Charakteristika najrizikovejších dôchodkových fondov

Ukladanie peňazí do banky alebo ich uchovávanie na bežných účtoch môže značne znehodnocovať vaše úspory. Jednou z možností, ako si dlhodobo sporiť peniaze, je investovanie do indexových fondov. Investovanie už nie je iba výsadou majetných ľudí a môžete začať investovať už od 50 eur mesačne. Indexové fondy sú skvelou príležitosťou, ako si môžete šetriť peniaze na dôchodok, pre vaše deti alebo na akýkoľvek iný účel. Z dlhodobého hľadiska tak budú mať vaše investície oveľa vyššie zhodnotenie než v bankových produktoch.

Čo sú indexové fondy?

Indexové fondy kopírujú tie najvýznamnejšie investície v rôznych ekonomických oblastiach, niekedy aj celé ekonomiky krajín alebo sveta, ktoré sú obchodované na burze. Cena akcií sa spriemeruje na základe údajov z burzy. Mnohé z indexových fondov ponúkajú nákup akcií úspešných značiek ako Apple, Adidas alebo Microsoft.

Prečo investovať do indexových fondov?

Indexové fondy prinášajú niekoľko výhod:

• Potenciál vyššieho zhodnotenia: Z dlhodobého hľadiska môžu investície do indexových fondov priniesť vyššie zhodnotenie než v bankových produktoch.
• Dostupnosť: Investovanie už nie je iba pre majetných a môžete začať investovať už od malej sumy.
• Diverzifikácia: Indexové fondy umožňujú investovať do širokého spektra spoločností a odvetví, čo znižuje riziko.
• Nízke poplatky: Vo všeobecnosti majú indexové fondy nižšie poplatky v porovnaní s podielovými fondami.
• Jednoduchosť: Investovanie do indexových fondov je jednoduché a zaberie vám minimum času.

Riziká spojené s investovaním do indexových fondov

Ako každá investícia, aj investovanie do indexových fondov je spojené s rizikami:

• Kolísanie trhu: Hodnota indexových fondov môže kolísať v závislosti od vývoja na trhu.
• Menové riziko: Pri investovaní do fondov denominovaných v inej mene ako euro môže vzniknúť menové riziko.
• Riziko straty kapitálu: Investovanie do indexových fondov nie je garantované a môže viesť k strate časti alebo celého investovaného kapitálu.

Ako si vybrať indexový fond?

Pri výbere indexového fondu je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

Prečítajte si tiež: Dôchodcovia a život v zahraničí

• Investičný cieľ: Určite si, na aký účel chcete investovať a aký dlhý je váš investičný horizont.
• Tolerancia rizika: Zvážte, aké riziko ste ochotní podstúpiť.
• Poplatky: Porovnajte poplatky rôznych fondov.
• Zameranie fondu: Vyberte si fond, ktorý investuje do odvetvia alebo regiónu, ktorý vás zaujíma.
• Regulácia: Uistite sa, že fond spĺňa prísne pravidlá EÚ a má označenie UCITS.

Top 10 indexových fondov (príklady)

Nižšie je uvedených niekoľko príkladov indexových fondov, zoradených na základe ich výnosov za posledné roky. Investuje sa v nich výlučne v eurách.

1. Fond zameraný na NASDAQ: Tento indexový akciový fond zahŕňa najväčšie americké a medzinárodné spoločnosti z hľadiska trhovej kapitalizácie kótovanej na burze NASDAQ Stock Market. Index NASDAQ zahŕňa najmä technologické spoločnosti. Nízke náklady (0,33% ročne) z tohto indexového fondu robia jeden z najžiadanejších investícii na dlhodobé investovanie na Slovensku. Majetok v správe: viac ako 13,23 mld.
2. Standard & Poor‘s 500: Tento indexový fond je známy pod celým názvom Standard & Poor‘s 500 a je indexom najväčších a najhodnotnejších amerických spoločností, ktoré značne hýbu americkou ekonomikou. Je vhodný pre začiatočníkov na pravidelné investovanie a pre stredne skúsených investorov aj do jednorazovej investície.
3. Fond investujúci do ťažiarov zlata: Majetok v správe: 1,87 mld. Fond investuje do najvýznamnejších ťažiarov zlata sveta ako napríklad AGNICO EAGLE MINES, WHEATON PRECIOUS METALS CORP, či NEWMONT. Ťažby sa uskutočňujú prevažne v Kanade, ale aj Austrálii, USA a Južnej Afrike. Fond je vhodný ako diverzifikácia v komplikovanejších časoch.
4. Fond z celosvetového indexu MSCI World: Majetok v správe: 2,16 mld. Tento fond vyberá s celosvetového indexové fondu MSCI World akcie s veľkou a strednou kapitalizáciou v rámci 23 vyvinutých trhov rozvinutých krajín.
5. Fond zameraný na správu súkromného majetku: Ak patríte medzi skúsených investorov a hľadáte špeciálny indexový fond s dlhodobým výhľadom nadštandardného výnosu, tento fond je vhodný ako doplnok do vášho portfólia. Je zameraný na 25 najväčších verejne obchodovaných spoločností vo svete zo sektoru privat equity, ktoré sú zamerané na správu súkromného majetku.
6. Fond vhodný pre pravidelné investovanie: Tento indexový fond je vhodný pre investorov, ktorí uvažujú nad pravidelným investovaním, ale aj pre skúsenejších s jednorazovou vyššou investíciou.
7. Fond vyberajúci spoločnosti podľa kvality: Fond vyberá do svojho portfólia podľa vážených ukazovateľov a teda, či spoločnosť vykazuje vlastnosti vysokej kvality: vysoká návratnosť vlastného kapitálu, nízka zadlženosť a stabilný rast ziskov.
8. Fond investujúci do 50 najlepších firiem sveta: Pri tomto type indexového fondu investujete do 50 najlepších a najväčších firiem sveta. Mnohé z investícií (až 83%) sa však týkajú prevažne USA a spoločností ako Microsoft, NVIDIA, Apple či Google. Medzi najväčšie z nich aktuálne patria americké technologické firmy, ktoré sú súčasťou aj veľkých indexových fondov ako napríklad S&P 500 alebo MSCI World.
9. Fond kopírujúci globálny finančný sektor: Majetok v správe: 80,53 mld. Tento fond kopíruje globálny finančný sektor v rozvinutých krajinách vo svete. Ak hľadáte možnosť investovania do spoločnosti, ktoré sú momentálne najlepšie na svete - Meta, Google, VISA či Amazon, tento fond je pre vás vhodný. Dokonca to tohto index MSCI World už možno investujete cez indexové fondy v II. alebo III.
10. Fond sledujúci viac ako 23 rozvinutých krajín: Ak chcete mať v portfóliu fond, ktorý sleduje viac ako 23 rozvinutých krajín a ich najlepšie firmy, vyberte si tento fond. Môže vám byť užitočný najmä pri diverzifikácii portfólia. Vďaka fondu môžete investovať do najlepších svetových značiek ako sú Google, Microsoft, Apple, či Amazon. Fond je vhodný pre rôznych investorov, či už na pravidelné investovanie alebo ako jednorazový vklad - avšak na dlhodobé investovanie aspoň na 10 rokov.

Dôležité upozornenie: Toto nie je investičné poradenstvo. Pred investovaním do akéhokoľvek fondu sa poraďte s odborníkom.

Ako začať investovať?

Ak si to chcete skúsiť, môžete začať investovať už od 65 eur. Napríklad aj cez slovenského obchodníka s cennými papiermi European Investment Centre (EIC). Ak nemáte skúsenosti s investovaním do týchto fondov, odporúčam sa obrátiť na investičného poradcu, ktorí vám všetko potrebné zariadi, vyberie vhodné fondy a zabezpečí vám reguláciu v SR a EÚ. Ak ste skúsený investor, fondy môžete nakúpiť u zahraničných brokerov, ktorý ponúkajú dobrú reguláciu finančného trhu ako napríklad v UK, Švajčiarsku alebo Austrálii.

Prečítajte si tiež: Štatistiky dôchodcov

Prečítajte si tiež: Ako písať diskusný príspevok

tags: #najviac #rizikovy #dochodkovy #fond #charakteristika