Pôžičky v Nebankových Inštitúciách: Podmienky, Výhody a Riziká

Na prvý pohľad sa to nemusí zdať, ale rozdiel medzi bankovými a nebankovými pôžičkami je veľký. Vždy záleží len na klientovi, ktorá forma mu lepšie vyhovuje. Iste ste sa s termínmi „bankové“ a „nebankové“ pôžičky už stretli. Pôžičky bankových a nebankových inštitúcií majú svoje pravidlá a špecifiká. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o pôžičkách v nebankových inštitúciách, ich podmienkach, výhodách a rizikách, a to všetko s cieľom pomôcť čitateľom informovane sa rozhodnúť.

Rozdiel medzi bankovými a nebankovými pôžičkami

Bankové pôžičky a úvery, ako už z názvu vyplýva, poskytuje banka. Oproti nebankovým pôžičkám má tá banková jednu obrovskú výhodu - nižší úrok. Bežne môžete získať finančnú hotovosť už s desaťpercentným úročením, pričom záleží na tom, či potrebujete pôžičku bezúčelovú alebo účelovú. Nevýhoda bankovej pôžičky spočíva v kontrole. Dozor zo strany bánk musíte určite očakávať. Banky si prostredníctvom úverových registrov prejdú vaše platobné záznamy. Náročnejšia je tiež administratívna časť vybavovania pôžičky. Klient musí doložiť občiansky preukaz, doklad o výške príjmov, výpis z účtu (závisí to od jednotlivých bánk).

Ak potrebujete peniaze rovno na ruku, je nebanková pôžička tým ideálnym riešením. Výhodou takéhoto úveru je fakt, že ho môžete získať pomerne jednoducho a rýchlo. Minimum spoločnosti, ktoré poskytujú nebankové pôžičky kontroluje klientov pomocou registrov. Nevýhoda nebankových pôžičiek spočíva vo vysokom úroku a častokrát vo vysokých poplatkoch. Niekedy si treba dať pozor na podvodníkov. Preto pred zobraním takejto pôžičky je dobré si vždy firmu „preklepnúť“ cez internet. V dnešnej dobe existuje veľa internetových porovnávačov, odborných stránok, kde môžete získať informácie o tom, na čo a na aké firmy si dať pozor.

Charakteristika nebankových inštitúcií

Ako vyplýva už z ich názvu, nebankové inštitúcie sú subjekty, ktoré prijímajú vklady, ale nepodliehajú bankovej licencii. Pôžičky vybavíte v porovnaní s bankou podstatne rýchlejšie a bez zdĺhavých „papierovačiek“. Na druhej strane zaplatíte vyšší úrok ako v bankovej inštitúcii. Banka, od ktorej by ste si chceli požičať, bude hľadieť na svoje záujmy a svoju maržu z predaja úveru. Treba rozlišovať medzi rôznymi formami nebankových inštitúcií.

Národná banka Slovenska sa rozhodla zakročiť voči neférovému prístupu niektorých z nich a z 270 existujúcich nebankových spoločností vylúčiť tie, ktoré nespĺňajú kritéria určené v zákone o spotrebiteľských úveroch.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Regulácia a dohľad nad nebankovými spoločnosťami

Nebankové spoločnosti sú na Slovensku pod prísnejším dohľadom Národnej banky Slovenska. Napriek tomu sa na trhu stále nachádzajú spoločnosti, ktoré porušujú pravidlá.

Ako spoznať neserióznu nebankovku

Ak vám je niektorá firma ochotná požičať bez dokladovania príjmu a nedáva vám čas na preštudovanie podmienok úverovej zmluvy, mali by ste zbystriť pozornosť. Neseriózne finančné inštitúcie majú tiež často nejasné kontaktné údaje vo forme P.O. Boxu. Príliš vysoké sankcie za nesplácanie pôžičky? Zvýšte pozornosť. V bankách aj veľkých nebankovnkách sú sankcie limitované zákonom a odvíjajú sa od aktuálnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky. Banky majú sankčné sadzby okolo 5% ročne k vášmu úroku.

Desatoro neserióznej nebankovej inštitúcie:

• Firma bez sídla, prípadne len so schránkou
• Ťažko čitateľné zmluvy a málo času na ich preštudovanie
• Ručenie nehnuteľnosťou aj za malý úver
• Veľmi jednoduché kritéria na požičiavanie peňazí
• Obrovské sankcie za nesplácanie úveru
• Firma nemá záujem zisťovať vašu schopnosť splácať
• Neprimerane vysoký úrok a RPMN
• Poplatok za poskytnutie pôžičky vopred
• Ručenie za úver zmenkou
• Výber splátok osobne a v hotovosti

Kritériá pri výbere finančného produktu

Kritériom, ktoré treba najviac zohľadniť pri výbere konkrétneho finančného produktu, je jeho konečná cena a nielen úroková sadzba. Všímať si treba najmä celkové náklady spojené s úverom. Riaďte sa primárne ročnou percentuálnou mierou nákladov (RPMN), ktorá vám ukáže celkové náklady spojené so splácaním pôžičky. Nemala by byť vyššia ako 25%.

Podľa zákona môžu nebankovky zarobiť maximálne dvojnásobok toho, čo si priemerne účtujú na trhu banky. Ak sa vám ich RPMN príliš vysoké, nepožičiavajte si.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Služby navyše, ktoré nepotrebujete

Chce vám nebankovka posielať informačné SMS alebo umožniť výber splátok osobne? Sú to všetko nekalé praktiky a od takejto spoločnosti si nepožičiavajte. Výber splátok osobne už zákon nepovoluje a SMS správy znamenajú zbytočné náklady navyše za každú jednu správu odoslanú na vaše číslo.

Po novom musia úverové inštitúcie posielať peniaze klientom len na účet alebo poštovou poukážkou.

Kolektívne investovanie a P2P pôžičky

Kolektívne investovanie nepotrebuje byť regulované štátom, lebo peniaze dostanete priamo od ľudí. Za kolektívnymi pôžičkami stojí tiež súkromná osoba, ale peniaze vám požičiavajú reálni ľudia - investori. Investori veľmi neriskujú, lebo do obehu dávajú malé čiastky peňazí a keďže sa skladajú na požičiavanie viacerým ľuďom, miera rizika sa prerozdeľuje.

P2P pôžičky (Person-to-person) sú pôžičky nebankového charakteru. Na rozdiel od iných nebankových pôžičiek sú poskytovateľmi úveru ľudia s voľnými finančnými prostriedkami. Na slovenskom trhu môžeme nájsť hneď niekoľko portálov, zaoberajúcich sa P2P pôžičkami. Keďže P2P pôžičky sú poskytované veriteľmi, ktorí nepodliehajú dohľadu tak ako banky alebo nebankové inštitúcie s oprávnením poskytovať úvery, NBS upozorňuje na toto kolektívne investovanie. Ako najväčšiu nevýhodu je to, že dlžník a veriteľ konajú na vlastnú zodpovednosť. Obaja musia plne dôverovať pravidlám online platformy nielen vo vzťahu k overeniu údajov. Poplatok 2,98 až 6,70 % v prípade získania pôžičky. Poplatok je len zo sumy zrealizovanej pôžičky a je automaticky strhnutý z poskytovanej pôžičky. Pôžička je poskytnutá tomu klientovi, ktorý prešiel vlastným skóringovým systémom spoločnosti. úroková sadzba od 37 % p. O pôžičku môže požiadať každý, kto má 18 a viac rokov, má občianstvo SR.

Krátkodobé pôžičky

Ak súrne hľadáte možnosť požičať si, môžete zvoliť aj cestu krátkodobej alebo rýchlej pôžičky (cez sms), kde však budete limitovaní výškou úveru. Vo väčšine prípadov sumou 350 Eur. Splácate ju po dobu jedného mesiaca. Overíme si vašu mieru splácania podľa stanovených kritérií. Na základe toho vás zaradíme do ratingovej triedy, ktorá je niečím ako bonita klienta v banke. Skóre (ratingová trieda) závisí od toho, ako rizikovým klientom sa javíte. Platí, že čím menej rizikovým klientom ste, tým dostanete lepšiu triedu, a teda nižší úrok. Nie každý môže prejsť naším systémom, čím chceme zamedziť neschopnosti plniť záväzky.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Pôžičky pre dlžníkov v registri

Pôžičky pre dlžníkov v registri sú často dostupné s vyššími úrokovými sadzbami ako úvery od banky. Je to určitý druh úveru, ktorý je ponúkaný prostredníctvom finančných spoločností, nebankových subjektov a finančných inštitúcií. Dlžník má možnosť získať finančnú pomoc v situácii, keď mu banka odmietla poskytnúť úver. Nedostatočné preverenie bonity dlžníka zo strany internetovej platformy môže spôsobiť, že dlžník sa môže dostať do platobnej neschopnosti. Nemá možnosť overiť si fungovanie internetovej platformy a kto reálne peniaze poskytol.

Pre tento typ pôžičky by ste sa mali rozhodnúť iba naozaj v krajnom prípade, keď ste sa ocitli v ťažkej finančnej situácii a potrebujete čo najskôr peniaze na neočakávané výdavky. Takéto pôžičky by ste nemali využívať na bežnú potrebu v prípade, že ste napríklad dlhodobo nezamestnaný. Dostanete sa do väčších problémov, dlhy sa navýšia a môžu prísť na rad sankcie z omeškania splácania a v najhoršom prípade aj exekúcia.

Na získanie SMS pôžičky hneď a bez registra stačí splniť minimálny požadovaný vek 18 rokov, trvalý pobyt na území SR a príjem. Cez SMS sa dá v mnohých prípadoch požičať aj pre nových klientov bez nutnosti registrácie vopred. Požičať si môžete ľubovoľnú sumu v rozmedzí 50 až 500 eur.

Typy pôžičiek podľa doby splácania

Jednotlivé pôžičky je možné rozdeliť aj podľa toho, ako dlho majú byť splácané.

• Krátkodobé: do 6000 eur; podľa výšky požičanej sumy sa doba splácania pohybuje od 15 dní až po niekoľko mesiacov. Týkajú sa väčšinou nebankových inštitúcií. Hlavnou výhodou je, že sú poskytované bez papierovania.
• Klasické: požičané sumy môžu dosiahnuť aj 200 000 eur (aj viac) a preto je doba splatnosti oveľa vyššia, je možné hovoriť aj o niekoľkých desaťročiach. Kvôli tomu majú oproti nebankovým pôžičkám nižšiu úrokovú sadzbu. Vybavovanie je zdĺhavejšie aj pre hŕbu dokladovaní.
• Rýchle, ihneď, sms: ide o typ nebankových pôžičiek a ich základnou črtou je krátka doba splatnosti (do 31 dní, podľa výšky požičanej sumy je maximum aj menej). Ďalším typickým znakom je rýchlosť doručenia na účet (pri type ihneď sú financie doručené na účet aj do 10 minút, max 24 hodín; pri rýchlych a sms žiadostiach to môžu byť hodiny max však 72 hod.). Finančné limity sú pri žiadosti ihneď stanovené na 350 eur (Ferratum, CreditOne, Pôžičkomat). Pri sms na 500 eur (trilla, smscredits). Pri rýchlych sú k dispozícii aj vyššie sumy. Všetky tri typy predstavujú úvery bez dokladovania účelu, bez dokladovania príjmu a bez registra.

Spôsoby splácania pôžičiek

Vo všeobecnosti je možné splácať tromi spôsobmi a to: bankovým prevodom, priamym vkladom na účet v pobočke banky alebo šekom. Každý poskytovateľ má ale svoje pravidlá. Dobu splatnosti je potrebné rešpektovať. V opačnom prípade môže dôjsť k navýšeniu úroku, poprípade k zaplateniu pokuty za omeškanie splácania. Ak nastane situácia, kedy nebudete schopný splatiť požičanú čiastku, kontaktujte poskytovateľa a dohodnite sa na kompromise. Môže sa stať, že na daný dátum jednoducho zabudnete.

Úroky a RPMN

Úroková sadzba je pri nebankových pôžičkách vyššia. No napr. pri špeciálnych druhoch nebankových pôžičiek môže doručenie peňazí trvať aj niekoľko dní, takisto pri vyšších sumách je potrebné dokladovať príjem, pri konkrétnych (napr. Pri sms type, resp. Býva zvykom, že ak už nastane deň vrátenia, tak k požičanej veci pribalíme niečo navyše (napr. čokoládu, fľašku…), a ináč to nie je ani pri pôžičkových subjektoch, ktorí si ale sami určujú čo resp. koľko, v tomto prípade peňazí, im ako vďaku za poskytnutie peňazí dáte navyše - vtedy hovoríme o úroku.

O ročnej percentuálnej miere nákladov alebo aj RPMN hovoríme vtedy, ak máme danú vec, v našom kontexte finančnú pomoc, v dlhodobejšom užívaní. Vtedy sme ešte vďačnejší a k vrátenej veci pribalíme okrem čokolády aj niečo hodnotnejšie. A preto je RPMN číslo o niečo vyššie ako úroková sadzba. Zahŕňa teda úrok, ale aj iné poplatky s úverom spojené. Ako sme už vyššie spomínali, nebankové spoločnosti majú oproti bankovým, vyšší úrok (hlavne pri krátkodobých, ihneď, sms a rýchlych). No na trhu sú také nebankové pôžičky, ktoré vám pri vašej prvej žiadosti „odpustia“ úrok. Konkrétne ide o : CreditOne, Ferratum a Pôžičkomat.

Špecifické typy nebankových pôžičiek

Poznáme niekoľko druhov nebankových pôžičiek. K najžiadanejším patria:

• Americké hypotéky: V prípade, že potrebujete peniaze na podnikanie, splatenie inej pôžičky alebo na čokoľvek iné, možnosťou je tento typ hypotéky. Jedinou podmienkou je, že nebankovke musíte poskytnúť záložné práva k vašej nehnuteľnosti. Neskôr môžete žiadať až o 70 % hodnoty nehnuteľnosti, ktorú ste založili. Kvôli nízkym úrokom je tento druh dlhodobého úveru lacnejší ako spotrebiteľský.
• Mikropôžičky: Ide o krátkodobé pôžičky, pri ktorých záujemca môže požiadať napríklad o 350 €. Na rozdiel od ďalších typov úverov, mikropôžičky musíte splatiť jednorazovo, a to do 31 dní. Sú vyhľadávané najmä kvôli rýchlosti a dostupnosti. Ak sa dozviete o pôžičke pred výplatou, fínskej či SMS pôžičke, ide o mikropôžičky.
• P2P systémy: P2P alebo peer-to-peer pôžičky sú jednoduché cesty, ako sa dostať k výhodnému úveru a investícii. Systém je založený na báze priameho požičiavania peňazí medzi záujemcami o pôžičku spolu s investormi, ktorý je realizovaný prostredníctvom internetových aukcií.
• Pôžičky od súkromnej osoby: Aj tento typ úveru je alternatívou, ak vás v banke odmietli kvôli problémom so splatením ostatných úverov. Súkromná osoba vám môže poskytnúť širokú paletu pôžičiek s vhodnými podmienkami, no s vysokým úrokom. Pôžičku nájdete nielen na internete, ale aj v novinách či na verejných miestach.

Alternatívy k bankovým pôžičkám

Potrebujete riešiť svoju finančnú situáciu formou spotrebného úveru? Zvažujete pôžičku, ale nechcete sa zaviazať banke? Nech sú vaše dôvody akékoľvek, nezúfajte. Existuje totiž množstvo iných možností, ako získať pôžičku: k dispozícii sú nebankové pôžičky, alebo pôžičky od ľudí. Takzvané pôžičky od ľudí sú finančné transakcie, pri ktorých jednotlivci, často nazývaní aj investori alebo veritelia požičiavajú peniaze iným jednotlivcom, ktorí sa označujú ako dlžníci alebo žiadatelia o pôžičku. Takáto rýchle pôžičky od ľudí môže mať viacero výhod pre obe strany.

Dlžníci, ktorí sa môžu stretávať s problémami pri získavaní pôžičky od banky alebo inej finančnej inštitúcie, môžu mať možnosť získať pôžičku rýchlejšie a s menej formálnymi podmienkami. Investori, ktorí poskytujú peniaze, môžu získať vyšší výnos zo svojich investícií v porovnaní s tradičnými formami úspor.

Je však dôležité si uvedomiť, že pôžičky od ľudí môžu niesť určité riziká. Investori môžu čeliť riziku, že dlžník nedokáže pôžičku splatiť, čo môže mať negatívny vplyv na ich finančnú situáciu.

Výhody nebankových pôžičiek od ľudí

V dnešnej rýchlo sa meniacej ekonomickej klíme, kde finančné potreby môžu vzniknúť nečakane, sú nebankové pôžičky od ľudí stále viac atraktívnou voľbou. Jednou z najvýraznejších výhod je vysoká a dobrá dostupnosť nebankových pôžičiek. Zatiaľ čo tradičné banky môžu mať prísnejšie kritériá a dlhý proces schvaľovania, pôžičky od ľudí sú často schválené oveľa rýchlejšie.

Ďalším dôležitým aspektom je flexibilita nebankových pôžičiek od ľudí. Tieto nové nebankové pôžičky sa často prispôsobujú potrebám žiadateľa a nemusíte sa obávať prílišného byrokratického procesu. Navyše, pre tých, ktorí majú problematickú úverovú históriu, existujú overené nebankové pôžičky bez skúmania registra.

Transparentnosť a jednoduchosť sú ďalšie výhody nebankových pôžičiek. Mnohé nebankové inštitúcie sa snažia o transparentnosť voči klientom, čo znamená, že poplatky a podmienky sú jasne a vopred definované a zrozumiteľné. K ďalším výhodám patria prívetivosť a osobný prístup. Vo svete nebankových pôžičiek sa často cítite ako individuálny klient, nie len ako súčasť neosobnej byrokratickej štruktúry.

Ako získať nebankovú pôžičku alebo pôžičku od ľudí

Získanie nebankovej pôžičky alebo pôžičky od ľudí môže byť rýchlym a pomerne jednoduchým procesom, ak poznáte správne kroky a postupy.

1. Výber správnej inštitúcie: Začnite výberom spoľahlivej a overenej nebankovej inštitúcie, ktorá poskytuje rýchle nebankové pôžičky.
2. Výber typu pôžičky: Vyberte si typ nebankovej pôžičky, ktorý najlepšie zodpovedá vašim potrebám.
3. Online žiadosť: Väčšina nebankových inštitúcií ponúka online žiadosť o pôžičku. Navštívte ich oficiálnu webovú stránku a vyplňte online formulár.
4. Overenie totožnosti: Po podaní online žiadosti budete pravdepodobne požiadaní o overenie svojej totožnosti.
5. Posúdenie schopnosti splácať: Inštitúcia posúdi vašu schopnosť splácať pôžičku na základe vašich finančných údajov a platobnej schopnosti.
6. Podpis zmluvy: Po schválení vám inštitúcia pošle zmluvu, ktorú by ste mali dôkladne prečítať.
7. Splácanie: Po prijatí pôžičky budete povinní splácať ju podľa dohodnutých podmienok. Uistite sa, že vám váš splátkový kalendár vyhovuje a že budete dodržiavať termíny.

Pamätajte, že pri získavaní nebankovej pôžičky je dôležité dodržiavať zásady zodpovedného pôžičkovania. Požičiavajte si len sumu, ktorú si môžete reálne dovoliť splácať, a starostlivo si prečítajte všetky podmienky pôžičky.

Pôžičky od známych

Vybavenie pôžičky od ľudí, či už ide o rodinných príslušníkov, priateľov alebo známych, môže byť pomerne jednoduchým a osobným spôsobom získania finančných prostriedkov.

1. Komunikácia a plánovanie: Na začiatok je dôležité otvorene komunikovať s osobou, od ktorej si plánujete požičať peniaze.
2. Výška pôžičky a podmienky: Spoločne určte výšku pôžičky, ktorú si žiadate, a dohodnite sa na dobe splácania, úrokoch (ak sú relevantné) a dátume splátok.
3. Písomná zmluva: Aj keď ide o požičku od známych, je vhodné mať písomnú zmluvu.
4. Vopred dohodnuté zabezpečenie: Ak je to relevantné, môžete sa dohodnúť na akýchkoľvek zabezpečeniach, ktoré budete poskytovať na zabezpečenie splnenia svojich záväzkov voči pôžičke.
5. Podpis zmluvy: Po súhlase s podmienkami je potrebné podpísať písomnú zmluvu.
6. Zabezpečenie platby: Ak ste sa dohodli na spôsobe platby, zabezpečte, aby boli splátky vykonávané presne podľa dohodnutého plánu.
7. Pravidelná komunikácia: Svojmu veriteľovi buďte vždy k dispozícii pre prípadné otázky alebo zmeny v situácii.
8. Dodržiavanie dohodnutých podmienok: Je kľúčové dodržiavať dohodnuté podmienky pôžičky.
9. Ďakovať a splácať: Po úspešnom splatení pôžičky je vhodné sa poďakovať svojmu veriteľovi za dôveru.

Pri pôžičkách od ľudí je kľúčové zachovať transparentnosť, rešpektovať dohodnuté podmienky a komunikovať otvorene.

Výhody a riziká nebankových pôžičiek

Riziká týchto pôžičiek nemusia tkvieť iba vo vysokých úrokoch. Riskantné môžu byť aj výšky poplatkov či ďalšie ustanovenia. V súčasnosti sú obľúbené drobné pôžičky, ktoré poskytujú úverové spoločnosti za menšie finančné obnosy. Nižšia suma pôžičky neohrozuje jej rizikovosť, môže to byť presne naopak.

Na dlžníkov často číhajú mnohé nástrahy vo forme právnických „chytákov”, ktoré nastraží samotný veriteľ. Nielen nebankovky, ale aj pôžičky od banky v sebe nesú riziká. Banky však nemôžu klientom počas poskytovania pôžičiek podsúvať nekalé úmysly. Výhodné pôžičky, ktoré sú podporené reklamou, sa nevymykajú zásadám v rámci obchodného styku.

Čo je najväčším kameňom úrazu?

Ešte predtým, ako budete čerpať dostupnú nebankovú pôžičku, myslite na jednu vec. Riziko nie je spojené len s výškou dohodnutého úroku. Poskytovateľ si dáva pozor na to, aby výška úrokov akceptovala maximálnu hranicu, ktorú rešpektuje aj súd. Laik, ktorý nemá právnické vzdelanie, si často neuvedomuje potenciálne nebezpečenstvá.

Časti zmluvy, kde sú zradné formulky, sú písané maličkým a skoro nečitateľným písmom. Text môže byť aj úmyselne komplikovaný, aby sa v ňom dlžník nedokázal zorientovať. Požadované môžu byť aj neadekvátne vysoké poplatky za pôžičku, ako napríklad poplatok za rokovanie zmluvy, správu zmluvy alebo za priznanie pôžičky.

Poplatky za vedenie administratívnych záležitostí môžu byť vyššie ako tretina sumy, ktorá vám bola požičaná a často ich musíte platiť dopredu. Dlžník tak dostane pôžičku v nižšej sume, aj keď úroky musí uhradiť z celej uzatvorenej sumy, pretože si požičiava peniaze aj na uhradenie poplatkov.

Požičaná suma sa spláca od začiatku, a to čiastočne z požičanej sumy. Prvú splátku musíte splatiť v období, ktoré nasleduje po tom, ako vám bola pôžička poskytnutá. Pozor si dávajte aj na vysoké pokuty za porušenie povinností dlžníka. Ide o zmluvné sankcie, ktoré musí každý dlžník uhradiť nebankovke aj s úrokmi.

Veriteľ často nemusí mať záujem o to, aby ste pôžičku splatili včas. Neprehľadná zmluva vás má spliesť, aby aj v prípade, že ste schopní pôžičku splatiť v stanovenom termíne, vás dostala do omeškania. Potom vám môže veriteľ za neuhradenú prvú splátku účtovať sankcie.

Výhody nebankových pôžičiek

K hlavným výhodám pôžičiek od nebankovky patrí:

• Dostupnosť (nemusíte priložiť dokumenty o vašej momentálnej situácii, pričom môžu byť poskytnuté aj nezamestnaným, dôchodcom či ľuďom, ktorí sú evidovaní v registri dlžníkov).
• Rokovanie o pôžičke je väčšinou rýchle a pomerne jednoduché.
• Potrebujete peniaze v hotovosti.
• Žiadosť podávate po vyplnení internetového formulára.

Ako si vypočítať výšku pôžičky?

Príkladom môže byť spoločnosť mBank, ktorá ponúka pôžičku s úrokom 0 % od sumy 350 € do 1 500 €. Vy následne musíte splatiť poplatok za sprostredkovanie úveru vo výške 2 % z celkovej výšky tejto pôžičky.

Ak si vyberiete pôžičku v sume 1 000 €, bude vám stiahnutý jednorazový poplatok v sume 20 €. Výška mesačnej splátky bude 83,33 € za obdobie 12 mesiacov. Ide o flexibilnú pôžičku a dá sa predčasne splatiť, a to bez poplatkov navyše. Môžete si vybrať, či ju budete chcieť splatiť za 12 alebo 24 mesiacov.

V prípade, že siahnete po sume 1 500 € a budete ju chcieť splatiť v priebehu 24 mesiacov, výška mesačnej splátky bude 62,50 €. Rovnako vám bude stiahnutý jednorazový poplatok v sume 30 €.

Tipy a odporúčania

• Pri žiadosti sa odporúča preskúmanie viacerých ponúk bankových/nebankových spoločností. Tá prvá nemusí byť vždy tá najlepšia a tá s najlepším úrokom nemusí byť vždy tá najvýhodnejšia.
• Po preštudovaní finančných ponúk netreba zabudnúť na overovanie serióznosti spoločnosti (hlavne pri nebankových) a je vhodné navštíviť internetovú stránku Národnej banky Slovenska.
• Ak uprednostňujete konverzácie zoči-voči, tak osobné stretnutie je pre vás vhodnejšie. Priamo sa pýtate na to, čo vás zaujíma. Z reakcie finančného poradcu viete usúdiť, či podáva informácie pritiahnuté za vlasy alebo s vami jedná ako s uvedomelým človekom. Podobne je to aj s telefonátom.
• Požičiavajte si iba toľko, koľko potrebujete a premyslite si, ako chcete využiť požičané peniaze.
• Ak máte na starosť viacero nezávislých pôžičiek, je tu možnosť spojiť ich do jednej s lepším úrokom. Niektorí poskytovatelia umožňujú znížiť úrok až o polovicu.
• Na internete je možné nájsť rôzne neseriózne ponuky, ktoré sľubujú rýchle peniaze bez overovania príjmu a nahliadnutia do úverového registra. To je signál toho, že ide o nevýhodnú pôžičku s vysokým úrokom, vysokými sankciami za oneskorenie platby.
• Ak si požičiavate peniaze na akýkoľvek účel, myslite na to, čo sa stane v prípade, že svoj dlh nebudeme vedieť splácať. Aby neprišla prvá, druhá upomienka a neroztočili ste kolotoč problémov.
• Ak už sa rozhodnete pre nebankovú pôžičku, kontaktovať by ste mali len overené nebankové spoločnosti, ktoré máme aj v porovnávaní na Finančnom kompase.
• Je potrebné si zistiť podmienky poskytnutia pôžičky, napríklad aké majú sankčné poplatky, ako postupuje spoločnosť v prípade nesplácania pôžičky.

Dedenie dlhov z nebankových pôžičiek

Dobrý deň, chcel by som sa vás opýtať, či sa pôžičky z nebankových inštitúcií prenášajú do dedičstva. Zaujíma ma, či my, ako deti našej mami, budeme musieť splatiť jej dlhy aj keď žijeme vlastné životy. Prosím vás o radu, ako sa vyhnúť tejto situácii alebo ako postupovať v tomto procese, aby sme my, jej deti, nemuseli splatiť jej dlhy.

Dedičstvo sa po poručiteľovi v našom právnom poriadku nadobúda dňom jeho smrti. Dedičstvo sa nadobúda ako celok, t.j. nielen jej aktíva (hnuteľný a nehnuteľný majetok) alebo aj pasíva (dlhy, pôžičky…). Ak by jej dlhy presahovali výšku majetku, ktorý nadobudnete dedením za dlhy budete zodpovedať len do výšky tohto majetku. Ak je dedičstvo po poručiteľovi predĺžené, je možné sa s veriteľmi poručiteľa dohodnúť na prenechaní majetku na úhradu dlhov.

Takáto situácia závisí na dvoch skutočnostiach 1/ výšky dlhov poručiteľa a 2/ hodnoty jeho majetku. Zbaviť sa povinnosti vyplatiť dlhy za poručiteľa sa môžete vzdaním dedičstva. V tomto prípade sa však nevzdávate len dlhov, ale dedičstva ako celku, tzn. že aj jej hnuteľného a nehnuteľného majetku.

tags: #pozicka #v #nebankovych #istituciach #podmienky