Ako Zvýšiť Nízky Dôchodok: Realita a Mýty

Nízky dôchodok je strašiakom mnohých Slovákov. Existuje množstvo rád a "zaručených" tipov, ako si dôchodok zvýšiť. Mnohé z nich sú však založené na mylných predstavách a nepresných informáciách. Cieľom tohto článku je rozobrať najčastejšie mýty a ponúknuť reálny pohľad na možnosti ovplyvnenia výšky vášho dôchodku.

Mýtus č. 1: Dlhšie obdobie nezamestnanosti znamená nulový dôchodok

Častým a mylným presvedčením je, že dlhodobá nezamestnanosť automaticky znamená stratu nároku na starobný dôchodok. Hoci to platilo do konca roku 2003, súčasná legislatíva to upravuje inak. Doba evidencie na úrade práce sa síce nezapočítava ako obdobie dôchodkového poistenia, avšak neznamená automaticky nulový dôchodok.

Ako sa Vypočítava Dôchodok? Zásluhovosť a Celý Životný Príjem

Výška dôchodku sa už neurčuje len z piatich najlepších rokov pred odchodom do dôchodku, ako to bolo v minulosti. Od roku 2004 má na výšku dôchodku vplyv celoživotný príjem poistenca, presnejšie povedané, priemerný osobný mzdový bod (POMB).

Rozhodujúce Obdobie: POMB sa určuje za tzv. rozhodujúce obdobie. To znamená, že na výšku dôchodku majú vplyv vymeriavacie základy (hrubá mzda a pod.) poistenca, počnúc rokom 1984. Pre mladšie a stredné ročníky to znamená, že sa pri výpočte dôchodku berie do úvahy ich celoživotný zárobok.

Príklad: Muž narodený začiatkom roku 1963, ktorý pôjde do dôchodku koncom roka 2026, bude mať rozhodujúce obdobie stanovené tak, že bude končiť rokom 2025. Na výške jeho vymeriavacieho základu v roku 2026 už nezáleží. Ak mu bude povedzme v septembri 2026 končiť pracovný pomer a pri odchode zo zamestnania dostane zaujímavé odstupné alebo odchodné (z čoho sa zaplatia vysoké odvody) - do lepšieho dôchodku sa mu to nepremietne.

Prečítajte si tiež: Nárok na invalidný dôchodok

Započítavanie Doby Poistenia zo Zahraničia: Do výpočtu dôchodku sa započítava aj doba dôchodkového poistenia získaná v iných členských štátoch EÚ, na Islande, v Nórsku, vo Švajčiarsku a v ďalších štátoch, s ktorými má Slovensko zmluvu o sociálnom zabezpečení.

Vplyv Materskej a Rodičovskej Dovolenky na Dôchodok

Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky má vplyv na výšku dôchodku. Ak bola žena pred rokom 2004 na materskej dovolenke (MD), získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,6 (v prepočte za celý kalendárny rok), a ak bola na rodičovskej dovolenke (RD), získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,3.

Ako Funguje Vzorec pre Výpočet Dôchodku?

Zásluhovosť sa premieta do samotného vzorca pre výpočet dôchodku:

SD = POMB x ODP x ADH

Kde:

• SD = Starobný dôchodok
• POMB = Priemerný osobný mzdový bod
• ODP = Obdobie dôchodkového poistenia
• ADH = Aktuálna dôchodková hodnota

Čím vyššie POMB máte, teda čím vyššie odvody ste platili, tým vyšší bude váš dôchodok.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Lučenec

Optimalizácia Odvodov v S.R.O. Pred Dôchodkom?

Často sa objavujú otázky, či sa oplatí v posledných rokoch pred dôchodkom platiť vyššie odvody, aby sa zvýšil dôchodok. Odpoveď nie je jednoznačná.

Áno, čím viac rokov dôchodkového poistenia občan získa, tým bude jeho dôchodok vyšší. Tu je však podstatné, za akú cenu bude mať poistenec dôchodok vyšší, koľko ho to bude stáť. Čím viac rokov dôchodkového poistenia získa, tým viac zaplatí na odvodoch. A čím vyššie odvody si zaplatí, tým vyššie odvody si zaplatí.

Zjednodušene platí: Každé euro, ktoré odvediete do Sociálnej poisťovne, sa vám vráti v podobe vyššieho dôchodku približne po 17 rokoch poberania dôchodku.

Výnimkou je doplatenie poistného na dôchodkové poistenie za roky 2004, 2005, 2006.

Dôchodok z Druhého Piliera: Jasná Zásluhovosť

Pri dôchodkoch z druhého piliera je to jasné - tie sú "zásluhové". Čím viac príspevkov, z čím vyšších vymeriavacích základov odvádzate, tým viac si v druhom pilieri nasporíte.

Prečítajte si tiež: Podmienky invalidného dôchodku

Obmedzenia a Korekcie Pri Výpočte POMB

Výpočet POMB nie je úplne lineárny. Existujú obmedzenia a korekcie, ktoré ovplyvňujú finálnu výšku dôchodku.

• POMB Nad 1,25: Ak váš POMB, teda priemerný osobný mzdový bod, ktorý je vypočítaný ako priemer osobných mzdových bodov za jednotlivé roky, presahuje hodnotu 1,25, tak z časti nad 1,25 sa do výpočtu dôchodku započíta len 68 %.
• POMB Pod 1,00: Naopak, ak váš POMB, teda priemerný osobný mzdový bod, ktorý je vypočítaný ako priemer osobných mzdových bodov za jednotlivé roky, nedosahuje hodnotu 1,00 - pri výpočte dôchodku sa vaše POMB zvýši o 20 % hodnoty chýbajúcej do 1,00.

Ďalšie Možnosti Zvýšenia Dôchodku

Okrem ovplyvnenia POMB existujú aj ďalšie možnosti, ako si zabezpečiť vyšší dôchodok:

• Dobrovoľné Dôchodkové Poistenie: Možnosť platenia dobrovoľného dôchodkového poistenia.
• Investovanie do Tretieho Piliera: Príspevky do tretieho piliera (doplnkové dôchodkové sporenie).
• Iné Investície a Sporenie: Diverzifikácia investícií a sporenie v rôznych formách (nehnuteľnosti, akcie, dlhopisy).

tags: #ako #si #zvýšiť #nízky #dôchodok