Pôžička s ručením autom: Podmienky a možnosti financovania

Obstaranie automobilu predstavuje pre mnohých významnú finančnú investíciu. Či už ide o nové, alebo ojazdené vozidlo, financovanie nákupu môže byť náročné. V súčasnosti existuje množstvo spôsobov, ako si zaobstarať auto, a to od klasických bankových úverov, cez lízing, až po nebankové pôžičky s ručením automobilom. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti pôžičiek s ručením autom, ktoré môžu byť zaujímavou alternatívou pre podnikateľov, živnostníkov, ale aj pre bežných občanov.

Spätné financovanie auta: Získajte hotovosť z už zakúpeného vozidla

Už ste auto kúpili z vlastných zdrojov, no teraz by ste potrebovali hotovosť? Riešením môže byť spätné financovanie, čo je praktická forma autoúveru, ktorá umožňuje získať finančné prostriedky aj po kúpe vozidla. Spätné financovanie (alebo spätný úver) je úver určený na už zakúpené vozidlo. Ak ste napríklad pred niekoľkými mesiacmi auto zaplatili v hotovosti, dnes z neho môžete získať časť investície späť.

Spätný úver na auto je často prístupnejší než klasický spotrebný bezúčelový úver, najmä pre klientov s nižšou bonitou alebo záznamom v úverovom registri. Dôvodom je, že samotné vozidlo slúži ako zabezpečenie úveru, čo výrazne znižuje riziko pre poskytovateľa. Vďaka tomu sú podmienky schválenia menej prísne, proces je rýchlejší a vo viacerých prípadoch aj menej administratívne náročný.

Napríklad, Peter kúpil auto pre firmu v hotovosti za 18 000 €. Po troch mesiacoch zvažoval ďalšiu investíciu a rozhodol sa využiť spätné financovanie. Spätný úver na auto môže byť efektívnym riešením pre tých, ktorí potrebujú získať finančné prostriedky a zároveň nechcú prísť o svoje vozidlo.

Ak zvažujete spätný úver na auto alebo si nie ste istí, či je to pre vás vhodná voľba, je vhodné kontaktovať relevantné spoločnosti, ktoré vám poradia, posúdia vašu situáciu a pomôžu vybaviť celý proces jednoducho a bez zbytočných komplikácií.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Ako postupovať pri žiadosti o spätný úver

1. Zaslanie žiadosti: Najprv je potrebné poslať žiadosť cez poštovú schránku. Informácie by mali zahŕňať údaje o vozidle.
2. Zhodnotenie vozidla: Po zaslaní potrebných údajov sa zhodnotí cena vozidla a stanoví maximálna suma úveru.
3. Čakajúca žiadosť o úver: Následne sa vytvorí čakajúca žiadosť o úver.
4. Registrácia vozidla: Po dosiahnutí požadovanej sumy vám bude vystavené splnomocnenie, pomocou ktorého musíte vozidlo zaregistrovať u správcu portálu Estónskej správy ciest / zistiť na SR.

Pôžičky s ručením vozidlom: Alternatíva pre podnikateľov a živnostníkov

Pre podnikateľov a živnostníkov, ktorí potrebujú auto na podnikanie, ale nemôžu alebo nechcú si požičiavať od banky, je možným riešením nebankový úver na auto. Ide o úver, ktorý je prispôsobený klientovi na mieru už od 3000,- Eur až do výšky hodnoty zaobstarávaného motorového vozidla. Dlžník sa stáva okamžite majiteľom vozidla a preukazuje len pôvod účelu kúpnou zmluvou vozidla a kópiou novo vydaného technického preukazu pre overenie skutočnosti.

Podmienky ručenia pri nebankových úveroch

Pre tento typ úveru je často potrebné ručenie nehnuteľnosťou po dobu splácania auto úveru. Nebanková pôžička na auto je k dispozícii živnostníkom a podnikateľom, ktorí uvažujú o financovaní nákupu nového alebo ojazdeného automobilu formou pôžičky. Ak si z nejakého dôvodu nemôžete požičať v banke, obráťte sa na nebankovú spoločnosť. Nepotrebujete ručiteľa a vybavenie je rýchle a jednoduché. Získate výhodnú pôžičku na auto s možnosťou splácania až do 5 rokov.

Pôžičky bez preverovania: Rýchle riešenie s rizikami

Pôžička formou zálohy oproti ručeniu hnuteľným, nehnuteľným majetkom alebo automobilom je ďalšou možnosťou. Získate tak finančnú hotovosť alebo peniaze na účet. Nutné je krytie protihodnotou, t.j. nehnuteľnosťami, cennosťami, vozidlom. Poskytovatelia často nepreverujú bonitu žiadateľa a nenahliadajú do úverových registrov.

Táto možnosť môže byť vynikajúcou príležitosťou si požičať hlavne pre podnikateľov, ktorí majú čím ručiť. Môžete ponúknuť, čo máte hodnotné, a poskytovateľ to vie vziať do zálohy a poskytnúť Vám potrebnú hotovosť. Vozidlo nemusí byť od 1. majiteľa, môže byť od fyzických aj právnických osôb. Dokonca je možný aj odpočet DPH pri vozidlách do 2 rokov, ktoré sú v záruke.

Kto môže požiadať o pôžičku s ručením?

O pôžičku môže požiadať skutočne ktokoľvek, kto dovŕšil 18 rokov a má čím ručiť. Nemusí byť ani občanom SR. Poskytovatelia nemajú ani určenú vekovú hornú hranicu. O pôžičku môže požiadať ktokoľvek:

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

• študent,
• dôchodca,
• pracujúci,
• nezamestaný,
• osoba na MD, apod.

Jedinou podmienkou poskytnutia pôžičky je adekvátne krytie protihodnotou založeného vozidla, nehnuteľnosti alebo cennosti.

Poplatky a úrokové sadzby

Poskytovatelia pôžičiek s ručením vozidlom zvyčajne neúčtujú žiadne priame poplatky. Poplatky Vám však môžu vzniknúť nepriamo, napr.:

• notárske a iné overovacie poplatky,
• pri vklade záložného práva na katastri,
• pri zápise záložné práva na dopravnom inšpektoráte, u leasingovej spoločnosti, poisťovne, apod.

Závisí to od konkrétneho prípadu. Úroková sadzba je vypočítavaná na mesačnej báze a závisí od toho, na ako dlho potrebujete požičať peniaze.

Alternatívy pre tých, ktorí nemajú čím ručiť

Ak nemáte čím ručiť, môžete si vybrať nejakého overeného externého poskytovateľa pôžičiek a úverov z ponuky a priamo z webu vypísať žiadosť o pôžičku. Následne potenciálne poskytnutie pôžičky je už plne v réžii externého poskytovateľa pôžičiek a úverov, t.j. tretej strany. Za služby tretích strán poskytovatelia pôžičiek s ručením vozidlom nenesú zodpovednosť a nevedia žiadnym spôsobom ovplyvniť proces aj výsledok poskytovania ich služieb.

Bankové úvery na auto: Klasická a overená možnosť

Ponuka bankových úverov na kúpu automobilu sa neustále rozširuje. Okrem špeciálnych autoúverov si klient môže vybrať aj z účelových a bezúčelových spotrebných úverov. Medzi pôžičky na autá s najnižšou úrokovou sadzbou patria tzv. americké hypotéky, teda spotrebné úvery zabezpečené nehnuteľnosťou. Vo všetkých prípadoch pri podaní žiadosti o pôžičku je najdôležitejšie, aby mal klient dostatočný príjem na to, aby splátky dokázal uhrádzať.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Podmienky získania bankového úveru na auto (príklady z rôznych bánk)

Slovenská sporiteľňa: Podmienkou získania úveru na financovanie automobilu od Slovenskej sporiteľne je preukázanie schopnosti pôžičku splácať z pravidelného príjmu. Ak klient poukazuje svoju mzdu na účet v Slovenskej sporiteľni minimálne 13 mesiacov, nemusí k žiadosti o úver predložiť potvrdenie o príjme. Fyzická osoba podnikateľ musí doložiť potvrdenie o príjme na základe daňového priznania a daňové priznanie za posledné zdaňovacie obdobie.

HVB Bank Slovakia: Žiadateľom o úver na kúpu automobilu v HVB Bank Slovakia môže byť klient v pracovnom pomere, ktorý sa nenachádza v skúšobnej ani vo výpovednej lehote a minimálna dĺžka jeho pracovného pomeru je viac ako tri mesiace. Záujemca musí zároveň spĺňať podmienku minimálneho čistého mesačného príjmu 11-tisíc korún mimo Bratislavy a 13-tisíc korún v hlavnom meste na jednu osobu.

OTP Banka Slovensko: OTP Banka Slovensko klientom ponúka úvery na kúpu automobilu za pevnú úrokovú sadzbu 6,95 percenta. Ak o úver žiada človek sám, musí mať vždy, bez ohľadu na výšku použitých vlastných prostriedkov, jedného ručiteľa.

ČSOB: Pri kúpe auta má klient v ČSOB niekoľko možností. Účelový spotrebný úver alebo neúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou (tzv. americká hypotéka) až do 85 percent hodnoty zabezpečenia.

Ľudová banka: Aj v Ľudovej banke záujemca o kúpu automobilu predkladá potvrdenie o výške príjmu zo závislej činnosti a výpisy z účtu, na ktorý mu zamestnávateľ posiela výplatu. Pri úvere od Ľudovej banky klient nepotrebuje ručiteľa. Pôžička sa zabezpečuje záložným právom k hnuteľnej veci - kupovanému automobilu.

Istrobanka: Na kúpu auta môže klient v Istrobanke použiť niektorý z účelových alebo bezúčelových spotrebných úverov. Prípadne Maxitrend úver zabezpečený nehnuteľnosťou (tzv. americká hypotéka) alebo kontokorentný úver, pri ktorom mu banka poskytne maximálne 100 percent z hodnoty vinkulovaných prostriedkov korunového vkladového účtu.

UniBanka: Na to, aby mohol záujemca požiadať o úver na vozidlo v UniBanke, potrebuje minimálny čistý mesačný príjem 10-tisíc korún pri fyzických osobách a 15-tisíc korún pri právnických osobách. Účelový spotrebný úver na kúpu auta klient môže zabezpečiť jedným ručiteľom, záložným právom na kupované vozidlo a vinkuláciou havarijného poistenia alebo viazaným vkladovým produktom v UniBanke.

Tatra banka: Na financovanie kúpy automobilu Tatra banka poskytuje bezúčelový spotrebný úver nezabezpečený, so zabezpečením finančnými prostriedkami a zabezpečený nehnuteľnosťou.

Dexia banka Slovensko: Základnou podmienkou získania autoúveru v Dexia banke Slovensko je dokladovanie pravidelného príjmu. Za úver dlžník ručí kupovaným automobilom. Ručiteľa banka nevyžaduje do výšky prefinancovania 70 percent hodnoty automobilu.

Poštová banka: V Poštovej banke môže klient prefinancovať zaobstaranie automobilu prostredníctvom účelového alebo bezúčelového spotrebného úveru.

VÚB banka: Podmienkou získania úveru vo VÚB banke je otvorenie osobného účtu. Pri pôžičkách do 400-tisíc korún VÚB banke postačuje ako spôsob zabezpečenia bianko zmenka.

Alternatívy financovania pre podnikateľov: Úver vs. Lízing

Plánujete kúpu auta do firmy a neviete sa rozhodnúť, ktorá forma financovania je pre vás najvýhodnejšia? Jej výber je individuálny a závisí od viacerých faktorov. Patríte k podnikateľom, ktorí potrebujú auto na služobné cesty alebo k samotnej práci? Okrem rozhodovania sa medzi lízingom a úverom či ďalšími spôsobmi financovania si musíte zodpovedať aj ďalšie otázky. Napríklad, či je pre vás výhodnejšie využívať firemné auto alebo súkromné vozidlo. Rozdiel je najmä v tom, čo všetko si môžete uplatniť v daňových výdavkoch. Auto sa za firemné považuje vtedy, keď je zaradené do obchodného majetku spoločnosti.

Kúpa auta v hotovosti

Ak aj máte k dispozícii dostatočnú sumu na nákup auta v hotovosti, poriadne zvážte, či vám peniaze nebudú neskôr chýbať napríklad na pokrytie nečakaných výdavkov alebo na nákup zásob. Výhodou kúpy je, že si v daňových výdavkoch môžete okrem pohonných hmôt uplatniť napríklad aj kúpnu cenu, náklady na technickú a emisnú kontrolu, servis a poistenie.

Podnikateľský úver

Pri tomto spôsobe financovania sa SZČO tiež stáva majiteľom vozidla. Výhodou financovania prostredníctvom podnikateľského úveru je, že nemusíte naraz vynaložiť väčšiu sumu peňazí, či odďaľovať kúpu z dôvodu nedostatku financií. Ďalšou výhodou tiež je, že finančné prostriedky z úveru nemusíte použiť ihneď. To vám poskytuje dostatok času na výber správneho vozidla. Navyše môžete časť peňazí využiť aj iným spôsobom, napríklad na nákup ďalšej pracovnej techniky alebo nástrojov pre vaše podnikanie. Účel použitia prostriedkov nemusíte dokladovať.

Lízing

Lízing v podnikaní má niekoľko výhod a nevýhod. Na rozdiel od úveru sa viaže na konkrétny predmet. Lízing je vhodnou možnosťou v prípade nedostatku financií. Veľkou výhodou lízingu je, že, na rozdiel od kúpy na úver alebo v hotovosti, nie ste počas splácania majiteľom vozidla. Podľa typu lízingu sa po splatení rozhodnete, či si auto kúpite alebo necháte lízingovej spoločnosti.

Pri finančnom lízingu máte prednostné právo na kúpu vozidla po jeho splatení. Počas prenájmu sa oň musíte starať, a teda chodiť s ním do servisu a platiť daň z motorových vozidiel. Môžete ho však evidovať vo svojom účtovníctve a odpisovať mesačne DPH.

Operatívny lízing sa od finančného líši najmä tým, že auto zostáva majetkom lízingovej spoločnosti aj po ukončení jeho prenájmu. Dĺžku prenájmu a výšku splátok definuje lízingová zmluva. Výhodou tejto formy financovania je, že vám odpadajú všetky povinnosti spojené s prevádzkou firemného auta.

Faktory ovplyvňujúce rozhodovanie o financovaní

Konkrétny spôsob financovania firemného auta závisí od viacerých faktorov. Podmienky zmluvy sú dôležité, ale aby ste sa ako podnikateľ rozhodli čo najlepšie, mali by ste zvážiť aj ďalšie faktory. Každý má iné požiadavky a potreby, preto sa zamyslite aj nad tým, akým spôsobom plánujete auto využívať. Má ísť o investíciu do podnikania a majetok, ktorý si plánujete nechať? Vyhovuje vám viac jednorazové uplatnenie nákladu alebo mesačné?

Dodatočné informácie potrebné pre získanie úveru

Druhá vec, ktorú musíte ako žiadateľ o úver spĺňať, je dostatočný príjem. Ak potrebujete špeciálne potvrdenie o príjme, obráťte sa na zamestnanca banky, ktorý vám určite ochotne pomôže. Príjmy z podnikania (živnosť alebo s. r. o.) a náhrada za stratu zárobku (tzv. 80 % hypotéka vs. Rátajte s tým, že by ste mali mať našetrené 20 % zo sumy. V tomto prípade zvážte aj inú možnosť - tzv. kombinované financovanie, kde banka ponúka hypotéku do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a zvyšok vám vie dofinancovať cez zvýhodnený spotrebný úver, ktorý je určený na dofinancovanie bývania.

tags: #pozicka #s #rucenim #autom #podmienky