Prenájom alebo Kúpa Nehnuteľnosti: Komplexné Porovnanie a Faktory Rozhodovania

Prenájom nehnuteľnosti a kúpa vlastného bývania predstavujú dve základné možnosti zabezpečenia si strechy nad hlavou. Rozhodnutie medzi nimi je komplexné a závisí od individuálnych okolností, finančnej situácie a osobných preferencií. Tento článok poskytuje podrobné porovnanie oboch alternatív, zohľadňujúc rôzne aspekty ako náklady, flexibilitu, istotu a investičný potenciál.

Bývanie ako Základná Potreba a Rozhodujúci Faktor v Rozpočte

Zabezpečenie bývania patrí k najväčším položkám v rozpočte väčšiny ľudí. Ak nepatríte k štastlivcom, ktorí získali vlastné bývanie takmer zadarmo privatizáciou bytového fondu v 90-tych rokoch alebo dedičstvom, máte v zásade na výber z dvoch možností - bývanie v podnájme alebo “vo vlastnom”, teda s hypotékou na krku. Čo je však výhodnejšie? Pri dnešných cenách nehnuteľností si strechu nad hlavou vlastnými silami dokáže zabezpečiť iba málokto.

Flexibilita vs. Istota: Dve Hlavné Protichodné Výhody

Najväčšou výhodou bývania v podnájme je flexibilita. Zhoršilo sa vám dochádzanie do práce kvôli výstavbe obchvatu? Nevadí, jednoducho sa presťahujete bližšie k práci. Odpadajú tiež starosti s údržbou nehnuteľnosti či obavy o výkyvy realitného trhu. Naopak, kúpa vlastného domu či bytu predstavuje pravdepodobne najväčšiu transakciu v živote a vyžaduje si dostatočnú finančnú prípravu.

Finančné Aspekty: Počiatočné Náklady a Mesačné Výdavky

Veľkou výhodou prenájmu je tiež nižšia finančná záťaž pri vstupe do bývania. Zatiaľ čo pri kúpe nehnuteľnosti je potrebné rátať s vysokou akontáciou a vedľajšími nákladmi ako sú poplatky za znalca, kataster či právne služby, pri prenájme stačí zaplatiť kauciu a nájomné. Ak porovnáme mesačné náklady, prenájom nehnuteľnosti sa často javí ako výhodnejší z krátkodobého hľadiska. V Bratislave sa priemerná cena prenájmu dvojizbového bytu v širšom centre pohybuje okolo 750 eur mesačne vrátane energií.

Problém je ale v tom, že ak si môžete dovoliť prenájom, môžete si pravdepodobne dovoliť aj bývanie vo vlastnom. Mesačnú splátku hypotéky totiž tvorí úrok a tzv. úmor, teda časť splátky, ktorá reálne znižuje celkový dlh. Ak si zoberiete napr. 150-tisícovú hypotéku so splatnosťou 30 rokov a úrokovou sadzbou 1% ročne, vaša mesačná splátka bude 482 eur. Z tejto splátky ale až tri štvrtiny (cca 360 eur) pôjdu na splátku dlžnej sumy už v prvých rokoch splácania. Predpokladajme, že ostatné náklady na bývanie v takto drahej nehnuteľnosti sú cca 150 eur mesačne. Skutočné náklady pre porovnanie s podnájomom takejto nehnuteľnosti sú teda približne 122 eur zaplatených vo forme úroku a 150 eur na ostatné náklady, teda spolu menej ako 300 eur. Pri dnešných úrokových sadzbách ale budete mať za 5 rokov splatených približne 15% z istiny. Aj keby teda napr. Nehovoriac o tom, že máte relatívnu istotu nevysťahovania majiteľom a môžete si bývanie ľubovoľne prerábať.

Prečítajte si tiež: Oplatí sa DDS od zamestnávateľa?

Hypotéka: Riziko a Istota Vlastníctva

Najväčšia (oprávnená) obava väčšiny ľudí je, či si budú môcť dovoliť splácať hypotéku aj v prípade neočakávaných problémov, napr. pri strate zamestnania. Aj hypodlžníci bez dostatočnej finančnej rezervy, ktorí kvôli globálnej pandémii COVID-19 zaznamenali pokles príjmov vychádzajú z aktuálnej situácie celkom dobre. Vďaka dohode vlády s predstaviteľmi bankového sektora môžu jednoducho a bezplatne požiadať svoju banku o odklad splátok hypotéky až na 9 mesiacov. “Ak dlžíte banke 100 dolárov, je to Váš problém. Ak jej dlžíte 100 miliónov, je to problém banky.”J. Jednoducho, ak máte problém iba vy, je to len váš problém. Ak majú problém všetci, hľadá sa systémové riešenie. Podobne existuje zákonná možnosť odkladu splátok istiny alebo zníženia splátok o polovicu až na 36 mesiacov po narodení dieťaťa. Aj po započítaní ostatných nákladov by ste teda dokázali 3 roky bývať za menej ako polovicu oproti porovnateľnému podnájmu. Myslite tiež na to, že ak si bývanie nezabezpečíte do odchodu na dôchodok, pravdepodobne budete mať veľký problém. A to hovoríme o celom dôchodku vynaloženom iba na bývanie - na potraviny, oblečenie, lieky a pod. by vám nezostal ani cent.

Cieľom viacerých opatrení Národnej banky Slovenska v posledných rokoch bolo spomalenie extrémne rýchleho tempa zadlžovania Slovákov. Neverte ale všetkému, čo sa píše. Bývanie na Slovensku (aj v Bratislave a veľkých okresných mestách) je stále dostupné.

Analýza Nákladov: Prenájom vs. Hypotéka v Čase

Dilema, ktorú si aspoň raz v živote položí väčšina Slovákov. Oplatí sa dnes viac bývať v prenájme alebo investovať do vlastného bývania? Odpoveď nie je jasná - závisí od životného štýlu, finančnej stability a cieľov jednotlivca. Ceny nehnuteľností na Slovensku síce po pandemickom boome mierne klesli, no aj napriek tomu ostávajú na historicky vysokých úrovniach. Priemerná cena za meter štvorcový sa v Bratislave stále pohybuje okolo 4 000 €, v krajských mestách okolo 2 500 - 3 000 €. Zároveň sa mení správanie predávajúcich. Úrokové sadzby sa dnes bežne pohybujú medzi 3 - 4 %, čo výrazne ovplyvňuje výšku mesačných splátok.

Prenájom má v očiach mnohých povesť „vyhodených peňazí“, no dnes sa čoraz viac ukazuje ako praktické a racionálne riešenie. Mladí ľudia uprednostňujú mobilitu, kariérnu flexibilitu či možnosť žiť v meste, kde by si kúpu bytu nemohli dovoliť. Dopyt po nájomnom bývaní je vysoký, no ponuka nájomných bytov je nízka. Kapacity vysokoškolských internátov nestačia, situáciu v Bratislave navyše komplikuje aj rekonštrukcia troch študentských domovov.

Mať „vlastné“ je na Slovensku stále hlboko zakorenený ideál. Vlastné bývanie znamená istotu, potenciál rastu hodnoty nehnuteľnosti a často aj dobrý psychologický komfort. Pre rodiny či ľudí so stabilnou kariérou môže byť kúpa bytu racionálnym aj emocionálnym rozhodnutím. Ak sa rozhodnete investovať do vlastného bývania, nezabudnite na jeho ochranu. Vaša nehnuteľnosť predstavuje nielen domov, ale aj významnú finančnú investíciu, ktorú je dôležité zabezpečiť pred nepredvídateľnými udalosťami. Kvalitné poistenie bývania W dobrom domov vám poskytne komplexnú ochranu a istotu v prípade nečakaných situácií.

Prečítajte si tiež: Ako investovať na dôchodok

Modelový Príklad: Dlhodobé Porovnanie Nákladov (20 rokov)

Ako sa rozhodnúť? Porovnanie: Prenájom vs. Kúpa bytu nie je len o číslach, je to aj o životnej fáze, hodnotách a prioritách. Niekto preferuje pokoj „vo svojom“, iný voľnosť a slobodu. Ceny nehnuteľností na bývanie síce už rastú pomalšie a niekde stagnujú, zároveň je ťažšie požičať si na ich kúpu a potrebná je väčšia suma z vlastných zdrojov. Na druhej strane, prenájmy doteraz zdražovali len mierne. Ako vychádzajú náklady na kúpu a prenájom z dlhodobého pohľadu dvadsiatich rokov, vypočítal analytik portálu Nehnuteľnosti.sk Martin Lazík. Pre porovnanie si zvolil starší dvojizbový byt s plochou 45 až 55 štvorcových metrov v bratislavskom Ružinove.

Náklady na Úver a Prenájom

Aktuálna kúpna cena takéhoto bytu je 123-tisíc eur a mesačné náklady súvisiace s jeho užívaním dosahujú 120 eur. Prepočet porovnáva hypotekárne úvery s úrokovou sadzbou 1,2 percenta a 3,5 percenta. Pre zjednodušenie analytik počíta s priemerným dvojpercentným medziročným rastom všetkých cien počas celého obdobia.

„Vychádzali sme z mesačného nájmu na úrovni 550 eur vrátane energií, ktorý sa výpočtom po 20 rokoch dostal na úroveň 920 eur. Celková cena zaplateného nájmu za 20 rokov je tak 233-tisíc eur,“ uvádza M. Lazík.

Pri kúpe bytu na hypotéku sa pre splnenie súčasných podmienok počíta so zaplatením časti kúpnej ceny v sume 23-tisíc eur z vlastnej nasporenej hotovosti. Zvyšných stotisíc eur je čerpaných na hypotekárny úver na 20 rokov.

Ak by kupujúci dosiahol na výhodnú úrokovú sadzbu 1,2 percenta, za celý čas by preplatil úver na splátkach približne o 13-tisíc eur. Pri vyššej sadzbe 3,5 percenta by to bolo až 40-tisíc eur. Aktuálne mesačné splátky úverov na bývanie sú pod úrovňou nájomného, pripomína analytik.

Prečítajte si tiež: Sprievodca dobrovoľným dôchodkovým poistením pri práci v zahraničí

Vlastník nehnuteľnosti však musí ešte platiť spomínaných 120 eur za energie, odpad či poplatky za správu. Pri dvojpercentnom raste cien by sa celkové mesačné náklady zvýšili z počiatočných 590 eur (470 eur splátka hypotéky + 120 eur náklady) na 670 eur, respektíve pri drahšej hypotéke zo 700 eur (580 splátka + 120 náklady) na 780 eur. Celkovo by tak za 20 rokov zaplatil pri nižšej sadzbe 187-tisíc eur, pri vyššej až 214-tisíc.

Vlastníctvo ako Rozdielový Faktor

Kým na začiatku hovoria celkové mesačné náklady v prospech prenájmu, časom sa preklopia v prospech kúpy nehnuteľnosti na úver, hodnotí analytik. Pripomína však, že vlastník bytu musí počítať raz za čas aj s rekonštrukciou. V modelovom príklade sa s ňou počíta raz za desať rokov v sume päťtisíc eur. Celkové náklady v príklade tak stúpnu o desať tisíc.

Celkový rozdiel v nákladoch na bývanie počas dvadsiatich rokov pri oboch spôsoboch zabezpečenia bývania nie je zásadný, aby sa nedalo uvažovať o oboch alternatívach, myslí si analytik. Zavážiť však môže to, že po vyplatení hypotéky sa kupujúci stáva vlastníkom.

Záver Analýzy: Hypotéka vs. Prenájom

„V súčasných podmienkach je teda výhodnejšie vziať si hypotéku a platiť mesačné splátky banke ako platiť nájomné, pokiaľ má človek stabilný príjem a čo - to našetrené,“ uzatvára porovnanie M. Lazík.

Zdôrazňuje, že nehnuteľnosť je často jediný významnejší majetok, ktorým ľudia disponujú. „A podmienky na získanie hypotéky sa síce sprísňujú, ale stále sú veľmi priaznivé. Dnešné ceny nehnuteľností sa môžu zdať nafúknuté a privysoké, ale očakáva sa skôr ich stagnácia ako pokles,“ vysvetľuje.

Komu sa Oplatí Nájom?

Analytik pripúšťa, že napriek faktom, ktoré hovoria v prospech kúpy nehnuteľnosti, je nájom pre určitú skupinu ľudí lepším riešením. Patria sem tí, ktorí si chcú užívať alebo potrebujú voľnosť, napríklad často cestujú, či už súkromne alebo pracovne.

Finanční experti upozorňujú, že kto nemá v pláne vlastniť nehnuteľnosť viac ako sedem rokov, urobí lepšie, ak pôjde do prenájmu. Platí to aj pre mladých ľudí, ktorí ešte študujú a popri tom pracujú alebo nastúpili do prvého zamestnania. Najmä v prípade, ak si prenajímajú byt s viacerými a delia sa o náklady. V takom prípade si dokážu zároveň šetriť na budúce bývanie.

„A potom je tu segment luxusných prenájmov, ktoré pokrývajú takmer výlučne zahraniční manažéri alebo firemní klienti. Tento segment alternatívne využíva aj prenájom rodinných domov, či už ako sídlo firmy, alebo bývanie top manažmentu,“ podotýka M. Lazík.

Dodáva, že záujem o prenájmy neklesá. Dobrý vývoj ekonomiky prinášajúci zdražovanie nehnuteľností vytvára predpoklady pre nárast cien nájomného bývania. V posledných rokoch však bol zaznamenaný najmä mimo Bratislavy, najmä v Nitre, Žiline, Trnave a Trenčíne, kde je na rozdiel od hlavného mesta konkurencia pomerne nízka. Naopak, v Prešove sa ceny takmer nemenia.

V Bratislave drží ceny vysoká konkurencia, keď odborníci odhadujú, že každý tretí byt je kupovaný ako investícia. Väčšina z nich je určená na prenájom. Podľa portálu Nehnuteľnosti.sk tvorí Bratislava až 70 percent ponuky bytov na prenájom, nasleduje Nitra (8,3 percenta) a Žilina (5,5 percenta). Najväčší dopyt je v Petržalke, Dúbravke, Ružinove a Starom Meste.

Investičné Aspekty: Zhodnocovanie Nehnuteľnosti a Alternatívne Investície

Skúsil som sa „cez čísla“ pozrieť na 2 prípady - nákup na úver vs prenájom a nákup v hotovosti vs prenájom. Aktuálne čisté nájomné (bez energií, poplatkov za správu, fondu opráv, poistenia, dane z nehnuteľnosti, drobných opráv a pod., teda všetkého, čo treba zaplatiť, aj keď bývate vo vlastnom) sa podľa mojich skúseností pohybuje tiež okolo 3%p.a. Historicky v priemere cena nehnuteľností rastie spolu s infláciou plus niečo, povedzme že 3%p.a. Samozrejme záleží aj na nehnuteľnosti a cene, za ktorú ju nadobudnete - ak kúpite za dobrú cenu na dobrom mieste, kam sa bude v budúcnosti sťahovať veľa ľudí, môže to byť viac. Ak kúpite za príliš vysokú cenu, alebo aj za dobrú, ale v Hornej-Dolnej a za plotom máte prasaciu farmu, 3%p.a.

Pri predpoklade, že cena bývania bude rásť priemerne o 3% ročne, jeho koncová hodnota o 30 rokov bude 364.000EUR. Zarátal som tiež nejaké peniaze na opravy a údržbu (5000EUR ročne). Vzhľadom na to, že do kúpy sme investovali vlastných 30.000EUR na začiatku a na splátkach úveru sme celkovo zaplatili 182.000 EUR, náš celkový „zisk“ v tomto prípade je cca. No stále mám pocit, že počítať so sadzbou úveru 3% na najbližších 30 rokov je príliš optimistické. V prípade prenájmu máme približne rovnaké bývanie, ako pri alternatíve kúpy. Keďže nič nekupujeme, našich našetrených 30.000EUR môžeme zainvestovať.

Veľa ľudí sa mi ozvalo, že čisté nájomné vo výške 3% je príliš málo. Netvrdím, že nie. Pri rátaní koncového výsledku som nechcel použiť priemerný dlhodobý výnos akcií, pretože by to výsledky dosť skresľovalo. Takéto porovnanie je trocha „nefér“ voči alternatíve prenájmu, pretože porovnávam iba priemerné zhodnotenie nehnuteľnosti. V prvej verzii článku som ponechal fixné nájomné, čo bola samozrejme chyba, a skreslilo to výsledky v neprospech kúpy. Ak berieme predpoklad, že hodnota nehnuteľnosti bude v čase stúpať, a chceme mať nájomné vo výške 3% alebo 4% z hodnoty nehnuteľnosti, nájomné skrátka musí rásť. Tento nový výpočet s tým ráta. Zrejme by bolo správnejšie pri akciových investíciách použiť výnosy globálnych, nie len amerických akcií. Pravda je ale taká, že o medzinárodných nemám kvalitné dáta (availability bias ako hrom). No možno sa niekedy hecnem a skúsim to urobiť aj s nejakým MSCI World. A navyše - porovnávame lokálnu, slovenskú (bratislavskú) nehnuteľnosť. Takisto som odignoroval vplyv výmenných kurzov, konkrétne EUR/USD. Okrem toho, že by mi to skomplikovalo výpočet, z dlhodobého hľadiska majú kurzy tendenciu vracať sa k priemernej hodnote.

Konečné porovnanie („Rozdiel voči kúpe“) je potom rozdiel medzi koncovou hodnotou portfólia a konečnou cenou bytu po 30 rokoch. Čo sa týka výsledku, je to „it depends“. Ak predpokladáme dlhodobú sadzbu na úver 3%, a čisté najomné je tiež okolo 3%, očakávaný výsledok prenájmu a investovania je podstatne lepší. Samozrejme, akcie sú volatilné, a v prípade slabých periód to aj tu môže skončiť horšie ako kúpa bytu. Ak je ale nájomné okolo 4%, je to „fifty-fifty“. Tu nám s výpočtom pomôže napr. kalkulačka firecalc alebo cFIREsim. V tomto prípade asi 60% periód dopadlo lepšie ako vlastné bývanie, no hrozí tu cca. 5% pravdepodobnosť reálnej straty.

Ako som písal na začiatku, v týchto výpočtoch je zakomponovaných veľa predpokladov, ktoré do budúcna nemusia platiť (akcie nemusia rásť tak ako doteraz, no ani nehnuteľnosti nemusia zhodnocovať takým tempom, ako v minulosti). Bývanie je jednou zo základných potrieb, a kúpa vlastného bytu alebo domu môže byť pre veľa ľudí veľmi dobré riešenie. S bývaním sú spojené emócie, pocity, spomienky, a mnohí si nevedia predstaviť, ako by toto mohlo fungovať inde než vo vlastnom. Chcel som však aspoň trochu naštrbiť premisu, že vlastné bývanie je vždy finančne výhodnejšie ako prenájom a že nájomné sú vyhodené peniaze. Okrem toho prenájom ponúka jednu nezanedbateľnú výhodu - flexibilitu. ak začína byť najomné vyššie ako dlhodobé financovanie hypoték o cca 1 - 1,5%, obidve alternatívy majú približne rovnakú očakávanú hodnotu. Akciová investícia má však vyššiu volatilitu a v niektorých prípadoch, hoci s nízkou pravdepodobnosťou, môže alternatíva prenájmu skončiť v reálnej strate. A s takouto predstavou sa bude mnohím zaspávať len ťažko. Mnohí sa boja ivnestovať do akcií, pretože podľa nich centrálne banky svojou monetárnou politikou spôsobili bublinu na akciových trhoch. No tá istá monetárna politika spôsobila pokles úrokových sadzieb na historické minimá, ako aj relatívne vysoký rast cien nehnuteľností. Tu je alternatívny pohľad na vec - kúpa vlastného bývania je jednoznačne výhodnejšia, ako prenájom. Čo vy na to?

Krátkodobý vs. Dlhodobý Prenájom: Podnikanie a Zodpovednosť

Čoraz viac Slovákov vlastní investičné byty. Väčšinou ich prenajímajú dlhodobo, teda majú celé roky stabilného nájomníka, alebo ponúkajú krátkodobý prenájom, často prostredníctvom rezervačných platforiem. Krátkodobé prenájmy zarábajú lepšie, než tie dlhodobé, no nie je to zadarmo. Kým pri dlhodobom prenájme nemáte takmer žiadne povinnosti, pri tom krátkodobom už sa stávate podikateľom.

Vyšší Príjem, Vyššia Zodpovednosť

Prenajímať byt cez Airbnb či Booking sa dnes stáva bežnou praxou a pre mnohých vlastníkov nehnuteľností aj lákavou cestou k vyššiemu zárobku. Stačí dobrá lokalita, štipka podnikavého ducha a správne nastavená stratégia. V centre Bratislavy takýto byt dokáže vyniesť aj dvojnásobok oproti klasickému dlhodobému prenájmu. No s vyšším výnosom prichádza aj viac zodpovednosti a zákonných povinností.

„Krátkodobý prenájom nehnuteľnosti je považovaný za podnikanie a preto je pre jeho výkon potrebná živnosť alebo prevádzka prostredníctvom právnickej osoby, spravidla spoločnosti s ručením obmedzeným,“ vysvetľuje Erik Schwarcz z advokátskej kancelárie FAIRSQUARE. A hneď pripomína, že túto činnosť je potrebné nahlásiť aj na mestskom alebo miestnom úrade, podľa všeobecne záväzných nariadení danej samosprávy.

Zanedbanie týchto registračných povinností sa rozhodne nevypláca. Pokuty zo živnostenského úradu môžu dosiahnuť výšku 1 659 eur pri voľnej živnosti a až 3 319 eur pri remeselnej či viazanej. „Neoprávnené podnikanie môže byť dokonca pri splnení viacerých aspektov považované za trestný čin,“ upozorňuje Schwarcz.

Dane z Príjmov pri Prenájme

Z finančného hľadiska je dôležité vedieť, že pri zdanení príjmov možno uplatniť buď paušálne výdavky vo výške 60 percent z príjmov (do 20-tisíc eur ročne), alebo si viesť evidenciu skutočných výdavkov. Tie zahŕňajú náklady na prevádzku bytu - od energií, cez služby, až po výmenu bielizne. A aby toho nebolo málo, každý podnikateľ v rámci živnosti musí mať oddelený podnikateľský bankový účet, z ktorého sa platí aj transakčná daň vo výške 0,4 % pri platbách a 0,8 % pri výbere hotovosti. O samotný výber dane sa však stará banka, takže podnikateľ sa týmto smerom nijako nezaťažuje.

A teraz to najdôležitejšie, daň z príjmu. Tá sa platiť musí. Od roku 2023 totiž platformy ako Airbnb a Booking automaticky oznamujú príjmy svojich používateľov Finančnej správe SR. Takže predstava, že sa niečo „neprizná“, dnes už neobstojí. Okrem toho treba odviesť aj daň za ubytovanie, ktorú si stanovuje každá obec zvlášť. Napríklad v bratislavskom Starom Meste ide až o 3,50 eura za každú prenocovanú osobu.

Krátkodobé Prenájmy Zarábajú Viac

Podnikateľský duch sa však stále vypláca. „V Bratislave, v nehnuteľnostiach vhodných na krátkodobé ubytovacie služby a pri dobre nastavenej stratégii, rovnako tak kvalitnej lokalite, môže byť príjem majiteľa 1,5 až 2,2 násobne vyšší než pri dlhodobom prenájme,“ tvrdí Robert Čambal zo spoločnosti Staywell. Ako príklad uvádza byt v centre Bratislavy, ktorý by dlhodobo vynášal 1 350 eur mesačne. Pri krátkodobom prenájme však vie zarobiť 2 000 až 3 000 eur mesačne, závisí to od sezóny a obsadenosti.

Treba si však uvedomiť, že nejde o pasívny príjem. „Netreba byť hotelier ani marketér, no určite pomáha mať podnikavého ducha, byť kreatívny a riešiť veci flexibilne a promptne,“ hovorí Čambal. Vlastník by mal svoju nehnuteľnosť vnímať ako investíciu, nie len ako zdroj príjmu.

Emocionálne a Sociálne Aspekty Bývania

Bývanie je téma, ktorú riešime všetci - bez ohľadu na to, či nás viac láka prenájom alebo vlastná nehnuteľnosť. V našej prirodzenej “náture” je však bývať vo svojom. Máme totižto v sebe hlboko zakorenené, že prenájom sú vyhodené peniaze a kúpa nehnuteľnosti je vždy dobrou investíciou. Nájom je v našej krajine stále pomerne čerstvý trend, ktorý sa ale stále čoraz viac popularizuje. Dôvodov, ktoré nájomné bývanie tlačia vpred, je hneď niekoľko: stúpajúca kúpna cena nehnuteľností, sťahovanie sa za prácou, zvyšujúce sa úroky na hypotékach, nutnosť našetriť aspoň 20% z kúpnej sumy, zadĺženie sa, a tak ďalej. Mínusy a plusy nájdeme v oboch variantách. Ak vám dá prenajatý byt niečo, čo vám určite vlastná nehnuteľnosť určite nedá, je to flexibilita a menšia zodpovednosť. Toto je jednoznačne najväčšia výhoda, ktorú vám poskytne bývanie v nájme. Kedykoľvek (po dohode s majiteľom) sa môžete zbaliť a zmeniť bydlisko. Ak ste sa teda presťahovali do nového mesta, našli si novú prácu, ale ešte nie ste rozhodnutí, či je to pre vás to pravé, táto možnosť flexibility vám zaručene padne vhod.

Nevýhodou v rámci bytu v podnájme je však mesačná splátka nájmu, ktorá nie je nijak zastropovaná. Zatiaľ čo pri kúpe nehnuteľnosti si úrok viete zafixovať na 3-10 rokov, zmluva s prenajímateľom je zväčša uzatvorená na jeden rok. Nikto vám teda nemôže garantovať, že vám po roku nezdvihne cenu plátky aj o tretinu. Náš tip: Pokiaľ rozmýšľate nad kúpou vlastnej nehnuteľnosti, no ešte nie ste rozhodnutí, kde to presne bude, šetrite si. Nemusí byť na škodu nájsť si dočasne skromnejšie bývanie a odkladať tak väčšiu sumu peňazí, ktorá sa vám môže zísť pri doplatení hypotéky na hodnotu bytu.

Mýty a Realita Vlastného Bývania

Začneme s domnienkou, kvôli ktorej chce väčšina obyvateľov Slovenska vlastniť svoj byt či dom: splácanie hypotéky je len o niečo drahšie ako nájom a keďže nám nehnuteľnosť po splatení ostáva, oplatí sa to oveľa viac. Aj toto môže byť v niektorých prípadoch len skreslený pohľad. Úroková sadzba, ktorú ste podpísali pri úverovej zmluve, je garantovaná len na určitú dobu. Mesačná suma teda môže byť prvých 5 rokov 600 €, no po skončení fixačného obdobia sa zdvíha o niekoľko desiatok až stoviek €. V reálnej praxi sa vám tak môže podariť kúpiť nehnuteľnosť s úrokovou sadzbou 3%, no pri novom fixačnom období vám môže narásť na 5,5%. Dom snov si málokto kúpi zo dňa na deň. Príklad: Váš vytúžený 3-izbový byt na kúpu má hodnotu 200 000 €. Banka zväčša požičiava 80% z ceny nehnuteľnosti (vo výnimočnom prípade 90%). Kým si ho teda budete môcť dovoliť, budete mať musieť našetrených 40 000 €. Reálnym vlastníkom je až do úplného vyplatenia hypotekárneho úveru jeho poskytovateľ - číže banka. Situácia sa môže počas rokov skomplikovať (strata zamestnania, zvýšenie mesačnej splátky, neočakávané výdavky), a vy tak môžete zo dňa na deň pri omeškaných splátkach, prísť o svoje bývanie a zároveň aj peniaze, ktoré ste roky splácali banke. Hodnota, ktorú koniec-koncov zaplatíte sa nerovná len samotnej splátke za byt a cenám za energie, vodu, wi-fi, smeti, daň z nehnuteľnosti, poistenie nehnuteľnosti a iné. Keďže bývate vo svojom, každý domov si vyžaduje občasnú údržbu, výmenu spotrebičov, rôzne formy opravy, maľovanie, ale aj prerábku. Ak hľadáte byt na predaj, prirátajte si tiež mimoriadne náklady na zatepľovanie budovy, či akékoľvek nečakané výdavky spojené s bytovkou. Toto sú finančné náklady, na ktoré by ste mali byť pripravený.

Pozitívne Aspekty Vlastného Bývania

Poďme si povedať pár pozitívnych správ v prípade kúpy vlastnej nehnuteľnosti. Zabezpečiť si nehnuteľnosť na kúpu a vytvoriť si z nej domov je pre každého istým spôsobom luxus, ktorým sa prezentujeme svetu a užívame si tak komfort vlastného bývania. Sociálne postavenie sa neraz odráža od nadobudnutého majetku. Ide tak celkom o základnú ľudskú potrebu - zapadnutie do spoločnosti a prezentáciu seba ako úspešného človeka. Zároveň však nemôžeme zanedbať ani fakt, že vlastniť rodinný dom alebo byt je príjemný pocit a v istom hľadisku aj materiálne zabezpečenie. Ďalšou obrovskou výhodou je nadizajnovanie interiéru (v rámci domu aj exteriéru) podľa vlastných predstáv. Máte radi modrú farbu? Vyhovuje vám viac vaňa ako sprchový kút? Chcete opticky zväčšiť priestor a zbúrať jednu priečku? Čokoľvek máte v pláne, vo svojom byte si môžete robiť, čo vám len napadne. Nikto vám dokonca nezakáže kúpiť si štyroch psov a k tomu mačku.

#

tags: #podnajom #alebo #prenajom #porovnanie