Ako investovať na dôchodok: Sprievodca pre Slovákov

Takmer každý z nás už zažil nečakané výdavky, či už išlo o pokazený spotrebič alebo problém s autom. V takýchto situáciách siahame po úsporách, aby sme ich rýchlo a bez problémov vyriešili. Prieskumy ukazujú, že až 80 % Slovákov si sporí. Avšak, nenechávajte svoje úspory ležať na bežných účtoch, kde strácajú svoju reálnu hodnotu. Investovaním môžete zabezpečiť, že vaše peniaze budú pracovať pre vás a vy budete pripravení na neočakávané situácie aj na príležitosti, ktoré sa naskytnú. Navyše, s nasporenou sumou si môžete dovoliť lepšie a kvalitnejšie veci.

Prečo investovať na dôchodok?

Investovanie je časom overený spôsob, ako pomôcť svojim peniazom rásť. Vedia to milióny investorov po celom svete. Aj najbohatší ľudia sveta investujú. Drvivá väčšina Slovákov si iba „sporí“ prebytočnú hotovosť na bežných a sporiacich účtoch, prípadne využíva termínovaný vklad. Rozhodli ste sa, že nechcete, aby vaše peniaze len tak nečinne ležali na účte?

Ako začať investovať?

Začiatky investovania môžu byť pre mnohých výzvou. Ak si stanovíte jasný plán a rozdelíte svoje financie podľa konkrétnych cieľov, celý proces sa stane oveľa prehľadnejším a jednoduchším. Vyplnením investičného dotazníka zistíte, aký ste typ investora a aké investičné nástroje zodpovedajú vašim cieľom. Je dôležité spomenúť, že každá investícia má svoje špecifiká. Prvou otázkou je, akú sumu máte k dispozícii a či chcete investovať pravidelne. Je to 50 € mesačne? Ďalším dôležitým faktorom je čas. Kedy budete potrebovať investované prostriedky?

Možnosti investovania na Slovensku

Poďme sa bližšie pozrieť na to, kam investovať peniaze. Aké máte možnosti? Je ich viacero.

1. Podielové fondy

Základným produktom pre privátnych investorov je obstaranie nákupu podielových listov. Jednou z možností je kolektívne investovanie do ETF alebo akciových fondov. Na trhu je široká ponuka fondov od domácich aj renomovaných zahraničných správcov. Fondy sú nástroj, ako investovať pravidelne aj malé sumy na úrovni pár desiatok eur. Ponúkajú akcie, dlhopisy aj ďalšie investičné nástroje.

Prečítajte si tiež: Nárok na invalidný dôchodok

Ako postupovať pri investovaní do podielových fondov?

• Načo sa pri investovaní pripraviť?
• Aká je minimálna investícia a poplatky?
• Ako sa starať o osobné financie?
• Ako sa vyplácajú výnosy z majetku v podielovom fonde?
• Čo je Program sporenia PLUS a Program sporenia?
• Ako presuniem peniaze do iného fondu?
• Kto môže disponovať s mojimi podielmi?
• Čo je to redemácia podielov?
• Môžem investovať v cudzej mene?
• Ako sú stanovované kurzy podielov?
• Ako sa zdaňuje výnos z predaja podielových fondov?
• Ako sú zobrazované kurzy podielových fondov?
• Kedy sa mi zainvestuje zaslaná suma?

Dôležité upozornenie: Skôr ako urobíte akékoľvek investičné rozhodnutie, pozrite si štatút, predajný prospekt a dokument s kľúčovými informáciami podielového fondu, ktoré sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s. a na www.tam.sk v slovenskom jazyku. S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Použité očakávané zhodnotenie predstavuje mediánový realistický odhadovaný výnos správcovskou spoločnosťou Tatra Asset Management, správ. spol., a.s., na základe predpokladaného zloženia fondu, ako aj na základe odhadovaného desaťročného výnosu jednotlivých tried aktív, do ktorých môže fond investovať. Očakávané zhodnotenie je po odpočítaní priebežných poplatkov v zmysle kľúčových informácií pre investorov podielového fondu. Budúca výkonnosť podlieha zdaneniu, ktoré závisí od osobnej situácie investora, ktorá sa môže v budúcnosti meniť.

2. ETF fondy

Ak chcete dosiahnuť čo najlepšie zhodnotenie a máte pred sebou dlhý časový horizont, napríklad ak chcete šetriť na dôchodok, vhodnou voľbou môže byť investovanie do ETF fondov.

3. Investície do zlata

Investície do zlata sú na Slovensku veľmi populárne. Považujú sa za defenzívnu investíciu a predstavujú určitú ochranu hodnoty majetku v čase. Ak nemáte dostatočnú sumu kúpiť si zlato napríklad vo forme zlatej mince, máte možnosť si do zlata aj pravidelne sporiť. Zuzana Dvorská, garantka pre zlato Fingo.sk: Jedinou istotou je neistota. A teda ak už vlastniť zlato, tak ho vlastniť v takej forme, ktorá bude ľahko rozpoznateľná na svete.

4. Investičné nehnuteľnosti

Investičné nehnuteľnosti sú zaujímavým zdrojom pasívneho príjmu a zároveň sú atraktívnou investíciou z pohľadu zhodnotenia. Posledné roky ceny nehnuteľností rástli veľmi rýchlym tempom. Nevýhodou je nutnosť vysokého vstupného kapitálu a nižšia likvidita tohto investičného nástroja. Práve preto existujú realitné fondy so zaujímavým potenciálnym zhodnotením. Investície do realít sú takto dostupné každému. Ak sa rozhodnete pre kúpu investičného bytu, radi vám pomôžeme s vybavením hypotéky.

5. Tretí pilier

Tretí pilier môže byť vhodným doplnkom k dôchodkovému zabezpečeniu, najmä pre ľudí, ktorým na sporenie prispieva aj zamestnávateľ.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Lučenec

Dôležité zásady investovania

Investovanie nie je ani zďaleka tak ťažké, ako sa mnohým ľuďom zdá. Majú Vám investované peniaze slúžiť ako pohotovostná rezerva, ktorá má byť veľmi konzervatívna a zároveň Vám prinášať o trochu lepší výnos, než termínovaný vklad v banke? Alebo si chcete pravidelne odkladať časť svojho príjmu a dlhodobo si tak vytvárať rezervu na svoj dôchodok?

Našou radou pre začiatok je, aby Vaším cieľom nebola krátkodobá špekulácia a túžba po rýchlom zisku. Finančné trhy vedia byť v krátkom časovom horizonte veľmi zradné, naopak v tom dlhšom fungujú úplne spoľahlivo. Krátkodobá špekulácia a snaha "načasovať trh" môže priniesť rýchly zisk, ale môže tiež priniesť veľmi rýchlo bolestivé straty.

Začiatočníci pri investovaní v snahe o čo najvyšší výnos podceňujú riziká a vrhajú sa do príliš rizikových investícií zameraných na jednu, zväčša tzv. trendovú triedu aktív.

Diverzifikácia

Dobre zostavené portfólio stojí na princípe diverzifikácie, ktorá spočíva v rozložení investícií do rôznych aktív, sektorov a regiónov. FinGO: rozdeľte investície medzi rôzne triedy aktív, rôzne sektory a naprieč regiónmi.

Likvidita

FinGO: investujte do aktív s rôznou mierou likvidity.

Prečítajte si tiež: Podmienky invalidného dôchodku

Riziko

Existuje niekoľko rizík, ktoré môžu negatívne ovplyvniť hodnotu vašej investície. FinGO: dôkladne skontrolujte finančné zdravie a dôveryhodnosť emitenta, ktorý vydáva dlhopis.

Rezerva

Jakub Nagy, investičný analytik FinGO.sk: „Rezerva by mala tvoriť 6-násobok čistého príjmu domácnosti.

Aktuálne trendy na trhu

Dow Jones prekonal 50 000 bodov V týždni rezonovala rotácia investorov z technologických akcií. Technologickí giganti sa dostali pod tlak, investorom sa nepáčil výhľad zvýšených výdavkov na umelú inteligenciu. Inflácia v eurozóne klesla pod cielenú úroveň, sentiment amerických spotrebiteľov vzrástol na šesť mesačné maximum.Akciové trhy v januári vzrástli Prvý mesiac roka majú akcie úspešne za sebou, vzrástli v USA, Európe aj na rozvíjajúcich sa trhoch. Americká centrálna banka podľa očakávania prerušila sériu znižovania úrokov. Jakub Nagy, investičný analytik FinGO.sk: „Prognózy ukazujú, že rast cien potravín by sa mal v roku 2026 spomaliť na úroveň okolo 2,5 %. Juliana Arvaiová, odborníčka na neživotné poistenie: „Faktorov zvyšovania cien poistného je hneď niekoľko. V prvom rade ide o celkový nárast cenovej hladiny.

tags: #kam #investovať #pre #dôchodok