Doplnkové dôchodkové poistenie v Tatra banke: Ako efektívne sporiť a poberať dávky

Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) predstavuje významný nástroj pre zabezpečenie lepšieho príjmu na dôchodku. Tatra banka ponúka možnosť zhodnocovania úspor v rámci tohto piliera už viac ako 20 rokov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tom, ako funguje doplnkové dôchodkové poistenie v Tatra banke, ako sporiť, ako poberať dávky a aké výhody z toho plynú.

Výhody doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier)

Doplnkové dôchodkové sporenie v III. pilieri prináša niekoľko výhod, ktoré je dôležité zvážiť pri plánovaní finančného zabezpečenia na dôchodku:

• Daňová úľava: Príspevky do III. piliera sú daňovo zvýhodnené počas celej doby sporenia, čo umožňuje optimalizáciu nákladov. Prispievanie do III. piliera je daňovo a odvodovo zvýhodnené.
• Optimalizácia nákladov: Pre zamestnávateľov predstavuje príspevok do III. piliera moderný nástroj firemnej politiky, ktorý zároveň umožňuje optimalizáciu nákladov.
• Flexibilita: Možnosť nastaviť si sporenie podľa vlastných potrieb a preferencií.
• Príspevky zamestnávateľa: Ak zamestnávateľ prispieva na dôchodok, je výhodné túto možnosť využiť. Ak vám zamestnávateľ prispieva na dôchodok, bola by škoda tento benefit nevyužiť.

Ako sporiť v III. pilieri v Tatra banke

Uzatvorením zmluvy o doplnkovom dôchodkovom sporení urobíte dôležitý krok na ceste za lepším príjmom na dôchodku. Je dôležité si uvedomiť, že s výnimkou výnimočných prípadov by ste sporenie nemali prerušovať.

Nastavenie sporenia

Sporenie v III. pilieri si môžete nastaviť podľa vlastných predstáv a možností. Tatra banka ponúka rôzne možnosti, ako si upraviť sporenie:

• Osobne v pobočke: Navštívte ktorúkoľvek pobočku Tatra banky a poraďte sa s odborníkom.
• Telefonicky cez DIALOG Live: Využite možnosť úprav prostredníctvom telefonického rozhovoru s operátorom.

Optimalizácia sporenia

Je dôležité mať svoje dôchodkové sporenie správne nastavené. Ak si sporíte v II. pilieri, sporením v III. pilieri si môžete vylepšiť váš budúci dôchodok. Vypočítať si môžete lepší dôchodok s III. pilierom.

Prečítajte si tiež: Podmienky doplnkového dôchodkového sporenia

Ako poberať dávky z III. piliera v Tatra banke

Ak vám vznikol nárok na výplatu dávky podľa podmienok vyplácania dávok vašej účastníckej zmluvy, môžete požiadať o výplatu osobne v pobočke Tatra banky. O výplatu dávky môžete požiadať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.

Typy dávok

Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu od 1.1.2014, nemajú dávkový plán, a z doplnkového dôchodkového sporenia sa im môže vyplácať:

• Doplnkový starobný dôchodok: Pravidelná mesačná dávka vyplácaná po dosiahnutí dôchodkového veku.
• Doplnkový výsluhový dôchodok: Určený pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach.
• Jednorazové vyrovnanie: V prípade invalidity alebo v prípade vyplatenia dedičom/oprávneným osobám. V tomto prípade vám bude zostatok vyplatený jednorazovo. Je potrebné prísť do pobočky Tatra banky a požiadať o výplatu. Prineste si so sebou občiansky preukaz a uznesenie o dedičstve.
• Predčasný výber: Iba vlastných príspevkov raz za 10 rokov, nejde o predčasný dôchodok. O predčasný výber môžete požiadať najskôr 10 rokov od podpisu účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu. V rámci predčasného výberu však môžete požiadať o jednorazové vyplatenie iba svojich vlastných príspevkov (všetkých alebo ich časti). Na príspevky od zamestnávateľa sa predčasný výber nevzťahuje.

Proces žiadosti o výplatu dávky

K žiadosti o výplatu dávky budete potrebovať:

• Občiansky preukaz.
• Číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky.
• Prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok.

Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

Výplatný fond a doplnková dôchodková jednotka (DDJ)

Vaša nasporená suma sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky (DDJ). Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení. Čo sa však môže meniť, je hodnota DDJ vo výplatnom fonde.

Prečítajte si tiež: Príspevok zamestnávateľa na DDS

• Výplatný fond: Je určený zo zákona na výplatu doplnkových dôchodkov. Hlavnú časť majetku vo fonde tvoria najmä peňažné prostriedky na bežných účtoch a vkladových účtoch v bankách, aby boli peniaze dostupné na výplaty dávok. V tomto fonde, aj keď je prioritne určený na výplatu dávok, sú v menšej miere peniaze aj investované z dôvodu ochrany pred infláciou. Príkladom sú štátne dlhopisy, ktorých hodnota sa mení a to ovplyvňuje hodnotu DDJ.
• Doplnková dôchodková jednotka (DDJ): Vaša nasporená suma, ktorá sa presunie z príspevkového do výplatného fondu sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky (DDJ). To znamená, že výška vašej mesačnej dávky môže kolísať podľa aktuálnej hodnoty DDJ.

Dôležité aspekty výplaty dávok

• Spôsob výplaty: Dávka sa vypláca bezhotovostne na bežný účet klienta.
• Doba výplaty: Je dôležité si uvedomiť, že zvolená doba výplaty sa už následne nedá meniť. Ak si zvolíte krátku dobu výplaty, budete dostávať pomerne viac peňazí, ale iba krátke obdobie.
• Finančné pokrytie dôchodku: Na dôchodku sa v priemere dožívame okolo 20 rokov, a je ideálne finančne pokryť čo najdlhšiu časť tohto obdobia Preto si dôsledne zvážte, akú dobu výplaty si zvolíte.
• Nemožnosť posielania ďalších príspevkov: Akonáhle prejdete do výplatnej fázy, na vašu účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky. Ak by ste však boli pracujúci dôchodca, ktorému zamestnávateľ prispieva na DDS, oplatí sa vám uzatvoriť novú účastnícku zmluvu. Áno, môžete byť poberateľom aj sporiteľom súčasne.
• Zdanenie dávok: Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov, zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť. V mobilnej aplikácii sa v pohyboch v záložke DDS zobrazuje dávka pred zdanením výnosov, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.
• Deň výplaty: Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci, poberateľ si tento deň nevyberá.
• Čo sa stane s úsporami po smrti: Zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré ste si určili, alebo vašim dedičom.

Ďalšie dôležité informácie

Predčasný výber vs. predčasný dôchodok

Dôležité je rozlišovať medzi predčasným výberom a predčasným dôchodkom. O predčasný výber môžete požiadať najskôr 10 rokov od podpisu účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu a týka sa len vašich vlastných príspevkov. Nie, predčasný výber nesúvisí s predčasným dôchodkom.

Informácie o výške dávky

Výška vyplácanej dávky sa môže líšiť v mobilnej aplikácii a na bežnom účte. V mobilnej aplikácii sa zobrazuje dávka pred zdanením, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.

Prečítajte si tiež: Dôvody neponúkania doplnkového dôchodkového poistenia učiteľom

tags: #doplnkove #dochodkove #poistenie #Tatra #banka #ako