiadosť o materské, ktorá je dostupná na webovej stránke Sociálnej poisťovne alebo vám ju poskytne Sociálna poisťovňa. Uveďte dátum, odkedy si uplatňujete nárok na materské a jeho výplatu.

3. Doloženie dokumentov: K žiadosti doložte potrebné dokumenty, ako napríklad:

   Prečítajte si tiež: Všetko o DDS

   • Potvrdenie o hospitalizácii dieťaťa (ak sa má predĺžiť obdobie šiestich týždňov po pôrode o kalendárne dni, počas ktorých bolo dieťa prijaté do ústavnej starostlivosti zdravotníckeho zariadenia zo zdravotných dôvodov na strane dieťaťa alebo jeho matky, ak deň prijatia spadá do obdobia šiestich týždňov odo dňa pôrodu).
   • Potvrdenie školy o obdobiach štúdia a fotokópiu dokladu o ukončení štúdia (ak žiadate o zohľadnenie doby štúdia na strednej alebo vysokej škole, ktorým ste získali príslušný stupeň vzdelania, t. j. štúdium bolo úspešne ukončené, v Slovenskej republike alebo v zahraničí).

4. Predloženie žiadosti: Žiadosť o materské predložte ihneď po jej vystavení lekárom, resp. po prevzatí dieťaťa do starostlivosti.

Výška materského

Výška materského je v súčasnosti 75 % denného vymeriavacieho základu alebo pravdepodobného vymeriavacieho základu (zjednodušene povedané - hrubého príjmu za rozhodujúce obdobie).

Rozhodujúce obdobie:

• Rozhodujúcim obdobím pre výpočet materskej dávky je zvyčajne predchádzajúci kalendárny rok pred rokom, v ktorom vznikol nárok na materskú dávku.
• Ak ste však v predchádzajúcom roku nemali žiadny príjem, môžu sa zohľadniť aj iné obdobia, napríklad z posledného zamestnania.
• Pre stanovenie rozhodujúceho obdobia je podstatné, kedy došlo k vzniku nemocenského poistenia alebo či došlo k prerušeniu nemocenského poistenia. Prerušenia povinného nemocenského poistenia definuje zákon v § 26 a sú to obdobia neplateného voľna, dlhodobého uvoľnenia z pracovného a pod. pomeru na výkon verejnej funkcie, absencie, obdobia ošetrovania nad 10 dní trvania ošetrovania atď.

Príklady určenia rozhodujúceho obdobia:

• Poistenkyňa - zamestnankyňa, k 1. 10. 2004 nastupuje na materskú. Rozhodujúce obdobie je celý rok 2003.
• Poistenkyňa - zamestnankyňa, v roku 2003 bola na rodičovskej dovolenke. Jej vymeriavací základ za rok 2003 je nulový. K 1. 7. 2004 nastupuje na materské. Jej denný vymeriavací základ sa určí ako pravdepodobný. Za mesiac júl 2004 by bol predpoklad dosiahnutia vymeriavacieho základu 14 000 Sk.
• Poistenkyňa je vo svojom aktuálnom zamestnaní zamestnaná od roku 2001. K 1. 10. 2004 nastupuje na materskú. Rozhodujúce obdobie je obdobie od 1. 1. 2003 do 31. 12. 2003.
• Poistenkyňa je vo svojom aktuálnom zamestnaní zamestnaná od 1. 4. 2003. K 1. 10. 2004 nastupuje na materskú. Rozhodujúce obdobie je obdobie od 1. 4. 2003 do 31. 12. 2003.
• Poistenkyňa je vo svojom aktuálnom zamestnaní zamestnaná od 1. 4. 2004. K 1. 10. 2004 nastupuje na materskú. Rozhodujúce obdobie je obdobie od 1. 4. 2004 do 30. 9. 2004.
• Poistenkyňa je vo svojom aktuálnom zamestnaní zamestnaná od 1. 10. 2004. K 15. 10. 2004 nastupuje na materskú. Rozhodujúce obdobie je obdobie od 1. 10. 2004 do 14. 10. 2004.
• Poistenkyňa je vo svojom aktuálnom zamestnaní zamestnaná od roku 2001. Dňa 2. 9. 2004 jej zamestnávateľ poskytne z osobných dôvodov neplatené voľno. Znamená to prerušenie povinného nemocenského poistenia, zamestnávateľ je povinný toto prerušenie oznámiť Sociálnej poisťovni na tlačive „Registračný list fyzickej osoby“. „Návrat“ do zamestnania je 3. 9. 2004. Poistenkyňa k 1. 10. 2004 nastupuje na materskú. Rozhodujúce obdobie je obdobie od 3. 9. 2004 do 30. 9. 2004.

Výpočet denného vymeriavacieho základu:

1. Určíme rozhodujúce obdobie.
2. Spočítame vymeriavacie základy, z ktorých platila nemocenské poistenie, za rozhodujúce obdobie.
3. Z počtu kalendárnych dní rozhodujúceho obdobia odpočítame kalendárne dni, za ktoré nebola povinnosť platiť nemocenské poistenie (napr. dni práceneschopnosti, dni ošetrovania člena rodiny po 10. deň, dni poberania materského alebo rodičovského príspevku, dni výkonu vojenskej služby).
4. Vydelíme súčet vymeriavacích základov z bodu 2 počtom dní z bodu 3. Dostaneme tak denný vymeriavací základ.

Obmedzenie denného vymeriavacieho základu:

• Ak nárok na materské vznikol v období od 1. 1. 2004 do 30. 6. 2004, denný vymeriavací základ sa obmedzuje na 1,5-násobok priemernej mzdy v hospodárstve Slovenskej republiky zistenej za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom vznikol nárok na materské.
• Ak nárok na materské vznikol v období od 1. 7. 2004 do 31. 12. 2004, denný vymeriavací základ sa obmedzuje na 1,7-násobok priemernej mzdy v hospodárstve Slovenskej republiky zistenej za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom vznikol nárok na materské.
• Ak nárok na materské vznikne 1. 1. 2005 a neskôr, denný vymeriavací základ už obmedzovaný nebude. Suma denného vymeriavacieho základu bude daná len výškou vymeriavacích základov, z ktorých sa platilo nemocenské poistenie, a počtom dní rozhodujúceho obdobia.

Dĺžka poberania materského

• Nárok na materské vzniká od začiatku šiesteho týždňa pred očakávaným dňom pôrodu určeným lekárom, najskôr od začiatku ôsmeho týždňa pred týmto dňom. Ak poistenkyňa porodila skôr ako šesť až osem týždňov pred očakávaným termínom, nárok na materské je odo dňa pôrodu.
• Nárok na materské zaniká uplynutím 34. týždňa od vzniku nároku na materské.
• Ak poistenkyňa porodila dve a viac detí a aspoň o dve z týchto detí sa stará, nárok na materské zaniká až uplynutím 37. týždňa.
• Pri narodení mŕtveho dieťaťa nárok na materské zaniká uplynutím 14. týždňa.
• Poistenkyňa, ktorej dieťa zomrelo v období trvania nároku na materské, má nárok na materské do konca druhého týždňa odo dňa úmrtia dieťaťa, ale nie dlhšie ako do konca 34. týždňa od vzniku nároku na materské, a ak ide o poistenkyňu, ktorá porodila dve a viac detí a aspoň o dve z nich sa stará, nie dlhšie ako do konca 37. týždňa.

Dôležité upozornenia a tipy

• Načasovanie: Ak potrebujete splniť 270 dní nemocenského poistenia, je vhodné zvoliť si v prvom kroku minimálny vymeriavací základ, aby ste neplatili príliš veľa. Ak už určitý počet dní nemocenského poistenia máte, zvoľte si taký základ, z ktorého chcete, aby sa vám vyrátala materská dávka.
• Dĺžka poistenia: Ak chcete, aby sa vám materská dávka vyrátala z vymeriavacieho základu, ktorý ste si určili, dobrovoľné poistenie musí trvať minimálne 26 týždňov pred nástupom na materskú!
• Nedoplatky: Nesmiete mať nedoplatky za posledných 5 rokov vyššie ako 5 €, inak Sociálna poisťovňa môže nárok na materskú zamietnuť.
• Štúdium: Do potrebných 270 dní nemocenského poistenia sa započíta aj štúdium na strednej či vysokej škole, ak ste pred pôrodom úspešne ukončili príslušný stupeň vzdelania.
• Ochranná lehota: Sociálna poisťovňa v niektorých prípadoch zohľadňuje tzv. ochrannú lehotu, čo je obdobie, v ktorom máte nárok na materskú dávku, hoci vám nemocenské poistenie skončilo a nevzniklo nové. Musíte však otehotnieť do 180 dní od zániku poistenia.
• Príjem počas materskej: Bez ohľadu na to, či na materskej ostáva otec alebo matka, môže mať pri poberaní dávky aj iný príjem, podnikať či pracovať. Nesmie však mať príjem z pracovného pomeru, z ktorého sa vyplácajú materské dávky, a musí sa reálne starať o dieťa.
• Dovolenka: Materská dovolenka sa počíta medzi odpracované dni, takže zamestnankyňa alebo zamestnanec má v tomto období nárok na dovolenku za kalendárny rok v plnom rozsahu zákonného nároku.

Príklad výpočtu materskej

Karolína: Mala za posledných 12 mesiacov stály plat 950 eur a za posledné 2 roky bola nemocensky poistená viac ako 270 dní. Na materskú dovolenku sa rozhodla nastúpiť štandardne 6 týždňov pred plánovaným pôrodom.

1. Výpočet denného vymeriavacieho základu: Zistíme denný vymeriavací základ (DVZ). Predpokladajme, že v jej prípade to bude suma X.
2. Výpočet materskej dávky: Výslednú sumu jej materskej dávky bude tvoriť 75 % denného vymeriavacieho základu, ktorý sa násobí počtom dní v aktuálnom mesiaci.

tags: #dobrovoľné #nemocenské #poistenie #materská #dávka #podmienky