Osobný Bankrot a Jeho Dôsledky pre Spoluvlastníctvo Bytu

Osobný bankrot je komplexný proces, ktorý môže mať významný vplyv na majetkové pomery jednotlivca, vrátane jeho spoluvlastníckeho podielu na byte. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o tom, ako osobný bankrot ovplyvňuje spoluvlastníctvo bytu, s dôrazom na slovenské právne predpisy a praktické aspekty.

Úvod do Osobného Bankrotu

Inštitút osobného bankrotu, hovorovo nazývaný aj oddlženie, je právny mechanizmus, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov. V slovenskom právnom poriadku je upravený zákonom č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii (ZKR). Osobný bankrot je proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám, ktoré sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, začať odznova bez dlhov. Tento inštitút bol do slovenského práva zavedený 1. januára 2006 a predstavuje dôležitý nástroj pre riešenie predĺženia fyzických osôb - nepodnikateľov.

Dve Fázy Osobného Bankrotu

Proces osobného bankrotu sa skladá z dvoch hlavných fáz:

1. Konkurzné konanie: V prípade fyzických osôb - nepodnikateľov sa označuje ako „malý konkurz“.
2. Oddlženie: Predstavuje zbavenie sa dlhov po splnení zákonom stanovených podmienok.

Podmienky pre Vyhlásenie Osobného Bankrotu

Na to, aby mohla fyzická osoba začať proces osobného bankrotu, musí splniť niekoľko zákonom stanovených podmienok:

• Úhrada preddavku: Dlžník musí zaplatiť sumu 663,88 € na účet súdu ešte pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu.
• Úpadok: Dlžník musí byť v úpadku, čo znamená, že je platobne neschopný alebo predlžený. Fyzická osoba - nepodnikateľ môže splniť podmienku úpadku len tak, že je platobne neschopný. Platobne neschopným je ten, kto nie je schopný plniť 30 dní po lehote splatnosti aspoň dva peňažné záväzky viac ako jednému veriteľovi.
• Hodnota majetku: Majetok dlžníka musí mať hodnotu najmenej 1.659,70 €.

Vplyv Osobného Bankrotu na Bezpodielové Spoluvlastníctvo Manželov (BSM)

Dôležitým aspektom osobného bankrotu je jeho vplyv na majetok manželov, najmä ak ide o majetok v bezpodielovom spoluvlastníctve manželov (BSM).

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Zánik BSM: Vyhlásením konkurzu jedného z manželov bezpodielové spoluvlastníctvo manželov zaniká. To znamená, že po vyhlásení konkurzu už manželia nenadobúdajú majetok do spoločného vlastníctva, ale majetok nadobúda každý sám.

Speňaženie majetku v BSM: Ak dôjde k situácii, že majetok v BSM je speňažovaný v konkurze jedného z manželov, tak z tohto majetku dostanú peniaze všetci veritelia, ktorí majú právo byť uspokojení z majetku v BSM. V tejto situácii teda nezáleží na tom, či ide o dlh manžela alebo manželky.

Nárok druhého manžela: Druhý manžel má právo na tzv. nepostihnuteľnú hodnotu obydlia. Ak je v konkurze speňažovaný taký majetok, ktorý je obydlím obidvoch manželov, tak každý z manželov má nárok na sumu 10.000,- EUR. Správca môže obydlie manželov speňažiť iba dražbou. Ak prišlo k speňaženiu obydlia v konkurze jedného z manželov, tak správca je povinný poukázať sumu zodpovedajúcu nepostihnuteľnej hodnote obydlia (10.000,- EUR) na osobitný bankový účet, ktorý zriadil na tento účel v mene a na účet dlžníka. Zároveň je správca takisto povinný zriadiť takýto účet aj pre druhého manžela a takisto je povinný poukázať na tento účet sumu vo výške 10.000,- EUR.

Nepostihnuteľná Hodnota Obydlia

Pri osobnom bankrote je dôležitý pojem nepostihnuteľná hodnota obydlia. Ide o hodnotu alebo časť hodnoty jednej obývateľnej veci, ktorú dlžník označí ako svoje obydlie. Výška nepostihnuteľnej hodnoty obydlia je upravená v nariadení vlády č. 75/2017 Z. z. a predstavuje sumu 10 000 eur.

Podmienky uplatnenia: Podmienkou uplatnenia si nepostihnuteľnej hodnoty obydlia je vlastníctvo takejto obývateľnej veci dlžníkom. Dlžník, ktorý obývateľnú vec nevlastní, si ani nemôže uplatniť nepostihnuteľnú hodnotu obydlia.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Ochrana dlžníka: Nepostihnuteľná hodnota obydlia chráni dlžníka pred príliš tvrdým dopadom speňažovania majetku dlžníka v prospech veriteľov. V praxi, ak si dlžník uplatní nepostihnuteľnú hodnotu obydlia na vec, ktorú vlastní, mu aj po predaji (speňažení) tejto veci musí zostať vyššie uvádzaná hodnota.

Disponovanie s nepostihnuteľnou hodnotou: V prípade speňaženia obydlia nemá dlžník túto sumu k dispozícii v celosti, ale mesačne si z tejto sumy môže vyberať sumu maximálne 250 € (v prípade manželov v súčte 500 €). Táto suma je taktiež určená rovnakým nariadením vlády a primárne má slúžiť na zabezpečenie si strechy nad hlavou v prípade, ak dlžník o svoje obydlie v rámci konkurzného konania príde.

Osobný Bankrot a Spoluvlastníctvo Bytu

Ak je dlžník spoluvlastníkom bytu, osobný bankrot má špecifické dôsledky.

Podielové spoluvlastníctvo: Ak je obydlie dlžníka v podielovom spoluvlastníctve, nepostihnuteľnou hodnotou obydlia dlžníka je hodnota alebo časť hodnoty spoluvlastníckeho podielu dlžníka k jeho obydliu; jej výška sa pomerne neznižuje.

Speňaženie obydlia: Obydlie dlžníka nemožno speňažiť, ak by z výťažku po odpočítaní nepostihnuteľnej hodnoty obydlia nebolo možné uspokojiť náklady speňaženia a aspoň sčasti pohľadávky prihlásených veriteľov.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

Právo oprávnenej osoby na vykúpenie majetku: Oprávnená osoba (dlžníkov príbuzný v priamom rade, jeho súrodenec, manžel alebo obec, v ktorej katastrálnom území sa nehnuteľnosť nachádza) so súhlasom dlžníka má právo kedykoľvek a ktorúkoľvek časť majetku vykúpiť z konkurznej podstaty za cenu stanovenú znaleckým posudkom. Ak so súhlasom dlžníka jeho príbuzný v priamom rade, jeho súrodenec alebo manžel uplatní právo vykúpiť obydlie dlžníka z konkurznej podstaty, nepostihnuteľná hodnota obydlia dlžníka sa započíta na úhradu kúpnej ceny.

Alternatívy Osobného Bankrotu: Splátkový Kalendár

Okrem konkurzu zákon o konkurze umožňuje aj osobný bankrot vo forme splátkového kalendára.

Osobný bankrot vo forme splátkového kalendára: Je určený pre fyzické osoby, ktoré majú majetok a príjmy. Pomocou splátkového kalendára sa dlžník môže zbaviť svojich dlhov a zároveň mu Váš majetok ostane.

Podmienky splátkového kalendára: Dlžník musí splatiť minimálne 30 % všetkých svojich dlhov do 5 rokov. Rovnako, ako pri konkurze, aj pri splátkovom kalendári sa zastavujú všetky exekučné konania, ktoré sú voči vám vedené voči dlžníkovi.

Zmeny v Osobných Bankrotoch

Rezort spravodlivosti pripravuje zmeny v osobných bankrotoch. Jednou z nich je napr. to, že sa v ZKR majú explicitne ustanoviť niektoré pohľadávky, ktoré sa ani po oddlžení dlžníka nestanú voči nemu nevymáhateľnými v plnej výške tak, ako je to za súčasnej právnej úpravy. Podľa navrhovanej novely sa niektoré predchádzajúce dlhy fyzickej osoby nestanú nevymáhateľné - má isť napr. o pohľadávky maloletého dieťaťa na výživné, pohľadávky zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví či o pohľadávku spočívajúcu v uloženom peňažnom treste. Veľmi pozitívne ale možno vnímať navrhované ustanovenie ZKR, podľa ktorého sa bude môcť dlžník domáhať oddlženia len raz za 10 rokov. A ako tretiu najväčšiu navrhovanú zmenu možno uviesť zavedenie novej alternatívy (1.) fázy procesu osobného bankrotu, ktorým je v súčasnosti len konkurz. Návrh novely obsahuje zavedenie novej alternatívy tejto prvej fáze osobného bankrotu nazvanou ako splátkový kalendár. Táto alternatíva spočíva v tom, že dlžník si ponechá časť majetku (v prípade konkurzu sa speňažuje celý majetok) ale bude povinný v stanovenom období vyplácať súdom určenú sumu.

Výhody Osobného Bankrotu

Medzi hlavné výhody osobného bankrotu patria:

• Možnosť začať odznova s čistým štítom bez dlhov.
• Zastavenie exekučných konaní.
• Ochrana pred veriteľmi.
• Zachovanie majetku (pri splátkovom kalendári).
• Využitie právneho poradenstva Centra právnej pomoci.

Zrušenie Osobného Bankrotu

Za určitých okolností sa môžu veritelia domáhať zrušenia osobného bankrotu. O toto zrušenie môžu požiadať do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára. Predpokladom je preukázanie, že dlžník nemal pri bankrote poctivý zámer. Medzi prípady, ktorých sa toto týka, patria situácie, ak:

• V čase podania návrhu dlžník nebol platobne neschopný, aj keď o tom vedel alebo s prihliadnutím na okolnosti o tom musel mať vedomosť.
• V zozname veriteľov ani na dopyt správcu neuviedol veriteľa fyzickú osobu, v čoho dôsledku veriteľ neprihlásil svoju pohľadávku, aj keď o ňom vedel.
• V návrhu alebo v prílohe návrhu alebo na dopyt správcu uviedol nepravdivú dôležitú informáciu alebo vôbec neuviedol nejakú dôležitú informáciu.
• V zozname majetku ani na dopyt správcu neuviedol časť svojho majetku, aj keď o ňom vedel alebo s prihliadnutím na okolnosti musel vedieť.

Odporovateľné Právne Úkony

Dôležitou súčasťou osobného bankrotu je problematika odporovateľných právnych úkonov. Ak by pred oddlžením došlo k prevodu majetku dlžníka v úmysle ukrátiť veriteľa, právo odporovať takémuto právnemu úkonu v dôsledku oddlženia nie je dotknuté. Veriteľ má právo domáhať sa uspokojenia svojej pohľadávky podľa Občianskeho zákonníka.

tags: #osobný #bankrot #spoluvlastníctvo #bytu