Kto je oprávnený zisťovať vlastníctvo účtu v banke?

Bankové tajomstvo je dôležitý aspekt ochrany súkromia klientov bánk. Avšak, existujú situácie, kedy je banka povinná poskytnúť informácie o klientovi aj bez jeho súhlasu. Tento článok sa zameriava na to, kto je oprávnený zisťovať vlastníctvo účtu v banke a za akých podmienok.

Čo je bankové tajomstvo?

Bankové tajomstvo tvoria všetky údaje a doklady, ktoré nie sú verejné a ktoré banka vedie o klientovi. Predmetom bankového tajomstva sú najmä informácie o obchodoch, stavoch na účtoch a stavoch vkladov. Už samotná informácia, že určitá osoba je klientom banky, je považovaná za bankové tajomstvo.

Kto je viazaný bankovým tajomstvom?

Povinnosť mlčanlivosti vo veciach týkajúcich sa záujmov banky a jej klientov majú:

• Zamestnanci banky
• Členovia štatutárneho orgánu
• Členovia dozornej rady
• Správca programu krytých dlhopisov a jeho zástupca
• Osoby vykonávajúce preklady
• Osoby vykonávajúce činnosť znalca, súdneho exekútora, advokáta, dražobníka

Táto povinnosť trvá aj po skončení pracovnoprávneho alebo iného právneho vzťahu.

Kedy je možné prelomiť bankové tajomstvo so súhlasom klienta?

Banka poskytne informácie a doklady chránené bankovým tajomstvom so súhlasom klienta. Súhlas musí byť písomný a musí obsahovať účel a podmienky poskytnutia informácií. Súhlas môže byť udelený napríklad uvedením osôb do podpisového vzoru k účtu.

Prečítajte si tiež: Oprávnené náklady na zamestnancov so ZŤP

Kedy je možné prelomiť bankové tajomstvo bez súhlasu klienta?

Zákon o bankách upravuje viaceré prípady, kedy je banka povinná poskytnúť informácie tvoriace bankové tajomstvo aj bez súhlasu klienta. V týchto prípadoch klient zväčša ani nie je informovaný o tom, že banka poskytla jeho údaje a v akom rozsahu. Medzi tieto prípady patria:

• Poskytovanie informácií orgánom dohľadu a kontroly: Osobám povereným výkonom dohľadu a kontroly, vrátane prizvaných osôb, osobám uvedeným v § 6 ods. 7 a v § 49 ods. 2 Zákona o bankách, rezolučnej rade, Fondu ochrany vkladov a osobám povereným kontrolou používania štátneho príspevku v hypotekárnych obchodoch.
• Poskytovanie informácií na písomné vyžiadanie: Úradu vládneho auditu, bankám a pobočkám zahraničných bánk na účely preverenia informácií podľa § 27c ods. 2 a § 27d ods. zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu.
• Automatizované poskytovanie informácií: Súdnym exekútorom, Sociálnej poisťovni a pod.
• Plnenie oznamovacej povinnosti: Za účelom automatickej výmeny informácií o finančných účtoch na účely správy daní.
• Vymáhanie bezdôvodného obohatenia: Poskytnutie údajov osobe (platiteľovi) na účely vymáhania bezdôvodného obohatenia, ak klient neprevedie omylom pripísanú čiastku späť na účet platiteľa.
• Poskytovanie informácií iným bankám: O klientoch, ktorí sú vedení v zozname osôb, ktoré závažným spôsobom porušili podmienky zmluvného vzťahu s bankou.
• Plnenie povinností banky, zahraničnej banky, pobočky zahraničnej banky a veriteľa podľa osobitných predpisov: Napríklad podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov.
• Zisťovanie vlastníctva prostriedkov: Banka je povinná pri každom obchode s hodnotou najmenej 15 000 eur zisťovať vlastníctvo prostriedkov použitých klientom na vykonanie obchodu. Vlastníctvo prostriedkov sa zisťuje záväzným písomným vyhlásením klienta.

Registre bánk a výmena informácií

Banky si vymieňajú informácie o klientoch aj navzájom, a to v súlade so Zákonom o bankách a v súlade s ďalšími osobitnými predpismi.

• Spoločný register bankových informácií (SRBI): Obsahuje údaje o úveroch a bankových zárukách poskytnutých klientom, o splácaní úverov zo strany klientov, údaje o bonite a dôveryhodnosti klientov z hľadiska splácania ich záväzkov z poskytnutých úverov a bankových záruk.
• Register bankových úverov a záruk (RBÚZ): Vedie Národná banka Slovenska a obsahuje informácie o dlžníkoch bánk, ktorými sú výlučne právnické osoby a fyzické osoby podnikatelia.

Bankové tajomstvo vs. ochrana pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti

Banky sú povinnými osobami v zmysle zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu. S tým súvisí povinnosť bánk ohlasovať každú neobvyklú obchodnú operáciu finančnej spravodajskej jednotke. V súvislosti s neobvyklými obchodnými operáciami si banky môžu vymieňať informácie o klientoch aj navzájom medzi povinnými osobami.

Právo klienta na informácie

Klient je oprávnený získať od banky výpis údajov, ktoré sú chránené bankovým tajomstvom. Takýto výpis však môže byť spoplatnený.

Zmeny v zákone č. 510/2002 Z.z.

Zákon č. 510/2002 Z.z. bol novelizovaný zákonom č. 589/2003 Z.z. Tieto zmeny sa týkajú rôznych oblastí, vrátane cezhraničných prevodov, elektronických peňazí a povinností bánk.

Prečítajte si tiež: Kontext Nema Opravneného Nároku

Príklad z praxe a právne aspekty

Uvedený príklad so 16-ročnou dcérou, ktorá zdedila peniaze, poukazuje na niekoľko právnych problémov:

• Spôsobilosť maloletého na právne úkony: Maloletí majú spôsobilosť len na také právne úkony, ktoré sú svojou povahou primerané rozumovej a vôľovej vyspelosti zodpovedajúcej ich veku.
• Zastúpenie maloletého: Maloletého zastupuje zákonný zástupca, v tomto prípade matka.
• Povinnosti banky: Banka by mala osobitne citlivo posudzovať všetky úkony maloletého klienta a informovať zákonných zástupcov o možných škodlivých následkoch jeho konania.
• Porušenie predpisov bankou: V tomto prípade mohlo dôjsť k porušeniu viacerých predpisov zo strany banky, napríklad zmena čísla účtu bez overenia totožnosti zákonného zástupcu.

Prečítajte si tiež: Žalovaný a dobrovoľná dražba: právny pohľad

tags: #kto #je #oprávnený #zisťovať #vlastníctvo #účtu