Najlacnejšie bankomaty a účty pre dôchodcov: Ako ušetriť na poplatkoch

S pribúdajúcim vekom a odchodom do dôchodku sa menia aj finančné potreby a priority. Preto je dôležité, aby seniori mali prístup k bankovým službám, ktoré sú pre nich výhodné a prispôsobené ich špecifickým požiadavkám. Jednou z kľúčových služieb je bežný účet, ktorý umožňuje prijímanie dôchodku, platenie účtov a správu financií. Tento článok sa zameriava na porovnanie bežných účtov pre seniorov na Slovensku, aby pomohol pri výbere toho najvhodnejšieho a zároveň poukáže na možnosti, ako minimalizovať poplatky za výbery z bankomatov.

Špecifiká bežných účtov pre seniorov

Bežný účet pre seniorov je špeciálny typ bankového účtu určený pre osoby, ktoré poberajú dôchodkové dávky alebo dosiahli určitý vek (zvyčajne nad 60 rokov). Tieto účty sú navrhnuté tak, aby zohľadňovali potreby seniorov a ponúkali im výhodnejšie podmienky v porovnaní so štandardnými bežnými účtami.

Podmienkou zriadenia účtu pre seniorov je zvyčajne predloženie platného dokladu totožnosti a potvrdenia zo Sociálnej poisťovne alebo inej inštitúcie o poberaní dôchodkových dávok. Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože ponúkajú bežné účty s nízkymi alebo žiadnymi poplatkami, ktoré sú dostupné aj pre seniorov. Dôležité je si preto preveriť všetky možnosti.

Účet pre seniorov je určený tým, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet.

Výhody a služby ponúkané k účtom pre seniorov

Banky sa snažia prilákať seniorov prostredníctvom rôznych výhod a služieb, ktoré sú často súčasťou balíka k účtu. Medzi najčastejšie patria:

Prečítajte si tiež: Kvalitná starostlivosť za nízku cenu

• Vedenie účtu bez poplatku alebo s minimálnym poplatkom: Toto je jedna z najatraktívnejších výhod, ktorá seniorom umožňuje ušetriť na mesačných poplatkoch za vedenie účtu.
• Bezplatné vydanie platobnej karty: Platobná karta uľahčuje platby v obchodoch a výbery z bankomatov.
• Poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva: Internet banking a mobilná aplikácia umožňujú seniorom spravovať svoje financie z pohodlia domova.
• Odmeňovanie pri platbe kartou: Niektoré banky ponúkajú bonusy alebo zľavy pri platbách kartou, čím motivujú seniorov k bezhotovostným platbám.
• Neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky: Táto výhoda je užitočná pre seniorov, ktorí preferujú výbery hotovosti.
• Zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb: Seniori nemusia platiť poplatky za prijaté platby na účet.
• Platby prostredníctvom POS terminálu: Možnosť platiť kartou v obchodoch a reštauráciách.
• Bezplatné vklady v hotovosti: Vkladanie hotovosti na účet bez poplatku.
• Bezplatné zriadenie sporiaceho účtu: Niektoré banky ponúkajú k bežnému účtu pre seniorov aj možnosť zriadenia sporiaceho účtu s výhodnejšími úrokovými sadzbami.

Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti.

Ako si vybrať správny účet pre seniorov?

Výber správneho bežného účtu pre seniorov závisí od individuálnych potrieb a preferencií. Je dôležité zvážiť nasledujúce faktory:

• Poplatky: Porovnajte mesačné poplatky za vedenie účtu a poplatky za jednotlivé transakcie (výbery z bankomatov, platby kartou, prevody peňazí).
• Dostupnosť pobočiek a bankomatov: Ak preferujete osobný kontakt s bankou, zistite si, či má banka pobočky a bankomaty v blízkosti vášho bydliska.
• Elektronické bankovníctvo: Ak ste zvyknutí používať internet a mobilné aplikácie, uistite sa, že banka ponúka kvalitné a jednoducho použiteľné elektronické bankovníctvo.
• Ďalšie služby: Zvážte, či potrebujete ďalšie služby, ako napríklad sporenie, poistenie alebo investovanie.
• Osobné preferencie: Je dôležité zvážiť, ako často budete účet používať, aké transakcie budete vykonávať a aké služby sú pre vás najdôležitejšie.

Porovnanie konkrétnych ponúk bánk na Slovensku

Hoci drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka špecializovaný seniorský účet, niektoré finančné domy predsa len majú v ponuke produkty určené pre dôchodcov. Medzi ne patria VÚB banka, Slovenská sporiteľňa a Poštová banka. Je však dôležité si uvedomiť, že mnohé slovenské banky ponúkajú bežné bankové účty celkom zadarmo pre všetkých, nielen pre seniorov. Ide najmä o digitálne banky ako 365.bank, Fio banka alebo mBank.

• VÚB banka: Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke. Zo všetkých štyroch bánk, ktoré majú vo svojej ponuke účty pre seniorov, ponúka najnižší mesačný poplatok za jeho vedenie práve VÚB - len 0,95 €. Ako vhodná voľba sa javí práve pre tých ľudí, ktorí neplánujú peniaze z účtu pričasto vyberať, poplatky za výber z bankomatu či hotovostný výber priamo na pobočke sú totiž v tomto prípade pomerne vysoké. Ako kompenzácia za daný nedostatok však slúži práve platba kartou VISA Inspire, ktorú dostanete automaticky. Nielenže je jej používanie neobmedzené a bez poplatkov, no VÚB momentálne poskytuje aj zľavu 30 % za prvé tri roky užívania ďalšej platobnej karty rovnakého typu, ktorú si môžete vyžiadať navyše. Ďalšou výhodou je vedenie účtu na šesť mesiacov zdarma pri presune klienta z inej banky.
• Poštová banka: Kedysi ponúkala bezplatný účet pre dôchodcov. Banka ponúka aj službu doručovania dôchodku priamo domov. Klient si môže zvoliť, či mu banka doručí domov celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte. Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod. „Poštovka“, ako sa o nej zvykne hovoriť v reklamách, na rozdiel od zvyšných troch bánk ukazuje celkom iný prístup k seniorským účtom. Na jednej strane má spomedzi nich najvyšší mesačný poplatok (2 €), poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €) a vyžadovaný povinný zostatok (7 €), no na strane druhej ponúka väčšinu dodatočných služieb úplne zadarmo. Patria medzi ne prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou, a dokonca aj výber z bankomatu vlastnej banky. Zaujímavosťou je aj povolené prečerpanie, ktoré iné banky k tomuto typu účtu neposkytujú. V Poštovej banke je k dispozícii vo výške od 100 € do 2000 € pri úrokovej sadzbe 19,50 %. Na tento produkt platí navyše až do 31.12.2018 akcia. Ide o odmenu za aktívny účet, ktorej podmienkou je registrácia do programu PENIAZE s5 a debetný obrat vo výške minimálne 200 € mesačne.
• Slovenská sporiteľňa: Umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, potrebujú však k tomu splniť niekoľko kritérií, napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz či sporenie. Účet Slovenskej sporiteľne určený pre ľudí poberajúcich starobný, výsluhový, invalidný, vdovský či sirotský dôchodok je možné získať za výhodný mesačný poplatok 1 €, pričom vám k nemu ponúknu aj zriadenie sporiaceho účtu a platobnú kartu, s ktorou po zaregistrovaní do vernostného programu dostanete dokonca aj odmenu za jej používanie (až do výšky 10 % z nákupu tovarov a služieb). Na rozdiel od zvyšných troch seniorských účtov ponúkaných inými bankami vám však Slovenská sporiteľňa neposkytne elektronické bankovníctvo automaticky - jeho zriadenie je spoplatnené. Výhodou je možnosť vkladať finančné prostriedky priamo na pobočke, pričom nezaplatíte ani euro navyše, no väčšina ďalších služieb, medzi ktoré patria výber peňazí z bankomatu či na pobočke, inkaso, trvalý príkaz alebo prevodné príkazy, je podmienená poplatkami. Akcia>> Zľavy a odmeny pri nakupovaní cez George Moneyback.>> Bezplatné vedenie účtu na 12 mesiacov za zriadenie online cez Georgea. Zľavy z poplatku za vedenia balíka100% zľava z poplatku po splnení podmienok: - za platby kartou vo výške min. 250 € u obchodníkov v SR a v zahraničí v obchodoch, na internete, prostredníctvom Google pay, Apple pay, Garmin pay, Fitbit pay (realizované debetnými kartami k osobnému účtu kienta a/alebo kreditnými kartami vydanými ku kartovému účtu vedeného na meno klienta) a súčasne- za 3 pravidelné platby (trvalý príkaz alebo inkaso, bez prevodov medzi účtami klienta, poistenia úveru a splátok úveru)alebo - za aktíva klienta v banke vo výške 15.000 €alebo - za aktívne využívanie platobnej karty vydanej k Podnikateľskému účtu. Povolené prečerpanie (v cene balíka)Klient môže požiadať o povolené prečerpanie k účtu, poskytnutie a vedenie je bez poplatkov. Výpisy poštouVýpisy poštou sú za poplatok. Podmienky pre získanie Povoleného prečerpaniaPodmienkou poskytnutia povoleného prečerpania je: - účet v Slovenskej sporiteľni, vek od 18 rokov, pravidelný príjem, v prípade návštevy pobočky banky aj doklad totožnosti,- minimálna výška povoleného prečerpania je 50 €, maximálna 5.000 €. Úroková sadzba pri povolenom prečerpaní účtu19,90% p.a. Sankčná úroková sadzba pri nepovolenom prečerpaní účtu5,00% p.a.

Dôležité je si uvedomiť, že seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty v banke. Pri seniorských účtoch môžu byť za poplatok napríklad aj bežné finančné prevody cez internetbanking.

Alternatívy k seniorským účtom

Vzhľadom na to, že nie všetky banky ponúkajú špecializované účty pre seniorov, je dôležité zvážiť aj alternatívne možnosti:

Prečítajte si tiež: Ako vybrať internet pre seniora

• Bežné účty s nízkymi poplatkami: Mnohé banky ponúkajú bežné účty s minimálnymi poplatkami, ktoré sú dostupné pre všetkých klientov, vrátane seniorov.
• Účty internetových bánk: Internetové banky často ponúkajú bezplatné alebo veľmi lacné bežné účty s bohatým balíkom služieb. Treba si však uvedomiť, že tieto banky nemajú pobočky a hotovosť sa dá vyberať len z bankomatov, ktoré môžu byť spoplatnené.

Na čo si dať pozor pri výbere účtu?

Pri výbere bežného účtu, či už seniorského alebo štandardného, je dôležité venovať pozornosť nasledujúcim aspektom:

• Poplatky za vedenie účtu a transakcie: Dôkladne si preštudujte sadzobník poplatkov a zistite, aké poplatky sa účtujú za jednotlivé služby.
• Podmienky pre získanie výhod: Niektoré banky ponúkajú výhody (napr. vedenie účtu bez poplatku) len v prípade splnenia určitých podmienok (napr. pravidelné zasielanie dôchodku na účet, minimálny obrat na účte).
• Dostupnosť služieb: Uistite sa, že banka ponúka všetky služby, ktoré potrebujete (napr. internet banking, mobilná aplikácia, pobočky v blízkosti vášho bydliska).
• Bezpečnosť: Zistite si, aké bezpečnostné opatrenia banka používa na ochranu vašich peňazí a osobných údajov.
• Povolené prečerpanie: Ak si zvolíte túto službu, odporúča sa určiť si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške mesačnej mzdy. Banky rady tento limit poskytujú do výšky až dvoj- či trojnásobku vašej mzdy, treba si však uvedomiť, že tento typ úveru nemá stanovené pravidelné mesačné splátky, a tak ak sa raz dostanete hlboko do debetu na svojom účte, budete mať veľmi veľký problém ho vyplatiť. Okrem toho, tento typ úveru patrí k najdrahším bankovým úverom. Preto ho radšej využívajte len výnimočne.

Ako založiť účet?

Účet je možné založiť niekoľkými spôsobmi:

• Osobne v pobočke banky: Toto je tradičný spôsob, ktorý umožňuje osobný kontakt s pracovníkom banky a možnosť položiť mu všetky otázky.
• Online na webe banky: Mnohé banky umožňujú založiť účet online prostredníctvom svojho webového sídla.
• Prostredníctvom mobilnej aplikácie: Niektoré banky ponúkajú možnosť založiť účet aj prostredníctvom mobilnej aplikácie.

Pri zriadení účtu je klient povinný predložiť platný doklad totožnosti.

Zorientovanie sa v ponuke bánk

Pravidelne zbierame a aktualizujeme tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov. Môžete si ich jednoducho porovnávať a tak si vyhľadať produkt, ktorý bude najviac vyhovovať Vašim predstavám. Základom porovnanie je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich.

Konkrétne príklady poplatkov a služieb

Pre lepšiu ilustráciu uvádzame prehľad niektorých bežných účtov a balíkov služieb, ktoré sú dostupné na slovenskom trhu (údaje sú orientačné a môžu sa meniť):

Prečítajte si tiež: Rady pre seniorov: Dôchodkový účet

Tieto účty ponúkajú rôzne služby v cene mesačného poplatku, ako napríklad platobnú kartu, internet banking, mobilnú aplikáciu, výbery z bankomatov a platby u obchodníkov.

Konzultácia s odborníkom

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Mať v banke otvorený bežný účet je dnes samozrejmosťou - dostávame naň dôchodok a uhrádzame z neho platby za energie, služby, ale aj nákupy v supermarketoch či prostredníctvom rôznych internetových obchodov.

Program Peniaze s5 od Poštovej banky

Poštová banka ponúka zaujímavú možnosť, ako ušetriť pri platení kartou prostredníctvom programu Peniaze s5.

Podmienky zaradenia do Programu:

• Prejaviť záujem o účasť v Programe a súhlasiť s Podmienkami vernostného programu Peniaze s5 (registráciou v Programe).
• Byť držiteľom platobnej karty vydanej k osobnému účtu vedenému Poštovou bankou.
• Mať aktivovanú službu Internet banking.

Klient sa môže prihlásiť do Programu:

• Prostredníctvom Internet bankingu.
• Prostredníctvom internetovej stránky www.peniazes5.sk.
• Prostredníctvom mobilnej aplikácie banky.

Na stránke www.peniazes5.sk si klient vyberie a aktivuje zľavy, resp. ponuky, o ktoré má záujem. Pri nákupe na základe aktivovanej ponuky klient zaplatí kartou Poštovej banky, uhrádza sa plná výška tovaru alebo služby. Úspory budú klientovi pripísané na účet, ku ktorému je platobná karta vydaná 2 krát mesačne, v polovici a ku koncu mesiaca.

Výhody účtu od Poštová banka

• Neobmedzený počet výberov hotovosti z bankomatov 365.bank.
• Jeden výber hotovosti cez Poštomaty na poštách.
• Jeden výber hotovosti mesačne z bankomatu inej banky v mene EUR na Slovensku alebo v zahraničí.
• Jeden vklad v hotovosti na účet v pobočke banky.
• Neobmedzený počet bezhotovostných platieb kartou za tovar a služby v SR a v zahraničí.
• Neobmedzený počet výberov z pokladne u vybraných obchodníkov so službou CashBack, výber hotovosti do výšky 50 € pri platbe kartou v hodnote aspoň 5 €.
• Vydanie a vedenie dvoch debetných platobných kariet k účtu pre majiteľa a/alebo disponenta.
• Bezplatná zmena PIN k platobnej karte cez bankomat.

Podmienky získania zvýhodneného účtu v Slovenskej sporiteľni

Účet je určený pre klientov od 62 rokov.

tags: #najlacnejšie #bankomaty #pre #dôchodcov #poplatky