Indexové Negarantované Dôchodkové Fondy: Podmienky, Výhody a Perspektívy

Dôchodkový systém na Slovensku prechádza neustálym vývojom a modernizáciou. Jednou z jeho kľúčových súčastí je aj 2. pilier, ktorý umožňuje občanom sporiť si na dôchodok prostredníctvom dôchodkových správcovských spoločností (DSS). V rámci 2. piliera majú sporitelia možnosť vybrať si medzi rôznymi typmi fondov, pričom medzi najpopulárnejšie patria indexové negarantované dôchodkové fondy.

Čo je Indexový Negarantovaný Dôchodkový Fond?

Indexový negarantovaný dôchodkový fond je typ investičného fondu, ktorého cieľom je kopírovať výkonnosť určitého trhového indexu, ako napríklad MSCI World Index. Na rozdiel od garantovaných fondov, negarantované fondy neponúkajú garanciu vrátenia vloženej sumy, ale potenciálne môžu dosiahnuť vyššie výnosy. Tieto fondy sú ideálne pre mladších sporiteľov do 50 rokov, ktorí majú dlhší investičný horizont a môžu si dovoliť podstúpiť vyššie riziko výmenou za potenciálne vyššie zhodnotenie.

Výhody a Nevýhody Indexových Fondov

Výhody:

• Potenciál vyššieho zhodnotenia: Indexové fondy dlhodobo vykazujú vyššie výnosy v porovnaní s garantovanými fondmi. Priemerný ročný výnos v indexových fondoch za rok 2023 dosiahol takmer 18,7 %.
• Jednoduchosť a transparentnosť: Investičná stratégia indexových fondov je jednoduchá a transparentná, pretože kopírujú zloženie vybraného indexu.
• Diverzifikácia: Indexové fondy investujú do širokého spektra akcií, čo znižuje riziko spojené s investíciou do jednotlivých spoločností.
• Nízke poplatky: Poplatky za správu indexových fondov sú zvyčajne nižšie ako pri aktívne spravovaných fondoch.

Nevýhody:

• Vyššie riziko: Hodnota indexových fondov môže kolísať v závislosti od vývoja na finančných trhoch.
• Žiadna garancia: Indexové fondy neponúkajú garanciu vrátenia vloženej sumy.
• Závislosť od trhu: Výnos indexových fondov je priamo závislý od výkonnosti trhového indexu, ktorý kopírujú.

Podmienky pre Vstup do 2. Piliera a Výber Fondu

Do 2. piliera môže vstúpiť každý občan Slovenskej republiky, ktorý platí odvody do Sociálnej poisťovne a nedosiahol vek 35 rokov. Pre osoby od 15 do 35 rokov je vstup dobrovoľný. Po vstupe do 2. piliera sa sporenie stáva povinným. Sporiteľ vstupuje do 2. piliera na základe zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení, ktorú uzavrie s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS).

Pri výbere dôchodkového fondu je dôležité zvážiť svoj vek, investičný horizont a toleranciu k riziku. Ak ste mladší sporiteľ s dlhším investičným horizontom, indexový fond môže byť pre vás vhodnou voľbou. Ak sa však blížite k dôchodkovému veku a preferujete bezpečnejšie investície, mali by ste zvážiť garantovaný fond.

Referenčná Hodnota Indexových Fondov

Dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) je povinná vypracovať a zverejniť pravidlá pre pravidelné preskúmanie referenčnej hodnoty, jej jednotlivých zložiek a ich pomerného zastúpenia v referenčnej hodnote a postup pri zmene referenčnej hodnoty. Referenčná hodnota (RH) je uvedená v štatúte a v kľúčových informáciách každého indexového negarantovaného dôchodkového fondu a je zverejnená na webovom sídle DSS.

Prečítajte si tiež: Indexový Dôchodkový Fond: Prehľad

Pri zostavovaní RH je dôchodková správcovská spoločnosť povinná:

• Rozložiť riziko v referenčnej hodnote, ktorým sa rozumie rozloženie makroekonomického rizika, geografického rizika a odvetvového rizika.
• Zabezpečiť, aby referenčnú hodnotu tvorili finančné indexy alebo iné finančné indexy, v ktorých sú finančné nástroje naviazané najmä na členské krajiny Organizácie pre hospodársku spoluprácu a rozvoj.
• Vyhýbať sa nadmernému spoliehaniu sa na rozvíjajúce sa krajiny.

Príklady Indexových Fondov a Ich Referenčných Hodnôt

KOOPERATIVA Svetový Indexový Negarantovaný D.f.:

• Referenčná hodnota: MSCI World Index (sleduje vývoj akciových trhov vyspelých krajín).
• Investičná stratégia: Kopírovanie referenčnej hodnoty.

KOOPERATIVA ESG Indexový Negarantovaný D.f.:

• Referenčná hodnota: Zložená z 5 akciových indexov (NASDAQ-100 ESG Index, BARCLAYS QUANTIC GLOBAL E Index, NASDAQ CTA GLOBAL CLIMATE TECHNOLOGY Index, EURONEXT LOW CARBON 300 WORLD PAB Index, SOLACTIVE ISS ESG DEVELOPED MARKETS NET ZERO PATHWAY Index).
• Investičná stratégia: Kopírovanie referenčnej hodnoty s dôrazom na ESG (Environmental, Social, Governance) investície.

Zmeny v 2. Pilieri v Roku 2023

Rok 2023 priniesol do 2. piliera viaceré zmeny, ktoré ho zásadným spôsobom ovplyvnili:

• Zníženie poplatkov: Poplatky sa znížili na 0,45 % ročne, čo zvyšuje celkový výnos pre sporiteľov.
• Automatický vstup: Zavedenie automatického vstupu do 2. piliera pre všetkých, ktorí začínajú po prvýkrát pracovať a platiť odvody do Sociálnej poisťovne.
• Zmena DSS: Jednoduchšia zmena dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
• Zníženie príspevkov: Zníženie príspevkov do 2. piliera z 5,5 % na 4 % z hrubej mzdy mesačne.

Ako si Založiť 2. Pilier a Zmeniť Fond

2. pilier si môže založiť každý, kto nedosiahol vek 35 rokov a kto v minulosti pracoval a platil odvody do Sociálnej poisťovne. Zmeniť svoju DSS, ktorej ste zverili sporenie na dôchodok, môžete kedykoľvek. Stačí zájsť na pobočku Sociálnej poisťovne a vyžiadať si „akceptačný list“. Následne navštívte DSS, ku ktorej sa chystáte prestúpiť. Dôchodkový fond si môžete zmeniť rovnako kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka a bez akéhokoľvek poplatku.

Dôležité Upozornenie

S uzatvorením zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu. Výkonnosť fondov nezahŕňa infláciu.

Prečítajte si tiež: Indexový fond Max VUB Generali – oplatí sa?

Prečítajte si tiež: Výhody Progres Akciového Fondu

tags: #indexový #negarantovaný #dôchodkový #fond #podmienky