Druhý pilier dôchodkového sporenia na Slovensku: Podmienky a aktuálne informácie

Druhý pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému Slovenskej republiky. Ide o starobné dôchodkové sporenie, ktorého cieľom je zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe, a to spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni (prvý pilier). V nasledujúcom článku sa pozrieme na podmienky vstupu, výšku príspevkov, možnosti vyplácania dôchodku a ďalšie dôležité aspekty druhého piliera.

Vstup do druhého piliera

Vstup do druhého piliera je podmienený vekom a dátumom prvého dôchodkového poistenia. Rozlišujeme dve formy vstupu:

• Automatický vstup: Platí pre fyzické osoby, ktorým vzniklo prvé dôchodkové poistenie po 31. decembri 2022.
• Dobrovoľný vstup: Platí pre fyzické osoby, ktorým vzniklo prvé dôchodkové poistenie pred 1. januárom 2023 a zároveň nedovŕšili 35 rokov.

Sporiteľ vstupuje do druhého piliera na základe zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení, ktorú uzatvorí s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS). Aktuálne pôsobí na Slovensku 5 DSS, ktorým je možné zveriť svoje úspory na zhodnotenie. Výber povinných príspevkov do sporenia realizuje Sociálna poisťovňa, ktorá ich následne postúpi sporiteľovej DSS. Tá ich pripíše na osobný dôchodkový účet sporiteľa.

Výška príspevkov do druhého piliera

Sadzba povinných príspevkov na starobné dôchodkové sporenie sa odvíja od aktuálnej legislatívy. Presné informácie o výške príspevkov sú dostupné na webovej stránke Sociálnej poisťovne alebo priamo u DSS. Druhý pilier je jediné sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí.

Dôchodok z druhého piliera

Podmienkou vyplácania starobného dôchodku z druhého piliera je dovŕšenie dôchodkového veku. Okrem starobného dôchodku je možné z druhého piliera vyplácať aj predčasný starobný dôchodok.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výhody 2. piliera

Podmienky pre vyplácanie predčasného starobného dôchodku:

• Vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera.
• Súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.

O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera je možné požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej má sporiteľ uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Po podaní žiadosti vystaví DSS certifikát o výške nasporených prostriedkov na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa. Sociálna poisťovňa následne zašle ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia.

Možnosti vyplácania dôchodku:

• Jednorazová výplata: Ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera a splní zákonné podmienky, môže mu byť vyplatená v jednej splátke aj celá nasporená suma.
• Programový výber: Ak má sporiteľ záujem o programový výber, podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako platná referenčná suma. Na rok 2024 je to suma 651,70 eura. Dôchodok vypláca dôchodková správcovská spoločnosť.
• Poistenie dôchodku: Dôchodok vypláca životná poisťovňa.

Investičná stratégia v druhom pilieri

Spravovanie majetku sporiteľa majú dôchodkové správcovské spoločnosti vopred určené. Podľa prijatých pravidiel investovania povinne spravujú jeden dlhopisový garantovaný fond a jeden akciový negarantovaný fond.

Prvou voľbou sporiteľa je výber medzi garantovanými a negarantovanými fondmi. Garantované fondy patria medzi bezpečné formy investovania a negarantované fondy predstavujú rizikovejšie investovanie. Garantované fondy nemajú veľké výnosy, niekedy nevyrovnajú ani výšku inflácie. Negarantované fondy sa zase vyznačujú vyšším výnosom, ale väčším rizikom. Voľba investičného portfólia závisí od potrieb sporiteľa a jeho samotného (veku, povolania, životnej situácie).

Ak sa chystáte založiť si 2. pilier, tak si nastavte svoju investičnú stratégiu čo najefektívnejšie. Je potrebné porovnať si dôchodkové fondy, ktoré nájdete v štatúte DSS. Ak si nie ste istý a pri výbere investičnej stratégie sa necítite komfortne, nechajte si v dôchodkových fondoch poradiť od odborníkov.

Dôchodkový fond si môžete zmeniť kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka a bez akéhokoľvek poplatku (na rozdiel od zmeny DSS). Aj pomer sporenia v jednotlivých fondoch sa dá jednoducho upraviť.

Prečítajte si tiež: Informácie o druhom pilieri

Výhody a nevýhody druhého piliera

Výhody:

• Dlhodobý časový horizont: Aj v čase výkyvov na finančnom trhu bude zabezpečený výnos z investovania.
• Daňová efektívnosť: Do dôchodku sa investuje z hrubej mzdy.
• Osobné vlastníctvo: Funguje na princípe dôchodkových jednotiek na osobnom dôchodkovom účte.
• Dedenie úspor: Úspory v druhom pilieri sú dediteľné.
• Nízke poplatky: Poplatky v druhom pilieri sú relatívne nízke. Odplata za správu dôchodkového fondu klesla v roku 2024 o 0,025 percentuálneho bodu na úroveň 0,425 percenta z objemu aktív v správe.

Nevýhody:

• Novelizácia: Druhý pilier sa legislatívne upravuje pomerne často, čo sa spája s neistotou podmienok v budúcnosti.

Zmena DSS

Zmeniť svoju DSS, ktorej ste zverili sporenie na dôchodok, môžete kedykoľvek. Stačí zájsť na pobočku Sociálnej poisťovne a vyžiadať si „akceptačný list“. Ten vám predložia okamžite - na počkanie a vám ostáva už len navštíviť DSS, ku ktorej sa chystáte prestúpiť.

Dôležité kontakty

• Infolinka Sociálnej poisťovne: 0800 123 123 (pre volanie zo zahraničia použite: +421 906 171 931, +421 2 3247 1931)

Prečítajte si tiež: Zmeny v zákone o treťom pilieri pre invalidných dôchodcov

tags: #2 #pilier #dochodkoveho #sporenia #slovensko #podmienky