Poistenie spotrebiteľského úveru: Podmienky a Výhody

Poistenie spotrebiteľského úveru, známe aj ako poistenie schopnosti splácať úver, predstavuje dôležitú ochranu v prípade neočakávaných životných situácií, ktoré môžu viesť k výpadku príjmu. Tento finančný produkt slúži ako záchranná brzda pre dlžníkov, ktorí sa ocitnú v ťažkej situácii a majú problém so splácaním svojich záväzkov.

Čo je poistenie schopnosti splácať úver?

Poistenie schopnosti splácať úver je poistka, ktorá chráni klienta v prípade výpadku príjmu. Ak klient príde o zamestnanie, stane sa práceneschopným, alebo nastane iná životná situácia, ktorá mu znemožní splácať úver, poistenie preberá bremeno splátok. V niektorých prípadoch môže dôjsť k vyplateniu celého zostatku úveru, v iných prípadoch len časti, napríklad po dobu nezamestnanosti.

Kedy sa oplatí poistenie úveru?

Poistenie úveru sa oplatí vtedy, keď si klient nie je istý svojou schopnosťou splácať úver v prípade neočakávaných udalostí. Ideálne je pre tých, ktorí pracujú v nestabilných odvetviach, majú rizikové zamestnanie alebo majú zdravotné problémy.

Podmienky poistenia spotrebiteľského úveru

Na to, aby sa začalo plniť poistné krytie, musia byť splnené určité podmienky, ktoré sú ukotvené v poistnej zmluve. Je preto nevyhnutné si ju pred podpisom dôkladne preštudovať. Ponuka a podmienky poistenia úveru sa líšia od poskytovateľa k poskytovateľovi. Medzi najčastejšie podmienky patria:

• Čakacia doba: Poistná udalosť musí nastať po uplynutí čakacej doby, ktorá je zvyčajne 90 dní od počiatku poistenia.
• Doba trvania: Pri pracovnej neschopnosti alebo nezamestnanosti musí táto situácia trvať aspoň 30 dní, aby bolo možné uplatniť poistné plnenie. Pri ošetrovaní člena rodiny je minimálna doba trvania 8 dní.
• Výluky: Poistenie sa nevzťahuje na určité situácie, ako napríklad ochorenia a úrazy, ktoré sú pokračovaním alebo recidívou choroby alebo úrazu, ku ktorým došlo pred začiatkom poistenia. Poistenie pre prípad straty zamestnania sa nevzťahuje na ukončenie pracovného pomeru z dôvodu uplynutia doby určitej alebo z vlastnej vôle.

Typy poistných udalostí a ich krytie

Poistenie spotrebiteľského úveru zvyčajne pokrýva nasledujúce typy poistných udalostí:

Prečítajte si tiež: Sprievodca pre matky: Dôchodkové poistenie

• Úmrtie: V prípade úmrtia poistenca býva poisťovňou často vyplatený celý zostatok úveru, pričom príjemcom je priamo banka.
• Práceneschopnosť (PN) a hospitalizácia: Poistenie sa vzťahuje na PN/hospitalizáciu zapríčinenú úrazom alebo chorobou. Poistné plnenie sa začne zvyčajne až po istej dobe, napr. po 30 alebo 60 dňoch práceneschopnosti, resp. iba ak hospitalizácia trvala viac ako 24 hodín a podobne, a je ohraničené maximálnou dĺžkou, napr. 1 rokom. Pri pracovnej neschopnosti trvajúcej aspoň 30 dní dostane klient splátku úveru za každý mesiac od prvého do posledného dňa neschopnosti.
• Strata zamestnania: Ide o nedobrovoľnú stratu zamestnania, ktorá nenastala z vôle, resp. vinou klienta. Často sa týka napríklad hromadného prepúšťania. Poistné krytie sa aktivuje až po určitej dobe nezamestnanosti a tiež býva zhora ohraničené. Pri nezamestnanosti trvajúcej aspoň 30 dní odo dňa registrácie na úrade práce dostane klient splátku úveru za každý mesiac od prvého do posledného dňa.
• Ošetrovanie člena rodiny: Ak klient musí ošetrovať blízkeho člena rodiny a kvôli tomu príde o príjem, poisťovňa mu po splnení minimálnej doby trvania ošetrovania 8 dní bude vyplácať za každý mesiac ošetrovania splátky úveru. Pokiaľ ošetrovanie nebude trvať celý kalendárny mesiac, dostane klient časť splátky za posledný mesiac podľa počtu dní trvania ošetrovania.

Ako nahlásiť poistnú udalosť?

Poistná udalosť by mala byť bez zbytočného odkladu oznámená poisťovni. Maximálna lehota na uplatnenie poistnej udalosti je 4 roky od vzniku poistnej udalosti. Všetky potrebné informácie týkajúce sa nahlásenia poistnej udalosti nájdete na stránke poisťovne.

Príklad poistenia spotrebiteľského úveru v mBank

mBank ponúka poistenie schopnosti splácať úver k mPôžičke, ktoré sa riadi Poistnou zmluvou MBK2014 a Všeobecnými poistnými podmienkami pre poistenie schopnosti splácať úver. Toto poistenie zahŕňa:

• Poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti: Pri pracovnej neschopnosti trvajúcej aspoň 30 dní dostanete splátku úveru za každý mesiac od prvého do posledného dňa neschopnosti.
• Poistenie pre prípad nezamestnanosti: Pri nezamestnanosti trvajúcej aspoň 30 dní odo dňa registrácie na úrade práce dostanete splátku úveru za každý mesiac od prvého do posledného dňa.
• Poistenie pre prípad ošetrovania člena rodiny: Pokiaľ budete musieť vy ako poistený klient alebo váš manžel/manželka (partner/partnerka) ošetrovať blízkeho člena rodiny a kvôli tomu prídete o príjem, poisťovňa vám po splnení minimálnej doby trvania ošetrovania 8 dní bude vyplácať za každý mesiac ošetrovania splátky úveru.
• Asistenčné služby: V prípade poistnej udalosti vám poisťovňa poskytne jednorazovo poistné plnenie vo výške 10 % zo splátky úveru denne, max 100 EUR za každý deň a to od 1. Táto asistencia vám zaistí rýchlu a pohodlnú zdravotnú starostlivosť on-line 24 hodín denne, 7 dní v týždni.

Virtuálna ordinácia

Súčasťou poistenia mPôžičky je aj virtuálna ordinácia, ktorá ponúka dve možnosti riešenia zdravotných problémov:

1. Automatické vyhodnotenie príznakov: Zadáte svoje príznaky do aplikácie a odpoviete na niekoľko doplňujúcich otázok. Systém samostatne vyhodnotí vami vyplnené príznaky, určí čo najpresnejšiu diagnózu a odporučí ďalší postup.
2. Priama konzultácia s lekárom: Najskôr sa musíte zaregistrovať a zadať promokód, ktorý ste obdržali po uzatvorení mPôžičky, aby ste mohli využívať službu zadarmo.

Virtuálna ordinácia umožňuje konzultovať zdravotný stav so všeobecným lekárom alebo pediatrom. Celá komunikácia je zabezpečená a zahŕňa odporučenie ďalšej liečby, vystavenie lekárskej správy, e-receptu alebo žiadanky k ďalšiemu vyšetreniu. Službu možno využiť opakovane, bez obmedzenia.

Na čo si dať pozor?

• Výluky z poistenia: Je dôležité si uvedomiť, že poistenie sa prvých 12 mesiacov po počiatku nevzťahuje na ochorenia a úrazy, ktoré sú pokračovaním alebo recidívou choroby alebo úrazu, ku ktorým došlo pred začiatkom poistenia.
• Povinnosť splácať úver: Aj v prípade, že nahlásite poistnú udalosť, ste naďalej povinný hradiť splátky úveru podľa dojednaných podmienok, až kým poisťovňa nezačne vyplácať poistné plnenie.
• Dôkladné preštudovanie zmluvy: Pred podpisom poistnej zmluvy je nevyhnutné dôkladne si preštudovať všetky podmienky a výluky, aby ste predišli nepríjemným prekvapeniam.

Poskytovatelia poistenia

Poskytovateľmi, resp. sprostredkovateľmi tohto poistenia sú často samotné banky (resp. nebankové spoločnosti), ktoré k svojim úverom ponúkajú rôzne balíčky. Často dokonca poskytnutie pôžičky, resp. úveru je podmienené uzatvorením tohto poistenia. Ponuka sa líši od banky k banke, vo všeobecnosti však platí, že takéto poistenia sú menej flexibilné a nie je možné si ich modelovať podľa predstáv.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre materskú dávku

Typy úverov, ktoré je možné poistiť

Poistiť je možné ako spotrebný úver, tak aj hypotéku, resp. ďalšie typy pôžičiek.

BNP Paribas Cardif Poisťovňa

BNP Paribas Cardif Poisťovňa je poisťovňa pôsobiaca na slovenskom trhu viac ako 20 rokov a je partnerom mBank pri poskytovaní poistenia k mPôžičke. Spoločne sa starajú o bezpečnosť klientov už od samého začiatku poistenia. Poisťovňu môžete vidieť aj v ďalších bankových a iných spoločnostiach - to je práve dôvod, prečo nenarazíte na žiadnych obchodných zástupcov ani pobočky s logom Cardif.

Prečítajte si tiež: Praktické rady o dôchodkoch

tags: #poistenie #spotrebiteľský #úver #podmienky