Osobný Bankrot: Podmienky, Platby a Proces Oddlženia na Slovensku

Ľudia, ktorí sa ocitnú v situácii, keď ich dlhy presahujú ich príjmy a majetok a nie sú schopní ich riadne splácať, často zvažujú osobný bankrot, známy aj ako oddlženie. Ide o zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov. Na úspešné oddlženie je však potrebné splniť určité podmienky a dodržať stanovený postup.

Podmienky pre osobný bankrot

Na to, aby mohla byť osoba oddlžená, musí spĺňať niekoľko základných podmienok:

• Platobná neschopnosť: Dlžník musí byť platobne neschopný, čo znamená, že nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky aspoň 180 dní po lehote splatnosti.
• Exekúcia: Proti dlžníkovi musí byť vedená aspoň jedna exekúcia dlhšie ako jeden rok.
• Poctivý zámer: Osoba musí mať poctivý zámer, t.j. snažiť sa v rámci svojich možností riešiť svoje dlhy. Zákon o konkurze a reštrukturalizácii definuje, kedy dlžník nemá poctivý zámer.
• Centrum hlavných záujmov na Slovensku: Miesto, kde dlžník reálne žije, musí byť v Slovenskej republike. Trvalý pobyt nemusí byť totožný s miestom, kde dlžník žije.

Spôsoby oddlženia

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi:

1. Konkurz: Dlžník prichádza o svoj majetok, ktorý sa speňaží a použije na uspokojenie pohľadávok veriteľov. Konkurzom sa dlhy voči dlžníkovi stávajú nevymožiteľné a zastavujú sa exekúcie vedené na tieto dlhy.
2. Splátkový kalendár: Dlžník si môže ponechať svoj majetok, avšak počas piatich rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, a to v závislosti od hodnoty majetku a svojich príjmov.

Samotný spôsob oddlženia si vyberá dlžník.

Úloha Centra právnej pomoci

Až do ustanovenia správcu musí byť dlžník povinne zastúpený Centrom právnej pomoci alebo advokátom, ktorého určí centrum. Centrum právnej pomoci poskytuje právnu pomoc ľuďom v materiálnej núdzi a jeho hlavnou úlohou je posúdiť situáciu dlžníka, či spĺňa podmienky na vyhlásenie bankrotu a následne mu pomôže s kompletizáciou jeho podania. Centrum tiež poskytuje dlžníkovi pôžičku na úhradu odmeny pre správcu.

Prečítajte si tiež: Veritelia a dlžníci v konkurze

Poplatky a pôžičky

Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur, ktorý slúži na úhradu paušálnej odmeny správcu. V prípade konkurzu poskytuje Centrum právnej pomoci pôžičku na tento poplatok, ktorú je potrebné splatiť do troch rokov.

Postup pri osobnom bankrote

1. Kontaktovanie Centra právnej pomoci: Bez ohľadu na to, či sa dlžník rozhodne pre osobný bankrot formou splátkového kalendára alebo formou konkurzu, najskôr musí kontaktovať Centrum právnej pomoci.
2. Podanie žiadosti: V Centre právnej pomoci si dlžník podá žiadosť o poskytnutie právnej pomoci.
3. Posúdenie žiadosti: Centrum rozhodne, či má dlžník nárok na právnu pomoc, a poskytne mu konzultácie.
4. Podanie návrhu na súd: V prípade konkurzu podá Centrum právnej pomoci návrh na konkurz na príslušný súd.
5. Rozhodnutie súdu: Súd musí v lehote do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Buď návrh odmietne, alebo vyhlási konkurz, resp. určí splátkový kalendár.

Dôsledky osobného bankrotu

Osobný bankrot má svoje výhody a nevýhody. Medzi výhody patrí možnosť zbaviť sa dlhov spôsobom, o ktorom je dlžník vopred informovaný. V prípade oddlženia prostredníctvom splátkového kalendára si dlžník môže zachovať svoj majetok.

Na druhej strane, nevýhodou je, že až šesť rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára sa musí dlžník podeliť s veriteľmi o majetok, ktorý zdedí, vyhrá alebo nadobudne. Ak by tak neurobil, veritelia si môžu tieto zdroje vymáhať súdnou cestou v prípade, že preukážu nepoctivý zámer dlžníka pri oddlžení.

Vyhlásením osobného bankrotu formou konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Banky môžu dlžníka pri žiadosti o úver považovať za rizikového klienta.

Dôležité upozornenia

• Je dôležité dávať si pozor na rôznych špekulantov, ktorí zneužívajú ľudí v núdzi a za obyčajné vyplnenie tlačív si účtujú stovky eur. Pri osobnom bankrote sa preto vždy obráťte priamo na centrum.
• Návrh na oddlženie je možné podať len prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta, ktorého určí Centrum. Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie.

Zmeny v právnej úprave osobného bankrotu

S novelou zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii účinného od 1.3.2017 sa stretávame s oddlžovacím konaním po novom, prostredníctvom ktorého sa fyzické osoby - dlžníci môžu legálnym spôsobom zbaviť svojich dlhov.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Medzi najvýznamnejšie zmeny patrí zjednodušenie celého postupu oddlženia. Dlžník už nemusí čakať na uplynutie trojročnej skúšobnej doby, aby mohol byť oddlžený. Súd vo svojom rozhodnutí o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára zároveň rozhodne o oddlžení, čo znamená, že sa dlžník zbavuje svojich dlhov.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

tags: #konkurz #osobný #bankrot #platba #podmienky