Pôžičky pre cudzincov na Slovensku: Podmienky a možnosti

Slovensko sa stáva čoraz obľúbenejšou destináciou pre cudzincov, ktorí tu hľadajú prácu a nový domov. S rastúcim počtom cudzincov prichádza aj otázka financovania bývania a ďalších potrieb prostredníctvom úverov. Aké sú podmienky pre získanie pôžičky, ak ste cudzinec žijúci na Slovensku? Tento článok sa zameriava na podmienky, aké musia splniť cudzinci žiadajúci o pôžičku na Slovensku, a na rozdiely v prístupe bánk a nebankových spoločností.

Úvod

Vzhľadom na pozitívny vývoj ekonomiky a dobré vzťahy so susednými štátmi, je prirodzené, že na Slovensku pracuje stále viac cudzincov. Mnohí z nich sa tu usadia a riešia otázku vlastného bývania. Z pohľadu bánk a nebankových spoločností je cudzincom každý, kto nemá slovenské občianstvo. Patria sem občania iných štátov bez ohľadu na to, či majú na Slovensku prechodný, trvalý pobyt alebo iný legálny status pobytu.

Základné podmienky pre získanie pôžičky

K základným podmienkam získania akejkoľvek pôžičky na Slovensku spravidla patrí, aby mal žiadateľ vek minimálne 18 rokov a čistý úverový register. Bankové inštitúcie pri poskytovaní pôžičiek spravidla vyžadujú, aby bol žiadateľ občanom SR s trvalým pobytom na Slovensku alebo cudzinec s trvalým pobytom na Slovensku. Ak hovoríme o občanovi jednej z krajín EÚ, je výhodou, ak má prechodný alebo trvalý pobyt v Slovenskej republike. V prípade tretích krajín je výhodou, ak cudzinec žije na území Slovenskej republiky dlhší čas a má už trvalý pobyt. Pri prechodných pobytov je získanie hypotéky komplikovanejšie, ale nie nemožné.

Legalita pobytu a príjmu

V prvom rade by mal cudzinec pracovať na Slovensku legálne a platiť dane. Banku bude ďalej zaujímať, či máte na Slovensku trvalý alebo len prechodný pobyt. Základom je, aby ste mali povolený pobyt na Slovensku na obdobie dlhšie, ako je splatnosť úveru. Zároveň by ste mali vedieť preukázať svoj príjem. Pre osobu, ktorá sa prisťahovala na Slovensko a väčšina príjmov pochádza zo Slovenskej republiky, hovoríme o idealnom prípade.

Doklady potrebné k žiadosti

„Potrebné doklady závisia od typu príjmu a typu pobytu na Slovensku, nie od skutočnosti či je žiadateľ o úver cudzinec alebo nie. Štátna príslušnosť sa nedokladuje. To znamená, že si ho banka preklepne napríklad v úverovom registri, či v minulosti nemeškal so splátkami na starších úveroch. Príjem musí dokladovať napríklad výpismi z účtu za posledné tri mesiace v prípade zamestnaneckého pomeru doma či v zahraničí. Pri podnikateľoch je to posledné podané daňové priznanie a potvrdenie o zaplatení dane. „V prípade, že príjem klienta je možné overiť v Sociálnej poisťovni, ten nemusí dokladať žiadne doklady,“ dodáva P. Vlček. Banka si navyše môže vyžiadať záznamy z úverového registra krajiny, odkiaľ žiadateľ pochádza.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Rozdiely v prístupe bánk a nebankových spoločností

Banky rozlišujú vo svojich interných predpisoch, či sa jedná o občana EÚ, mimo EÚ, alebo tzv. rizikové krajiny. Ak máte u nás trvalý pobyt, banky k vám budú pristupovať ako k občanovi SR. V tom prípade predkladáte banke všetky dokumenty tak, ako keby ste boli Slovák - štátna príslušnosť totiž podmienkou získania pôžičky nie je.

Bankové pôžičky pre cudzincov

Z informácií, ktoré nám poskytli banky vyplýva, že pri poskytovaní úverov banky nerozlišujú či je žiadateľ-cudzinec z EÚ alebo z tretích krajín. Avšak, každá banka má nastavené podmienky poskytnutia bankovej pôžičky inak, avšak väčšinou pristupujú k cudzincom striktnejšie ako k domácim občanom. Je teda možné, že ak v jednej banke so žiadosťou o pôžičku nepochodíte, v druhej vám ju schvália bez problémov.

Nebankové pôžičky ako alternatíva

Ak vám vo viacerých bankách pôžičku neschvália, stále máte možnosť požiadať o pôžičku v niektorej z nebankových spoločností, ktoré majú spravidla nastavené menej striktné pravidlá. V tomto prípade však musíte rátať s vyššou úrokovou sadzbou, menšou výškou pôžičky a krátkou dobou splatnosti.

Špecifické situácie

Hypotéky pre cudzincov

Podmienky na získanie hypotéky pre cudzincov sú celkom prísne. Banky dané kritéria stanovujú individuálne a sú medzi nimi veľké rozdiely. Banka cudzincom väčšinou poskytne maximálne 80 % z hodnoty založnej nehnutelnosti. Znamená to, že klient musí mať našetrených aspoň 20 % vlastných zdrojov, čo pri aktuálnych cenách nehnuteľností môže predstavovať aj niekoľko desiatok tisíc eur. Existujú možnosti, ako si klient môže chýbajúce vlastné zdroje dofinancovať.

Pôžičky pre občanov EÚ a tretích krajín

Áno. Občania EÚ majú na Slovensku spravidla stabilnejšie právne postavenie než občania krajín mimo EÚ. V praxi však veritelia často prihliadajú aj na formu pobytu (napr. potvrdenie o pobyte), dĺžku pobytu, typ pracovnej zmluvy a výšku príjmu. Pri občanoch tretích krajín býva schvaľovanie často prísnejšie. Pobyt je viazaný na konkrétne povolenie s obmedzenou platnosťou a jeho predĺženie závisí od rozhodnutia štátu. Pri Ukrajincoch zohráva veľkú rolu to, či ide o „štandardný“ pobyt (napr. prechodný/trvalý), alebo o dočasnú ochranu (na Slovensku sa používa aj pojem dočasné útočisko). Trvalý pobyt umožňuje žiť na Slovensku na dobu neurčitú a predstavuje vyššiu právnu istotu. Zvyčajne sa dá získať až po splnení zákonných podmienok a určitom období legálneho pobytu.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Získanie pôžičky bez trvalého pobytu

Získanie pôžičky bez trvalého pobytu v banke je teda síce komplikované, ale nie úplne nemožné. Za predpokladu, že máte oficiálne povolenie na pobyt, resp. máte na Slovensku aj prechodný pobyt, v závislosti od podmienok konkrétnej banky pôžičku získať môžete, avšak len na výnimku.

Ako si porovnať ponuky pôžičiek

Aj pri pôžičkách bez trvalého pobytu je potrebné si jednotlivé ponuky bankových či nebankových inštitúcií dôkladne porovnať. Ešte pred podaním žiadosti si dôkladne overte podmienky - najmä úrok, RPMN, poplatky a dĺžku splatnosti.

Alternatívne možnosti financovania

Ak vám banka žiadosť zamietla, alternatívou môže byť nebanková pôžička. Ďalšou alternatívou môže byť dočasný výkup vozidla. V praxi to funguje tak, že spoločnosť odkúpi vaše auto, vyplatí vám peniaze (podľa podmienok zmluvy) a vy si ho môžete neskôr odkúpiť späť.

Online pôžičky

Áno, viaceré banky aj nebankové spoločnosti ponúkajú online proces. Niekedy áno, ale rýchlosť býva obmedzená tým, ako rýchlo viete doložiť požadované dokumenty (najmä príjem, pobyt, identitu) a aké interné overenia musí poskytovateľ spraviť.

Príklad pôžičky: Prima Banka

Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #pozicka #pre #cudzincov #podmienky