Prenos Úveru na Nepostavenú Nehnuteľnosť: Podmienky a Postupy

Získanie úveru na bývanie, najmä ak ide o financovanie výstavby, je komplexný proces. Predtým, ako sa rozhodnete pre konkrétnu banku, je dôležité dôkladne zvážiť všetky možnosti a nenechať sa ovplyvniť len marketingovými lákadlami s najnižším úrokom. Banka má právo meniť úrokové podmienky individuálne a je nevyhnutné zohľadniť aj ďalšie faktory, ako je RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a percento financovania úveru.

Úvod do Financovania Výstavby

Túžite po vlastnom domčeku, ktorý by bol presne podľa vašich predstáv, ale nemáte dostatok vlastných zdrojov na jeho financovanie? Dobrá správa je, že hypotéku môžete získať nielen na kúpu už hotovej nehnuteľnosti, ale aj na výstavbu vášho vysnívaného domova. Je niekoľko možných variantov, ako môžete financovať výstavbu nehnuteľnosti. Môže ísť o situáciu, ak máte len holý pozemok, na ktorom ste ešte nezačali stavať. Alebo už máte rozostavaný dom a potrebujete peniaze na jeho dokončenie.

Príprava Pred Žiadosťou o Úver

Skôr ako požiadate o úver na bývanie v banke, dobre zvážte všetky možnosti. Pri rozhodovaní sa neriaďte len tým, ktorá banka má najlepší marketingový úrok. Po prvé, banka ho môže zmeniť podľa individuálnych podmienok, a po druhé, zohľadnite aj ďalšie dôležité skutočnosti, ako je napríklad RPMN, ktorej sme sa venovali v článku Ako vybaviť hypotéku na dom, či percento financovania úveru.

Kúpa Pozemku Ako Prvý Krok

Kúpa pozemku je vôbec prvým krokom k tomu, aby sa mohlo začať s výstavbou domu. Druh pozemku zapísaný na liste vlastníctva však automaticky nedáva informáciu, či ide o stavebný pozemok, a môže byť zmenený úradným rozhodnutím. Napríklad orná pôda sa môže úradne previesť na stavebný pozemok. Problém pri týchto pozemkoch však môže predstavovať lokalita. Väčšinou sú to pozemky bez vybudovanej komunikácie a inžinierskych sietí.

Preklasifikovanie Pozemku

Preklasifikovať poľnohospodársku pôdu na stavebný pozemok môžete len v prípade, ak sú splnené podmienky na tzv. odňatie z pôdneho fondu. Rozlišuje sa pritom, či sa pozemok nachádza v extraviláne (mimo zastavanej časti obce), alebo v intraviláne (v zastavanej časti obce). Podľa toho, či chcete vyňať len časť pozemku alebo celý, buď potrebujete alebo nepotrebujete geometrický plán. Platí, že ak odnímate celý pozemok, takýto plán nepotrebujete. Ak chcete odnímať len časť pozemku, bude potrebný geometrický plán, ktorý vám vyhotoví geodet. Žiadosť o odňatie pôdy nájdete na stránke Ministerstva vnútra SR.

Prečítajte si tiež: Dohody pre invalidných dôchodcov

Financovanie Kúpy Pozemku

V praxi to znamená, akú finančnú sumu z hodnoty kupovaného pozemku alebo inej založenej nehnuteľnosti vám banka poskytne na nákup pozemku. POZOR! Hodnota pozemku nie je totožná s kúpnou cenou pozemku. Ak nemáte žiadne vlastné financie na kúpu pozemku, banka vám napriek tomu môže schváliť hypotéku na pozemok.

V Tatra banke môžete získať úver až do 90 % hodnoty tuzemskej rezidenčnej nehnuteľnosti a až do 60 % hodnoty pozemku.

Hypotéka na Výstavbu: Krok za Krokom

Plánujete si zobrať hypotéku? Myslite na to, že banka nebude posudzovať len váš príjem. Rovnako dôležité je aj to, akou nehnuteľnosťou budete ručiť v prospech úveru. Financovanie bývania môžu skomplikovať nielen faktory, ktoré sa týkajú vás ako žiadateľa o hypotéku. Časté sú aj problémy na strane nehnuteľnosti, ktorú banke ponúkate ako zabezpečenie úveru.

Príprava na Výstavbu a Zápis do Katastra

Kúpili ste pozemok, získali stavebné povolenie a začali so stavbou domu z vlastných financií. Dom je v takom stupni rozostavanosti, že spĺňa podmienky pre zápis rozostavanej stavby na list vlastníctva. Ak máte pripravenú dostatočnú sumu financií na rozostavanie domu, môžete začať stavať. Po zapísaní rozostavanej stavby do listu vlastníctva môžete kontaktovať hypotekárneho bankára.

Tranžové Čerpanie Úveru

Hypotéka na stavbu domu vám bola schválená vo výške 80 % z celkovej hodnoty novostavby. Táto suma vám bude vyplácaná v tranžiach - menších sumách vo vopred stanovených lehotách podľa toho, ako bude stavba napredovať. Zjednodušene povedané, banka vám vopred uvoľní len toľko peňazí, aby boli vždy kryté hodnotou nehnuteľnosti. Pre lepšiu predstavu o výške splátok a úrokoch pri konkrétnej výške hypotekárneho úveru môžete využiť hypokalkulačku.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Alternatívne Zabezpečenie Úveru

Nie každý si stihne alebo dokáže nasporiť dostatočné množstvo peňazí na rozostavanie domu. Ani v tomto prípade sa svojho sna o novom rodinnom dome nemusíte vzdávať. Ak klient nedisponuje vlastnými finančnými prostriedkami, je ideálne dať ako dočasné zabezpečenie ďalšiu nehnuteľnosť. Ak má táto nehnuteľnosť dostatočnú hodnotu na zabezpečenie úveru, klient čerpá úver jednorazovo. V tomto prípade by ste už mali vlastniť pozemok, mať vydané právoplatné stavebné povolenie a nehnuteľnosť, ktorú dočasne založíte na začiatok výstavby alebo aj na úplnú dostavbu domu. Môže to byť byt alebo rodičovský dom. Nehnuteľnosť nemusíte nevyhnutne vlastniť. Výhodou takto čerpanej hypotéky sú vo väčšine prípadov jednorazovo čerpané peniaze, pretože zakladáme nehnuteľnosť vyššej hodnoty.

Každý hypotekárny prípad je odlišný rovnako, ako sú rozdielne naše predstavy o budúcom bývaní. Ku každej hypotéke na výstavbu domu sa pristupuje individuálne.

Špecifiká Nehnuteľností Akceptovaných Bankami

Nehnuteľnosti majú hmotnú povahu, sú pevne spojené so zemou a nedajú sa premiestňovať. Zároveň sa s nimi dá obchodovať, môžu sa pomerne jednoducho kupovať a predávať, a existuje ich presná evidencia v katastri nehnuteľností. Aby banka mohla nehnuteľnosť detailne posúdiť, musíte jej doložiť znalecký posudok. V niektorých prípadoch určité banky akceptujú aj iné spôsoby ocenenia nehnuteľností, ako sú napríklad cenové mapy na byty či interné ocenenie samotnou bankou.

Podmienky pre Akceptáciu Nehnuteľnosti

Pozor, nie všetky nehnuteľnosti majú v banke zelenú! Nehnuteľnosť musí byť v obývateľnom stave a skolaudovaná. Na liste vlastníctva musí byť ťarcha financujúcej banky ako prvá v poradí. Banky pred svojim záložným právom na liste vlastníctva akceptujú len zákonné ťarchy, ktoré sa týkajú práva užívania spoločných častí a zariadení pri bytovom dome. Výnimkou je záložné právo inej banky zabezpečujúce úver, ktorý bude vyplatený čerpaním úveru z novej banky.

Byty ako Zabezpečenie Hypotéky

Kupujete dom? Najbežnejšou a najmenej problematickou rezidenčnou nehnuteľnosťou, ktorou klienti ručia v prospech hypotéky, sú byty. Banky ich bežne akceptujú, ak ide o byt v osobnom vlastníctve. Byt je tou najľahšie oceniteľnou nehnuteľnosťou a zároveň aj najviac likvidnou, keďže na realitnom trhu je najväčší dopyt práve po bytoch. Niektoré banky vedia pri ocenení bytu využiť aj interné hodnoty, resp. cenové mapy a vtedy nemusíte dokladovať znalecký posudok. Výhodou môže byť aj keď zakladáte novostavbu v developerskom projekte. Ak má developer dohodu s bankou, kde riešite hypotéku, je to oveľa jednoduchšie. Ak chcete kúpiť a založiť rozostavaný byt, ktorý nie je v developerskom projekte financovanom bankou, vtedy banka hypotéku posúdi len ak je byt zapísaný na liste vlastníctva ako rozostavaný.

Prečítajte si tiež: Práca popri plnom invalidnom dôchodku

Špecifické Typy Bytov

Nie všetky typy bytov sú pre banky rovnako prijateľné. Špecifickou kategóriou sú apartmánové byty alebo ateliéry, ktoré sa hlavne v novostavbách vyskytujú čoraz častejšie. Tieto neštandardné byty môžu mať problém s akceptáciou. Apartmán je nehnuteľnosť skolaudovaná ako nebytový priestor, teda nie ako byt. Nájdete ich najmä v turistických oblastiach alebo v projektoch „so službami“ a niekedy sú určené na krátkodobý prenájom. Ateliér je tiež nebytovým priestorom, často slúži ako kancelária či štúdio. V tomto prípade ich banky neberú ako nehnuteľnosť na bývanie, ale ako komerčný priestor. Vtedy môžete mať schválenú klasickú hypotéku so splatnosťou do 30 rokov a financovaním až do 80 %, resp.

Rodinné Domy ako Zabezpečenie Hypotéky

Banky pri hypotéke bežne akceptujú aj rodinné domy. Zakladá sa vždy rodinný dom ako celok - aj v prípade, ak ide o viacgeneračný dom. Pri posudzovaní hodnoty domu je dôležitá aj lokalita. Banky vedia posúdiť a založiť nielen skolaudované domy, ale aj domy v štádiu výstavby - ak je možné zapísať stavbu ako rozostavaný rodinný dom na základe katastrom overeného geometrického plánu. Niektoré banky nedokonečené domy nefinancujú, resp. Dávajte pozor aj na účel využitia rodinných domov. Pokiaľ je stavba zapísaná ako chata, ale reálne slúži na bývanie, musíte banke doložiť potvrdenie z obce o celoročnej obývateľnosti. Aj zo znaleckého posudku musí vyplývať, že nehnuteľnosť spĺňa všetky požiadavky na trvalé bývanie. V opačnom prípade môžete nehnuteľnosť vo väčšine bánk založiť, ale len v prospech úveru so splatnosťou 8 rokov.

Zhodnosť Skutočného Stavby s Katastrálnou Mapou

Pri domoch si treba dať špeciálne pozor aj na to, aby sa zhodoval reálny stav s tým, ktorý je zakreslený v katastrálnej mape. Obvykle banky neuznajú, ak máte napríklad garáž, ktorá nie je zlegalizovaná. Taktiež bývajú problematické nelegálne prístavby, prístrešky a iné súčasti pozemku, ktoré podľa stavebného zákona majú prejsť kolaudáciou.

Problémové Nehnuteľnosti

Nevhodné nehnuteľnosti sú väčšinou v zlom technickom stave, nemajú vysporiadané vlastnícke práva alebo im chýba korektný zápis v katastri nehnuteľností. Banky ich v tom prípade nemusia akceptovať alebo ich hodnotu znížia. Nehnuteľnosť nie je rezidenčná - určená na bývanie. Pozor na stavby, ktoré nie sú nehnuteľnosťami, teda nemajú pevne spojené základy so zemou. Tento druh stavieb nie je možné využiť ako zabezpečenie hypotéky.

Technológia Výstavby

Pre banky je podstatná aj technológia výstavby domu. V súčasnosti sa čoraz častejšie vyskytujú domy z neoverených alternatívnych materiálov, ako sú hlinené, slamené domy, domy z nepálenej tehly a pod. Problematické sú aj kontajnerové alebo modulové domy bez trvalých základov. Ak nie sú pevne spojené so zemou a skolaudované ako rodinný dom, banka ich nezaradí medzi nehnuteľnosti.

TIP: Ak môžete ručiť aj inou vhodnou nehnuteľnosťou, napríklad rodičovským domom alebo bytom, o úver by ste mohli požiadať prakticky okamžite.

Individuálny Prístup Bánk

Každá finančná inštitúcia posudzuje vhodnosť alebo nevhodnosť nehnuteľnosti inak. Banky majú svoje interné kritériá na nehnuteľnosti a na základe vlastných pravidiel posudzujú aj neštandardné nehnuteľnosti. Napríklad sú banky, ktoré dokážu akceptovať aj rekreačný dom na hypotéku na bývanie, pokiaľ viete zdokladovať celoročné bývanie. Preto je dôležité vopred si zistiť, či konkrétnu nehnuteľnosť vaša banka zoberie ako zábezpeku.

Alternatívy k Hypotekárnemu Úveru

Okrem hypotekárneho úveru, ktorý už poznáte, máme v ponuke aj niečo nové - spotrebný úver na bývanie. Je veľmi podobný hypotéke, no netreba dokladovať účel celej čerpanej sumy úveru. Ak by ste sa rozhodli pre našu novinku - americkú hypotéku, vôbec sa vás nebudeme pýtať, na čo ste peniaze použili.

Spotrebný Úver na Bývanie a Americká Hypotéka

Takúto alebo podobnú odpoveď môže získať človek zaujímajúci sa o financovanie kúpy, výstavby či rekonštrukcie svojho obydlia. Kým predvlani sa v bankách na bývanie ponúkal takmer výlučne hypotekárny úver, vlani produktov podobného charakteru pribudlo. Bolo jasné, že éra podpory hypoték zo štátu formou bonifikácie hypotekárnych úverov sa končí. Výhoda, vďaka ktorej banky preferovali zložitejšie a nákladnejšie hypotéky pred inými úvermi, pominula. A hoci v ponuke bánk zostanú klasické hypotekárne úvery aj naďalej, budú mať minimálne rovnocenných kolegov.

Rozdiely Medzi Hypotekárnym a Spotrebným Úverom

Klienta žiadajúceho o úver na bývanie môže dvojitá ponuka v prvom rade zmiasť, najmä ak sú si podobné aj cenou. Pri diskusii s bankárom však môže objaviť niekoľko výhod, ktoré mu klasické hypotéky neumožňovali. Banka mu napríklad môže odpustiť dokladovanie účelu na určitú časť úveru. Môže ju preto použiť na ľubovoľný účel - či už na kúpu domáceho kina do nového bytu alebo na dovolenku - ako relax po námahe s vybavovaním prestavby či výstavby. Mladé rodiny môže motivovať napríklad aj odpustením vstupných poplatkov alebo príspevkom pri narodení dieťaťa, tak ako to robí Slovenská sporiteľňa. Charakter úveru sa však nemení - je na dlhý čas a je zabezpečený nehnuteľnosťou.

Výhody pre Banky

Podstatnejší rozdiel medzi oboma produktmi necítia ani tak klienti ako banky. Najmä tie, ktoré majú prebytok korunovej likvidity. Klasické hypotekárne úvery totiž musia zo zákona refinancovať zo zdrojov získaných emisiou hypotekárnych záložných listov. Nielenže je to pre ne nákladné, ale často aj zbytočné. Ak úver nie je označený ako hypotekárny, i keď má podobný ráz, už pod túto legislatívu nespadá. A tak bankám rozväzuje ruky. Keďže oproti nim nemusí vydávať záložné listy, sú o čosi výnosnejšie. V cenách klientom sa to však veľmi neodráža. Pri ich uvádzaní na trh boli dokonca v niektorých bankách drahšie ako hypotéky, neskôr sa ich ceny vyrovnali.

Americká Hypotéka

V prípade amerických hypoték je situácia trochu iná. Nie všetky banky ju majú postavenú na úroveň hypotekárnych úverov. Americká hypotéka totiž umožňuje prostriedky z úveru použiť na akýkoľvek účel. I keď je na dlhú dobu a ako záruka slúži založená nehnuteľnosť, môže mať spotrebný charakter. A to je z pohľadu niektorých bánk väčšie riziko. Preto ho premietajú do vyššej úrokovej sadzby. V každom prípade pre toho, kto pri stavbe domu nevie dokladmi podložiť všetky svoje výdavky, je táto alternatíva zaujímavá. Iste upúta napríklad aj tých, ktorí si výstavbu začali financovať z rôznych zdrojov, napríklad od rodiny a známych, no potrebujú svoj dlh skonsolidovať a uhradiť blízkym svoje podlžnosti.

Podmienky pre Získanie Hypotéky na Výstavbu

Základné podmienky získania hypotéky na výstavbu domuPre získanie hypotéky na stavbu domu potrebujete splniť 3 základné podmienky:

DTI (Debt to Income)

DTI vyjadruje maximálnu možnú výšku úverov, ktoré si viete od banky požičať na základe vášho príjmu. DTI sa počíta ako 8-násobok čistého ročného príjmu, ktorý vám banka akceptuje. Ak do úveru budete vstupovať viacerí žiadatelia, príjmy sa vám spočítavajú dokopy.

Sú aj prípady, kedy vám nepostačuje maximálny možný limit a tak potrebujete banku požiadať o udelenie výnimky. Táto výnimka je udelená len v 10% prípadov. V 5% prípadov sa na udelenie výnimky nevzťahujú žiadne ďalšie podmienky a vo zvyšných 5% je podmienkou, aby ste mali do 35 rokov a príjem do 1,3-násobku priemernej mzdy na Slovensku za minulý kalendárny rok. V druhom prípade vám však schvália limit maximálne do 9-násobku ročného príjmu.

DTSI (Debt Service to Income)

DTSI vám na základe vášho príjmu určí maximálnu možnú mesačnú splátku pri úveroch. Vypočíta sa tak, že banka z vášho čistého príjmu odráta životné minimá všetkých žiadateľov, povinnú rezervu vo výške 40% a do výpočtu započíta aj stress test. Stress test je parameter, ktorý simuluje zvýšenie úrokovej sadzby o 2% a následne preráta vašu schopnosť splácať úver aj v horších hypotekárnych časoch.

Pri DTSI viete požiadať banku o výnimku, no neschváli vám to každá banka a umožňujú to len v 5% všetkých prípadov. Výnimka DTSI hovorí o tom, že povinná rezerva vo výške 40% sa vám pri výpočte bude rátať len s 30 percentami.

LTV (Loan to Value)

Parameter LTV hovorí o tom, do koľko percent z hodnoty nehnuteľnosti vám banka poskytne hypotéku. Súčasné nariadenia Národnej banky Slovenska vravia, že maximálny možný limit LTV je 90%. Štandardom pri hypotéke na výstavbu nehnuteľnosti je 80% LTV.

Pri výstavbe domu tento parameter nie je poväčšine až taký podstatný, pretože hodnota domu po dokončení je vo väčšine prípadov v lepších lokalitách vyššia ako cena, za ktorú ste ho postavili. Teda ak vám znalec určí budúcu hodnotu nehnuteľnosti na 200 000€ a vám bude postačovať na postavenie 160 000€, väčšinou budete celý dom vedieť vystavať prostredníctvom hypotéky.

Banka poskytuje 90% z hodnoty nehnuteľnosti len na 1 z 5 hypoték.

Špecifiká Hypotéky na Výstavbu

Hypotéka na stavbu domu je pomerne zložitou záležitosťou a má niekoľko nezvyčajností. Preto je dôležité mať správne informácie aby ste si naplánovali všetky potrebné kroky, jednoducho sa prekľučkovali úverovým procesom a vybrali banku čo najobozretnejšie.

Čerpanie Peňazí (Tranže)

Na rozdiel od klasickej hypotéky na kúpu nehnuteľnosti, kedy vám banka poskytne celú výšku schváleného úveru naraz sa pri výstavbe domu čerpajú peniaze postupne. Toto postupné uvoľňovanie peňazí nazývame čerpanie na tranže. Tranžou rozumejte uvoľňovanie jednotlivých častí úveru podľa aktuálnej hodnoty nehnuteľnosti. Štandardne banky uvoľňujú peniaze na 6 tranží, avšak v niektorých viete vyčerpať celý úver aj v troch. Naopak, ak budete potrebovať rozdeliť čerpanie na viac ako 6 tranží je možné to navýšiť v závislosti od banky.

Splácanie Úveru Počas Výstavby

Rozdiel v splácaní je ten, že kým nemáte vyčerpanú celú výšku úveru tak väčšina bánk vám bude účtovať len úroky z vyčerpanej sumy úveru. Pri štandardnom procese hypotéky na výstavbu domu máte 18 mesiacov na vyčerpanie úveru. Ak budete úver čerpať celých 18 mesiacov, tak počas celého tohto obdobia budete platiť banke len úrok. Preto je lepšie hypotéku vyčerpať čo najskôr aby ste začali splácať okrem úrokov aj istinu. Takisto vo väčšine bánk ak čerpáte úver 18 mesiacov a splatnosť hypotéky si nastavíte na 30 rokov, po vyčerpaní úver ostáva do konca splatnosti už len 28,5 roka. V dôsledku tejto zmeny budete mať vyššiu splátku.

Hodnota Nehnuteľnosti pre Úver

Pri kúpe nehnuteľnosti ste zvyknutý, že vám banka požičia peniaze z hodnoty nehnuteľnosti. Ako vám však banka poskytne úver na niečo, čo ešte nestojí? Hypotéku na stavbu domu banky schvaľujú podľa budúcej hodnoty nehnuteľnosti, ktorú určuje znalec. Stanoví ju v znaleckom posudku na základe projektovej dokumentácie a položkového rozpočtu.

Potrebné Doklady pre Hypotéku

K hypotéke na výstavbu od pozemku budete potrebovať:

• stavebné povolenie
• znalecký posudok na pozemok
• projektovú dokumentáciu domu (nie je potrebná v každej banke)

Ak máte na pozemku rozostavanú stavbu, budete potrebovať:

• stavebné povolenie
• znalecký posudok na rozostavanú stavbu
• projektovú dokumentáciu domu
• geometrický plán

Hypotéka na Výstavbu Domu s Pozemkom Alebo Bez Neho

V takomto prípade musíte najprv vlastniť pozemok. Ak by ste si chceli zobrať hypotéku na pozemok, v závislosti od banky by ste na jeho kúpu dostali od 50-90% z jeho hodnoty. Zvyšok by ste museli dofinancovať vlastnými zdrojmi alebo inou alternatívou.

Po kúpe pozemku prichádza na rad riešenie výstavby. Ku žiadosti o hypotéku potrebujete mať stavebné povolenie. Následne v závislosti od banky môžete žiadať o hypotéku od pozemku alebo budete musieť najprv postaviť základy a obvodové múry do 1 až 1,2m a až tak žiadať o úver.

Najjednoduchšia cesta by bola ak by ste mali nehnuteľnosť na dozaloženie. Nemuseli by ste riešiť drahé úvery na dofinancovanie a taktiež by ste nemuseli dávať nič z vlastného vrecka.

Hypotéka, Ak Už Máte Pozemok

Banky, ktoré vám vedia schváliť hypotéku na výstavbu už od pozemku sú: UniCredit, ČSOB a Tatra banka. Banka vám schváli výšku úveru z budúcej hodnoty nehnuteľnosti na základe znaleckého posudku a projektu. Prvú tranžu dostanete ako isté percento z hodnoty pozemku. Podľa bánk je to od 60-90%. Z týchto peňazí musíte postaviť aspoň základy domu a následne môžete ísť na podnet banky na kataster urobiť zápis domu ako rozostavanej stavby. K tomu budete potrebovať záložné zmluvy, ktoré vypracuje banka, stavebné povolenie a znalecký posudok.

V prípade, že by ste si na výstavbu chceli vybrať inú banku, budete to musieť riešiť cez dva úvery. Prvou možnosťou je, že zoberiete spotrebný úver na postavenie základov a následne budete žiadať o hypotéku na stavbu domu, kde si pôvodný spotrebný úver refinancujete.

Druhou možnosťou je, že zoberiete hypotéku so založením pozemku. Banka vám poskytne peniaze na postavenie základov a potom sa postupuje takisto ako v prvej možnosti.

Výhoda Vlastného Pozemku a Financií na Základy

V takom prípade budete mať najľahší proces výstavby. Výhod oproti prípadom keď nevlastníte pozemok alebo nemáte dostatok vlastných zdrojov na postavenie základov je hneď niekoľko, napríklad celý proces bude rýchlejší, mesačná splátka hypotéky bude nižšia, budete mať menej byrokratických úkonov, menej poplatkov a na výber budete mať všetky banky, ktoré ponúkajú hypotéku na stavbu domu.

Ak už vlastníte pozemok a máte stavebné povolenie, môžete začať s výstavbou základov zo svojich vlastných zdrojov. Ak postavíte základovú platňu a obvodové múry do výšky 1 až 1,2 metra (tak aby bolo vidno kde budú okná a dvere), viete zapísať nehnuteľnosť na kataster ako rozostavanú a čerpať hypotéku na stavbu domu so založením rozostavaného domu. Banka vám štandardne poskytne 80% z budúcej hodnoty nehnuteľnosti, ktorú určí znalec na základe projektovej dokumentácie a položkového rozpočtu.

Postup pri Hypotéke na Výstavbu Domu

1. Prvým krokom vo výstavbe domu je vlastníctvo pozemku.
2. Ak vlastníte pozemok, musíte s architektom naprojektovať stavbu.
3. Následne si vybavujete stavebné povolenie, ku ktorému dokladáte všetky potrebné prílohy.
4. Ďalším krokom je vyňatie istej časti pozemku z pôdneho fondu, na ktorej sa bude stavať rodinný dom.
5. Podľa vybranej banky potom buď môžete žiadať o hypotéku na stavbu domu alebo z vlastných zdrojov postavíte základovú platňu a vytiahnete obvodové múry do výšky 1 až 1,2 metra.
6. Ak máte postavené základy potrebujete geodeta, ktorý vám zameria rozostavanú stavbu.
7. Nasleduje vyhotovenie znaleckého posudku.
8. Ak máte znalecký posudok, podávate žiadosť o hypotéku na rozostavaný dom, ku ktorej doložíte všetky požadované doklady.
9. Po schválení úveru, banka spolu so záložnými zmluvami posiela žiadosť o zápis rozostavanej stavby na kataster.
10. Zároveň začínate postupne po častiach čerpať hypotéku a zvyšujete hodnotu stavby.
11. Po dokončení do fázy holodomu môžete požiadať o kolaudačné rozhodnutie a pridelenie súpisného čísla.
12. Následne podľa schválenej výšky úveru a potreby financií buď postupne dočerpáte celú výšku úveru alebo sa rozhodnete úver nedočerpať

Na čo si Dať Pozor pri Hypotéke na Výstavbu Domu?

Prístup na Pozemok

Ak prístup k pozemku banky neakceptujú, úver vám neschvália. Banka akceptuje prístupové cesty, ktoré spĺňajú kritéria na to aby ste sa vedeli dostať k svojmu domu. 4 typy akceptovateľných ciest: cesta vo vlastníctve mesta alebo obce, spoluvlastnícky podiel na ceste, zriadenie vecného bremena v prospech majiteľa pozemku, prísľub o odovzdaní cesty mestu alebo obci po ukončení projektu.

Nedostatok Vlastných Zdrojov

Ak sa chcete pustiť do výstavby a nemáte možnosť ako ju dofinancovať, majte radšej prichystaných viac vlastných zdrojov. Pri výstavbe sa totiž zvykne stávať, že sa celý proces predraží, pretože si klient vyberie napríklad drahšie podlahy alebo medziročne stúpne cena materiálov. Ak sa tomu chcete vyhnúť viete si taktiež schváliť maximálnu možnú výšku úveru, na ktorú vás pustí váš príjem a budúca hodnota nehnuteľnosti a v prípade, že peniaze potrebovať nebudete banku požiadate o nedočerpanie.

tags: #prenesenie #úveru #na #nepostavenú #nehnuteľnosť #podmienky