Pôžička na 15 rokov bez založenia: Podmienky a možnosti financovania

Získanie pôžičky, najmä ak ide o dlhodobý záväzok, si vyžaduje dôkladné zváženie a splnenie určitých podmienok. Pôžička na 15 rokov bez založenia nehnuteľnosti je atraktívna možnosť pre tých, ktorí potrebujú financovať svoje potreby, ale nechcú alebo nemôžu ručiť nehnuteľnosťou. Tento článok sa zameriava na podmienky, možnosti a aspekty, ktoré je potrebné zvážiť pri žiadosti o takúto pôžičku.

Úvod

Finančná situácia je často kľúčovým faktorom, ktorý ovplyvňuje rozhodnutia mladých ľudí o osamostatnení sa. Hypotéka predstavuje pre mnohých cestu k vlastnému bývaniu, avšak banky majú prísne kritériá pre jej poskytnutie. Jednou z hlavných podmienok je stabilný a pravidelný príjem, ktorý preukazuje schopnosť žiadateľa splácať záväzky. Vzhľadom na to, že banky neposkytujú hypotéky vo výške 100 % hodnoty nehnuteľnosti, je často potrebné dofinancovať zvyšnú časť prostredníctvom iných zdrojov.

Podmienky získania pôžičky na 15 rokov bez založenia

Pre získanie pôžičky na 15 rokov bez založenia nehnuteľnosti je potrebné splniť niekoľko základných podmienok, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od konkrétnej banky alebo finančnej inštitúcie. Medzi najčastejšie patria:

• Vek a občianstvo: Žiadateľ musí byť plnoletý (18 rokov a viac) a mať trvalý pobyt na území Slovenskej republiky alebo byť občanom EÚ s trvalým pobytom na Slovensku.
• Pravidelný príjem: Je potrebné preukázať stabilný a pravidelný príjem, ktorý je dostatočný na splácanie mesačných splátok. Banka bude posudzovať výšku príjmu, jeho zdroj (zamestnanie, podnikanie, dôchodok) a stabilitu.
• Úverová história: Banka preverí úverovú históriu žiadateľa v úverových registroch. Pozitívna úverová história (žiadne omeškania so splácaním predchádzajúcich úverov) zvyšuje šance na schválenie pôžičky.
• Doklady: K žiadosti o pôžičku je potrebné predložiť doklady totožnosti (občiansky preukaz, vodičský preukaz), doklad o adrese (výpis z účtu, faktúra za energie) a doklady o príjme (potvrdenie o príjme od zamestnávateľa, daňové priznanie).

Možnosti dofinancovania hypotéky

Ak banka neposkytne hypotéku vo výške 100 % hodnoty nehnuteľnosti, existuje niekoľko spôsobov, ako dofinancovať zvyšnú časť:

• Vlastné úspory: Nasporenie potrebnej sumy je ideálnym riešením. Dôležité je vytvoriť si plán a optimalizovať výdavky.
• Spotrebný úver: Spotrebný úver je bežný spôsob dofinancovania hypotéky. Úrokové sadzby sa pohybujú v rozmedzí 5 % až 9 % a splatnosť je maximálne 8 rokov.
• Pomoc od blízkych: Ak blízki vlastnia nehnuteľnosť bez zaťaženia úverom, môžu ju poskytnúť na založenie hypotéky.
• Úver od stavebnej sporiteľne: Stavebná sporiteľňa ponúka úvery s dobou splácania až 30 rokov bez potreby zabezpečenia nehnuteľnosťou.
• Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB): ŠFRB ponúka výhodné podmienky, ako úrokovú sadzbu 1 % ročne, 40-ročnú dobu splácania a možnosť získať úver vo výške 100 % hodnoty nehnuteľnosti (maximálne 180 000 EUR). Ručenie je možné len nehnuteľnosťou v hodnote minimálne 1,3-násobku požadovaného úveru.

Hlásenie o novoposkytnutých úveroch na bývanie

Veritelia sú povinní vykazovať údaje o novoposkytnutých úveroch na bývanie v hlásení, ktoré sa predkladá Ministerstvu financií Slovenskej republiky. Hlásenie sa vypĺňa elektronicky do vzoru hlásenia „Vzor_Hlásenie o novoposkytnutých úveroch na bývanie.xml“, ktorý je zverejnený na stránke ministerstva. V hlásení sa uvádzajú údaje o úveroch na bývanie definované podľa § 1 ods. 2 a 3 zákona č. 90/2016 Z. z.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Hlásenie sa predkladá štvrťročne, vždy do 15 kalendárnych dní po uplynutí príslušného kalendárneho štvrťroka (t.j. do 15.4., 15.7., 15.10. a 15.1.). Vo vzore hlásenia sa uvádzajú údaje o počte uzatvorených zmlúv o úvere na bývanie definované v prílohe č. 1. Hlásenie obsahuje údaje o váženom priemere RPMN a úrokových sadzieb za novoposkytnuté úvery na bývanie za každý ich typ. Váhovými informáciami sú zmluvne dohodnuté objemy jednotlivých typov novoposkytnutých úverov na bývanie za príslušný kalendárny štvrťrok.

Zmeny zmluvných podmienok

Pri zmenách zmluvných podmienok úveru na bývanie (napr. zvýšenie objemu úveru) sa v hlásení vykazuje len toto navýšenie. Ak ide o novoposkytnutý úver na bývanie u nového veriteľa, ktorým sa refinancuje pôvodný úver na bývanie, vykazuje sa celkový objem novoposkytnutého refinančného úveru na bývanie dohodnutý v zmluve o úvere na bývanie. Ak ide o novoposkytnutý úver na bývanie u toho istého veriteľa, ktorým sa refinancuje pôvodný úver na bývanie, objem sa uvádza ako rozdiel objemu novoposkytnutého refinančného úveru na bývanie a zostatku istiny pôvodného úveru na bývanie.

Pokiaľ ide o uvádzanie zmien zmluvných podmienok v hláseniach, závisí od situácie, čo sa zo 6 kategórií mení (či splatnosť, fixácia, počet, objem, rpmn, sadzba). Smerodajná je „nová“ sadzba, a to po jej zmene po iniciatíve klienta podľa bodu 2b) vysvetliviek (zásah do zmluvy - dodatok), alebo po refixe bodu 2c) vysvetliviek (automaticky). Ostatné zmeny sadzby, ktoré nevyplývajú zo zmeny zmluvy o úvere na bývanie, ako napr. zmena v závislosti od bonity klienta, sa neuvádzajú.

Porovnanie pôžičiek a spotrebných úverov

Pokiaľ potrebujete požičať menšiu sumu peňazí (napríklad niekoľko sto alebo tisíc eur) a nechcete zakladať nehnuteľnosť, na výber máte pôžičku alebo spotrebný úver. V porovnaní s kreditnými kartami alebo povoleným prečerpaním na účte majú pôžičky výrazne nižšie úrokové sadzby. Vybaviť sa dajú pomerne rýchlo, niekedy aj v priebehu jedného dňa. Pôžička je podmienená tým, že jej splácanie bude prebiehať pravidelne mesačnými splátkami.

Pokiaľ chcete, aby vám banka previedla peniaze na účet bez toho, aby ste jej dokladovali ich použitie, voľte bezúčelové pôžičky. Okrem toho si môžete vybrať aj špecifické typy pôžičiek, ako je napríklad účelová pôžička na stanovený účel, povedzme štúdium na vysokej škole, kúpa auta alebo aj splatenie úverov z iných bánk. V takomto prípade, ak je pôžička účelová, na jednej strane môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu, na druhej strane musíte banke vydokladovať použitie peňazí, napríklad kúpnou zmluvou, faktúrami, bločkami, inou úverovou zmluvou, ktorá sa bude vyplácať, a pod.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Zabezpečenie pôžičky sa zvyčajne nevyžaduje. Avšak niekedy môže banka po preskúmaní žiadateľa požadovať aj ručiteľa, zabezpečenie úveru blanko zmenkou, v niektorých prípadoch aj finančné ručenie (finančné prostriedky uložené na termínovaných vkladoch alebo vkladných knižkách). Toto je vždy na individuálnom posúdení každej banky, štandardne pôžička nie je podmienená takýmto zabezpečením. Pôžička môže byť so splatnosťou od 1 do maximálne 8 rokov. Čím je lehota splatnosti dlhšia, mesačná splátka je nižšia, na druhej strane však človek preplatí na úrokoch viac. Preto je dobré voliť pôžičky s takou splatnosťou, aby nebola príliš dlhá, ale na druhej strane aby nedostávala rodinný rozpočet pod príliš veľký tlak vysokou splátkou.

Doklady, ktoré je zvyčajne potrebné predložiť, sú doklady totožnosti, výpisy z účtu, na ktorý chodí výplata, za tri alebo šesť mesiacov, faktúry, na ktorých je adresa trvalého pobytu (za mobilný telefón, elektrinu, plyn a pod.). Banky často ponúkajú svojim vlastným klientom aj vopred schválený úver, tzv. predschválenú pôžičku. V takom prípade už v banke neprebieha ďalšie schvaľovanie. Pozor však, lebo to vôbec neznamená, že ide o bezkonkurenčnú ponuku.

Banky sa pri poskytovaní úverov bez zabezpečenia (spotrebiteľský úver, pôžička) riadia zákonom č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v platnom znení.

Typy pôžičiek

Existuje niekoľko typov pôžičiek, ktoré sa líšia účelom a podmienkami:

• Bezúčelové pôžičky: Môžete ich použiť na čokoľvek. Banka prevedie peniaze na váš účet a peniaze môžete použiť na čokoľvek.
• Študentské pôžičky: Žiadosť o pôžičku môže podať študent vysokej školy denného štúdia (výnimočne aj diaľkového). Banka vyžaduje potvrdenie o štúdiu. Pokiaľ študent nemá pravidelný príjem, ktorý vie banke vydokladovať, potrebuje ručiteľa s pravidelným príjmom. Najčastejšie sú to rodičia, ale ručiteľom môže byť aj iná osoba. Pri splácaní študentských pôžičiek umožňujú vybrané banky počas štúdia splácať len časť splátky, a to úroky. Až po ukončení štúdia je potrebné začať splácať aj istinu.
• Pôžičky na auto: Pôžička na auto môže byť poskytnutá len osobe, ktorá dosiahla vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt a hlavne má pravidelný príjem. Ak žiadajú o pôžičku manželia, banka zvyčajne každého z nich posudzuje individuálne. V niektorých prípadoch je potrebný aj ručiteľ, je to však na rozhodnutí konkrétnej banky alebo nebankovej spoločnosti. V prípadne pôžičky na auto je potrebné banke dokladovať účel využitia finančných prostriedkov.
• Nebankové pôžičky: Pod pojmom nebankové pôžičky sa rozumie požičanie peňazí firmám a klientom od nebankovej inštitúcie (veriteľ). Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek. Nebankové spoločnosti, tak ako banky, podliehajú zákonom Slovenskej republiky a ich činnosť je pod kontrolou Národnej banky Slovenska. Na vybavenie nebankovej pôžičky sa žiadateľ musí preukázať občianskym preukazom a druhým dokladom totožnosti, jeho vek musí byť min.18 rokov a musí byť spôsobilý na právne úkony.

Na čo si dať pri pôžičkách pozor

Treba presne stanoviť, na čo chcete peniaze z nej použiť. Nemali by to byť v žiadnom prípade veci a služby bežnej potreby, mali by to byť dlhodobejšie investície, ako napr. auto, bývanie a pod., a v tejto súvislosti sa treba rozhodnúť správne, či využiť účelovú lacnejšiu pôžičku a dať si pozor na zdokladovanie jej účelu v stanovenom termíne, alebo využiť bezúčelovú drahšiu, ale pohodlnejšiu pôžičku, kde nemusíte myslieť na to, čo a dokedy treba banke preukázať.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Pozor aj na podmienky bánk pri určovaní úroku, tak ako pri hypotékach vám otvorenie iných produktov banky môže znížiť bankou určený úrok, to isté platí aj v prípade spotrebných úverov. To znamená, že ak sa zaviažete banke napríklad otvorením bežného účtu, tak ho musíte mať v banke otvorený počas celej splatnosti spotrebného úveru, inak vám banka môže priznaný úrok zvýšiť. Rovnako poistenie úveru a podobne.

Požička 20 000 EUR na 8 rokov - príklad

Pre lepšiu ilustráciu si uveďme príklad pôžičky vo výške 20 000 EUR so splatnosťou 8 rokov (96 mesiacov):

• Poplatok za poskytnutie úveru: 50 EUR
• Celková výška úveru: 20 000 EUR
• Doba splatnosti úveru: 96 mesiacov
• Fixná úroková sadzba: 5,79 % p. a.
• Výška mesačnej splátky: 260,78 EUR (posledná splátka 195,67 EUR)
• Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): 6,56 %
• Celková splatná suma: 25 490,17 EUR

Pre výpočet RPMN sa predpokladá deň čerpania 28. 1. 2026 a dátum prvej anuitnej splátky 15. 2. 2026. Zobrazené hodnoty RPMN, mesačnej splátky a celkovej čiastky úveru predstavujú výpočet zohľadňujúci klientom zadané parametre výšky úveru, splatnosti úveru, poplatok za bežný účet a poplatok za poskytnutie úveru vo výške 50 € za predpokladu, že bol na základe žiadosti klienta uhradený z vlastných zdrojov a nebol započítaný do istiny úveru.

Čo vyžaduje banka pri pôžičke?

• Kto môže pôžičku získať?
  • Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov.
  • Je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ.
  • Žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie banke dokladovať.
• Aké doklady môže banka vyžadovať?
  • Najčastejšie doklady žiadateľa/spolužiadateľa/ručiteľa:
    • Dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský alebo kartička poistenca).
    • Doklad o adrese (napr. výpis z účtu - ak žiadate o úver v inej ako svojej banke).
    • Potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie.
    • Výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem, za posledné 3 mesiace.
    • Výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti.
• Aké ručenie môže banka vyžadovať?
  • Banky nevyžadujú pri nízkych sumách ručenie. Niekedy však banka na základe vlastného zváženia žiada aj ručiteľa, ktorý bude splácať pôžičku v prípade, že dlžník toho nebude schopný. Ručiť je možné aj nehnuteľnosťou, ale taktiež finančným majetkom, napr. termínovaným vkladom, vkladnou knižkou, cennými papiermi a pod. Ručenie však môže prispieť k nižšej úrokovej sadzbe.

Pôžičky od rôznych bánk - prehľad

Na trhu existuje mnoho bánk, ktoré ponúkajú spotrebné úvery a pôžičky. Podmienky, úrokové sadzby a poplatky sa môžu výrazne líšiť. Preto je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a vybrať si tú najvýhodnejšiu. Medzi banky, ktoré ponúkajú spotrebné úvery, patria napríklad:

• Slovenská sporiteľňa
• Československá obchodná banka (ČSOB)
• OTP Banka Slovensko
• Ľudová banka
• UniBanka
• Poštová banka
• HVB Bank Slovakia
• Tatra banka
• VÚB Banka
• Dexia banka Slovensko
• Istrobanka
• mBank

Online pôžičky - porovnanie

Online pôžičky sú čoraz populárnejšie, pretože umožňujú rýchle a jednoduché vybavenie pôžičky z pohodlia domova. Existuje mnoho online porovnávačov, ktoré vám pomôžu nájsť najlepšiu ponuku. Nižšie je uvedený príklad porovnania online pôžičiek:

Poistenie schopnosti splácať pôžičku

Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, poisťovňa zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.

Ako požiadať o pôžičku v mBank

Ak uvažujete o pôžičke, môžete sa poradiť s odborníkom. Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto.

• Vyplňte online žiadosť.
• Zavolajte na našu mLinku 0850 60 60 50.

Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty, tu priamo neuvedené.

Dôležité pojmy

• RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov): RPMN je ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa nielen úroky, ale všetky náklady spojené s pôžičkou, napr. poplatky.
• Register dlžníkov: Je to register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia.

Zmena dňa splátky úveru

V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožnuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.

tags: #pozicka #na #15 #rokov #bez #zalozenia