Dôchodky pred Kaníkom a ich dopad na Slovensko

Dôchodkový systém na Slovensku prešiel viacerými zmenami, ktoré ovplyvnili životy státisícov dôchodcov. Zmeny presadené niekdajším ministrom práce Ľudovítom Kaníkom dodnes pociťuje ako veľkú nespravodlivosť 80-tisíc starodôchodcov. Tento článok sa zameriava na niektoré z týchto zmien, ich dopady a možné riešenia.

Nespravodlivosť voči starodôchodcom

Jedným z problémov, ktorý pretrváva už dlhšie, je nízka úroveň dôchodkov starodôchodcov, ktorí odchádzali do penzie pred rokom 2004. Príkladom môže byť sekretárka odchádzajúca do penzie s vyšším dôchodkom ako jej o niekoľko rokov starší riaditeľ. Mnohí z nich pociťujú zmeny presadené Ľudovítom Kaníkom ako veľkú nespravodlivosť. Táto skupina ľudí často dostáva nižšie dôchodky v porovnaní s tými, ktorí odišli do dôchodku neskôr. Riešením tohto problému by mohlo byť kompenzovanie týchto nízkych dôchodkov výraznejším zvyšovaním 13. dôchodkov, na ktoré by mali mať nárok ľudia starší ako 75 rokov.

Valorizácia dôchodkov a inflácia

V roku 2016 viac ako 1 miliónu starobných dôchodcov vzrástli penzie o 1,9 eura mesačne. Ešte v roku 2013 sa pritom starobné dôchodky zvyšovali o 11,2 eura. Dôvodom aktuálneho nízkeho zvyšovania dôchodkov je slabý rast cien. Státisíce penzistov sa sťažovali na nízku valorizáciu doslova o pár desiatok centov mesačne. Pri súčasnom systéme zvyšovania dôchodkov by v roku 2017 vzrástli penzistom dôchodky len o 1,3 eura. Preto sa plánuje nájsť dohoda na novom systéme valorizácie penzií, kde by v časoch nízkej inflácie bolo presne stanovené, o akú sumu sa minimálne musia valorizovať dôchodky.

Kaník navrhuje zmenu valorizačného mechanizmu

Opozičný poslanec upozornil, že podľa súčasného systému zvyšovania dôchodkov starobné penzie od začiatku januára budúceho roka stúpnu len o 1,9 eura. Ak by vláda valorizačný mechanizmus v roku 2012 nemenila, tak by starobné dôchodky od začiatku budúceho roka stúpli o 4,75 eura. Kaník navrhuje, aby pevná suma zvýšenia dôchodku od začiatku roka 2017 tvorila najmenej 3 % z priemernej sumy jednotlivých penzií. Súčasný systém zvyšovania dôchodkov totiž podľa Kaníka nie je dostatočný a je potrebné doplniť ho o pevne stanovenú minimálnu hranicu, o ktorú sa budú dôchodky valorizovať, aj keď inflácia bude nízka alebo nulová. Táto minimálna hranica vo výške 3 % by sa podľa Kaníkovho návrhu použila aj na percentuálne zvýšenie dôchodkov, ktorá bude platné od 1.

Druhý pilier a možnosti výberu úspor

Ďalším problémom, ktorý sa objavil, je nízka úroveň penzií z II. piliera a nemožnosť výberu úspor. V prípade zloženia ľavopravej vlády nebudú ľudia v druhom pilieri pri odchode do dôchodku odkázaní len na kupovanie nízkych doživotných dôchodkov od poisťovní. Ľudia poberajúci primeraný dôchodok od štátu si budú môcť postupne vybrať peniaze našetrené v druhom pilieri.

Prečítajte si tiež: Slovenský dôchodkový systém

Príklad výberu z II. piliera

Napríklad človek pracujúci posledných desať rokov za priemernú mzdu, ktorá bola v roku 2015 na úrovni 883 eur v hrubom, by mal za desať rokov v II. pilieri ušetrených približne 7 360 eur. Z tejto sumy si v jednej z troch súkromných poisťovní môže kúpiť doživotnú penziu vo výške 21 eur. Kombinovaný dôchodok z prvého aj druhého piliera v tomto prípade bude 397 eur za mesiac. Ak by sa zamestnanec s rovnakým príjmom rozhodol v starobe spoliehať len na štát, jeho mesačný dôchodok by bol 422 eur.

Programový výber ako riešenie

Zavedenie programového výberu zruší na príklade ilustrovanú nevýhodnosť súkromného II. piliera voči štátnemu I. pilieru. Klient druhého piliera si nasporených 7 360 eur bude môcť v dôchodkovom veku zrejme postupne vybrať. Teoreticky by si mohol viac ako 12 rokov každý mesiac vyberať 50 eur. V takom prípade kombinovaný dôchodok z prvého a druhého piliera by bol o 25 eur vyšší ako čisto štátny dôchodok.

Nevýhodou tohto riešenia je, že po vybraní všetkých peňazí dôchodca už z druhého piliera nedostane nič a opäť sa o neho bude musieť postarať štát. Presné podmienky programového výberu sa dohodnú až po zostavení novej vlády. Nastavenie podmienok programového výberu preto musí byť výsledkom odbornej diskusie. Ekonómovia napríklad navrhovali umožniť dať peniaze našetrené v druhom pilieri na vyplatenie hypotéky.

Dedenie a vlastníctvo v II. pilieri

Úspory, z ktorých sporiteľ čerpá prostriedky programovým výberom, ostávajú aj naďalej jeho osobným vlastníctvom, preto ak zomrie skôr, ako ich stihol vyčerpať, zvyšok zostáva dediteľný pre pozostalých. Pri súkromných dôchodkoch je totiž výrazne obmedzená možnosť dedenia. Súkromný dôchodok kúpený od poisťovne zaručuje dedenie len počas prvých siedmich rokov poberania penzie. Systém funguje tak, že ak dôchodca zomrie napríklad dva roky po nástupe do penzie, dediči dostanú vyplatené všetky penzie za zvyšných päť rokov. V prípade dôchodku vo výške 21 eur za mesiac by dediči od poisťovne jednorazovo dostali 1260 eur.

História a zavedenie II. piliera

Druhej Dzurindovej vláde sa podarilo presadiť zavedenie súkromných dôchodkov. Takýto systém malo vtedy len zopár krajín na svete. Pred 15 rokmi si takmer nikto nevedel predstaviť, že by sme sa pri svojich dôchodkoch nespoliehali len na štát. Viac ako storočie sa o jeseň života svojich občanov výlučne staral štát. Prostredníctvom priebežného systému dôchodky financovali pracujúci. S nástupom druhej vlády Mikuláša Dzurindu však prišla zásadná zmena, keď si budúci penzisti mohli začať odkladať časť peňazí na svoje súkromné dôchodkové účty.

Prečítajte si tiež: Praktické rady o dôchodkoch

Demokratická strana a Ľudovít Kaník

Prvý, kto prišiel s nápadom súkromných dôchodkov, bola Demokratická strana (DS). V tom čase jej predsedal Ľudovít Kaník. Podľa jeho slov prvotnú myšlienku na takúto revolučnú zmenu dostal na prednáške amerického filozofa, novinára a teológa so slovenskými koreňmi Michaela Novaka.

Filozofiu penzijného systému, kde si ľudia sporia a investujú na vlastných účtoch, v tom čase na Slovensku takmer nikto nepoznal. Mala to byť odpoveď DS na nízke dôchodky, ktoré ľudia dostávali zo Sociálnej poisťovne. DS ale mala slabý politický výtlak, a preto ostatné silnejšie partaje návrhy Kaníkovcov buď odmietali, alebo ignorovali.

Dohoda s SDKÚ

Pred parlamentnými voľbami v roku 2002 však Kaník uzavrel dohodu s Mikulášom Dzurindom. Demokratická strana odstúpila z boja o kreslá do národnej rady a svojim voličom odporučila dať hlas Dzurindovej SDKÚ. Po úspešnom hlasovaní, keď sa predseda SDKÚ stal druhý raz premiérom, Kaník nastúpil do čela rezortu práce, sociálnych vecí a rodiny.

Nikto z vtedajšej štvorkoalície na začiatku svojho vládneho obdobia ešte netušil, že schvália takú veľkú a revolučnú zmenu. Dôchodková reforma ani nebola v programovom vyhlásení vlády. Keď vtedajší minister práce predstavil koaličným partnerom túto reformu, neboli z nej veľmi nadšení. Išlo o veľkú zmenu a obávali sa jej. Ochota zaviesť súkromné penzie nebola spočiatku veľmi veľká. Aj Národná banka Slovenska bola proti, lebo sa bála veľkých deficitov vo verejných financiách. Dokonca aj ministerstvo financií na čele s Ivanom Miklošom bolo mierne skeptické. Nakoniec predseda DS presvedčil partnerov svojimi argumentami. Rozhodujúce slovo mal premiér Dzurinda, ktorý podporil celú reformu politicky.

Vysvetľovanie reformy verejnosti

Jeden zo spolutvorcov penzijnej reformy Michal Nalevanko tvrdí, že kritickým bodom bolo vysvetliť ľuďom, aby jej rozumeli a dôverovali. Aj preto vznikli nové, špecializované finančné inštitúcie (DSS), ktoré museli byť finančne silné a zároveň podliehali mimoriadne prísnej kontrole. Prví ľudia mohli začať vstupovať do druhého penzijného piliera od začiatku roka 2005. Jedinou podmienkou pre vstup bolo, aby si budúci dôchodcovia sporili minimálne 10 rokov.

Prečítajte si tiež: Doplnkové Dôchodkové Sporenie

Financovanie a dobrovoľnosť

Vláda mala k dispozícii dostatočný finančný vankúš z privatizácie. Na výpadky príjmov do Sociálnej poisťovne sa použili peniaze napríklad z predaja Slovenského plynárenského priemyslu (SPP). Takýto presun finančných prostriedkov považuje Kaník za spravodlivý, pretože ich neminula vláda, ale istým spôsobom sa vrátili naspäť občanom. Slovensko bola jediná krajina, ktorá pri zavádzaní súkromných penzií stavala na dobrovoľnosti.

Možné rušenie a kritika

Keby sa do systému zapojilo veľmi málo ľudí, tak to mohlo ohroziť celú reformu. Kaník je presvedčený o tom, že keby bolo v druhom pilieri málo ľudí, tak by Ficova vláda tieto dôchodky zoštátnila. Penzijná reforma aj po zavedení musela ešte dlhé roky odolávať útokom kritikov, a to predovšetkým zo strany Smer-SD. Minister práce Ján Richter viackrát otvoril druhý pilier, aby ľudia mali možnosť z neho vystúpiť. Kritizoval slabú výnosnosť či vysoké poplatky dôchodkových správcovských spoločností (DSS).

Kaník pripúšťa, že do druhého piliera vstúpili niektorí ľudia, ktorí tam nemali, čo robiť, ale išlo len o výnimky. Dôvodom bola dobrovoľnosť, na ktorej si od začiatku zakladal. Na margo vysokých poplatkov tvrdí Kaník, že od začiatku boli najlacnejšie na svete. Nikto neponúka na trhu kolektívneho investovania výhodnejšie podmienky. O nízkych poplatkoch vypovedá aj návratnosť investícií DSS.

Kritika nízkych dôchodkov z II. piliera

Ekonóm Slovenskej akadémie vied Peter Staněk bol od začiatku proti novému dôchodkovému systému. Tvrdí, že druhý pilier nerieši problém dôchodkov a môže ho len zmierniť. Podľa neho, ak nejaký sporiteľ očakáva, že bude mať dobrý dôchodok zo súkromných DSS-iek, tak by musel mať garantovaný príjem minimálne 1000 eur po dobu viac ako 40 rokov.

Nalevanko je ale presvedčený o prínose tejto reformy. Zavedenie 2. piliera rozložilo financovanie budúcich dôchodkov. Jej úlohou nebolo zabezpečiť rozprávkové penzie. Tento prínos nie je dnes veľmi viditeľný, pretože prví sporitelia, ktorí odchádzajú do dôchodku, si sporili relatívne krátku dobu.

Dolaďovanie prvého piliera

S radikálnym dolaďovaním prvého piliera dôchodkovej reformy prišla ministerka práce Iveta Radičová. Budú sa prepočítavať starobné dôchodky, zvyšovať sirotské, vdovské a vdovecké dôchodky, bude väčšia šanca získať lepší invalidný dôchodok. Novelu zákona o sociálnom poistení by mal parlament schváliť.

Podľa novely prepočítajú penzie starodôchodcom, ktorých poškodil starý socialistický spôsob výpočtu dôchodkov. Asi 80-tisícom z nich by sa mali zvýšiť dôchodky priemerne o tisíc korún. Návrh novely ráta aj so zvýšením sirotských dôchodkov, ktoré boli priznané ešte pred rokom 2004. Novela pomôže aj tým vdovcom a invalidným dôchodcom, ktorých v roku 2004 poškodil zákon o sociálnom poistení. Vdovecký dôchodok by mali dostávať aj muži, ktorí ovdoveli pred 1. januárom 2004 a nestarajú sa o dieťa.

tags: #dochodky #pred #kanikom #Slovensko