Najlepšia pôžička pre podnikateľov: Porovnanie a podmienky

Podnikanie, či už v jeho začiatkoch, rozvoji alebo pri rozsiahlych investíciách, si vyžaduje finančné prostriedky. Nie vždy je možné pokryť tieto potreby z vlastnej činnosti, a preto sa podnikatelia často obracajú na pôžičky. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o pôžičkách pre podnikateľov, podmienkach ich získania a dôležitých aspektoch, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere najvhodnejšej možnosti.

Čo je pôžička pre podnikateľov?

Pôžička pre podnikateľov, známa aj ako podnikateľský alebo biznis úver, je finančný produkt určený pre fyzické a právnické osoby, ktoré podnikajú. Cieľom je financovanie ich podnikateľských aktivít a potrieb. O tento typ pôžičky môžu žiadať:

• Obchodné spoločnosti zapísané v obchodnom registri (napr. spoločnosti s ručením obmedzeným, akciové spoločnosti).
• Osoby podnikajúce na základe živnostenského oprávnenia, ktoré sa zapisujú do živnostenského registra.
• Osoby podnikajúce na základe iného než živnostenského oprávnenia, ktoré sa nezapisujú do živnostenského ani obchodného registra.
• Združenia fyzických osôb.

Pôžičky pre podnikateľov sa delia na:

• Bezúčelové: Prostriedky je možné použiť na akýkoľvek podnikateľský zámer.
• Účelové: Financie sú určené na konkrétny cieľ, napríklad na prevádzku podnikania, investície, výstavbu nehnuteľností alebo expanziu do zahraničia.

Podľa doby splatnosti rozlišujeme:

• Krátkodobé pôžičky: So splatnosťou do 1 roka.
• Strednodobé pôžičky: So splatnosťou do 4 - 5 rokov.
• Dlhodobé pôžičky: So splatnosťou viac ako 5 rokov.

Kde vybaviť pôžičku pre podnikateľov?

Pôžičky pre podnikateľov ponúkajú bankové aj nebankové spoločnosti. V prípade bánk nejde o spotrebné úvery, ale o špecializované úverové produkty. Pôžičku môžu získať podnikatelia s históriou, ako aj začínajúci podnikatelia. Pre začínajúcich podnikateľov môže byť získanie pôžičky náročnejšie kvôli potrebe dokladovania finančných výkazov z minulých období.

Prečítajte si tiež: Predĺžte životnosť svojho motora

Nebankové pôžičky môžu byť alternatívou pre podnikateľov, ktorí nemajú dostatočne dlhú podnikateľskú históriu. Hoci podmienky nemusia byť také výhodné ako v bankách, výhodou môže byť nižšia administratívna záťaž. Dôležitým faktorom je však vyšší úrok.

Podmienky získania pôžičky a porovnanie poskytovateľov

Podmienky pôžičiek pre podnikateľov sa líšia v závislosti od poskytovateľa. Ide o výšku úrokovej sadzby, súvisiace poplatky, požadované zabezpečenie a náročnosť administratívnych procesov (napr. preukazovanie histórie firmy, predloženie podnikateľského zámeru, finančný plán). Je nevyhnutné dôkladne porovnať ponuky jednotlivých poskytovateľov.

Potrebné doklady k získaniu pôžičky pre podnikateľov

Na získanie pôžičky pre podnikateľov je potrebné predložiť nasledujúce doklady:

• Občiansky preukaz a ďalší doklad totožnosti (napr. vodičský preukaz).
• Doklad o podnikaní (živnostenský list pre OSVČ, výpis z obchodného registra pre firmy).
• Ďalšie dokumenty (výkaz ziskov a strát, potvrdenie o bezdlžnosti z finančného úradu a iné), ktoré sa líšia podľa poskytovateľa.

Podnikatelia majú možnosť vyjednávať s poskytovateľom o podmienkach pôžičky.

Spotrebný úver pre podnikateľov v ČSOB

ČSOB ponúka možnosť získať spotrebný úver online bez založenia účtu s výškou od 600 do 40 000 EUR. Splácanie úveru je jednoduché a automatické inkasom z účtu. Banka ponúka aj možnosť mimoriadnych splátok, ktoré znižujú celkovú dlžnú sumu a úroky. Úver je možné predčasne splatiť, pričom náklady na predčasné splatenie sú limitované zákonom.

Prečítajte si tiež: Recenzie rehabilitácií Banská Bystrica

mPôžička Plus od mBank

mBank ponúka mPôžičku Plus s možnosťou online žiadosti a potvrdenia zmluvy. RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) zahŕňa úroky a všetky poplatky spojené s pôžičkou. mBank umožňuje zmeniť deň splátky úveru a poskytuje poistenie schopnosti splácať pôžičku.

Reprezentatívny príklad mPôžičky Plus: úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.

Hypotéka pre SZČO a majiteľov s.r.o.

Získanie hypotéky pre SZČO a majiteľov s.r.o. môže byť zložitejšie ako pre zamestnancov. Banky vyžadujú splnenie viacerých podmienok a dokladovanie príjmu.

Základné kritériá pre získanie hypotéky:

• Preukázanie príjmu z podnikania.
• Minimálny podiel vo firme.
• Dostatočne dlhá doba podnikania a ekonomická aktivita v poslednom období.

Výpočet príjmu podnikateľa:

Banky vypočítavajú príjem z podnikateľskej činnosti dvoma spôsobmi:

• Percento z tržieb (celkových obratov).
• Výsledok hospodárenia.

Percento z tržieb: Banky akceptujú určité percento z celkových tržieb, ktoré následne predelia číslom 12 (počet mesiacov v roku). Percento sa líši v závislosti od banky a typu podnikania (SZČO, s.r.o.). Niektoré banky akceptujú vyššie percento pri komorových pracovníkoch alebo pri profesiách duševného charakteru. Dôležitý je aj minimálny podiel spoločníka.

Prečítajte si tiež: Najlepšia rehabilitácia v Košiciach

Výsledok hospodárenia: U živnostníkov sa ráta príjem ako (základ dane - zaplatená daň)/12, u s.r.o. sa berie do úvahy zisk pred zdanením alebo po zdanení.

Dôležité upozornenia:

• Záporný výsledok (strata) a záporné vlastné imanie sú KO kritériá.
• Niektoré banky majú obmedzenia na maximálnu výšku príjmu, ktorú akceptujú z podnikania.
• Banky akceptujú súbeh príjmov z viacerých podnikateľských činností a príjem zo zamestnania vo vlastnej s.r.o. (ak nie je účelovo nastavený a pretrváva dostatočne dlho).
• Niektoré banky neakceptujú súbeh živnosti a trvalého pracovného pomeru.
• Žiadna banka neakceptuje príjem zo spoločnosti, ktorá má právnu formu akciovej spoločnosti alebo sídlo v zahraničí.
• Každá banka má stanovenú minimálnu dobu trvania podnikania.
• Banky si vyžadujú výpisy z podnikateľského účtu za posledných 6 mesiacov.
• Od 1.1 do 31.3 si klient môže vybrať, či chce vychádzať z daňového priznania z predchádzajúceho roka alebo toho roka pred ním.
• Odklad daňového priznania je možný, ale o hypotéku je možné požiadať až po podaní daňového priznania.

Kde je hypotéka pre podnikateľov priechodnejšia?

Hypotéka s príjmom z podnikania je priechodnejšia predovšetkým vo veľkých bankách - SLSP, VÚB a Tatra banka. Príjem z podnikania v zahraničí je v slovenských bankách neakceptovateľný (s výnimkou jednej banky, ktorá akceptuje príjem zo živnosti otvorenej v Čechách).

Čo je najdôležitejšie pri hypotéke pre podnikateľov?

Pri hypotéke s dokladovaným príjmom z podnikania nie je základným kritériom výberu banky úroková sadzba, ale možnosť banky uznať dostatočný príjem na získanie hypotéky. Až potom je cieľ mať čo najnižší úrok.

Potrebné doklady na hypotéku pre podnikateľov:

• Doklady týkajúce sa nehnuteľnosti a osobné údaje.
• Výpisy z podnikateľského účtu za niekoľko predchádzajúcich mesiacov.
• Kópia daňového priznania.
• Potvrdenie o zaplatení dane.
• Originál potvrdenia z daňového úradu o bezdlžnosti.

tags: #najlepšia #pôžička #pre #podnikateľov #porovnanie