Oddlženie úverov v Lučenci: Podmienky a možnosti

Finančné ťažkosti a neschopnosť splácať úvery a pôžičky sú problémom, ktorý postihuje čoraz viac ľudí. Ak sa aj vy nachádzate v takejto situácii, dôležité je vedieť, že existujú riešenia. Jedným z nich je oddlženie, ktoré môže poskytnúť novú šancu na finančný život. V tomto článku sa zameriame na podmienky a možnosti oddlženia úverov, s dôrazom na oblasť Lučenca a s využitím dostupných informácií.

Prehodnotenie životného štýlu ako prvý krok k oddlženiu

Prvým krokom na ceste k oddlženiu by malo byť dôkladné prehodnotenie vlastnej životnej situácie. Nejde len o stav bankových účtov, ale o komplexný pohľad na vaše dlhy, majetok a výdavky. Je potrebné urobiť si podrobný prehľad o všetkých dlhoch a prostriedkoch na účtoch či majetku. Často je tiež nevyhnutné prehodnotiť spôsob života od úplných základov a venovať pozornosť každému jednému výdavku a snažiť sa ich minimalizovať.

Ľudia často robia chybu, keď sa v snahe o riešenie dlhov zameriavajú len na jednu oblasť života. Niekto rieši nízky príjem, iný si myslí, že problém je v drahom bývaní. Dôležité je si uvedomiť, že na vašu finančnú situáciu vplýva oveľa viac faktorov.

V niektorých prípadoch je ale problém zložitejší. Mnohí jednotlivci alebo aj celé rodiny sa nevedia dostať z dlhov kvôli rôznym závislostiam, ako sú hazardné hry, alkohol alebo tvrdé drogy. V takýchto situáciách je nevyhnutné vyhľadať pomoc správnych ľudí a inštitúcií, medzi ktoré patrí napríklad národný projekt Bezplatné dlhové poradenstvo.

Osobný bankrot ako krajné riešenie

Ak zmena prístupu k životnému štýlu neprináša očakávané výsledky, riešením môže byť osobný bankrot. Ide o riadený proces oddlženia, ktorý je určený pre fyzické osoby. Vyhlásením osobného bankrotu získate šancu na zbavenie sa pohľadávok zo strany veriteľov. Tento proces je presne upravený zákonom a rozlišujú sa dva typy:

Prečítajte si tiež: Oddlženie Dlžníka

• Konkurz: Dlžník príde o celý svoj majetok, z ktorého sa aspoň čiastočne splatia jeho dlhy. V tomto prípade vás čaká „začiatok od nuly“.
• Splátkový kalendár: Dlžníkovi zostane jeho majetok, ale bude sa musieť držať presne určeného splátkového kalendára. Svoje záväzky tak bude splácať dlhší čas a po menších čiastkach.

Podmienky začiatku osobného bankrotu

Aby osobný bankrot mohol vôbec začať, dlžník musí spĺňať niekoľko zákonom stanovených kritérií. Tieto kritériá slúžia ako ochrana proti zneužívaniu tohto spôsobu oddlženia. Hlavné podmienky začatia bankrotu sú nasledovné:

• Fyzická osoba, ktorá žiada o oddlženie, nesmie byť vo výkone trestu odňatia slobody a počas posledných 10 rokov neabsolvovala iné oddlženie.
• Osoba sa musí nachádzať v stave platobnej neschopnosti, čo znamená, že má aspoň jednu peňažnú pohľadávku po dobe splatnosti dlhšej ako 180 dní.
• Ak sa bude realizovať oddlženie konkurzom, je nevyhnutné, aby sa exekúcia voči dlžníkovi viedla aspoň jeden rok, nesmie to byť kratšie obdobie.
• V prípade, že bude osobný bankrot realizovaný cez inštitút splátkového kalendára, nie je podmienku spomínaného obdobia potrebné naplniť.

Priebeh osobného bankrotu

Pre lepší prehľad o procese, ktorý vás ako dlžníka čaká, si predstavíme priebeh osobného bankrotu. Ešte pred samotným konaním sa dlžník telefonicky alebo osobne objedná v Centre právnej pomoci podľa svojho trvalého bydliska. Ide o inštitúciu, ktorá osobám v materiálnej núdzi poskytuje bezplatnú právnu pomoc.

Podanie žiadosti

Konanie osobného bankrotu začína podaním žiadosti a príloh súvisiacich s vašim príjmom, výdavkami či dlhmi. Žiadosť vám poskytnú buď spolu so všetkými informáciami na prvej konzultácii priamo v Centre, alebo ju nájdete ako formulár na webe. Ak budete žiadosť vypĺňať online a sami si ju potom vytlačíte, nezabudnite na prílohy zo stránky Tlačivá. Všetky dokumenty potom osobne alebo poštou doručíte do Centra právnej pomoci.

Riešenie konkurzom

Ak súd schváli návrh, bude vám pridelený správca konkurzu, ktorý vás bude sprevádzať procesom oddlženia. Najprv sa zastavia exekúcie a veritelia nahlásia pohľadávky, ktoré voči nim máte. Následne sa prechádza do fázy speňaženia. Správca konkurzu spíše váš hnuteľný a nehnuteľný majetok a odpočíta od neho výživné, nepostihnuteľnú hodnotu a iné zákonné nároky. Majetok sa vykúpi a zo získaných financií budú splatené dlhy.

Riešenie splátkovým kalendárom

Najneskôr do 15 dní od schválenia žiadosti získate súdom ustanovenú ochranu pred veriteľmi. Všetky exekúcie sa pozastavia a správca oddlženia vytvorí splátkový kalendár, pričom bude prihliadať na vašu životnú situáciu. Po schválení návrhu začínate splácať. Pokiaľ do 5 rokov nesplatíte aspoň 30 % svojich dlhov, súd vám navrhne vyhlásenie majetkového konkurzu.

Prečítajte si tiež: Dlžníci a oddlženie na Slovensku

Bezplatné dlhové poradenstvo v Lučenci a okolí

Ak sa chcete zbaviť dlhov, no neviete, kde začať, môžete využiť bezplatné služby dlhových poradní. Jedna z pobočiek sa nachádza priamo v Lučenci, čo je veľkou výhodou pre obyvateľov mesta a okolia. Zamestnanci týchto inštitúcií vám poskytnú ekonomické, právne, ale aj psychologické poradenstvo. Buď vám navrhnú riešenia, ako refinancovanie vašich úverov či minimalizáciu výdavkov, alebo vám pomôžu so začatím procesu osobného bankrotu.

Okrem Lučenca fungujú dlhové poradne aj v ďalších mestách na Slovensku:

• Nitra
• Poprad
• Trenčín
• Bratislava
• Banská Bystrica
• Trnava
• Prešov

Problémy s dotáciami v Lučenci

Pri hľadaní informácií o finančnej situácii v Lučenci je dôležité spomenúť aj problémy s dotáciami, ktoré boli zistené v minulosti. Kontroly odhalili nedostatky v poskytovaní a vyúčtovaní dotácií mestom. Medzi najzávažnejšie zistenia patrili:

• Nedodržiavanie VZN o dotáciách
• Neoprávnené výdavky
• Nesprávne vyhodnotenie výšky oprávnených výdavkov
• Akceptovanie účtovných dokladov s DPH u platcov DPH
• Akceptovanie účtovných dokladov uhradených v hotovosti nad limit
• Nesprávne a neúplné údaje v poznámkach k účtovnej závierke
• Nerozpočtovanie dotácií na konkrétnu akciu, úlohu alebo účel
• Predloženie vyúčtovania dotácie po termíne
• Nezúčtovanie dotácií bez zbytočného odkladu
• Nepreverenie, či prijímateľ nemá právoplatne uložený trest zákazu prijímať dotácie
• Vykonanie finančnej kontroly až po uzatvorení zmluvy
• Nevykonávanie ZFK pred uzatvorením zmlúv o poskytnutí dotácií ani pred vykonaním platieb
• Chýbajúce vyjadrenia osôb vykonávajúcich ZFK
• Použitie nesprávnej ekonomickej klasifikácie rozpočtovej klasifikácie
• Akceptovanie účtovných dokladov, ktoré jednoznačne nepreukazovali čerpanie dotácie
• Akceptovanie vyúčtovania predložených dokladov, ktoré preukazovali neoprávnené použitie dotácie po lehote

Tieto zistenia poukazujú na dôležitosť transparentného a zodpovedného hospodárenia s verejnými financiami.

Dôležitosť komunikácie s veriteľom a finančného poradenstva

Pokiaľ človek nedokáže splácať svoje úvery a pôžičky, alebo mu takáto situácia hrozí, mal by o tom hovoriť s veriteľom. Konkrétne následky nesplácania záväzkov vždy závisia od zmluvy medzi veriteľom, teda napríklad bankou, a dlžníkom. Ak dlžník prestane splácať svoje záväzky, veriteľ má právo ich vymáhať súdnou cestou. Pri nesplácaní sa dostáva dlžník do omeškania a s tým je spojené aj právo veriteľa požadovať tiež úroky z omeškania.

Prečítajte si tiež: Dôsledky Oddlženia

Zároveň môže súdne konanie, ak v ňom uspeje veriteľ, znamenať pre dlžníka povinnosť zaplatiť aj trovy konania. Dlžníkovi môže niekedy pomôcť aj stretnutie s finančným poradcom.

Následky nesplácania záväzkov pre manželov

Náročná situácia môže pri nesplácaní záväzkov nastať aj pre manžela či manželku. V prípade, ak tento záväzok nebude jeden z manželov splácať a vznikol za trvania manželstva, pri exekúcii môže byť pohľadávka veriteľa uspokojená aj z majetku patriaceho do bezpodielového spoluvlastníctva manželov. Prv než takáto situácia nastane, odporúča dohodou vo forme notárskej zápisnice zúžiť zákonom určený rozsah bezpodielového spoluvlastníctva. Ak však druhý z manželov nie je schopný splácať dlhy počas manželstva a bezpodielové spoluvlastníctvo manželov nie je žiadnym spôsobom zatiaľ upravené, ako obranu druhého manžela odporúčame podať návrh na súd na zrušenie bezpodielového spoluvlastníctva manželov.

tags: #oddlzenie #úverov #Lučenec #podmienky