Pôžička na Auto: Požiadavky a Podmienky pre Rok

Získanie vlastného vozidla je pre mnohých dôležitým krokom k nezávislosti a mobilite. Ak však nemáte k dispozícii dostatok finančných prostriedkov na kúpu auta v hotovosti, existuje niekoľko možností financovania, ako sú pôžičky a lízing. Tento článok sa zameriava na požiadavky a podmienky spojené s pôžičkami na auto, ako aj na alternatívne možnosti financovania, ako je lízing.

Financovanie Vozidla: Úver verzus Lízing

Ak chcete mať auto stále k dispozícii, ale nemáte možnosť zaň rovno zaplatiť celú sumu, môžete zvážiť úver alebo dlhodobý prenájom formou lízingu. Pri financovaní nákupu auta máte na výber medzi bežným spotrebiteľským úverom a účelovým úverom na auto. Účelový úver na auto vám môže priniesť nižšie úrokové sadzby, avšak musíte dokladovať, na čo ste peniaze použili. V oboch prípadoch sa stávate vlastníkom vozidla ihneď po nákupe. Pamätajte však, že nielen kúpa, ale aj bežné prevádzkové náklady auta sú nákladnou záležitosťou.

Pôžička na Auto: Podmienky a Požiadavky

Banky ponúkajú rôzne produkty, ako napríklad pôžička na čokoľvek bez dokladovania účelu použitia peňazí, prípadne pôžička na auto, pri ktorej je potrebné banke dokladovať účel použitia peňazí. Pôžička na auto, prípadne iná pôžička môže byť poskytnutá len človeku, ktorý dosiahol vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt, a hlavne má pravidelný príjem. Ak žiadajú o pôžičku (pôžička na auto, bezúčelová pôžička) manželia, banka zvyčajne každého z nich posudzuje individuálne. Každá banka má svoje kritériá a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky. Pokiaľ v súčasnosti klient nemá prácu, môže sa preukázať aj príjmom, ako je dôchodok, rodičovský príspevok, sociálne dávky. V niektorých prípadoch je potrebný aj ručiteľ, je to však na rozhodnutí konkrétnej banky alebo nebankovej spoločnosti.

Bežná pôžička na čokoľvek, ktorá sa bez problémov dá využiť aj na kúpu auta, je výhodná tým, že si za požičané peniaze auto kúpite a tým je auto okamžite vaše. Doklady od auta sú vystavené na vaše meno.

Ako Požiadať o Pôžičku

Je potrebné odoslať žiadosť o pôžičku, ktorú nájdete priamo na stránke poskytovateľa. Postup je úplne jednoduchý. Zvoľte si produkt, výšku pôžičky a dobu splácania, ktorá Vám vyhovuje. Vašu žiadosť spracujú čo najrýchlejšie. Ak máte akékoľvek otázky, kontaktujte poskytovateľa. Ak podnikáte, tak minimálne v čase podania žiadosti nemôžete mať prebiehajúci odklad splátok, prebiehajúcu práceneschopnosť (PN), vyhlásený bankrot alebo platobné problémy v iných inštitúciach.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Porovnanie Pôžičiek na Auto

Na trhu existuje mnoho poskytovateľov pôžičiek na auto, pričom každý z nich ponúka rôzne úrokové sadzby, mesačné splátky a poplatky za poskytnutie. Tu je porovnanie niektorých z nich:

Lízing ako Alternatíva k Pôžičke

Pri lízingu si auto nekúpite, ale máte ho v podstate v prenájme. Majiteľom nového auta sa stávate až po úplnom splatení lízingu. Pri kúpe auta je väčšinou potrebné zložiť akontáciu, čo klienta núti mať nejaký finančný kapitál. Počas trvania lízingu nájomca vo väčšine prípadov nemá možnosť predať alebo vrátiť auto, lízingová zmluva je zo strany nájomcu nevypovedateľná.

Finančný Lízing

Finančný lízing je vhodný aj pre spotrebiteľa-občana, aj pre podnikateľa. Jedná sa o prenájom s následnou kúpou vozidla. Na začiatku zmluvy zložíte akontáciu, na ktorej sa dohodnete s lízingovou spoločnosťou a počas trvania lízingu platíte pravidelné, spravidla mesačné splátky. Vlastníkom vozidla je lízingová spoločnosť, pričom počas splácania máte za vozidlo zodpovednosť vy ako jeho držiteľ. Hlavným rozdielom medzi finančným a operatívnym lízingom je to, že pri finančnom lízingu sa po uplynutí doby splácania stáva vlastníkom vozidla klient lízingovej spoločnosti.

Finančný lízing sa po 1. januári 2025 ponúka vo forme PCP (personal contract purchase) pre vybrané značky Hyundai, Kia, MG, Opel, Suzuki. Ide o špeciálny typ produktu s poslednou navýšenou splátkou na konci a možnosťami voľby: vrátiť auto čím zaniká záväzok uhradiť poslednú navýšenú splátku, ponechať si ho a uhradiť poslednú navýšenú splátku alebo financovať poslednú navýšenú splátku novým úverom, prípadne rozpočítaním do ďalších splátok.

Zdaňovanie Finančného Lízingu

Doteraz bol finančný lízing obľúbenou voľbou najmä pre podnikateľov, pretože umožňoval jednoduché rozloženie nákladov do splátok. Nová legislatíva však mení princíp zdaňovania - finančný lízing sa už nebude považovať za službu, ale za dodanie tovaru. Pre klientov to môže byť zásadná zmena. Kým pri starom modeli sa DPH postupne splácala ako súčasť mesačných splátok, teraz sa jednorazová úhrada celej DPH odrazí na vyšších počiatočných nákladoch. Aj podnikatelia, ktorí si môžu uplatniť nárok na vrátenie DPH, budú musieť preklenúť obdobie troch až štyroch mesiacov, počas ktorého financujú túto sumu z vlastných zdrojov. Táto legislatívna zmena významne ovplyvní ich cash flow a prinesie komplikácie aj do účtovníctva.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Operatívny Lízing

Operatívny lízing si môže obstarať aj spotrebiteľ-občan, aj podnikateľ. Vlastníkom vozidla je po celú dobu lízingová spoločnosť. Pri operatívnom lízingu ide „len“ o prenájom vozidla na vopred dohodnutú dobu.

Leasingový Úver od ČSOB Leasing

Leasingový úver - spotrebný úver od ČSOB Leasing prináša viaceré významné výhody, ktoré ho odlišujú od tradičných spôsobov financovania. Klient sa stáva vlastníkom predmetu už pri podpise zmluvy, čo znamená, že od začiatku získava plnú kontrolu nad financovaným majetkom. Zároveň produkt umožňuje čiastočné krytie DPH, a to až do momentu, keď bude klientovi vrátená zo strany daňového úradu. Mesačné splátky zahŕňajú všetky náklady, vrátane poistenia a administratívnych poplatkov, čo znamená, že klient si nemusí robiť starosti s dodatočnými výdavkami. Celý proces uzatvorenia Leasingového úveru je mimoriadne rýchly a jednoduchý. Produkt zároveň ponúka vysokú mieru flexibility aj v prípade nesplácania. Leasingový úver je tak ideálnym riešením pre široké spektrum klientov. Stabilné miesto v ponuke ČSOB Leasingu má operatívny lízing, ktorého sa spomínaná úprava legislatívy o spôsobe platby DPH nedotkne.

Financovanie pre Podnikateľov

Plánujete kúpu auta do firmy a neviete sa rozhodnúť, ktorá forma financovania je pre vás najvýhodnejšia? Jej výber je individuálny a závisí od viacerých faktorov. Patríte k podnikateľom, ktorí potrebujú auto na služobné cesty alebo k samotnej práci? Okrem rozhodovania sa medzi lízingom a úverom si musíte zodpovedať aj ďalšie otázky, napríklad, či je pre vás výhodnejšie využívať firemné auto alebo súkromné vozidlo. Rozdiel je najmä v tom, čo všetko si môžete uplatniť v daňových výdavkoch. Auto sa za firemné považuje vtedy, keď je zaradené do obchodného majetku spoločnosti.

Kúpa Firemného Auta

Ak aj máte k dispozícii dostatočnú sumu na nákup auta v hotovosti, poriadne zvážte, či vám peniaze nebudú neskôr chýbať napríklad na pokrytie nečakaných výdavkov alebo na nákup zásob. Kúpou sa stanete vlastníkom vozidla, a tak vám pribudnú aj povinnosti, ako je povinné poistenie či servis vozidla. Výhodou kúpy je, že si v daňových výdavkoch môžete okrem pohonných hmôt uplatniť napríklad aj kúpnu cenu, náklady na technickú a emisnú kontrolu, servis a poistenie. Náklad na kúpu si SZČO môže uplatniť jednorazovo v plnej sume, ak je cena auta nižšia než 1 700 eur, ale doba jeho používania bude dlhšia ako 1 rok. Pri sume vyššej než 48 000 eur si však dajte pozor, pretože tu podľa zákona o dani z príjmu platia iné pravidlá. Nevýhodou vlastnenia auta vo všeobecnosti je postupná strata jeho hodnoty, ktorej sa nevyhnete.

Podnikateľský Úver

Pri tomto spôsobe financovania sa SZČO tiež stáva majiteľom vozidla. Výhodou financovania prostredníctvom podnikateľského úveru je, že nemusíte naraz vynaložiť väčšiu sumu peňazí, či odďaľovať kúpu z dôvodu nedostatku financií. Ďalšou výhodou tiež je, že finančné prostriedky z úveru nemusíte použiť ihneď. To vám poskytuje dostatok času na výber správneho vozidla. Viaceré banky ponúkajú svojim klientom možnosť vybaviť si ho prostredníctvom mobilnej aplikácie, internet bankingu alebo telefonátu.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Lízing v Podnikaní

Lízing je vhodnou možnosťou v prípade nedostatku financií. Veľkou výhodou lízingu je, že, na rozdiel od kúpy na úver alebo v hotovosti, nie ste počas splácania majiteľom vozidla. Podľa typu lízingu sa po splatení rozhodnete, či si auto kúpite alebo necháte lízingovej spoločnosti. Počas lízingu sa nemusíte starať o havarijné poistenie. Ich výška býva väčšinou podobná ako pri podnikateľskom úvere. Veľký rozdiel je v tom, kto je majiteľom vozidla a kedy zaplatí DPH. Pri lízingu si vždy poriadne preštudujte podmienky zmluvy.

Dôležité Faktory pri Výbere Financovania

Pri výbere financovania je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

• Úverový register: Mnohí klienti v minulosti nesplácali svoje pôžičky načas, niektorí dokonca vôbec. Odkedy existuje úverový register, spoločnosti poskytujúce financie najskôr preveria každého nového žiadateľa o úver.
• Príjem: Ak ste zamestnaný, preveruje sa Váš príjem a odkedy ste zamestnaný. Váš príjem by mal byť adekvátny k výške požadovaného úveru. Zamestnaný by ste mali byť minimálne 3 mesiace. Pri podnikateľoch sa skôr ako výška zisku berie do úvahy výška obratov.
• Poistenie: Každý predmet financovania musí mať v čase jeho nadobudnutia v zmysle všeobecných zmluvných podmienok uzatvorené platné poistenie. Tatra-Leasing vám ponúka možnosť ochrániť sa pred finančnou stratou aj v prípade totálnej škody alebo krádeže vášho vozidla.

tags: #pozicka #na #auto #poziadavky #podmienky