Osobný Bankrot: Komplexný Sprievodca Oddlžením na Slovensku

Osobný bankrot, inak nazývaný oddlženie, je zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám, či už podnikateľom alebo nepodnikateľom, zbaviť sa svojich dlhov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o osobnom bankrote na Slovensku, vrátane podmienok, postupov a dostupného poradenstva.

Čo je osobný bankrot?

Osobný bankrot je hovorový pojem pre oddlženie, proces, ktorým sa dlžník zbavuje svojich dlhov. Základnou úlohou osobného bankrotu (oddlžovacieho konania) fyzickej osoby je zbavenie sa dlhov (oddlženie) dlžníka. Podľa zákona nemôže dlžníka pri oddlžení zastupovať žiadna spoločnosť alebo osoba okrem Centra právnej pomoci (ďalej len "Centrum").

Kto môže požiadať o osobný bankrot?

Základnou podmienkou pre podanie návrhu na osobný bankrot je prebiehajúce exekučné konanie alebo podobné vykonávacie konanie (napr. daňová exekúcia alebo exekúcia od Sociálnej poisťovne), ktoré je vedené voči dlžníkovi aspoň rok. Dlžník sa oddlžuje aj od dlhov, ktoré má v rámci Európskej únie. Oddlžiť sa nemôže napr. od dlhu na výživnom, od nepeňažného dlhu, od peňažného trestu podľa Trestného zákona a pod.

Ako prebieha oddlženie?

Oddlženie dlžníka môže prebiehať dvoma spôsobmi:

  • Oddlžením konkurzom: V prípade, ak dlžník prenechá svoj majetok veriteľom. Majetok nie je podmienkou pre vyhlásenie konkurzu. Pri oddlžení formou konkurzu dlžník prichádza o svoj majetok. Tento majetok sa speňažuje a uhradí sa z nich aspoň časť jeho dlhov.
  • Oddlžením splátkovým kalendárom: V prípade, ak si dlžník chce ponechať svoj majetok a veriteľom uhradí takto časť svojich záväzkov (dlhov). Dlžníkovi ostáva celý jeho majetok ak nejaký má, ale musí vedieť splatiť svoje dlhy a musí mať stály príjem.

Oddlženie konkurzom - podrobný postup

  1. Podanie návrhu: Oddlženie konkurzom sa začína na návrh, ktorý podáva dlžník na príslušný súd. Návrh podáva dlžník, ktorý však musí byť do ustanovenia správcu zastúpený Centrom právnej pomoci alebo advokátom ustanoveným Centrom právnej pomoci. V zmysle zákona je možné podať návrh na oddlženie len prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta, ktorého určí Centrum. Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie. Treba si dávať pozor na rôzne osoby a spoločnosti, ktoré sľubujú dlžníkovi vybavenie oddlženia. Zákon im v procese oddlženia neumožňuje, aby za dlžníka podali návrh na súd na vyhlásenie konkurzu. Všetky žiadosti, aj tie, ktoré sa vypíšu u tzv. oddlžovacích spoločností, musia prejsť kontrolou cez Centrum právnej pomoci.
  2. Prílohy návrhu: Prílohami návrhu sú životopis dlžníka s opisom jeho aktuálnej životnej situácie, zoznam spriaznených osôb, zoznam majetku dlžníka, zoznam veriteľov, vyhlásenie o platobnej neschopnosti a potvrdenie o prebiehajúcom exekučnom konaní alebo podobnom vykonávacom konaní (napr. daňová exekúcia).
  3. Preddavok na správcu: Spolu s návrhom je potrebné súdu uhradiť preddavok na úhradu paušálnej odmeny správcu. Dlžník musí tiež uhradiť sumu cca 700 Eur, ktorá pozostáva z 500 Eur na preddavok správcu konkurznej podstaty a cca 200 Eur advokátovi, ktorého dlžníkovi určí Centrum.
  4. Vyhlásenie konkurzu: Súd na základe podaného návrhu v lehote 15 dní vyhlási konkurz oddlžením a zároveň súd rozhodne o zbavení dlžníka všetkých dlhov, ktoré zostanú neuspokojené po skončení konkurzu, čím súd oddlží dlžníka.
  5. Ustanovenie správcu: Súd spoločne s vyhlásením konkurzu ustanoví dlžníkovi správcu, ktorý je povinný informovať veriteľov - fyzické osoby a niektoré právnické osoby o tom, že bol na dlžníka vyhlásení konkurz. Vyhlásenie konkurzu je publikované v Obchodnom vestníku.
  6. Prihlásenie pohľadávok: Po vyhlásení konkurzu sú všetci veritelia oprávnený uplatniť svoje pohľadávky v konkurze, na základe čoho budú ich pohľadávky po speňažovaní majetku pomerne uspokojené (ak je dlžník majetný). Bez prihlásenia pohľadávok nie je možné pohľadávku, ktorá vznikla pred vyhlásením konkurzu uspokojiť.
  7. Speňažovanie majetku: Ak má dlžník majetok, správca realizuje speňažovanie jeho majetku. Do majetku dlžníka sa zahrnie všetok majetok, ktorý vlastnil v momente vyhlásenia konkurzu, prípadne aj iný majetok získaný správcom, nie však príjem dlžníka z obdobia po vyhlásenia konkurzu, vylúčená je rovnako nepostihnuteľná hodnota obydlia (10.000 Eur).
  8. Rozvrh výťažku: Po speňažení majetku dlžníka, správca zostaví rozvrh výťažku najskôr však do 60 dní od vyhlásenia konkurzu. Ak správca zistí, že do konkurzného konania dlžníka sa neprihlásil v lehote 90 dní od vyhlásenia konkurzu žiaden veriteľ.

Oddlženie splátkovým kalendárom - podrobný postup

  1. Podanie návrhu: Konanie sa začína podaním návrhu na určenie splátkového kalendára, ktorý podáva dlžník na príslušný súd. Návrh podáva dlžník, ktorý však musí byť do ustanovenia správcu zastúpený Centrom právnej pomoci alebo advokátom ustanoveným Centrom právnej pomoci.
  2. Prílohy návrhu: Prílohami návrhu sú životopis dlžníka s opisom jeho aktuálnej životnej situácie, zoznam spriaznených osôb, zoznam majetku dlžníka, zoznam záväzkov, prehľad príjmov a výdavkov za posledných päť rokov, prehľad očakávaných príjmov a výdavkov na budúcich päť rokov, posledných päť daňových priznaní (ak boli podané), vyhlásenie o platobnej neschopnosti, potvrdenie o prebiehajúcom exekučnom konaní alebo podobnom vykonávacom konaní (napr. daňová exekúcia).
  3. Ochrana pred veriteľmi: Súd na základe podaného návrhu v lehote 15 dní poskytne dlžníkovi ochranu pred veriteľmi.
  4. Preddavok na správcu: Súd zároveň vyzve dlžníka aby uhradil správcovi preddavok na úhradu paušálnej odmeny správcu vo výške 500 Eur.
  5. Návrh splátkového kalendára: Správca do 45 dní od zaplatenia preddavku dlžníkom zostaví návrh splátkového kalendára pričom správca predovšetkým vychádza z príjmu dlžníka. Správca zostaví splátkový kalendár pre plnenie nezabezpečených pohľadávok veriteľov na obdobie piatich rokov tak, aby splátky dlžníka nepresiahli rozdiel jeho predpokladaného príjmu a jeho nevyhnutných výdavkov (bývanie, životné potreby, vyživovacie povinnosti, výživné, plnenie nedotknutých pohľadávok).
  6. Oznámenie v Obchodnom vestníku: Ak pomery dlžníka umožňujú zostaviť splátkový kalendár, správca oznámi v Obchodnom vestníku zostavenie splátkového kalendára. O prípadných námietkach veriteľov rozhodne súd uznesením, ktorým buď určí splátkový kalendár alebo konanie zastaví.

Centrum právnej pomoci

Centrum právnej pomoci je štátna rozpočtová organizácia zriadená Ministerstvom spravodlivosti SR na základe zákona č. 327/2005 Z. z. o poskytovaní právnej pomoci osobám v materiálnej núdzi. Centrum vzniklo 1.januára 2006. Centrum poskytuje právnu pomoc občanom, ktorí pre nedostatok finančných prostriedkov nemôžu využívať iné právne služby. Od 1. marca 2017 sa významne rozšírila pôsobnosť Centra aj o agendu tzv. osobného bankrotu, tzn., že medzi klientov Centra sa zaradili aj občania, ktorí čelia exekúciám. Pôsobnosť Centra je pomerne rozsiahla. Poslaním Centra je poskytnúť občanom odborné informácie o svojich možnostiach a právnu pomoc napr. v občianskoprávnych veciach, v rodinnoprávnych veciach, v pracovnoprávnych veciach, či v konaní o oddlžení fyzických osôb. Centrum je inštitúciou, ktorá napĺňa ústavou garantované právo prístupu občana k spravodlivosti.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Ako kontaktovať Centrum právnej pomoci?

Na konzultáciu sa môžete objednať telefonicky na č. 0650 105 100 alebo osobne v príslušnej kancelárii Centra podľa miesta trvalého bydliska. Konanie pred Centrom sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh. Tlačivo spolu s prílohami nájdete v príslušnej kancelárii Centra alebo si môžete toto tlačivo vyplniť aj ONLINE alebo stiahnuť nevyplnené tlačivo aj s prílohami v sekcii „Dokumenty na stiahnutie“.

Poplatky

Od 01. 07. 2025 sa zavádza poplatok za spracovanie Žiadosti o právnu pomoc v agende oddlženia vo výške 50,- €. Od 01. 07. 2025 je poplatok za predbežnú konzultáciu v agende oddlženia vo výške 6,- €.

Poradne komplexnej pomoci

Je to sieť bezplatných poradní po celom Slovensku, ktoré vznikli v rámci národného projektu Sieť odborného poradenstva. Hlavným cieľom národného projektu Sieť odborného poradenstva je posilniť vzťahy v rodine, medziľudské vzťahy a porozumenie medzi generáciami. Poradne komplexnej pomoci vám môžu pomôcť zmierniť napätie a zlepšiť komunikáciu vo vzťahoch. Účelom poradní je tiež problémom predchádzať, a teda vytvoriť systém prevencie duševných chorôb.

Poradne komplexnej pomoci sú vytvorené s cieľom poskytnúť bezplatné odborné poradenstvo v oblasti riešenia dlhov, problémov v rodine, manželstve a medziľudských vzťahoch, a to aj so špecifickým zreteľom na rodiny s deťmi alebo osobami so zdravotným znevýhodnením na celom Slovensku. V poradniach nájdu pomoc jednotlivci, páry a celé rodiny. V bezpečnom prostredí nájde pomoc každý, kto sa ocitol v zložitej osobnej, sociálnej, rodinnej či finančnej a dlhovej situácii. Odborné činnosti v každej Poradni komplexnej pomoci poskytujú psychológovia, sociálni pracovníci, právnici, ekonómovia a iní odborníci. Naši odborníci sú pripravení poskytnúť vám komplexné poradenstvo v súkromných aj spoločenských vzťahoch. Poradia nielen osobne, ale aj prostredníctvom telekomunikačných prostriedkov a v špecifických prípadoch (napr. v prípade klientov so zdravotným znevýhodnením) môžu pomáhať priamo v teréne. Na prvé stretnutie do bezplatnej Poradni komplexnej pomoci môžete prísť sami, alebo si so sebou priviesť priateľa, či rodinného príslušníka. Odborníci v bezplatných poradniach komplexného poradenstva sú pripravení Vás vypočuť, porozumieť Vašej situácii a poradiť Vám v priateľskej atmosfére.

Dôležité upozornenie

Zákon neumožňuje, aby za dlžníka podali návrh na súd na vyhlásenie konkurzu, resp. určenie splátkového kalendára iné subjekty ako Centrum právnej pomoci alebo advokát určený Centrom. Jediný, kto má oprávnenie na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu alebo určenie splátkového kalendára na príslušný súd je Centrum právnej pomoci.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobný #bankrot #poradenstvo

Ďalšie články