Osobný Bankrot: Ako Postupovať a Na Čo Si Dať Pozor

Osobný bankrot, alebo oddlženie, je proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov. Aj keď sa to môže zdať ako zložitý proces, s dostatočnými informáciami a správnym postupom sa dá úspešne zvládnuť. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o tom, ako postupovať pri osobnom bankrote, na čo si dať pozor a aké sú vaše práva a povinnosti.

Čo je Osobný Bankrot (Oddlženie)?

Osobný bankrot, v slovenskom právnom poriadku označovaný ako oddlženie, je zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickej osobe (podnikateľovi alebo nepodnikateľovi) zbaviť sa svojich dlhov. Cieľom je poskytnúť ľuďom, ktorí sa ocitli v dlhovej pasci, novú šancu a možnosť začať odznova.

Dôvody na Podanie Odporu Proti Platobnému Rozkazu

Doručený platobný rozkaz môže byť pre mnohých nepríjemným prekvapením. Avšak, máte právo a možnosť sa brániť. Ignorovanie platobného rozkazu je to najhoršie, čo môžete urobiť. Po uplynutí 15-dňovej lehoty sa stáva právoplatným a vykonateľným exekučným titulom, na základe ktorého môže veriteľ podať návrh na exekúciu. Ak existuje opodstatnený dôvod, prečo s ním nesúhlasíte, je podanie odporu kľúčovým krokom. Odpor musí byť riadne odôvodnený, nestačí len napísať, že s dlhom nesúhlasíte. Tu je 5 najčastejších a najvážnejších dôvodov, na základe ktorých by ste mali zvážiť podanie odporu:

1. Pohľadávka je premlčaná: Ide o jeden z najčastejších a najsilnejších dôvodov. Súd z úradnej povinnosti premlčanie neskúma, a preto je kľúčové v odpore na tento fakt upozorniť.
2. Nesprávna výška žalovanej sumy alebo príslušenstva: Častým problémom je nesprávna výška žalovanej sumy alebo príslušenstva (napr. úroky z omeškania, poplatky za upomienky). Veriteľ si môže uplatniť príliš vysoké úroky, ktoré sú v rozpore so zákonom, alebo si účtuje poplatky, ktoré nie sú v zmluve dohodnuté. V odpore je možné napadnúť spornú časť pohľadávky.
3. Zmluva je neplatná alebo obsahuje neprijateľné podmienky: Ak je platobný rozkaz vydaný na základe spotrebiteľskej zmluvy, v ktorej sú zakotvené neprijateľné zmluvné podmienky (napr. neprimerane vysoké sankcie, jednostranné zmeny podmienok), je potrebné podať odpor proti platobnému rozkazu. Súd má v tomto prípade povinnosť skúmať zmluvu z úradnej moci.
4. Veriteľ si uplatňuje dlh z neplatného právneho úkonu: Môže sa stať, že sa dlh týka zmluvy, ktorá nikdy nebola riadne uzavretá (napríklad neobsahuje všetky zákonné náležitosti) alebo je neplatná od začiatku. V tomto prípade neexistuje právny základ pre uplatnenie nároku.
5. Žalobca si uplatňuje konkrétnu výšku sumy v súvislosti s úverom, ktorý ani nemal byť poskytnutý: Prax ukazuje, že mnohé spotrebiteľské úvery alebo úvery na bývanie ani nemali byť poskytnuté, nakoľko veriteľ nedostatočne skúmal bonitu spotrebiteľa.

Podmienky pre Osobný Bankrot

Nie každý môže vyhlásiť osobný bankrot. Zákon stanovuje určité podmienky, ktoré musí dlžník spĺňať:

• Dlžník musí byť fyzickou osobou: Osobný bankrot je určený len pre fyzické osoby, nie pre právnické osoby (napr. firmy).
• Dlžník musí byť platobne neschopný: To znamená, že nie je schopný plniť svoje finančné záväzky.
• Osoba musí mať poctivý zámer: Dlžník musí preukázať, že sa do platobnej neschopnosti nedostal úmyselne alebo podvodným konaním.
• Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike: To znamená, že musí mať na Slovensku trvalý pobyt alebo tu vykonávať svoju hospodársku činnosť.

Formy Oddlženia

Existujú dve formy oddlženia: konkurz a splátkový kalendár.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Konkurz

Konkurz je najčastejšie využívaná forma osobného bankrotu. Pri konkurze dlžník príde o svoj majetok (ak nejaký má) a následne sú z jeho speňaženia uspokojené pohľadávky veriteľov. Dlhy voči dlžníkovi sa stávajú nevymožiteľné a zastavujú sa exekúcie vedené na tieto dlhy. Počas konkurzu dochádza k speňažovaniu majetku.

Konkurz sa odporúča dlžníkom, ktorí:

• Majú väčšie dlhy, ako je ich majetok.
• Majú nízke príjmy.

Konkurz je podstatne jednoduchším a rýchlejším konaním oproti oddlženiu formou splátkového kalendára.

Splátkový Kalendár

Splátkový kalendár je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem a určitý majetok. Dlžník si môže majetok nechať, ale počas 5 rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, a to v závislosti od hodnoty majetku a svojich príjmov.

Splátkový kalendár je správna voľba pre dlžníkov, ktorých:

• Hodnota majetku prevyšuje hodnotu očistených dlhov.
• Majú pravidelný príjem.

Ako Postupovať Pri Osobnom Bankrote

1. Kontaktujte Centrum Právnej Pomoci: Bez ohľadu na to, či sa rozhodnete pre osobný bankrot formou splátkového kalendára alebo formou konkurzu, najskôr kontaktujte Centrum právnej pomoci.
2. Podajte Žiadosť o Poskytnutie Právnej Pomoci: V Centre právnej pomoci si podáte žiadosť o poskytnutie právnej pomoci.
3. Posúdenie Žiadosti Centrom: Centrum rozhodne, či máte nárok na právnu pomoc, a poskytne vám konzultácie. V centre si môže podať žiadosť ktokoľvek.
4. Podanie Návrhu na Konkurz: Centrum v prípade konkurzu podá Návrh na konkurz na príslušný súd.
5. Rozhodnutie Súdu: Súd musí v lehote do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Buď návrh odmietne, alebo vyhlási konkurz, resp. určí splátkový kalendár.
6. Speňažovanie Majetku (v prípade konkurzu): V prípade konkurzu nastane speňažovanie majetku.
7. Rozhodnutie o Oddlžení: Dôležitou informáciou je, že o oddlžení dlžníka (zbavení jeho dlhov) súd rozhodne už priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo v uznesení o určení splátkového kalendára.

Čo sa Stane s Vaším Majetkom a Dlhmi?

• Konkurz: Dlžník príde o svoj majetok, ktorý sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Zostanú mu však jeho budúce príjmy a budúci majetok.
• Splátkový kalendár: Dlžník si môže majetok nechať, ale musí počas 5 rokov splatiť minimálne 30 % až 100 % očistených dlhov.

Vyhlásením osobného bankrotu formou konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. To znamená, že po konkurze už manželia nenadobúdajú majetok do spoločného vlastníctva, ale majetok nadobúda každý sám. Ak dlžník s manželkou (či manželom) nadobudli počas manželstva majetok tak, že si ho kúpili, tak takýto majetok sa bude speňažovať v rámci konkurzu jedného z manželov bez ohľadu na to, na koho je takýto majetok „napísaný“.

Dôležité Upozornenia

• Poctivý Zámer: Ak počas šesťročného „skúšobného“ obdobia niečo zdedíte, nadobudnete darom alebo vyhráte, musíte sa o takýto majetok „podeliť“ so svojimi veriteľmi. Je dôležité nič nezatajíť, pretože ak by veritelia zistili nepoctivý zámer, oddĺženie môže byt súdom zrušené. Napríklad ak ste zatajili majetok, ktorý po oddĺženi ste zapísali na seba, ak ste nadobudli dedičstvo alebo dar, pripadne výhru nie nepatrnej hodnoty a veriteľom ste aspoň polovičku neposkytli.
• Poplatky: Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur, ktorý slúži na úhradu paušálnej odmeny správcu. V prípade konkurzu vám Centrum právnej pomoci na úhradu poplatku poskytne pôžičku, ktorú ale do troch rokov musíte splatiť.
• Špekulanti: Dajte si pozor na rôznych špekulantov, ktorí zneužívajú ľudí v núdzi a za obyčajné vyplnenie tlačív si účtujú stovky eur. Pri osobnom bankrote sa preto vždy obráťte priamo na centrum.

Ako Osobný Bankrot Ovplyvní Váš Život?

• Založenie Účtu a Zamestnanie: V prvom rade je potrebné si uvedomiť, že osobný bankrot nie je koniec sveta. Naďalej si budete môcť založiť účet v banke. Rovnako sa môžete aj plnohodnotne zamestnať alebo si otvoriť živnosť.
• Úvery: Nevýhodou je, že banky vás pri žiadosti o úver budú považovať za rizikového klienta.
• Nie Všetky Dlhy Zaniknú: Osobný bankrot vás zároveň automaticky nezbaví všetkých dlhov.

Čo Ak Zdedíte Majetok Počas Osobný Bankrotu?

Ak ste boli oddlžená v rámci osobného bankrotu, ako dlžník by ste nemali dedičstvo odmietnuť. V záujme preukázania poctivého zámeru by ste mali aspoň polovicu majetku nadobudnutého dedením dobrovoľne ponúknuť svojim veriteľom. Po dobu 6 rokov od vyhlásenia konkurzu sa totiž môžu veriteľa domáhať zrušenia oddlženia pre nepoctivý zámer dlžníka. Zákon stanovuje, že dlžník má poctivý zámer, ak z jeho správania po podaní návrhu možno usudzovať, že vynaložil úprimnú snahu riešiť svoj dlh v medziach svojich možností a schopností, najmä ak poskytoval správcovi a veriteľom potrebnú súčinnosť, vynaložil snahu získať zamestnanie, zamestnal sa alebo si zabezpečil iný zdroj príjmov, v prípade nie nepatrného dedenia, daru alebo výhry zo stávky alebo hry ponúkol aspoň polovicu takéhoto zdroja dobrovoľne veriteľom na uspokojenie nevymáhateľného dlhu, prípadne vynaložil snahu o zaradenie sa do spoločnosti alebo sa do spoločnosti opätovne zaradil.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Dedenie a Dlhy

Prechod dlhov je upravený v § 470 Občianskeho zákonníka, v zmysle ktorého platí, že dedič zodpovedá do výšky ceny nadobudnutého dedičstva za primerané náklady spojené s pohrebom poručiteľa a za poručiteľove dlhy, ktoré na neho prešli poručiteľovou smrťou. Ak je viac dedičov, zodpovedajú za náklady poručiteľovho pohrebu a za dlhy podľa pomeru toho, čo z dedičstva nadobudli, k celému dedičstvu. Z uvedeného vyplýva, že dedič zodpovedá za dlhy poručiteľa len do výšky majetkovej hodnoty, ktorú nadobudol dedením. Zákon tak chráni dedičov, aby sa ich postavenie v dôsledku dedenia nezhoršilo.

Ak sa objaví po právoplatnosti uznesenia, ktorým sa konanie o dedičstve skončilo, ďalší poručiteľov majetok, prípadne aj dlh, súd na návrh vykoná o tomto majetku dodatočné konanie o dedičstve. Pokiaľ bolo dedičské konanie právoplatne skončené a dodatočne sa po poručiteľovi objaví majetok, alebo majetok súčasne s dlhom, súd začne dodatočné konanie o dedičstve, v ktorom rozhodne o tomto majetku a dlhu. V takomto prípade na dediča prechádza nie len dodatočný objavený majetok po poručiteľovi ale aj jeho dlh. Stále však platí, že dedič zodpovedá za dlhy poručiteľa len do výšky majetkovej hodnoty, ktorú nadobudol dedením.

Možnosti Odmietnutia Dedičstva

Nikoho nemožno nútiť, aby dedičstvo prijal, a preto Občiansky zákonník umožňuje každému dedičovi odmietnuť dedičstvo za splnenia zákonných podmienok. Je však potrebné podotknúť, že dedič sa nemôže vzdať dedičstva len v prospech dedičov ktorých on označí. Jeho dedičský podiel sa rozdelí medzi všetkých dedičov, ktorí dedičstvo neodmietli.

Dedičské Konanie a Dohoda Dedičov

Po začatí dedičského konania súd zistí majetok a dlhy Vašej matky a vykoná ich súpis. Na základe súpisu majetku a dlhov súd určí všeobecnú hodnotu majetku, výšku dlhov, ako aj čistú hodnotu dedičstva, resp. výšku jeho predĺženia. V dedičskom konaní majú dedičia v prvom rade možnosť vyporiadať dedičstvo na základe dohody dedičov.

Úloha Notára v Dedičskom Konaní

Ak sa predvolaný účastník nedostaví na dedičské konanie, notár ako súdny komisár, ho môže dať predviesť v súlade s ustanovením § 101 Civilného sporového poriadku, poprípade mu uložiť iné poriadkové opatrenie (napr. poriadkovú pokutu) v zmysle ustanovenia § 102 Civilného sporového poriadku. V danej situácii však môžete splnomocniť inú osobu, ktorá pôjde na dedičské konanie za Vás. Taktiež odporúčam, aby podpis na splnomocnení bol úradne overený.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobny #bankrot #napadnut #ako #postupovať