Ako riešiť problémy so splácaním úverov v UniCredit Bank a predísť právnemu vymáhaniu

Keď sa dostanete do situácie, že máte problémy so splácaním úveru, je dôležité vedieť, ako postupovať a aké možnosti máte. V tomto článku sa zameriame na skúsenosti s vymáhaním úverov v UniCredit Bank a na to, ako sa vyhnúť právnemu vymáhaniu.

Včasná komunikácia je kľúčová

Všetky banky sa zhodujú na jednom: ak máte problémy so splácaním, ozvite sa im čo najskôr. Neoplatí sa mlčať alebo sa zatajovať. Banky hlásia zvýšený záujem klientov o odklad splátok alebo reštrukturalizáciu dlhu. Ak nechcete skončiť medzi neplatičmi, poraďte sa s bankou, ktorej dlhujete.

Odborníci z UniCredit Bank upozorňujú: "Základom úspechu riešenia takýchto problémov je dostatočná a včasná komunikácia zo strany klienta, to znamená oznámiť banke svoju neschopnosť splácať splátku ešte pred samotným dátumom splatnosti splátky." Ak sa v banke nezastavíte, banka sa s vami bude kontaktovať už po omeškaní prvej splátky.

Možnosti riešenia problémov so splácaním

Banky ponúkajú niekoľko možností, ako neprísť o bývanie alebo iný majetok:

1. Dočasný odklad splátok: Na preklenutie krátkodobých finančných problémov je najvhodnejšie dočasne odložiť niekoľko splátok. Klient zachová pôvodnú splatnosť úveru a po úprave dočasných problémov sa zvyšné splátky zvýšia. Počas odkladu však klient nemusí platiť banke vôbec nič.
2. Zníženie splátky: Hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer ozrejmuje: "Ďalšou možnosťou je zníženie splátky najdlhšie počas šiestich mesiacov." Túto možnosť si môže klient uplatniť len raz počas splácania úveru. Banka prispôsobí novú výšku splátky aktuálnym možnostiam a životnej situácii klienta. Finančníci odporúčajú, aby dočasne nižšia splátka neklesla pod 30 percent pôvodnej hodnoty, aby sa zachoval návyk splácať úver a pocit zodpovednosti.
3. Predĺženie splatnosti úveru: Ak vidíte, že finančné problémy nevyriešite do pár mesiacov, požiadajte o predĺženie splatnosti úveru. Mesačná splátka sa vám tak zníži trvale. Ide to však len v prípade, že ste už na začiatku nesiahli po najdlhšej ponúkanej dobe splatnosti. Nevýhodou je, že úver viac preplatíte.
4. Zmena zmluvných podmienok: Za zmenu zmluvných podmienok platíte poplatok aj v prípade odloženia alebo dočasného zníženia splátok.

Riadenie rizík v bankách

Banky a pobočky zahraničných bánk musia merať, kontrolovať a riadiť riziká tak, aby predišli stratám. Riadenie rizík patrí medzi štandardné procesy, ktoré majú v bankách svoje pevné miesto a niekoľkoročnú históriu. Oblasť risk manažmentu sa neustále vyvíja a objavujú sa nové typy rizík, ktoré treba ošetriť.

Prečítajte si tiež: Reštrukturalizácia úverov UniCredit

Hovorca Tatra banky Boris Gandel pripomína: "Len za uplynulé tri roky pribudlo ku klasickému riadeniu takmer výsostne len úverových a trhových rizík aj riadenie prevádzkových rizík, respektíve rizík spojených s takzvanými fraudami a taktiež prierezové riadenie rizík s dôrazom na analýzy spolupôsobenia rôznych typov rizík."

UniCredit Bank je podobne ako každá komerčná banka najviac vystavená úverovým, operačným a trhovým rizikám. Riaditeľka Divízie riadenia rizík Anna Pilková konštatuje: "Okrem toho v súlade s pravidlami skupiny sa banka zaoberá riadením aj ostatných rizík, a to strategického, business rizika, rizika nehnuteľností, ako aj reputačného rizika." V rámci rizikovej kultúry skupiny aj banky má význam reputačné riziko. Striktne sa aplikuje zásada: reputácia má prioritu pred výnosom. UniCredit Bank sa tiež vyznačuje konzervatívnym prístupom k posudzovaniu jednotlivých rizík, ale aj premietaním miery rizika jednotlivých transakcií, respektíve klientov, do ceny produktov.

Ako predísť problémom so splácaním

1. Dodržiavajte termín a výšku splátok: Ľudia by si mali dávať pozor na meškanie s mesačnými splátkami pri úveroch, pretože banky si účtujú pomerne vysoké poplatky za každú zaslanú upomienku. Okrem toho banky si účtujú aj sankčnú úrokovú sadzbu.
2. Zabezpečte dostatok peňazí na účte: Ak si banka splátky inkasuje z bežného účtu sama, je potrebné zabezpečiť na účte vždy ku dňu splátky potrebnú sumu.
3. Nastavte si trvalý príkaz: Ak splátky uhrádzate prevodnými príkazmi, je lepšie zvážiť nastavenie trvalého príkazu.
4. Aktualizujte trvalý príkaz: Ak sa zmení výška splátky, je potrebné ihneď zmeniť nastavenie trvalého príkazu.
5. Vyhnite sa splácaniu v hotovosti: Splácanie mesačných splátok v hotovosti na pobočkách nie je výhodné, pretože banky si za splátku úveru v hotovosti účtujú poplatok.

Čo robiť, ak klient neplatí ani po upomienkach

Hovorkyňa ČSOB Finančná skupina Zuzana Eliášová uvádza, že ak klient s bankou naďalej nekomunikuje a neprejavuje záujem o vyriešenie situácie, banka pristúpi k vyhláseniu splatnosti celého úveru. Aj v tejto fáze však môže klient vyriešiť vzniknutú situáciu bez začatia procesu vymáhania pohľadávky banky. Banka môže využiť buď mimosúdne vymáhanie prostredníctvom externej spoločnosti, alebo súdne konanie. V prípade neuhradenia záväzku ani na základe rozhodnutia súdu môže dôjsť k začatiu exekučného konania.

Postup bánk pri nezaplatení splátky:

1. Klient neuhradí splátku (či jej časť).
2. Po uplynutí 2 až 5 dní banka zasiela upomienky (SMS, telefonicky, písomne) (cca 5 až 90 dní).
3. Podlžnosť preberá oddelenie vymáhania pohľadávok v banke alebo mimosúdne vymáhanie, individuálny postup (po cca 90 dňoch).
4. Súdne konanie.
5. Exekúcia.

Skúsenosti s upomienkami

Čitateľ Milan Majerník sa podelil o skúsenosť, že za dlh 11,61 eura mu banka zaslala upomienku, za ktorú si zaúčtovala až 25 eur. Finančný expert z portálu FinancnaHitparada.sk Maroš Ovčarik upozorňuje, že ľudia by si mali dávať pozor na meškanie s mesačnými splátkami pri úveroch, pretože banky si účtujú pomerne vysoké poplatky za každú zaslanú upomienku.

Hovorkyňa Národnej banky Slovenska Petra Pauerová uviedla, že v súvislosti s omeškaním platieb musia banky postupovať podľa všeobecne záväzných právnych predpisov. Poplatková politika samotných bánk je ich obchodnou politikou, teda výšky poplatkov si určujú sami.

Prečítajte si tiež: Všetko o UniCredit Spotrebiteľskom Úvere

Hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer povedal, že výšku poplatkov za upomienky stanovuje sadzobník poplatkov a náhrad banky. Na omeškanie klienta ešte pred vygenerovaním upomienok upozornia formou bezplatnej SMS a tiež telefonickým hovorom. Hovorkyňa Tatra banky Marína Smolková dodala, že v prípade, ak aj napriek zaslanej SMS nedôjde k vyrovnaniu záväzku, zasiela banka písomnú upomienku.

Prečítajte si tiež: UniCredit Bank a refinancovanie: Čo potrebujete vedieť

tags: #unicredit #bank #pravne #vymahanie #uverov #skusenosti