Pôžička na kartu: Podmienky, možnosti a dôležité informácie

Článok poskytuje komplexný prehľad o pôžičkách s doručením na kartu, ich podmienkach, typoch a faktoroch, ktoré je potrebné zvážiť pred ich využitím. Cieľom je poskytnúť čitateľovi všetky potrebné informácie pre informované rozhodnutie.

Jednoduchý proces online a telefonicky

Vybavenie pôžičky na kartu je jednoduché a rýchle. Všetko sa dá zvládnuť online, pričom potrebné údaje sa vyplnia do formulára alebo potvrdia operátorovi. Následne je pre klienta pripravená konkrétna ponuka. O pôžičku je možné požiadať aj telefonicky.

Poistenie schopnosti splácať

Pri uzatváraní úverovej zmluvy je možné zvoliť si poistenie schopnosti splácať, ak klient spĺňa podmienky pre vstup do poistenia. Poistné plnenie z daného poistenia sa vypláca priamo klientovi, ktorý sa podľa svojho uváženia rozhodne, ako ich použije.

Trvalé bydlisko a úverové informácie

Ponuka revolvingového úveru platí, ak má žiadateľ trvalé bydlisko v Slovenskej republike. Informácie o úvere je možné získať telefonicky na telefónnom čísle uvedenom na stránke alebo na klientskej linke 0850 111 118 (pre existujúcich klientov).

Bankový účet a predčasné splatenie

Vzhľadom na používanie viacerých bankových účtov nie je možné uviesť konkrétne číslo účtu. Úver je možné kedykoľvek predčasne doplatiť zaslaním celej vyčerpanej čiastky. Predčasné splatenie úveru je úplne zadarmo a úroky sa platia iba do doby predčasného splatenia.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Splátky a termíny

Minimálna splátka je pevne daná a termín splátok je vždy k 20. dňu v mesiaci. Splátky je potrebné hradiť tak, aby platba bola na účte veriteľa vždy k dátumu splatnosti. Splácať úver je možné dvoma spôsobmi - bankovým prevodom alebo poštovou poukážkou. Dátum prvej splátky je k 20. dňu nasledujúceho mesiaca po vyplatení peňazí na bežný účet klienta.

Podmienky zmluvy a vrátenie úveru

Ak klientovi podmienky zmluvy z nejakého dôvodu nevyhovujú, môže úver do jedného mesiaca od podpisu zmluvy vrátiť bez toho, aby zaplatil akékoľvek sankcie alebo úroky. Stačí iba požiadať o ukončení zmluvy. Peniaze budú zaslané na bankový účet vedený na meno klienta.

Podpis zmluvy a kritériá pre poskytnutie úveru

Zmluvu je možné podpísať elektronicky pomocou SMS podpisu (pri vybavení online) alebo poštou (po schválení pôžičky). Kritériom pre poskytnutie úveru nie je vek žiadateľa. Vyšší vek teda neznamená, že by klient automaticky úver nedostal. Minimálna čiastka, ktorú je možné si požičať, je 400 €.

Potrebné doklady

Pri žiadosti o pôžičku je potrebné pripraviť si platný občiansky preukaz a jeden ďalší doklad totožnosti (vodičský preukaz, cestovný pas, rodný list).

Orientácia v úveroch, hypotékach a pôžičkách

Na trhu existuje množstvo dostupných úverov, hypoték a pôžičiek. Pre lepšiu orientáciu je dôležité zoznámiť sa so základnými pojmami, ktoré sa s aktuálnymi úvermi spájajú.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Typy úverov podľa lehoty splatnosti

Úver je požičanie peňazí za odplatu, takzvaný úrok. Úvery sa delia podľa lehoty splatnosti na:

• Krátkodobé úvery: Splatnosť 1 mesiac až 1 rok (spotrebný úver a pôžička, revolvingový úver alebo povolené prečerpanie účtu - kontokorentný úver). Krátkodobý spotrebný úver sa využíva najmä na nákup spotrebných tovarov a služieb. Príkladom je revolvingový úver a nákup na splátky.
• Strednodobé úvery: Lehota splatenia sa pohybuje v rozmedzí 1 až 4 roky. Spotrebný úver je určený pre klienta na nepodnikateľské účely. Výhodou je vyššia požičaná suma a dlhšia doba splatnosti.
• Dlhodobé úvery: Splatnosť viac ako 5 rokov (hypotekárny úver). Hypotekárny úver je zabezpečený tuzemskou nehnuteľnosťou a poskytuje sa na nákup nehnuteľnosti alebo jej časti, na výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, či na údržbu nehnuteľnosti.

Revolvingový úver

V prípade, že je klient dlhodobo disciplinovaný, dokáže úver splácať a má stabilný príjem, môže sa banka rozhodnúť poskytnúť mu revolvingový úver. Princíp tohto úveru je v tom, že pravidelným splácaním sa neustále dopĺňa cieľová suma úverového rámca. Revolvingový úver sa zvyčajne spája s kreditnými kartami. Oplatí sa ho využívať pri nečakaných finančných výdavkoch alebo pri rekonštrukciách či dovolenkách. Výhodami sú rýchle vybavenie a okamžité čerpanie bez veľkých „papierovačiek“. Revolvingový úver umožňuje klientovi čerpať financie opakovane, a to aj bez opätovnej žiadosti o úver.

Kontokorentný úver

Kontokorentný úver je druh požičania peňazí bankou prostredníctvom bežného účtu klienta, a to aj v prípade, že mu na účte chýba dostatočná hotovosť na splácanie. Bežný účet s vopred dohodnutým kontokorentom sa označuje za kontokorentný účet, ktorý je „mixom“ vkladového a úverového účtu. Výhodou je, že dokáže pomôcť preklenúť náročnejšie obdobie podnikateľom aj fyzickým osobám. Peniaze získa klient rýchlo a jednoducho si ich vyberie z osobného účtu.

Hypotekárny úver pre mladých

Hypotekárny úver pre mladých je určený osobám vo veku 18 až 35 rokov. Výhodou je, že im pri ňom štát umožňuje uplatniť si daňový bonus na zaplatené úroky - najviac 50 % zo zaplatených úrokov, do maximálnej výšky 400 eur mesačne počas 5 rokov. Pri hypotéke pre mladých treba myslieť na to, že daňový bonus sa môže uplatniť maximálne do sumy 50 000 eur.

Úverová kalkulačka

Úverová kalkulačka poskytne online prepočet úveru a klient si môže jednoducho vypočítať svoje mesačné náklady.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Mimoriadne splátky

Mimoriadne splátky počas fixácie úrokovej sadzby sú skvelou možnosťou, ako vyplatiť úver rýchlejšie a bez ďalšieho finančného zaťaženia. Ide o parameter, ktorý sa líši od banky k banke, ale aj od úveru k úveru, no zvyčajne sú mimoriadne splátky povolené 1-krát ročne alebo k výročiu fixácie.

Úverový register

Úverový register je spoločný register bankových informácií, ktorý bankám umožňuje nahliadnuť na úverovú históriu klienta - žiadateľa o pôžičku. Účelom je, aby sa mohli vyhnúť rizikovým klientom - neplatiteľom alebo tým, ktorí so splátkami pravidelne meškajú.

Zosplatnenie úveru

Zosplatnenie úveru je právo, ktoré má každý veriteľ, a ktoré môže využiť v prípade, že dlžník dlhodobo nespláca úverový záväzok alebo neplní iné dohodnuté podmienky zmluvy. Banka alebo iná finančná inštitúcia môže žiadať po dlžníkovi jednorazové splatenie zostávajúcej dlžnej sumy.

Poistenie úveru

Poistenie úveru je inými slovami poistenie schopnosti splácať úver, keď nastanú neočakávané životné udalosti. Možnosťou je bankoúver alebo komplexné životné poistenie. Bankoúver ponúkajú banky priamo pri komunikácii, ktorá sa týka úveru. Často sú s podpísaním pripoistenia spojené výhodnejšie úverové podmienky.

Dôležité aspekty pri výbere úveru

Dobre si premyslite, koľko môžete mesačne splácať a akú dlhú dobu. Pri ponukách úverov pozerajte nielen na to, koľko a za koľko si požičiavate, ale aj od koho.

Predplatená karta Provident

Provident ponúka novú predplatenú kartu, ktorá predstavuje moderný a bezpečný spôsob vyplatenia pôžičky. K peniazom sa klient dostane kedykoľvek, aj v nedeľu, a nemusí mať ani účet v banke. Karta je typu MasterCard® a umožňuje platby v obchodoch a výbery z bankomatu. Všetky informácie a transakcie sú chránené PIN kódom. Za vystavenie a vedenie karty sa neplatia žiadne poplatky.

Zmluva o pôžičke a uznanie dlhu

Ten, kto peniaze požičiava, by sa ma mal pre istotu zabezpečiť, aj keď dlžníkovi dôveruje. Veriteľa do určitej miery chráni zmluva o pôžičke a uznanie dlhu. Zmluva o pôžičke by mala obsahovať označenie veriteľa a dlžníka, údaj o tom, že veriteľ požičiava dlžníkovi určitú peňažnú sumu a jej presnú výšku, dohodu o výške jednotlivých splátok, ich splatnosť, dohodu o úrokoch, dátum a miesto podpísania zmluvy a podpis veriteľa a dlžníka. Odporúča sa písomná forma zmluvy o pôžičke. Ak niekto uzná písomne, že zaplatí svoj dlh určený čo do dôvodu aj výšky, predpokladá sa, že dlh v čase uznania trval.

Parádna pôžička s 0% úrokom

Niektoré spoločnosti ponúkajú "Parádnu pôžičku" s 0% úrokom, o ktorú môže požiadať úplne každý.

Príklad pôžičky

Príklad: 40 000 EUR, výška mesačnej splátky prvých 24 mesiacov je 525,31 EUR, výška mesačnej splátky po 24 mesiacoch je 437,36 EUR (výška poslednej splátky pôžičky je 437,19 EUR), poplatok za poskytnutie: 0 EUR, počet splátok 96, doba splatnosti 8 rokov. Štandardná úroková sadzba prvých 24 mesiacov je 5,90 % p. a.

Pôžička v Raiffeisen banke

V Raiffeisen banke ponúkajú Pôžičku s maximálnou úrokovou sadzbou 18,9 % ročne a maximálnou RPMN 21,01 % ročne.

tags: #pozicka #na #kartu #take #podmienky