Dôchodkové poistenie matky: Výška, podmienky a všetko, čo potrebujete vedieť

Článok poskytuje komplexný pohľad na problematiku dôchodkového poistenia matiek na Slovensku, vrátane podmienok nároku na materské, výšky materskej dávky a možností dobrovoľného poistenia.

Úvod

Častou otázkou budúcich rodičov je, ako zabezpečiť nárok na materskú dávku, najmä ak nemajú povinné nemocenské poistenie. Jednou z možností je dobrovoľné nemocenské poistenie, ktoré umožňuje získať nárok na materskú aj osobám, ktoré nie sú zamestnané alebo nepodnikajú. Tento článok sa venuje podmienkam, výške a možnostiam tohto poistenia pre matky na Slovensku.

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

Dobrovoľné poistenie je prístupné pre každú fyzickú osobu, ktorá spĺňa nasledujúce kritériá:

• Dosiahla vek viac ako 16 rokov.
• Má trvalý alebo prechodný pobyt na území Slovenskej republiky.
• Nie je povinne nemocensky poistená.

Ak teda osoba nie je zamestnaná alebo si neplatí povinné nemocenské poistenie ako SZČO a plánuje tehotenstvo, dobrovoľné poistenie môže byť ideálnym riešením pre zabezpečenie nároku na materskú.

Dôležité je zdôrazniť, že ak už osoba má nemocenské poistenie (napríklad ako zamestnanec alebo SZČO), nemôže sa dobrovoľne pripoistiť. V minulosti to bolo možné, ale legislatíva sa zmenila.

Prečítajte si tiež: Sprievodca pre matky: Dôchodkové poistenie

Podmienky pre nárok na materskú

Rovnako ako pri inom nemocenskom poistení, aj pri dobrovoľnom poistení musia byť splnené dve základné podmienky pre získanie nároku na materskú:

1. Získanie 270 dní nemocenského poistenia v posledných dvoch rokoch pred dňom pôrodu.
2. V deň nástupu na materskú musí byť osoba nemocensky poistená alebo v ochrannej lehote.

Kedy sa dobrovoľné poistenie oplatí?

Dobrovoľné poistenie je vhodné v nasledujúcich situáciách:

• Ak osoba potrebuje získať 270 dní poistenia pred pôrodom a nestihla ich pokryť povinným poistením.
• Ak bola osoba v posledných dvoch rokoch nemocensky poistená, ale momentálne nie je, ani nie je v ochrannej lehote a očakáva dieťa - dobrovoľným poistením sa zabezpečí, že pri nástupe na materskú bude poistená.
• Ak chce osoba získať materskú vo výške, v akej by ju chcela, ale nechce alebo sa nemôže zamestnať.

Ako dobrovoľné poistenie funguje?

Prihlásenie

Je potrebné navštíviť pobočku Sociálnej poisťovne a prihlásiť sa na dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie.

Vymeriavací základ

Osoba si stanoví základ, z ktorého bude platiť poistné. Pre rok 2026 platia tieto hranice:

• Minimálny vymeriavací základ: 914,40 €
• Maximálny vymeriavací základ: 3 048 €

Poistné sa vypočíta ako 33,15 % z vybraného základu. Napríklad, ak si osoba vyberie základ 2 000 €, poistné bude 2 000 × 33,15 % = 663 € mesačne.

Prečítajte si tiež: Alternatívy k dôchodkovému poisteniu

Podmienka pre výpočet materskej

Ak chce osoba, aby sa materská dávka počítala z jej vymeriavacieho základu, musí poistenie trvať minimálne 26 týždňov pred nástupom na materskú. To znamená, že matka sa musí prihlásiť na poistenie najneskôr na začiatku 7. týždňa tehotenstva.

Dôležité je dať pozor na to, aby osoba nemala nedoplatky vyššie ako 5 € za posledných 5 rokov, inak Sociálna poisťovňa môže nárok na materskú zamietnuť.

Tipy pre maximálne využitie dobrovoľného poistenia

• Ak osoba potrebuje splniť 270 dní poistenia, je vhodné začať s minimálnym vymeriavacím základom, aby neplatila zbytočne veľa.
• Ak už má osoba časť dní nemocenského poistenia, mala by si nastaviť základ podľa toho, z čoho chce počítať materskú dávku.
• Správne načasovanie, vhodný vymeriavací základ a prihlásenie včas môžu zabezpečiť maximálnu možnú materskú za výhodných podmienok.

Výpočet materskej dávky

Výška materskej dávky sa určuje z denného vymeriavacieho základu (DVZ) alebo pravdepodobného denného vymeriavacieho základu (PDVZ). Pri výpočte dávky sa určí rozhodujúce obdobie, t. j. obdobie, z ktorého sa zisťuje DVZ alebo PDVZ.

Denný vymeriavací základ, z ktorého sa vypočíta suma tehotenského alebo materského, sa vypočíta ako podiel vymeriavacieho základu dosiahnutého v rozhodujúcom období a počtu kalendárnych dní, za ktoré sa platilo poistné v rozhodujúcom období. Pred tým, ako vypočítame denný vymeriavací základ, musíme správne určiť rozhodujúce obdobie. A to sa určí podľa toho, kedy začalo príslušné nemocenské poistenie. Postup pri určení rozhodujúceho obdobia sa líši podľa jednotlivých možností nemocenského poistenia.

Rozhodujúce obdobie pre výpočet materského v roku 2025

Ak osoba žiada o materské v júli roku 2025, za rozhodujúce obdobie sa bude považovať obdobie z roku 2024, pokiaľ je zamestnaná od 01.01.2024 alebo skôr.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o dôchodkovom poistení Allianz

Ak zamestnanie začalo v priebehu roka 2024 alebo počas roka 2025, tak sa bude počítať obdobie od vzniku nemocenského poistenia do konca kalendárneho mesiaca predchádzajúceho kalendárnemu mesiacu, v ktorom by osoba začala poberať materskú. Napr. prac. Pomer začal 01.04.2024, a na materskú by osoba nastupovala v 07/2025 tak jej rozhodujúce obdobie by bolo 01.04.2024 - 30.06.2025.

Ak by sa poistné na nemocenské poistenie platilo za menej ako 90 kalendárnych dní, napr., že by osoba v júni 2025 zmenila zamestnanie a na materskú nastupuje v júli 2025, tak rozhodujúce obdobie je predchádzajúci kalendárny rok (v jej prípade rok 2024) u iného zamestnávateľa, ak sa u tohto zamestnávateľa platilo nemocenské poistenie najmenej za 90 kalendárnych dní. Ak sa platilo aj u toho predchádzajúceho zamestnávateľa v predchádzajúcom roku (rok 2024) za menej ako 90 kalendárnych dní, výška materskej sa určí z pravdepodobného denného vymeriavacieho základu.

Ak nárok na materské vznikne v ochrannej lehote, rozhodujúce obdobie na zistenie denného vymeriavacieho základu sa určí ku dňu zániku nemocenského poistenia.

Ak osoba nastupuje na druhú materskú napr. v júli 2025, a nastúpila by na novú materskú pred dovŕšením 3 rokov staršieho dieťaťa, išlo by o "reťazovú" dovolenku. Ak v predchádzajúcom roku (2024) nemala z tohto pracovného pomeru žiadny príjem, materská sa urči z pravdepodobného vymeriavacieho základu, ktorý sociálnej poisťovne nahlasuje zamestnávateľ. Nové materské v takomto prípade nebude nižšie ako predchádzajúca materská.

Výpočet materského v roku 2025

Pri výpočte materského je najprv potrebné poznať výšku vymeriavacieho základu. Ten sa rovná sume 12 násobku priemernej hrubej mzdy v tzv. rozhodujúcom období, ktorá je vydelená počtom dní v roku.

Napríklad: priemerná hrubá mzda je 1100€. Výpočet vymeriavacieho základu vyzerá nasledovne: 12 x 1100€ ÷ 365 dní v roku = 36,16.

Materské predstavuje 75 % vymeriavacieho základu, pričom treba prihliadať na to, koľko dní má daný mesiac.

Napríklad: Ak má daný mesiac 30 dní, výška materskej bude: 36,16€ x 30 x 0,75 = 813,60€.

Minimálna a maximálna výška materského

Minimálna výška materského nie je stanovená zákonom. Platí však, že ak bude vypočítané materské, ktoré je nižšie ako rodičovský príspevok (jeho výška je totiž na rozdiel od materského jednotná), tento rozdiel sa môže doplatiť. Musí však o vyrovnanie požiadať na Úrade práce sociálnych vecí a rodiny.

Maximálna výška materského pre rok 2025 je:

• V mesiaci, ktorý má 30 kalendárnych dní - 2 115,70€.
• V mesiaci, ktorý má 31 kalendárnych dní - 2 186,20€.

Žiadosť o materské

Materské nie je vyplácané automaticky, musí sa oň požiadať, pričom formulár Žiadosť o materské má k dispozícii ošetrujúci gynekológ. V praxi teda žiadosť o materské vyzerá nasledovne:

1. Vystavenie žiadosti gynekológom: Gynekológ vystaví žiadosť, a to buď na začiatku 8., alebo 6. týždňa pred plánovaným termínom pôrodu. Predpokladaný dátum pôrodu uvedie lekár do žiadosti. V prípade, že osoba žiada o materské z viacerých nemocenských poistení (napríklad je živnostníčka aj zamestnankyňa), budú potrebné žiadosti dve - zvlášť pre každé nemocenské poistenie. Preto ak sa jej táto situácia týka, mala by to oznámiť gynekológovi, aby neodišla z jeho ambulancie len s jedným tlačivom.

2. Vyplnenie tlačiva: Na druhej strane žiadosti sa nachádza sekcia Vyhlásenie poistenca. Túto stranu vypĺňa osoba, bez ohľadu na to, či podniká alebo je zamestnaná.

3. Potvrdenie zamestnávateľom: Ak je osoba zamestnankyňa, vyplnené tlačivo zanesie zamestnávateľovi. Podpíše na ňom potvrdenie zamestnávateľa a formulár jej vráti. Ak zamestnaná nie je, tento bod sa jej netýka, no potrebné údaje, ktoré by za iných okolností vypĺňal zamestnávateľ, uvádza do žiadosti sama.

4. Doručenie Sociálnej poisťovni: Riadne vyplnené tlačivo je potrebné doručiť (alebo odniesť) do Sociálnej poisťovne, pričom si treba overiť príslušnú pobočku tejto inštitúcie:

   • Ak je osoba zamestnaná, musí si pozrieť firemné sídlo zamestnávateľa, pričom si treba dať pozor - môže sa líšiť od miesta výkonu práce. Rovnako to platí, ak sa na ňu vzťahuje ochranná lehota. Vtedy takisto tlačivo odnesie do pobočky Sociálnej poisťovne podľa firemného sídla jej poslednej práce.
   • Ak je osoba SZČO, riadi sa miestom svojho trvalého pobytu a na základe toho si vyhľadá príslušnú pobočku Sociálnej poisťovne.

Kedy nárok na materské zaniká?

• Ak uplynie lehota, počas ktorej má mamička na materské nárok (34, 37 alebo 43 týždňov - podľa toho, koľko detí porodila a či sa o ne stará sama).
• Ak sa matka prestáva o dieťa starať - napríklad by bolo dieťa zverené do starostlivosti inej osoby či inštitúcie.
• Po 14tich týždňoch od pôrodu, ak sa dieťa narodilo mŕtve.
• Po dvoch týždňoch odo dňa úmrtia dieťaťa, ak umrelo v období, kedy by žena za štandardných okolností mala na materské nárok. Zjednodušene povedané, ak sa narodilo jedno dieťa a nestará sa oň sama, má nárok na poberanie materského v období 34 týždňov. V prípade, ak by dieťa napríklad v strede tohto obdobia umrelo, má nárok na materské ďalšie dva týždne po jeho smrti a počas zvyšných týždňov by jej už materské vyplácané nebolo. Informácie však platia najdlhšie do konca 34. týždňa resp. 37. týždňa alebo 43. týždňa od vzniku nároku na materské.

Poberanie rodičovského príspevku po materskej dovolenke

Väčšina mamičiek prechádza z materskej dovolenky na rodičovskú dovolenku, tým pádom sa ukončí poberanie materského a žena už dostáva tzv. rodičák.

Osamelá matka a materské

Osamelá matka má nárok na materské nie 34 týždňov, ale 37 týždňov. Pre účely priznania materského je osamelá matka definovaná ako matka, ktorá žije sama, je slobodná, ovdovená, rozvedená alebo osamelá z iných vážnych dôvodov. Ak matka nie je vydatá, neznamená to automaticky, že je osamelá! To znamená, že matka nie je osamelá, ak žije s inou fyzickou osobou v spoločnej domácnosti, s touto osobou spoločne hospodária, majú spoločné účty a podobne. Skutočnosť, že matka je osamelá, sa preukazuje čestným vyhlásením matky v pobočke Sociálnej poisťovne.

Materské pre otca

Od 1.11.2022 však otec dieťaťa môže byť na materskej v trvaní max. 28 týždňov. Ak otcovi vznikol nárok na otcovské a následne si do troch rokov veku dieťaťa uplatní aj nárok na materské, obdobie poskytovania otcovského sa odpočíta z celkového nároku na materské.

Možnosti zvýšenia materskej dávky

Ak chce rodič dosiahnuť na najvyššiu možnú sumu, musí zarábať aspoň dvojnásobok priemernej mzdy, alebo z takej sumy platiť odvody ako živnostník či dobrovoľne poistená osoba. Najvyššiu možnú dávku dostane v budúcom roku len rodič, ktorý zarába viac ako 2 860 eur mesačne v hrubom, alebo z rovnakej sumy platí odvody.

Ďalšou možnosťou je, že rodič popri zamestnaní alebo podnikaní bude platiť dobrovoľné nemocenské a dôchodkové poistenie. V takom prípade dostane materskú z dvoch nemocenských poistení - jedno totiž platí ako zamestnanec či živnostník, druhé zase dobrovoľne.

Matka či otec ešte môžu ukončiť živnosť či pracovný pomer a stať sa len dobrovoľným poistencom. Vtedy musí byť vymeriavací základ 2 860 eur mesačne.

tags: #dochodkové #poistenie #matky #výška #podmienky