Kúpna zmluva bytu, Tatra banka, štátny príspevok: Podmienky

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) zohráva kľúčovú úlohu v slovenskej bytovej politike. Bol zriadený zákonom Národnej rady Slovenskej republiky č. 124/1996 Z. z. a jeho činnosť sa riadi viacerými legislatívnymi predpismi, vrátane zákona NR SR č. 607/2003 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania v znení neskorších predpisov, nariadenia vlády SR a vyhlášky Ministerstva výstavby a regionálneho rozvoja SR.

Úloha ŠFRB v bytovej politike

Štátny fond rozvoja bývania má nezastupiteľné postavenie medzi ekonomickými nástrojmi bytovej politiky štátu. V prvých rokoch svojej existencie sa fond zameriaval najmä na podporu výstavby bytov do vlastníctva fyzických osôb. Neskôr, v roku 2000, bola schválená novela zákona o ŠFRB, ktorá priniesla nové podmienky pre získanie podpory a posunula poskytovanie podpôr do oblasti sociálneho bývania.

Ciele a podpora ŠFRB

ŠFRB poskytuje podporu na rôzne účely, vrátane:

• Výstavby bytov v bytových domoch
• Výstavby alebo dostavby zariadení sociálnych služieb
• Prestavby nebytových priestorov na zariadenia sociálnych služieb
• Obnovy bytových domov (tepelná ochrana, modernizácia spoločných častí a zariadení, odstránenie statických nedostatkov)

Pri obnove bytového domu je možné riešiť všetky tri podúčely naraz, t. j. tepelnú ochranu, modernizáciu spoločných častí a zariadení a odstránenie statických nedostatkov bytového domu. Taktiež je možné požiadať o podporu iba na jeden alebo dva podúčely.

Technické podmienky a dĺžka realizácie stavby

Dĺžka času uskutočnenia stavby v súlade s vyhláškou č. 161/2004 Z. z. môže byť najviac 24 mesiacov. Vyhláška Ministerstva výstavby a regionálneho rozvoja SR č. 582/2007 Z. z. stanovuje pre všetky účely poskytnutej podpory dĺžku času uskutočnenia stavby, ktorá môže byť najviac 24 mesiacov. Dĺžka času sa posudzuje odo dňa otvorenia účtu v banke Štátnym fondom rozvoja bývania žiadateľovi do dňa nadobudnutia právoplatnosti kolaudačného rozhodnutia, resp. spísania dokladu preukazujúceho dokončenie stavby a jej prevzatie stavebníkom, potvrdeného stavebným dozorom stavby v prípade ohlásenia stavby podľa § 55 ods.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty kúpnej zmluvy s doživotným užívaním

Pri obnove bytového domu je dôležité:

• Dosiahnuť aspoň rovnakej doby životnosti pôvodnej stavebnej konštrukcie ako je životnosť zatepľovacieho systému.
• Splnenie kritéria minimálnych tepelno-izolačných vlastností stavebných konštrukcií preukázaním hodnoty súčiniteľa prechodu tepla stavebných konštrukcií nižšej, ako je požiadavka osobitného predpisu (STN 73 0540-2:2002 Tepelno-technické vlastnosti stavebných konštrukcií a budov. Tepelná ochrana budov.
• Zabudovanie merania a regulácie v zásobovaní teplom a dodržanie predpisov určujúcich podmienky v tejto oblasti (zákon č. 70/1998 Z. z., zákon č. 555/2005 Z. z., vyhláška MVRR SR č. 625/2006 Z. z., ktorou sa vykonáva zákon č. 555/2005 Z. z.
• Tepelná ochrana budovy sa navrhuje uskutočniť tepelno-izolačným systémom na vonkajšiu tepelnú ochranu stien s preukázateľnou zhodou (§ 7 a § 7a zákona č. 90/1998 Z. z.
• Súčasťou projektového riešenia tepelnej ochrany sú nevyhnutné súvisiace stavebné úpravy pozostávajúce najmä z opravy vystupujúcich častí stavby, ako sú napr.

Kto môže žiadať o podporu

O podporu z ŠFRB môže požiadať:

• Obec, mesto alebo samosprávny kraj (VÚC)
• Fyzická osoba
• Nezisková organizácia (za určitých podmienok)

Nenávratný príspevok môže byť poskytnutý výlučne pre byt stavebne určený na trvalé bývanie občana s ťažkým zdravotným postihnutím, ktorý má zdravotné postihnutie uvedené v prílohe zákona o ŠFRB.

Žiadateľ - nezisková organizácia, môže byť žiadateľom len na účel výstavby nájomného bytu v prípade, že poskytuje všeobecne prospešné služby na zabezpečenie bývania, správy, údržby a obnovy bytového fondu v súlade so zákonom č. 213/1997 Z. z. o neziskových organizáciách v znení zákona č. 35/2002 Z. z.

Podmienky pre získanie podpory

Žiadateľ musí preukázať, že má zabezpečené vlastné prostriedky alebo prostriedky stavebného sporenia vo výške najmenej 20 % z obstarávacej ceny na účel, na ktorý požaduje poskytnutie podpory. Vlastné prostriedky je možné preukázať aj dokladom o hodnote už vykonaných prác, dodaných výrobkov a materiálov na rozostavanú stavbu nie starší ako tri mesiace, potvrdený (pečiatka + podpis) stavebným dozorom uvedeným v stavebnom povolení. Taktiež je akceptovateľné písomné potvrdenie poisťovne o priznaní poistnej náhrady v prípade predchádzajúcej živelnej pohromy.

Prečítajte si tiež: Vzor kúpnej zmluvy pre dve osoby

Nezisková organizácia preukazuje schopnosť splácania svojimi príjmami a výsledkom hospodárenia za predchádzajúci kalendárny rok a rozpočtom organizácie na príslušný kalendárny rok, ktoré sú potvrdené štatutárnym zástupcom organizácie.

Ako podať žiadosť

Žiadateľ predkladá písomnú žiadosť prostredníctvom obce, ktorá je sídlom okresu, príslušnej podľa miesta stavby. V hlavnom meste Slovenskej republiky Bratislave a v meste Košice je to mestská časť v sídle okresu a v okrese Košice - okolie je to mesto Moldava nad Bodvou.

Potrebné dokumenty

K žiadosti je potrebné priložiť rôzne dokumenty, ako napríklad:

• Právoplatné stavebné rozhodnutie (ohlásenie stavebníka stavebnému úradu je postačujúce pri jednoduchých stavbách - rodinný dom a obnova rodinného domu (§ 55 a § 57 stavebného zákona) č. 50/1976 Zb. v znení neskorších noviel a písomné oznámenie stavebného úradu stavebníkovi, že proti uskutočneniu stavebných prác (stavebných úprav v prípade obnovy) nemá námietky. Oznámenie stavebného úradu musí však obsahovať náležitosti určené v § 66 ods. 2, 3 stavebného zákona a vyhl. MŽP č. 453/2000 Z. z.
• List vlastníctva stavebnej parcely (nesmie byť k dátumu podania žiadosti starší ako 3 mesiace) alebo doklad o inom vzťahu k pozemku v súlade so stavebným zákonom.
• Projektová dokumentácia overená v stavebnom konaní (len architektúra - pôdorysy, podhľady, rezy, technická správa, rozpočet).
• V stavebnom povolení musí byť uvedený žiadateľ ako stavebník. Nie je možné akceptovať stavebné povolenie v prípade, že na jeden byt (ten istý byt) sú v stavebnom povolení uvedení aj ďalší stavebníci - súrodenci, rodičia, deti, druh a družka.
• Výpis z bankového účtu, vkladnej knižky alebo písomné potvrdenie banky o vlastných prostriedkoch preukazujúce, že žiadateľ má k termínu podania žiadosti na požadovaný účel zabezpečené vlastné prostriedky vo výške min. 20 % z obstarávacej ceny stavby, ktorý nie je starší ako tri mesiace, je vystavený na meno žiadateľa s jednoznačnými identifikačnými údajmi. V prípade fyzickej osoby je možné preukázať 20 % vlastných zdrojov aj stavom na účte zo stavebnej sporiteľne.
• Doklad o hodnote už vykonaných prác, dodaných výrobkov a materiálov na rozostavanú stavbu nie starší ako tri mesiace, potvrdený a opečiatkovaný stavebným dozorom uvedeným v stavebnom povolení.
• Písomný súhlas počtu 2/3 všetkých vlastníkov bytov a nebytových priestorov v bytovom dome s predložením žiadosti o úver zo ŠFRB (§ 14 ods. 3 a 5 zákona č. 182/1993 Z. z.)
• Čestné vyhlásenie, že hlasovanie bolo uskutočnené v súlade s cit.
• Doklad o tvorbe fondu prevádzky, údržby a opráv v bytovom dome za predchádzajúci kalendárny rok k 31. 12.
• Potvrdenie o podaní daňového priznania k dani z príjmov a výpisu z daňového priznania v prípade, že v bytovom dome sa nachádza nebytový priestor určený na prenájom, resp.
• Znalecký posudok na ocenenie nehnuteľnosti nie starší ako tri mesiace ku dňu podania žiadosti o úver, pričom hodnota nehnuteľnosti je určená znaleckým posudkom podľa vyhlášky č. 492/2004 Z. z. Ak je nehnuteľnosť vo vlastníctve inej osoby ako žiadateľa - úradne overené vyhlásenie, na základe ktorého dáva vlastník nehnuteľnosti k dispozícii predmetnú nehnuteľnosť dlžníkovi na zabezpečenie záväzku voči Štátnemu fondu rozvoja bývania (u obce a mesta sa využíva, ak vlastnia nezaťažené vhodné nehnuteľnosti).
• Úradne overené čestné vyhlásenie - žiadateľ neoprávnene nepoužíva alebo nezadržiava prostriedky Štátneho fondu rozvoja bývania.
• Oznámenie mestského/miestneho úradu, že ide o náhradu za žiadosť podanú Štátnemu fondu rozvoja bývania prostredníctvom obce, ktorá je sídlom okresu (§ 11 ods. 13 zákona č. 607/2003 Z. z.

Dôležité upozornenia

Veľmi dôležité je pri podávaní žiadosti na mestskom úrade správne zaradenie žiadosti a žiadateľa do účelu podpory z prostriedkov ŠFRB. Medzi časté chyby patrí zaradenie žiadateľa na základe zmluvy o budúcej kúpnej zmluve uzatvorenej medzi žiadateľom a zhotoviteľom bytu v bytovom dome do účelu „kúpa bytu“. Pri výstavbe bytu v bytovom dome, pokiaľ nie je skolaudovaný, resp. nie je vydané právoplatné kolaudačné rozhodnutie, nejde o kúpu bytu, ale o účel „výstavba bytu v bytovom dome“.

Z uvedeného dôvodu je nutné pred podaním žiadosti o podporu z prostriedkov ŠFRB, aby žiadateľ konzultoval možnosť zaradenia do účelu a nutné náležitosti žiadosti so zamestnancom mestského úradu v sídle okresu príslušného k miestu stavby, resp. naštudoval podmienky poskytnutia podpory na internetovej stránke ŠFRB.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty kúpnej zmluvy

Hypotéka pre mladých a daňový bonus

Hypotéka pre mladých je štandardný úver na bývanie, ktorý ponúka zvýhodnenie pre mladých ľudí. Pôvodne sa vyplácal štátny príspevok pre mladých vo výške 3 percent. Neskôr štát tento systém prehodnotil a nahradil ho tzv. daňovým bonusom na zaplatené úroky.

Daňový bonus na hypotéku si možno predstaviť ako zníženie daňovej povinnosti dlžníka. Maximálna výška hypotéky, na ktorú sa daňový bonus vzťahuje, je 50 000 eur.

Podmienky pre získanie daňového bonusu:

• Vek žiadateľa pri podaní žiadosti o úver nesmie byť vyšší ako 35 rokov.
• Finančné prostriedky alebo daňový bonus musia byť viazané na účel bývania.

Ak sú dlžníci dvaja, má na daňový bonus nárok iba jeden z nich.

Mimoriadny daňový bonus na zvýšené splátky

Štát zaviedol mimoriadny jednorazový bonus z dôvodu nárastu úrokových sadzieb. Získať môžete 75 percent z kladného rozdielu medzi zaplatenou nižšou priemernou ročnou splátkou v roku 2022 a zaplatenou vyššou ročnou splátkou v roku 2023. O tento bonus nemôžete žiadať súbežne s daňovým bonusom pre mladých.

Doklady potrebné k vybaveniu hypotéky pre mladých

Klienti k žiadosti o úver najčastejšie predkladajú:

• Doklady totožnosti
• Doklady, ktoré sa viažu k ich príjmom
• Doklady, ktoré sa viažu k účelu úveru (napr. kúpna zmluva, stavebné povolenie, projektové dokumentácie, položkové rozpočty pri údržbe)

Náklady spojené s vybavením úveru

V prípade HypotékyTB hradí klient zvýhodnený poplatok za úver vo výške 175 EUR. S poskytnutím úveru môžu byť spojené aj ďalšie náklady.

Pre čerpanie úveru na bývanie je potrebné aj poistenie nehnuteľnosti. Klient má možnosť si zvoliť, v ktorej poisťovni si produkt zriadi. Jedinou podmienkou je, že výška poistného musí byť v súlade s výškou stanovenou bankou.

Možnosti predčasného splatenia úveru

Klient má niekoľko možností, ako predčasne splatiť úver:

• Realizácia mimoriadnej splátky
• Splatenie časti alebo celého úveru v čase ukončenia fixácie úrokovej sadzby
• Kedykoľvek požiadať o predčasné splatenie úveru (banka bude účtovať náklad za mimoriadnu, respektíve predčasnú splátku, limitovaný do výšky jedného percenta z predčasne splácanej istiny)

Hypotéka v Tatra banke

V Tatra banke môže požiadať o úver nielen klient banky, ale aj žiadateľ, ktorý nie je klientom. Nie je nevyhnutné, aby ste mali pri žiadosti o úver vyhliadnutú konkrétnu nehnuteľnosť. O úver môžete požiadať aj v prípade, ak ešte nemáte nájdený vhodný byt. V danom prípade je potrebné poskytnúť ako zabezpečenie inú vhodnú nehnuteľnosť. Následne máte šesť mesiacov od uzatvorenia úverovej zmluvy na načerpanie úveru, a teda aj nájdenie vhodnej nehnuteľnosti.

Úverový certifikát

V prípade, že ste svoj vysnívaný domov ešte nenašli, môžete zistiť, či banka vydáva úverový certifikát. Je to potvrdenie, ktorým banka deklaruje, že vám je schopná v budúcnosti poskytnúť hypotekárny úver na byt v sume, ktorá je uvedená na tlačive. Jeho platnosť je tri mesiace.

Doklady potrebné k žiadosti o hypotéku v Tatra banke

• Ročné zúčtovanie preddavkov na daň, v ktorom je uvedený váš príjem za predchádzajúci rok
• Potvrdenie o príjme z aktuálneho zamestnania a prípadne aj výpisy z účtu, na ktorý vám chodí výplata
• SZČO predkladajú daňové priznanie za predchádzajúci rok
• Ak ste nepracovali alebo ste boli študent, predkladáte čestné vyhlásenie o nepoberaní príjmu na tlačive banky, v ktorej žiadate o úver
• Nezamestnaní predkladajú potvrdenie o evidovaní na úrade práce a potvrdenie o vyplatených dávkach v nezamestnanosti
• Znalecký posudok na preukázanie hodnoty nehnuteľnosti
• Kúpna zmluva alebo zmluva o dielo na preukázanie účelu hypotéky

Podmienky schválenia hypotéky v Tatra banke

• Doloženie výšky povinnej rezervy z čistého príjmu (po odrátaní životného minima a ostatných splátok úverov, ktoré aktuálne čerpáte, vám musí z čistého príjmu zostať na účte 40 %)
• Vaša celková zadlženosť nesmie presiahnuť 60 %
• Poistenie nehnuteľnosti, ktorou ručíte za úver na byt, je nevyhnutné

Postup po schválení hypotéky

Pre úspešné čerpanie hypotekárneho úveru na byt je potrebné odniesť na katastrálny úrad podpísaný návrh na vklad do katastra aj záložnú zmluvu. Katastrálny úrad vám v zákonnej lehote 30 dní povolí vklad záložného práva a list vlastníctva opatrí plombou v prospech banky.

Príspevok na hypotéku v roku 2025

V roku 2025 štát ponúka finančný príspevok pre tých, ktorým sa zvýšila splátka hypotekárneho úveru v dôsledku rastu úrokových sadzieb. Príspevok je možné uplatniť len na jednu nehnuteľnosť, ktorá slúži na trvalé bývanie žiadateľa.

Podmienky pre získanie príspevku na hypotéku

• Uzatvorenie zmluvy o úvere na bývanie pred 1.
• Zvýšenie mesačnej splátky hypotéky alebo úveru na bývanie

Potrebné doklady k žiadosti o príspevok

• Fotokópie aktuálnej úverovej zmluvy, prípadne aj zmluvy predchádzajúce
• Aktuálne informácie a úplný zoznam požadovaných dokladov sú dostupné na webovej stránke ÚPSVaR alebo priamo na príslušnom úrade

Ďalšie možnosti podpory bývania

Štátny fond rozvoja bývania poskytuje finančnú pomoc na zabezpečenie bývania podľa vopred stanovených pravidiel, pričom sa zameriava najmä na ľudí s nižšími príjmami.

Podmienky pre získanie podpory od ŠFRB:

• Dieťa musí byť maloleté a mladšie ako 6 rokov.
• Fyzická osoba, ktorá vyrastala v zariadení náhradnej starostlivosti alebo sociálnych službách, a v deň podania žiadosti nemá viac ako 35 rokov.
• Osvojené dieťa do 5 rokov.
• Domácnosť, kde žije osoba s ŤZP minimálne jeden rok.
• Ak má dieťa zverené do osobnej starostlivosti.

Splatnosť úveru: do 40 rokov, najdlhšie však do dovŕšenia 65. roku života.

Príjem žiadateľa

Priemerný mesačný príjem žiadateľa za rok predchádzajúci roku uzatvorenia zmluvy o úvere nesmie prekročiť 1,6-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve SR, ako ju určil Štatistický úrad SR pre daný rok.

tags: #kupna #zmluva #bytu #tatra #banka #statny