Čiastočný výber zo stavebného sporenia: Podmienky a možnosti

Stavebné sporenie bolo v minulosti obľúbeným finančným produktom, ktorý využívalo mnoho domácností. Dnes je dôležité poznať podmienky, za ktorých je možné z neho vyberať a aké možnosti sa ponúkajú. Tento článok sa zameriava na podmienky čiastočného výberu zo stavebného sporenia, ako aj na súvisiace aspekty.

Princíp stavebného sporenia

Stavebné sporenie funguje v dvoch fázach. Po skončení sporiacej fázy a po splnení určených podmienok prechádza stavebné sporenie do druhej - úverovej fázy, kedy má účastník sporenia nárok na úver zo stavebného sporenia s nízkou úrokovou sadzbou. Každý stavebný sporiteľ môže čerpať po splnení podmienok zo svojho stavebného sporenia stavebný úver.

Zmluva o stavebnom sporení

Na to, aby ste mohli získať stavebný úver, je potrebné uzatvoriť zmluvu o stavebnom sporení a taktiež musíte určitý čas sporiť. Ak plánujete čerpať úver zo stavebného sporenia, vyberte si taký typ sporenia, ktorý je na tieto účely výhodnejší. Podľa vašich budúcich zámerov by ste mali zvoliť aj správnu cieľovú sumu. Časť vašej cieľovej sumy si nasporíte a druhú časť získate ako stavebný úver. Na to, aby ste mohli získať stavebný úver, musí vám byť pridelená cieľová suma.

Cieľová suma

Pri uzatváraní zmluvy o stavebnom sporení si vždy volíte výšku cieľovej sumy. Cieľová suma predstavuje celkovú sumu, ktorú by ste pri splnení podmienok sporiteľne mali mať k dispozícii na riešenie bytových potrieb. Výška cieľovej sumy teda nepredstavuje výšku úspor účastníka na konci stavebného sporenia. Úspory, resp. úspory a štátna podpora, predstavujú obvykle iba 40 % až 50 % cieľovej sumy.

Cieľová suma sa skladá:

Prečítajte si tiež: Zvládanie rozvodu

• z vkladov od stavebného sporiteľa alebo v prospech stavebného sporiteľa,
• z úrokov,
• zo štátnej prémie,
• zo stavebného úveru,
• z iných zdrojov.

Podmienky pre získanie stavebného úveru

Obvyklé podmienky pre získanie stavebného úveru:

• zmluva trvá v dobe žiadosti o úver aspoň 24 mesiacov,
• účastník nasporil sumu požadovanú stavebnou sporiteľňou (40%, 50% a 60% cieľovej sumy),
• účastník získa tzv. hodnotiace číslo, ktoré sa odvíja od dĺžky sporenia a pripisovaných vkladov,
• účastník preukázal zaistenie úveru, jeho návratnosť (t.j. svoje dostatočné príjmy) a účelovosť vynaloženia prostriedkov úveru na zaistenie svojich bytových potrieb.

Výšku stavebného úveru zistíte ako rozdiel medzi cieľovou a nasporenou sumou. Úroková sadzba sa odvíja od typu sporenia, aký ste si zvolili pri uzatváraní zmluvy.

Podmienky pre pridelenie cieľovej sumy

Podmienky pre pridelenie cieľovej sumy:

• dosiahnutie požadovanej výšky hodnotiaceho čísla podľa zvoleného typu sporenia - jeho nárast si môže stavebný sporiteľ ovplyvňovať výškou a pravidelnosťou svojich vkladov,
• dosiahnutie minimálnej nasporenej sumy na účte sporenia podľa zvoleného typu sporenia,
• uplynutie stanovenej minimálnej doby sporenia.

Ak nebudete mať o stavebný úver záujem, môžete ďalej pokračovať v sporení a o stavebný úver požiadať neskôr, prípadne môžete zmluvu o stavebnom sporení vypovedať a svoje nasporené prostriedky použiť.

Medziúver ako alternatíva

Pokiaľ účastník stavebného sporenia nenasporil dostatočne vysoký vklad požadovaný stavebnou sporiteľňou alebo dosiaľ nedosiahol požadovanú úroveň hodnotiaceho čísla, nemá nárok na úver zo stavebného sporenia. V takom prípade mu môže byť poskytnutý preklenovací úver, ktorým sa "preklenie" doba, než účastník splní všetky podmienky pre získanie úveru zo stavebného sporenia. Hovoríme o tzv. medziúvere.

Prečítajte si tiež: Možnosti získania štátneho príspevku na úver

Medziúver môžete získať aj ako nový klient bez predchádzajúceho sporenia a bez potreby vložiť počiatočný vklad.

Na čo slúži medziúver

Medziúver predstavuje špecifickú formu úveru, ktorá slúži na preklenutie časového obdobia do pridelenia cieľovej sumy a umožní vám tak získať finančné prostriedky skôr, než vám vznikne nárok na stavebný úver. Počas trvania medziúveru splácate pravidelnými mesačnými splátkami iba úroky z poskytnutého medziúveru. Istina zostáva nezmenená počas celej doby splácania medziúveru. Doba splácania vám skončí pridelením cieľovej sumy. Po pridelení cieľovej sumy sa medziúver pretransformuje na klasický stavebný úver. Medziúver beží paralelne s pôvodnou zmluvou o stavebnom sporení, na ktorú musí účastník ďalej sporiť, a trvá do okamihu, keď účastník spĺňa všetky podmienky pre pridelenie riadneho stavebného úveru zo stavebného sporenia úročeného nižším úrokom.

Medziúver poskytuje stavebná sporiteľňa účastníkovi vo výške celej cieľovej sumy - nielen z rozdielu cieľovej sumy a nasporených prostriedkov účastníka (nasporené prostriedky účastníka sú tiež súčasťou fondu stavebného sporenia, z ktorého medziúvery poskytovať nemožno). Následkom toho dlžník paradoxne platí i úroky z vkladov, ktoré sám nasporil.

Na medziúvery stavebná sporiteľňa nemôže použiť prostriedky z fondu stavebného sporenia. Preto sú tieto úvery oproti riadnym drahšie, tzn. úrokové sadzby u medziúverov sú vyššie než u stavebného úveru. Splátky medziúveru zahrňujú iba platbu úrokov - splatením medziúveru tak neznižujete svoje zadlženie a zostatkovú sumu úveru.

Sporenie Lišiak

Sporenie Lišiak je produkt, ktorý umožňuje zodpovedne vytvárať finančnú rezervu. Je to bezkonkurenčné sporenie bez poplatkov, flexibilné, čo sa týka výplaty peňazí a má zaujímavé zhodnotenie. Na jeho uzatvorenie potrebujete len občiansky preukaz a smart zariadenie s pripojením na internet. Pošlite na účet sporenia Lišiak svoje voľné finančné prostriedky. Čím skôr a čím viac, tým získate vyššie zhodnotenie. Každý jeden deň sa počíta. Stav svojich finančných prostriedkov na sporení budete vidieť prostredníctvom portálu mojaPSS.

Prečítajte si tiež: Možnosti rozvodu cirkevného manželstva

Sporenie Lišiak si môže založiť len dospelý od 18 rokov, aj vtedy, keď už máte v PSS iné stavebné sporenie alebo úver. Toto sporenie si môžete uzatvoriť online alebo prostredníctvom obchodného zástupcu. Sporenie Lišiak môžete mať uzatvorené súčasne iba jedno, nezávisle od toho, či si ho uzatvoríte online alebo prostredníctvom obchodného zástupcu. Výplatu nasporených finančných prostriedkov môžete zrealizovať na účet v inej banke, ktorý je vedený na vaše meno.

Vplyv zmien a aktuálna situácia na trhu

Stavebné sporenie prešlo v minulosti zmenami, ktoré ovplyvnili jeho popularitu. V roku 2019 nastalo v stavebnom sporení veľké upratovanie a zaviedli sa nové pravidlá. V budúcnosti sa očakávajú ďalšie výzvy pre sporiteľov, ktorí budú musieť zvýšiť svoje ročné vklady, aby získali maximálnu štátnu prémiu. Štátna prémia sa zvyšuje zo 7 na 10 % ročného vkladu, pričom maximálna výška zostáva na 70 eurách. Pre sporiteľov to znamená, že v roku 2025 budú potrebovať uložiť len 700 eur, aby dostali maximálnu štátnu prémiu.

Je dôležité sledovať aktuálne ponuky a podmienky stavebných sporiteľní, ako aj zmeny v legislatíve, aby ste sa mohli správne rozhodnúť, či a ako využiť stavebné sporenie.

tags: #čiastočný #výber #zo #stavebného #sporenia #podmienky