Pôžičky pre zadlžených: Podmienky a možnosti riešenia finančnej situácie

Zadlženosť je problém, ktorý sa dotýka čoraz väčšieho počtu ľudí na Slovensku. Ak sa aj vy nachádzate v zložitej finančnej situácii, je dôležité poznať svoje možnosti a podmienky, za akých je možné získať pôžičku, prípadne ako sa zo zadlženosti dostať. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o pôžičkách pre zadlžených, podmienkach ich získania a alternatívnych riešeniach, ako je osobný bankrot (oddlženie).

Osobný bankrot (Oddlženie) ako riešenie zadlženosti

Osobný bankrot, v právnom jazyku označovaný ako oddlženie, je zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov. Je dôležité si uvedomiť, že osobný bankrot nie je koniec sveta a naďalej si budete môcť založiť účet v banke, zamestnať sa alebo si otvoriť živnosť. Právny poriadok SR používa namiesto pojmu osobný bankrot výraz oddlženie.

Podmienky pre oddlženie

Pre úspešné oddlženie musí dlžník spĺňať niekoľko podmienok:

• Dlžník musí byť fyzickou osobou: Oddlženie je určené pre fyzické osoby, vrátane podnikateľov.
• Dlžník musí byť platobne neschopný: To znamená, že nie je schopný splácať svoje záväzky.
• Osoba musí mať poctivý zámer: Dlžník musí preukázať, že sa do finančnej tiesne nedostal úmyselne a snaží sa ju riešiť.
• Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike: To znamená, že dlžník musí mať na Slovensku svoje trvalé bydlisko alebo miesto, kde sa zdržiava.

Formy oddlženia: Konkurz a splátkový kalendár

Existujú dve formy oddlženia:

• Oddlženie konkurzom: Dlžník príde o svoj majetok (ak nejaký má) a následne sú z jeho speňaženia uspokojené pohľadávky veriteľov. Konkurzom sa dlhy voči dlžníkovi stávajú nevymožiteľné a zastavujú sa exekúcie vedené na tieto dlhy. Táto forma sa odporúča dlžníkom, ktorí majú väčšie dlhy, ako je ich majetok. Konkurz je podstatne jednoduchším a rýchlejším konaním oproti oddlženiu formou splátkového kalendára. V priebehu konkurzu dochádza k speňažovaniu majetku. Vyhlásením osobného bankrotu formou konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. To znamená, že po konkurze už manželia nenadobúdajú majetok do spoločného vlastníctva, ale majetok nadobúda každý sám. To znamená, že ak dlžník s manželkou (či manželom) nadobudli počas manželstva majetok tak, že si ho kúpili, tak takýto majetok sa bude speňažovať v rámci konkurzu jedného z manželov bez ohľadu na to, na koho je takýto majetok „napísaný“.
• Oddlženie formou splátkového kalendára: Dlžník si môže majetok nechať, ale za 5 rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, a to v závislosti od hodnoty majetku a svojich príjmov. Splátkový kalendár je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem a ktorých hodnota majetku prevyšuje hodnotu očistených dlhov.

Proces oddlženia a pomoc Centra právnej pomoci

Bez ohľadu na to, či sa rozhodnete pre osobný bankrot formou splátkového kalendára alebo formou konkurzu, najskôr kontaktujte Centrum právnej pomoci. V centre si môže podať žiadosť ktokoľvek. Centrum právnej pomoci poskytuje bezplatné právne konzultácie a pomoc pri podávaní návrhu na konkurz.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Postup:

1. Kontaktovanie Centra právnej pomoci: V Centre právnej pomoci si podáte žiadosť o poskytnutie právnej pomoci.
2. Posúdenie žiadosti: Centrum rozhodne, či máte nárok na právnu pomoc, a poskytne vám konzultácie.
3. Podanie návrhu na konkurz: Centrum v prípade konkurzu podá Návrh na konkurz na príslušný súd.
4. Rozhodnutie súdu: Súd musí v lehote do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Buď návrh odmietne, alebo vyhlási konkurz, resp. určí splátkový kalendár.

Dôležitou informáciou je, že o oddlžení dlžníka (zbavení jeho dlhov) súd rozhodne už priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo v uznesení o určení splátkového kalendára.

Poplatky a pôžička od Centra právnej pomoci

Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur, ktorý slúži na úhradu paušálnej odmeny správcu. V prípade konkurzu vám Centrum právnej pomoci na úhradu poplatku poskytne pôžičku, ktorú ale do troch rokov musíte splatiť.

Dôležité upozornenia

• Majetok nadobudnutý počas skúšobného obdobia: Ak počas šesťročného „skúšobného“ obdobia niečo zdedíte, nadobudnete darom alebo vyhráte, musíte sa o takýto majetok „podeliť“ so svojimi veriteľmi.
• Špekulanti: Dajte si pozor na rôznych špekulantov, ktorí zneužívajú ľudí v núdzi a za obyčajné vyplnenie tlačív si účtujú stovky eur. Pri osobnom bankrote sa preto vždy obráťte priamo na centrum.

Pôžičky pre zadlžených: Riešenie alebo ďalší problém?

Získať pôžičku, keď už máte dlhy, môže byť riskantné. Banky a overené nebankové spoločnosti majú prísne podmienky a overujú úverový register. Ak máte v registri záznam, je pravdepodobné, že vám peniaze nepožičajú.

Možnosti pôžičiek so záznamom v úverovom registri

• Neregulované nebankové spoločnosti: Tieto spoločnosti nepodliehajú regulácii NBS a nemusia overovať klientov. Poskytnú financie takmer každému, ale pôžičky od nich sú nebezpečné a môžu viesť k ďalším finančným problémom.
• P2P pôžičky: Ide o pôžičky „od ľudí pre ľudí”. Nie sú overené ani regulované, preto predstavujú hrozbu.
• Pôžička od blízkeho: Ak súrne potrebujete peniaze, môžete sa pokúsiť požičať si od kamaráta alebo rodinného príslušníka. Uzatvorte zmluvu o pôžičke a po splatení si pýtajte kvitanciu.

Alternatívy k pôžičkám pre zadlžených

Namiesto zadlžovania sa ďalšími pôžičkami zvážte radšej nasledovné kroky:

• Audit osobných financií: Spíšte si zoznam všetkých záväzkov a získajte prehľad o svojej finančnej situácii.
• Konsolidácia úverov: Ak máte viacero úverov, zlúčte ich do jedného s nižšou úrokovou sadzbou.
• Predčasné splácanie: Splácajte úvery mimoriadnymi splátkami a znížte tak celkové preplatenie.
• Vyhľadanie odbornej pomoci: Navštívte bezplatnú dlhovú poradňu a získajte rady od psychológov, právnikov a ekonómov.

Bezplatné dlhové poradne: Pomocná ruka v ťažkej situácii

Na Slovensku funguje sieť bezplatných dlhových poradní, ktoré poskytujú pomoc ľuďom v ťažkej finančnej situácii. Poradcovia z radov psychológov, právnikov a ekonómov pomáhajú vytvoriť plán riešenia pre konkrétnu situáciu klienta, nastaviť splátkový kalendár a zmeniť celkový postoj a správanie sa tak, aby sa už nikdy v podobnej situácii neocitol.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Čo si priniesť do dlhovej poradne:

• Zoznam všetkých záväzkov (bankové a nebankové úvery, pôžičky, dlhy voči príbuzným a známym, leasingovej spoločnosti, úžerníkom)
• Zmluvy a iné doklady o dlhoch (úverové zmluvy, doklady k pôžičkám od príbuzných, rozhodnutia súdov, listy od exekútorov, platobné výmery od sociálnej/zdravotnej poisťovne, upomienky)
• Doklady o príjmoch (pracovná zmluva, výplatné pásky, daňové priznanie)
• Výpisy z účtov
• Detailný zoznam mesačných výdavkov
• Faktúry za telefón, internet
• Doklady o mesačných platbách za bývanie
• Doklady k poistkám, investíciám
• Doklady o majetkových sporoch a konaniach
• Žiadosť o osobný bankrot (ak bola podaná)

Online pôžičky a ich riziká

Online pôžičky môžu byť lákavé pre svoju rýchlosť a dostupnosť. Je však dôležité byť obozretný a zvážiť všetky riziká.

Pôžička cez Maják

Maják je portál, prostredníctvom ktorého si ľudia navzájom priamo požičiavajú peniaze. Nie je to banka ani nebanková spoločnosť. Minimálna výška pôžičky je 300 € a maximálna 1000 €, s dobou splatnosti od 6 až 36 mesiacov. Za poskytnutie pôžičky Maják účtuje poplatok zo sumy pôžičky, a to len v prípade jej úspešného získania.

Poistenie schopnosti splácať pôžičku

K pôžičke si môžete zvoliť poistenie schopnosti splácať, ktoré vás ochráni v prípade výpadku príjmov zapríčineného práceneschopnosťou, úrazom, hospitalizáciou alebo stratou zamestnania. Poistenie je dobrovoľné.

Riziká online pôžičiek

• Vysoké úrokové sadzby a poplatky: Online pôžičky môžu mať vyššie úrokové sadzby a poplatky ako tradičné bankové úvery.
• Podvodné spoločnosti: Na internete existuje množstvo podvodných spoločností, ktoré sa snažia zneužiť ľudí v núdzi.
• Zneužitie osobných údajov: Pri online žiadosti o pôžičku zadávate osobné údaje, ktoré môžu byť zneužité.

Refinancovanie dlhov: Riešenie pre podnikateľov a živnostníkov

Podnikatelia a živnostníci, ktorí majú problémy so splácaním existujúcich pôžičiek, môžu využiť úver na vyplatenie (refinancovanie) dlhov. Tento úver je prispôsobený klientovi na mieru a zabezpečený založením nehnuteľnosti alebo hnuteľného majetku.

Pôžička na vyplatenie exekúcie a dlhov

Ak vám hrozí exekúcia alebo máte dlhy a neviete, ako ich zaplatiť, pôžička na vyplatenie exekúcie alebo dlhov môže byť riešením. Dôležité je problém začať riešiť včas, čím predídete zbytočnému navyšovaniu dlhu. Pôžičku na vyplatenie exekúcie môžete získať aj z nebankového zdroja.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #pozicka #pre #zadlzenych #podmienky