Osobný Bankrot: Cesta k Novému Začiatku bez Dlhov

Osobný bankrot, známy aj ako oddlženie, predstavuje legálnu cestu pre jednotlivcov, ako sa zbaviť svojich dlhov a začať nový život s čistým štítom. Tento proces umožňuje dlžníkom riešiť svoju platobnú neschopnosť prostredníctvom konkurzu alebo splátkového kalendára. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o podmienkach, procese a dôsledkoch osobného bankrotu na Slovensku.

Čo je Osobný Bankrot?

Osobný bankrot je proces oddlženia, ktorý umožňuje dlžníkovi zbaviť sa svojich dlhov. Oddlženie môže prebehnúť dvoma spôsobmi:

1. Konkurzom: Ide o likvidáciu majetku dlžníka a uspokojenie veriteľov z výťažku.
2. Splátkovým kalendárom: Dlžník spláca svoje dlhy podľa plánu schváleného súdom počas určitého obdobia.

Podmienky pre Osobný Bankrot

Pre úspešné vyhlásenie osobného bankrotu musí dlžník spĺňať niekoľko podmienok stanovených zákonom:

1. Platobná neschopnosť: Dlžník musí byť platobne neschopný, čo znamená, že nie je schopný splácať svoje dlhy. Zákon definuje platobnú neschopnosť ako stav, keď dlžník neuhradil aspoň jeden peňažný dlh alebo splátku dlhu do 180 dní po jeho splatnosti.
2. Exekučné konanie: Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné konanie. Obdobným vykonávacím konaním sa rozumie napr. exekúcia vedená Sociálnou poisťovňou alebo daňovým úradom. Jednou zo základných podmienok pri vyhlásení oddlženia formou konkurzu je aspoň jedno exekučné konanie, ktoré je voči dlžníkovi vedené aspoň jeden rok.
3. Poctivý zámer: Dlžník musí preukázať poctivý zámer, čo znamená, že má snahu o vyriešenie svojej situácie a zbavenie sa dlhov. Zákon vymenúva rôzne konania, ktoré môžu byť označené za nepoctivý zámer. Ide najmä o situácie, keď dlžník zatají majetok a oddlží sa, alebo keď sa privedie úmyselne do platobnej neschopnosti. O nepoctivom zámere rozhoduje súd aj po vyhlásení oddlženia na návrh niektorého z veriteľov dlžníka. Nepoctivým zámerom je aj konanie, keď dlžník vie, že sa ide oddlžiť, a predtým sa zbaví majetku (prepíše, predá, daruje) alebo si zoberie ďalšie pôžičky s vedomím, že ich už nebude musieť splácať lebo oddlžením tieto dlhy vyrieši.
4. Súčinnosť: Dlžník musí poskytnúť potrebnú súčinnosť a preukázať snahu nájsť si zamestnanie alebo si zabezpečiť iný zdroj príjmov.
5. Snaha o zaradenie sa do spoločnosti: Dlžník musí dokázať, že má riadny záujem o opätovné zaradenie sa do spoločnosti.

Proces Osobného Bankrotu

Proces osobného bankrotu zahŕňa niekoľko krokov:

1. Konzultácia: Odporúča sa absolvovať konzultáciu v Centre právnej pomoci, kde dlžníkovi podrobne vysvetlia podmienky oddlženia a predchádzajúce kroky. Konzultácie nie sú povinné, ale odporúčajú sa každému dlžníkovi prejsť cez konzultáciu kvôli podrobnému vysvetleniu oddlženia a predchádzaniu nepoctivého zámeru.
2. Podanie žiadosti: Dlžník podá žiadosť o oddlženie na príslušnom súde. Žiadosť si možno stiahnuť z webovej stránky Centra právnej pomoci alebo vyžiadať si v ktorejkoľvek kancelárii Centra právnej pomoci. Návrh na konkurz je potrebné podať na príslušnom súde, ktorým je v konkurzných konaniach okresný súd v sídle krajského súdu, podľa miesta, v ktorom má dlžník bydlisko.
3. Rozhodnutie Centra právnej pomoci: Centrum o žiadosti rozhodne do 30 dní. Ak má žiadosť nedostatky, preruší konania a vyzve dlžníka na doplnenie. Po splnení všetkých podmienok vydá Centrum právnej pomoci rozhodnutie o priznaní nároku na právnu pomoc v konaní o oddlžení, ktoré sa dlžníkovi doručí do vlastných rúk.
4. Konkurzné konanie: Ak súd vyhovie žiadosti, vyhlási konkurz. Správca konkurznej podstaty súpisuje majetok dlžníka a rozpredáva ho. Súd stopne všetky exekúcie a veriteľov čiastočne uspokoja peniazmi z predaja všetkého, čo má.
5. Oddlženie: Po skončení konkurzného konania môže dlžník požiadať súd o oddlženie. Ak dlžník splnil všetky povinnosti, súd rozhodne o oddlžení a dlžník sa zbaví svojich dlhov.

Spôsoby Oddlženia

Zákon umožňuje dva spôsoby oddlženia:

Prečítajte si tiež: Pravda: Výhody pre seniorov

1. Konkurz

Konkurz je najčastejšia forma oddlženia, pri ktorej sa zastavujú všetky dlhy dlžníka. Dlžník však prichádza o majetok, ak nejaký má. Nie je podmienkou, aby dlžník mal majetok na vyhlásenie konkurzu alebo mal príjem. Pri oddlžení formou konkurzu dlžník prichádza o svoj majetok. Tento majetok sa speňažuje a uhradí sa z nich aspoň časť jeho dlhov.

Výhody konkurzu:

• Rýchly spôsob oddlženia
• Nie je potrebný majetok ani príjem

Nevýhody konkurzu:

• Dlžník prichádza o majetok

2. Splátkový Kalendár

Splátkový kalendár je druhý spôsob oddlženia, dlžníkovi ostáva celý jeho majetok ak nejaký má, ale musí vedieť splatiť svoje dlhy a musí mať stály príjem. Dlžník musí tiež uhradiť sumu cca 700 Eur, ktorá pozostáva z 500 Eur na preddavok správcu konkurznej podstaty a cca 200 Eur advokátovi, ktorého dlžníkovi určí Centrum. Tento spôsob oddlženia je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem.

Výhody splátkového kalendára:

• Dlžník si ponecháva svoj majetok

Nevýhody splátkového kalendára:

• Vyžaduje sa pravidelný príjem
• Dlžník musí splatiť minimálne 30 % svojich dlhov do piatich rokov

Dlhy, Ktoré Nie je Možné Oddlžiť

Zákon vymenúva druhy dlhov, ktoré sú tzv. nedotknutými pohľadávkami. Ide o dlhy, ktoré aj po oddlžení naďalej ostanú vymáhateľné, oddlžením nie sú dotknuté a exekučné konania, v ktorých sa takéto dlhy vymáhajú, pokračujú aj naďalej. Oddlžiť sa nemôže napr. od dlhu na výživnom, od nepeňažného dlhu, od peňažného trestu podľa Trestného zákona a pod. Medzi tieto dlhy patria:

• Pohľadávky výživného na dieťa
• Zabezpečené pohľadávky (napr. záložné právo na nehnuteľnosť)
• Dlhy, ktoré vznikli spôsobením škody na zdraví alebo úmyselným konaním
• Pracovnoprávne nároky voči dlžníkovi (napr. nevyplatená mzda)
• Peňažné tresty uložené súdom v trestnom konaní
• Nepeňažné dlhy

Dôsledky Osobného Bankrotu

Osobný bankrot má niekoľko dôsledkov:

• Zbavenie sa dlhov: Dlžník sa zbaví svojich dlhov, ktoré môžu byť uspokojené v konkurze alebo splátkovým kalendárom.
• Obmedzenia: Počas konkurzného konania a splátkového kalendára môže byť dlžník obmedzený v nakladaní so svojím majetkom.
• Záznam v registri: Osobný bankrot je zaznamenaný v registri dlžníkov.
• Možnosť nového začiatku: Po skončení osobného bankrotu má dlžník možnosť začať nový život bez dlhov.

Alternatívy k Osobnému Bankrotu

Ak dlžník nespĺňa podmienky pre osobný bankrot alebo hľadá iné riešenie, existujú aj alternatívy:

Prečítajte si tiež: Realita platov

• Dlhodobé nezamestnaným ľuďom s exekúciami a bez majetku by s agendou okolo bankrotu mali pomáhať úrady práce, ktoré ich vytypujú a posunú Centrám právnej pomoci.
• P2P pôžičky: Kolektívne pôžičky môžu byť jednou z možností pre dlžníkov, ktorým banky nepožičajú.
• Dohoda s veriteľmi: Dlžník sa môže dohodnúť s veriteľmi na splátkovom kalendári alebo znížení dlhu.
• Odborné poradenstvo: Dlžník môže vyhľadať odborné poradenstvo v oblasti financií a dlhov.
• **Môžete postupovať aj pri exekútoroch. S nimi sa tiež môžete dohodnúť. **

Zmeny v Legislatíve

Ministerstvo spravodlivosti pripravuje zmenu zákona o konkurze a reštrukturalizácii, ktorá by mala sprístupniť osobný bankrot širšiemu okruhu ľudí. Cieľom je znížiť poplatky a zjednodušiť proces oddlženia. Dlžníci by si od budúceho roka mohli vybrať z dvoch možností: buď konkurz, alebo splátkový kalendár. Po novom by mal ten, kto plánuje vyhlásiť osobný bankrot, uhradiť len preddavok v sume okolo 500 eur. Ľuďom v hmotnej núdzi by navyše s jeho zaplatením pomohol štát.

Prečítajte si tiež: Osoby s ŤZP: Nové pravidlá

tags: #pravda #osobný #bankrot #podmienky