Pôžičky pre mladých manželov: Podmienky a možnosti

Vstup do manželstva prináša nielen radosti, ale aj praktické otázky, ako je zabezpečenie bývania. Mladí manželia často čelia výzve, ako získať dostupné bývanie v čase rastúcich cien nehnuteľností a prísnych podmienok hypoték. Štát sa snaží túto situáciu riešiť rôznymi formami podpory, medzi ktoré patria aj pôžičky pre mladých manželov.

Štátna podpora hypoték pre mladých

Štátna podpora pre mladých pri získavaní hypoték sa realizuje formou daňového bonusu na zaplatené úroky. Táto podpora je určená pre mladých ľudí do 35 rokov, ktorí si chcú zaobstarať vlastné bývanie. Podmienkou je, aby poberateľ hypotéky pracoval a odvádzal dane.

Podmienky pre získanie daňového bonusu (platné pre zmluvy uzavreté do 31. decembra):

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. V prípade manželov ide o 2,6-násobok.
• Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov, maximálne zo sumy 50 000 eur, najviac 400 eur ročne, po dobu piatich po sebe idúcich rokov.

Zmeny platné pre zmluvy uzavreté od 1. januára:

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok.
• Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov, najviac 1200 eur ročne, po dobu piatich po sebe idúcich rokov. Nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) a mladomanželské pôžičky

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) ponúka pôžičky pre mladých manželov za zvýhodnených podmienok. Tieto pôžičky sú určené na podporu bývania a majú pomôcť mladým rodinám pri riešení ich bytovej situácie. O pôžičku môžu požiadať manželia, ktorých vek v deň podania žiadosti nepresiahol 35 rokov (podmienku veku musia spĺňať obaja) a manželstvo uzavreli najviac 3 roky pred podaním žiadosti.

Možnosti využitia finančných prostriedkov:

• Výstavba alebo kúpa bytu: ŠFRB poskytuje úver vo výške do 100 % z obstarávacích nákladov stavby, najviac vo výške 180 000 eur a najdlhšie na dobu 40 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 %.
• Stavebná úprava bytu staršieho ako 10 rokov: Pôžička do 100 % z obstarávacích nákladov stavby, najviac vo výške 30 000 eur a najdlhšie na 20 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 %.

Podmienky pre získanie pôžičky od ŠFRB:

• Celkový čistý spoločný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na domácnosť.
• Príjem domácnosti za predošlý kvartál musí byť aspoň na úrovni 1,3-násobku životného minima po odpočítaní záväzkov, čo zároveň musí prevýšiť alebo byť rovný mesačnej splátke úveru.
• Úver sa zabezpečuje nehnuteľnosťou vo výške 1,3-násobku požadovaného úveru.
• Podlahová plocha bytu v bytovom dome nemôže presiahnuť 80 m2 a v rodinnom dome 120 m2.

Ďalšie podmienky:

• Žiadateľ ručí výhradne nehnuteľnosťou.
• Vek žiadateľa s prirátaním lehoty splatnosti úveru nesmie prekročiť hranicu 65 rokov.

Výhody a nevýhody pôžičky od ŠFRB:

• Výhody:nízky úrok 1 % ročne počas celého obdobia splácania, možnosť odpustenia časti úveru vo výške 2000 eur pri narodení dieťaťa.
• Nevýhody: obmedzenia týkajúce sa podlahovej plochy bytu a maximálneho príjmu, dlhý proces schvaľovania.

Termíny a postup pri podávaní žiadosti:

• Termín podania žiadosti je od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka.
• Žiadosť sa podáva prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby.
• Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka.

Alternatívy k mladomanželským pôžičkám

Ak mladomanželia nespĺňajú podmienky pre získanie mladomanželskej pôžičky od ŠFRB alebo nestihnú termín podania žiadosti, môžu využiť aj iné alternatívy financovania bývania.

Hypotekárny úver od komerčnej banky:

Komerčné banky ponúkajú hypotekárne úvery s rôznymi úrokovými sadzbami a podmienkami. Pri výbere hypotéky je dôležité porovnať ponuky viacerých bánk a zvážiť všetky náklady spojené s úverom.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Stavebné sporenie:

Stavebné sporenie je účelový produkt, ktorý umožňuje sporenie s štátnou podporou. Po splnení podmienok sporenia je možné získať stavebný úver za výhodných podmienok.

Spotrebný úver:

Spotrebný úver môže byť využitý na dofinancovanie kúpy nehnuteľnosti alebo na rekonštrukciu bývania. Úrokové sadzby pri spotrebných úveroch sú však zvyčajne vyššie ako pri hypotékach.

Financie v manželstve a spoločné plánovanie

Vstup do manželstva prináša aj potrebu spoločného plánovania financií. Je dôležité, aby sa manželia otvorene rozprávali o svojich predstavách a cieľoch, spísali si zoznam spoločného majetku a záväzkov a dohodli sa na spôsobe prispievania do spoločnej kasy.

Tipy pre spoločné plánovanie financií:

1. Spíšte si zoznam spoločného majetku a záväzkov.
2. Porozprávajte sa o svojich predstavách a cieľoch.
3. Dohodnite sa, ako budete prispievať do spoločnej kasy.
4. Premyslite si svoj dôchodkový plán.
5. Prehodnoťte svoje existujúce poistenie.

Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM)

Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM) je forma vlastníctva, pri ktorej všetok majetok nadobudnutý počas manželstva patrí obom manželom rovnako. Výnimkou sú veci osobnej spotreby, veci slúžiace výkonu povolania jedného z manželov a majetok získaný dedičstvom alebo darom.

Spoločný účet alebo samostatné účty?

Manželia sa môžu rozhodnúť, či si založia spoločný účet alebo si ponechajú samostatné účty. Vhodnou alternatívou môže byť aj kombinácia spoločného účtu a vlastných účtov.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Riešenie hypotéky v manželstve

Získanie hypotéky môže byť pre manželov jednoduchšie ako pre slobodného klienta, pretože sa pri modelovaní výšky úveru počíta so spoločným príjmom domácnosti a záväzkami. Ak si chce jeden z manželov zobrať úver výlučne na seba, musí sa vybaviť čiastočné zúženie bezpodielového spoluvlastníctva manželov.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #pozicka #pre #mladych #manzelov #podmienky