Zmluva o pôžičke: Vzor, aspekty a právne hľadiská

Zmluva o pôžičke je bežný právny úkon, ktorý umožňuje jednej strane (veriteľovi) prenechať druhej strane (dlžníkovi) veci určené podľa druhu, najmä peniaze, s tým, že dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na zmluvu o pôžičke, jej podstatné náležitosti, formu, úroky a ďalšie dôležité aspekty.

Čo je zmluva o pôžičke?

Zmluvu o pôžičke upravuje Občiansky zákonník v ustanoveniach § 657 a nasl. Podľa § 657 Občianskeho zákonníka, zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu.

Zmluva o pôžičke sa vyznačuje prenechaním vecí určených podľa druhu veriteľom dlžníkovi, pričom dlžník sa zaväzuje po určitom čase predmet pôžičky vrátiť. Predmetom pôžičky sú najčastejšie peniaze, ale môžu to byť aj iné veci určené podľa druhu. Ak by bola predmetom zmluvy individuálne určená vec, išlo by o zmluvu nájomnú.

Podstatné náležitosti zmluvy o pôžičke

Medzi podstatné náležitosti zmluvy o pôžičke patria:

  • Prenechanie vecí veriteľom dlžníkovi: Veriteľ musí reálne prenechať dlžníkovi predmet pôžičky.
  • Povinnosť dlžníka vrátiť veci rovnakého druhu: Dlžník sa zaväzuje vrátiť veci rovnakého druhu, ako boli požičané.
  • Vymedzenie požičiavaných vecí: Zmluva musí jasne špecifikovať, aké veci sú predmetom pôžičky.
  • Dočasnosť zmluvy: Zmluva musí určiť dobu, po ktorej sa má pôžička vrátiť.

Dôležitou skutočnosťou je, že zmluva o pôžičke je tzv. reálny kontrakt. To znamená, že na jej platné uzavretie je potrebné, aby reálne došlo k odovzdaniu predmetu pôžičky. Samotná dohoda nestačí.

Prečítajte si tiež: Možnosti donášky obedov pre dôchodcov v Spišskej Belej

Forma zmluvy

Zákon nevyžaduje pre zmluvu o pôžičke písomnú formu. Postačuje aj ústna dohoda. Avšak, písomná forma je vhodnejšia, pretože v prípade sporu môže slúžiť ako dôkaz o existencii a obsahu zmluvy. Dôležité je zdôrazniť, že aj keď je zmluva vyhotovená v písomnej forme, nevzniká podpisom, ale až reálnym odovzdaním predmetu pôžičky.

Zmluvný úrok

Úroky pri zmluve o pôžičke upravuje § 658 Občianskeho zákonníka:

  • Pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť úroky.
  • Pri nepeňažnej pôžičke možno dojednať namiesto úrokov plnenie primeraného väčšieho množstva alebo vecí lepšej akosti, spravidla toho istého druhu.

Zo zákonného znenia vyplýva, že zmluva o pôžičke môže byť uzatvorená aj ako bezúročná. Na rozdiel od zmluvy o úvere, ktorá bezúročná byť nemôže. Úroky je teda možné dohodnúť, avšak nie v ľubovoľnej výške. Výška úrokov je limitovaná najmä § 3 ods. 1 OZ, ktorý hovorí, že výkon práv a povinností vyplývajúcich z občianskoprávnych vzťahov nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi.

Úrok by bol v rozpore s dobrými mravmi, ak by presiahol úrokovú mieru poskytovanú peňažnými ústavmi v čase uzavretia dohody/zmluvy o pôžičke.

Omeškanie dlžníka

V praxi sa často stáva, že dlžník nesplní svoj dlh včas. Zákon pre takéto prípady upravuje povinnosť platiť úroky z omeškania. Ide o odlišný inštitút než klasický úrok a rozdielov medzi nimi je viacero. Klasický úrok má charakter odplaty za poskytnutie pôžičky, pričom úrok z omeškania má povahu sankcie.

Prečítajte si tiež: Sprievodca Vymáhaním Práv pri E-shopoch

Aj pri úrokoch z omeškania je možné sa dohodnúť a výšku týchto úrokov stanoviť v zmluve o pôžičke. Horný limit úrokov z omeškania upravuje nariadenie vlády č. 87/1995 v § 3: Výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Spôsoby splácania

Zmluva o pôžičke má dočasný charakter a dlžník je po určitom čase povinný predmet pôžičky vrátiť. V praxi sa najčastejšie vyskytuje vrátenie jednorazové alebo prostredníctvom splátok. Nato, aby mohol dlžník plniť prostredníctvom splátok je však potrebné uzatvorenie dohody. V dohode musí byť určená splatnosť týchto splátok a deň, kedy bude splatná prvá splátka.

V zmluve o pôžičke sa môže dohodnúť aj tzv. strata výhody splátok. To znamená, že ak by dlžník prestal splácať, prípadne sa dostal so splácaním do omeškania, tak sa stane splatným celý dlh a veriteľ môže tento dlh požadovať v celej svojej výške.

Ako postupovať pri vypracovaní zmluvy o pôžičke

  1. Vyplňte údaje veriteľa: Označte veriteľa (toho, kto požičiava peniaze). Vyberte, či ide o fyzickú osobu, živnostníka alebo právnickú osobu a vyplňte potrebné údaje (meno, priezvisko, trvalý pobyt, dátum narodenia, obchodné meno, sídlo, IČO, zástupcu).
  2. Vyplňte údaje dlžníka: Rovnakým spôsobom vyplňte údaje dlžníka.
  3. Vyplňte údaje ručiteľa (ak ide o zmluvu s ručiteľom): Ak je súčasťou zmluvy ručiteľ, vyplňte aj jeho údaje.
  4. Vyplňte údaje o pôžičke: Uveďte presnú sumu dlhu, ktorú veriteľ požičiava dlžníkovi (číslami a slovom).
  5. Údaje o poskytnutí peňazí: Vyberte spôsob, akým došlo/dôjde k požičaniu peňazí (v hotovosti, prevodom na účet, časť v hotovosti a časť prevodom). Ak ste zvolili prevod na účet, vyplňte aj číslo účtu dlžníka. Ak peniaze už boli požičané, odporúča sa vytvoriť uznanie dlhu namiesto zmluvy o pôžičke.
  6. Odmena za poskytnutie pôžičky: Zvoľte, či ide o bezúročnú pôžičku alebo pôžičku úročenú. Ak si zvolíte možnosť „S úrokom“, uveďte výšku úroku (v percentách alebo konkrétnou sumou).
  7. Údaje o splácaní pôžičky: Uveďte, dokedy má dlžník dlh vrátiť (konkrétny dátum alebo lehotu). Zvoľte, či má dlžník vrátiť dlh jednorázovo, v splátkach (pravidelných alebo iných) alebo na výzvu. Vyberte spôsob vrátenia dlhu (prevodom na účet alebo v hotovosti). Ak ide o prevod na účet, dopíšte číslo účtu.
  8. Ďalšie dojednania (voliteľné): Ak sa chcete s dlžníkom dohodnúť na ďalších podmienkach, ktoré nie sú upravené v tejto zmluve o pôžičke (napr. zmluvná pokuta), môžete ich vložiť do tejto časti.
  9. Vyplňte miesto podpisu: Vyplňte miesto (obec alebo mesto), v ktorom sa bude zmluva o pôžičke podpisovať.

Odporúča sa nechať overiť podpis dlžníka na zmluve o pôžičke (aj keď to nie je zákonná podmienka platnosti zmluvy o pôžičke).

Paragrafové znenie podľa Občianskeho zákonníka

  • § 657: Zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu.
  • § 658: (1) Pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť úroky. (2) Pri nepeňažnej pôžičke možno dojednať namiesto úrokov plnenie primeraného väčšieho množstva alebo vecí lepšej akosti, spravidla toho istého druhu.

Judikatúra k zmluve o pôžičke

  • Najvyšší súd SR, sp. zn. 3Cdo 325/2009: Dokiaľ k odovzdaniu peňazí nedôjde, medzi zmluvnými stranami právny vzťah z pôžičky nevznikne, a to aj keby všetky náležitosti tohto právneho úkonu (vrátane náležitosti vôle), boli dané.
  • Najvyšší súd SR, sp. zn. 5 Cdo 55/98: Zmluva o pôžičke je neformálnou, ale reálnou zmluvou (kontraktom), ktorá vyžaduje odovzdanie predmetu pôžičky (peňazí) veriteľom dlžníkovi, a to buď bezhotovostným spôsobom na účet dlžníka alebo odovzdaním krátkou cestou.
  • Najvyšší súd SR, sp. zn. 4Cdo/403/2014: Skutočnosť poskytnutia pôžičky v konaní vždy preukazuje veriteľ, v danom prípade žalobca.
  • Krajský súd v Nitre, č. k. 25Co 289/2012-127: Podpísanie zmluvy o pôžičke s textom, podľa ktorého deň podpísania zmluvy je zároveň potvrdením prevzatia pôžičky s ohľadom na skutkový stav súdenej veci, nie je dôkazom o reálnom odovzdaní predmetu pôžičky.
  • Krajský súd v Košiciach, sp. zn. 4Co 341/2011: Sama skutočnosť nedostatku písomnej formy zmluvy o pôžičke, resp. potvrdenia o prevzatí peňazí z pôžičky a nedostatok písomnej výzvy na vrátenie (zvyšku) pôžičky nezakladá totiž dôvod pre záver, že k vzniku (platného) vzťahu z pôžičky medzi účastníkmi nedošlo.
  • Najvyšší súd SR, sp. zn. 5 Cdo 26/2011: Pri dojednávaní úrokov pri peňažnej pôžičke koná v súlade s dobrými mravmi len ten veriteľ, ktorý požaduje primeraný úrok bez ohľadu na to, že dlžník uzatvára zmluvu o pôžičke v situácii pre neho nepriaznivej.
  • Najvyšší súd ČR, sp. zn. 21 Cdo 1484/2004: Nepřiměřenou a tedy odporující dobrým mravům je spravidla taková výše úroků, která podstatně přesahuje úrokovou míru v době jejich sjednání obvyklou, stanovenou zejména s přihlédnutím k nejnižším úrokovým sazbám uplaňovanými bankami při poskytování úvěrů nebo půjček.

Prečítajte si tiež: Potreba zmluvy

tags: #objednavka #zalovaneho #zmluva #vzor

Ďalšie články