Dokúpenie rokov do dôchodku: Podmienky a možnosti pre zabezpečenie lepšej budúcnosti

Súčasná demografická situácia a ekonomické prognózy naznačujú, že štátny dôchodok nemusí v budúcnosti pokryť všetky naše potreby. Ľudia žijú dlhšie, dôchodkový vek sa postupne zvyšuje a rozdiel medzi príjmom počas aktívneho života a príjmom na dôchodku sa zväčšuje. Preto je dôležité aktívne sa zaujímať o možnosti, ako si zabezpečiť finančnú stabilitu aj po odchode do dôchodku. Jednou z týchto možností je aj dokúpenie rokov dôchodkového poistenia.

Dôchodkový systém na Slovensku a dôležitosť sporenia

Na Slovensku máme tri piliere dôchodkového systému:

• I. pilier: Štátny dôchodok, ktorý je povinný pre všetkých pracujúcich.
• II. pilier: Starobné dôchodkové sporenie (SDS), tiež povinné pre väčšinu pracujúcich.
• III. pilier: Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS), ktoré je dobrovoľné.

Tretí pilier, teda doplnkové dôchodkové sporenie, predstavuje dobrovoľnú formu finančného zabezpečenia na dôchodok. Sporenie na dôchodok by sme mali vnímať ako maratón, nie šprint. Najdôležitejšie je začať čo najskôr a pokračovať v sporení čo najdlhšie, pretože celková nasporená suma sa znižuje s každým odloženým rokom.

Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) v Tatra banke

Tatra banka ponúka doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) už viac ako 20 rokov. Ak si sporíte v II. pilieri v Tatra banke, máte možnosť vypočítať si lepší dôchodok práve s III. pilierom. Sporením v III. pilieri získate daňovú úľavu počas celej doby sporenia.

Dokúpenie rokov dôchodkového poistenia: Ako na to?

Každého človeka, či už zárobkovo činného alebo nie, sa týka dôchodkové poistenie. Do zápočtu odpracovaných rokov sa zohľadňuje určité obdobie a výška poistného. Ak vám niektoré obdobie chýba, existuje možnosť ho ovplyvniť.

Prečítajte si tiež: Nedostatky v značení parkovísk ZŤP

Obdobie, za ktoré je možné doplatiť poistné

Doplatiť poistné na dôchodkové poistenie je možné za obdobie od 1. januára 2004, prípadne za obdobia prerušenia dôchodkového poistenia od tohto dátumu. Táto možnosť nie je časovo obmedzená, pokiaľ ide o počet rokov, ktoré uplynuli od obdobia, za ktoré sa poistné dopláca.

Vymeriavací základ a výška poistného

Výšku vymeriavacieho základu, z ktorého zaplatíte poistné na dôchodkové poistenie dodatočne, si určíte sami. Podľa § 138 ods. 16 zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení, obdobne ako pri dobrovoľnom dôchodkovom poistení, platí, že to musí byť najmenej 50 % priemernej mesačnej mzdy zistenej za rok, ktorý dva roky predchádza roku, za ktorý sa poistné dopláca.

• Príklad: Pri doplácaní poistného za rok 2022 je minimálny vymeriavací základ suma 566,50 €, pri doplácaní poistného za rok 2021 je to suma 546 €.

Maximálny vymeriavací základ je obmedzený 7-násobkom priemernej mzdy platnej v roku, za ktorý sa poistné dopláca.

Je dôležité si uvedomiť, že osobný mzdový bod zistený v nejakom roku môže byť najviac 3. Preto nemá zmysel určiť pri doplácanom poistnom v nejakom roku vymeriavací základ vyšší ako trojnásobok priemernej mzdy, ktorá bola zistená, resp. 3-násobok priemernej mzdy.

Výhody dodatočného doplatenia poistného

Zaujímavosťou je, že pri dodatočne doplácanom poistnom sa neplatí do rezervného fondu solidarity. To znamená, že dodatočné doplatenie poistného je "lacnejšie" ako napríklad dobrovoľné dôchodkové poistenie, pri ktorom sa platí aj do rezervného fondu solidarity so sadzbou 4,75 % zo zvoleného vymeriavacieho základu.

Prečítajte si tiež: Komplexný prehľad o výpočte dôchodku

Príklad: Doplatenie poistného za obdobie nezamestnanosti

Ak ste boli napríklad počas roka 2004 nezamestnaný a evidovaný na úrade práce, môžete si za tento rok doplatiť poistné na dôchodkové poistenie z minimálneho vymeriavacieho základu 224,24 €. V závislosti od celkového počtu získaných rokov dôchodkového poistenia a od výšky priemerného osobného mzdového bodu tak bude váš dôchodok o 9 - 10 eur vyšší.

Vo všeobecnosti sa oplatí doplatiť si "staršie" roky, kedy bola nižšia priemerná mzda, než roky okolo roku 2020.

Ako získať informácie o započítaných rokoch?

Sociálna poisťovňa eviduje obdobie započítaných rokov. Toto obdobie sa delí na:

• Obdobie do 31. decembra 2003: Legislatívne pochádza zo zákona č. 100/1988 Zb. o sociálnom zabezpečení a zo zákona č. 274/1994 Z. z. o Sociálnej poisťovni. Toto obdobie je uvedené v dokumente „Informácia o stave individuálneho účtu poistenca k 31. 12. 2003“ a obsahuje len dôchodkové poistenie po rokoch.
• Obdobie od 1. januára 2004: Legislatívne upravuje zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení. V informáciách od 1. 1. 2004 je uvedený aj konkrétny názov zamestnávateľa.

Ako požiadať o informácie?

• Telefonicky: Najrýchlejší spôsob je zavolať na bezplatnú linku 0800 123 123 (zo zahraničia +421 906 171 931, +421 2 3247 1931) od 8:00 do 18:00. Identifikujte sa a nahláste adresu, na ktorú vám Sociálna poisťovňa zašle doporučene do vlastných rúk „Informáciu o stave individuálneho účtu poistenca k 31. 12. 2003“ a „Informáciu o zmenách stavu individuálneho účtu za konkrétny rok“.
• Elektronicky: Sociálna poisťovňa umožňuje aj elektronické sprístupnenie údajov prostredníctvom e-Služieb. Od 1. 1. 2022 Sociálna poisťovňa zrušila pre prihlasovanie do e-Služieb používanie Grid karty. Elektronická služba - individuálny účet poistenca zabezpečí prostredníctvom štandardizovaného elektronického formulára prijatie požiadavky od poistenca na sprístupnenie informácie o zmenách stavu individuálneho účtu za vybrané konkrétne poistenie, za vybraný kalendárny rok alebo kalendárne roky, najskôr však od roku 2004 a následne zabezpečí poistencovi sprístupnenie požadovanej informácie o zmenách stavu individuálneho účtu.

Ďalšie možnosti zabezpečenia na dôchodok

Okrem dokúpenia rokov dôchodkového poistenia a doplnkového dôchodkového sporenia existujú aj ďalšie možnosti, ako si zabezpečiť finančnú stabilitu na dôchodku:

• Investovanie: Investovanie do akcií, dlhopisov alebo nehnuteľností môže priniesť vyšší výnos ako sporenie v banke.
• Životné poistenie s investičnou zložkou: Tento typ poistenia kombinuje ochranu pre prípad smrti alebo invalidity so sporením na dôchodok.
• Vlastné podnikanie: Ak máte možnosť a chuť, môžete si založiť vlastnú firmu a zabezpečiť si tak príjem aj po odchode do dôchodku.

Prečítajte si tiež: Starobný dôchodok a chýbajúce doklady

tags: #dokúpenie #rokov #do #dôchodku #podmienky