Odplata za správu dôchodkového fondu a ďalšie zmeny v II. pilieri

Druhý pilier prechádza od 1. mája 2023 viacerými významnými zmenami, ktoré majú za cieľ zatraktívniť sporenie a zvýšiť výslednú nasporenú sumu. Medzi najdôležitejšie patrí zrušenie niektorých poplatkov, úprava pravidiel pre vstup a výstup, zavedenie predvolenej investičnej stratégie a zjednodušenie prestupu medzi správcovskými spoločnosťami (DSS). Tento článok detailne rozoberá jednotlivé zmeny a ich potenciálny dopad na sporiteľov.

Zrušenie poplatkov a odplata za správu dôchodkového fondu

Jednou z najvýraznejších zmien je zrušenie poplatkov za vedenie dôchodkového účtu a poplatku za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde. Tieto poplatky boli vnímané ako znižujúce výslednú nasporenú sumu, a preto ich zrušenie predstavuje pozitívny krok pre sporiteľov.

Po novom zostáva v platnosti len odplata za správu dôchodkového fondu, ktorá bude maximálne vo výške 0,4% ročne (p.a.). Táto zmena by mala opäť pozitívne ovplyvniť výšku nasporenej sumy.

Automatický výber DSS a možnosť vystúpenia

Každý, komu po 1. máji 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie (teda budú za neho prvýkrát zaplatené odvody do Sociálnej poisťovne), bude mať 180 dní na to, aby si vybral DSS a uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Ak tak neurobí sám, Sociálna poisťovňa mu správcovskú spoločnosť pridelí automaticky a zároveň prevedie príspevky za celých 6 mesiacov spätne do danej správcovskej spoločnosti.

Sporiteľ bude mať následne právo z II. piliera vystúpiť, pokiaľ si výslovne nebude želať byť v ňom zúčastnený. Musí tak však urobiť do dvoch rokov od vzniku dôchodkového poistenia.

Prečítajte si tiež: Spotrebiteľský úver a jeho odplata

Predĺženie veku pre vstup do II. piliera

Novela zákona upravila aj vek, dokedy je možné vstúpiť do II. piliera. Zatiaľ čo predtým to bolo do veku 35 rokov, po novom to bude až do veku 40 rokov. To znamená, že počnúc májom 2023 budú môcť do II. piliera vstúpiť aj osoby staršie ako 35 rokov, avšak maximálne do veku 40 rokov.

Predvolená investičná stratégia

V rámci II. piliera sa zavádza tzv. predvolená investičná stratégia, ktorá bude pozostávať z kombinácie indexových a dlhopisových fondov v závislosti od veku sporiteľa. Táto stratégia má za cieľ optimalizovať výnosy v dlhodobom horizonte a zároveň minimalizovať riziko spojené s investovaním.

Do dosiahnutia stanoveného veku (pre rok 2023 je to vek 50 rokov) bude mať sporiteľ 100% svojho majetku v indexových fondoch. Následne sa začnú každý rok presúvať 4% jeho majetku do dlhopisových garantovaných fondov, a to tak, aby v čase dovŕšenia dôchodkového veku mal sporiteľ celý majetok v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde.

Samozrejme, pokiaľ nebude klient súhlasiť s takto nastavenou stratégiou, bude môcť požiadať o zmenu, resp. prispôsobiť si investičnú stratégiu svojim preferenciám a rizikovému profilu.

Pri už existujúcich sporiteľoch bude proces prechodu na predvolenú investičnú stratégiu trochu iný. Každý sporiteľ by mal obdržať informácie o novej stratégii a možnostiach jej zmeny.

Prečítajte si tiež: Postúpenie pohľadávky DPH – komplexný prehľad

Zjednodušenie prestupu medzi DSS

Zmena sa týka aj prestupu medzi samotnými správcovskými spoločnosťami. Zatiaľ čo doteraz mohol klient bezplatne prestúpiť medzi DSS len každé 2 roky a to na základe akceptačného listu, po novom tak bude môcť urobiť po roku od uzatvorenia novej zmluvy alebo už po uplynutí 6 mesiacov od posledného prestupu a to aj bez akceptačného listu. Toto zjednodušenie má zvýšiť konkurenciu medzi DSS a umožniť sporiteľom ľahšie prejsť k spoločnosti, ktorá im ponúka lepšie podmienky alebo vyššie výnosy.

Investičná stratégia a udržateľnosť v NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s.

NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. zohľadňuje pri svojich investičných rozhodnutiach hlavné nepriaznivé vplyvy na faktory udržateľnosti. Posudzovanie a zohľadňovanie hlavných nepriaznivých vplyvov sa vykonáva na úrovni aktív celej spoločnosti, teda pri prijímaní investičných rozhodnutí sa zohľadňujú dopady na celé portfólio aktív, ktoré NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. spravuje. Zohľadňovanie hlavných nepriaznivých vplyvov sa však vo všeobecnosti nevykonáva s ohľadom na konkrétny dôchodkový fond a na vývoj indikátorov hlavných nepriaznivých vplyvov v príslušnom dôchodkovom fonde. Výplatný fond aplikuje konzervatívnu investičnú stratégiu.

Riziká spojené so sporením v II. pilieri

Je dôležité mať na pamäti, že s uzatvorením účastníckej zmluvy je spojené aj riziko a doterajší výnos doplnkového dôchodkového fondu v správe NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. nie je zárukou rovnakého výnosu doplnkového dôchodkového fondu v budúcnosti. Výnosy v II. pilieri závisia od vývoja na finančných trhoch a hospodárenia správcovskej spoločnosti.

Prečítajte si tiež: Nájom a energie: Kto čo platí?

tags: #odplata #za #spravu #dochodkoveho #fondu #poplatky