Prehodnotenie likvidácie poistnej udalosti: Kompletný návod krok za krokom - Domov dôchodcov a Domov sociálnych služieb Tornaľa

28. December 2025

Poistná udalosť je nepríjemná situácia, ktorá si vyžaduje rýchle a správne kroky. Či už ide o škodu na majetku spôsobenú živlom, nehodou alebo krádežou, je dôležité vedieť, ako postupovať, aby ste získali spravodlivé odškodnenie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o procese likvidácie poistnej udalosti, od nahlásenia škody až po vyplatenie poistného plnenia.

Čo je poistná udalosť?

Poistná udalosť je udalosť definovaná vo vašej poistnej zmluve, pri ktorej vzniká nárok na poistné plnenie. Môže ísť o živelnú pohromu (povodeň, požiar, víchrica), krádež, vandalizmus, výbuch, vytopenie susedov alebo pád stromu na nehnuteľnosť. Každá udalosť má svoje špecifiká a vyžaduje si odlišný prístup pri dokumentácii a nahlasovaní.

Prvé kroky po vzniku poistnej udalosti

Keď nastane poistná udalosť, je kľúčové zachovať chladnú hlavu a okamžite konať.

Zaistenie miesta škody a minimalizácia rozsahu: Ak ide o požiar, okamžite volajte hasičov. Pri úniku vody sa snažte uzavrieť hlavný prívod vody. V prípade krádeže alebo vandalizmu bezodkladne kontaktujte políciu. Ak treba predísť ešte väčšej škode alebo odstrániť následky škody z hygienických dôvodov, môžete začať s odstraňovaním následkov škôd a opravou aj bez kontaktu s poisťovňou.
Dôkladná dokumentácia: Fotografujte a natáčajte video z miesta udalosti ešte predtým, ako čokoľvek zmeníte. Zamerajte sa na detaily poškodenia, rozsah škôd a prípadné príčiny. Zaznamenajte si dátum a čas udalosti, mená prípadných svedkov a ich kontaktné údaje.

Nahlásenie škody poisťovni

Po zaistení miesta škody a zhromaždení prvotných dôkazov prichádza na rad samotné nahlásenie škody.

Online nahlásenie: Väčšina poisťovní dnes ponúka možnosť nahlásiť škodu online prostredníctvom svojich webových stránok alebo mobilných aplikácií. Do hlásenia môžete okamžite pripojiť požadované dokumenty, čím urýchlite dobu likvidácie škody. Online nahlásenie škodovej udalosti je pohodlným a najrýchlejším spôsobom oznámenia škody.
Telefonické alebo osobné nahlásenie: Okrem online formulára je často možné škodu nahlásiť aj telefonicky na špeciálnej linke poisťovne alebo osobne na pobočke.

Vždy sa uistite, že ste dodržali lehotu na nahlásenie škody, ktorá je špecifikovaná vo vašej poistnej zmluve - zvyčajne je to niekoľko dní od zistenia udalosti. Oneskorené nahlásenie môže mať za následok zníženie alebo dokonca zamietnutie poistného plnenia. Vzniknutú škodu nahláste čo najskôr, ideálne do 24 hodín. Pri neskorom nahlásení môžeme odškodnenie znížiť.

Prečítajte si tiež: Nesúhlas s rozhodnutím o ZŤP?

Potrebné dokumenty pre poistku

Pre úspešnú likvidáciu poistnej udalosti a získanie poistného plnenia je nevyhnutné predložiť poisťovni kompletnú sadu dokumentov pre poistku. Okrem už spomínaných fotografií a videí z miesta škody budete potrebovať aj originál alebo kópiu vašej poistnej zmluvy. Poisťovňa vás môže požiadať aj o ďalšie špecifické dokumenty v závislosti od povahy udalosti. Nie je potrebné zasielať originály dokumentov, v niektorých prípadoch je však poistiteľ oprávnený si originály vyžiadať.

Pre správne posúdenie škody môžu byť dôležité aj iné doklady. Aby sme mohli vašu škodu správne posúdiť a ohodnotiť, spravte fotky ešte pred odstraňovaním poškodenia, t.j. Fotky nám pošlite pomocou odkazu na vášho Online sprievodcu škodou. Je v ňom priamo napísané a ukázané, aké typy fotografií sú potrebné. Ak bude potrebné, aby vašu škodu videl odborník, pošleme za vami nášho technika. Ozve sa vám a dohodnete si dátum a čas jeho návštevy.

Asistenčné služby poistenia

Moderné online poistenie bytu často zahŕňa aj balík asistenčných služieb poistenia, ktoré sú pre majiteľa bytu neoceniteľnou pomocou v krízových situáciách. Tieto služby môžu výrazne uľahčiť postup pri škode a minimalizovať stres spojený s poistnou udalosťou. Typické asistenčné služby zahŕňajú napríklad havarijnú službu (inštalatér, elektrikár, zámočník), upratovanie po živelnej pohrome, zabezpečenie náhradného ubytovania v prípade neobývateľnosti bytu, alebo dokonca právne poradenstvo.

Pri nahlasovaní škody sa vždy opýtajte na možnosti využitia asistencie.

Priebeh likvidácie poistnej udalosti

Po úspešnom nahlásení škody a dodaní všetkých potrebných dokumentov pre poistku sa začína fáza likvidácie poistnej udalosti.

Prečítajte si tiež: Proces prehodnotenia invalidného dôchodku

Prešetrenie škodovej udalosti: Likvidátor preštuduje všetky doložené podklady ku škodovej udalosti. Bežným krokom je obhliadka miesta škody pracovníkom poisťovne alebo externým znalcom. Cieľom obhliadky je overiť rozsah poškodenia, zdokumentovať ho a posúdiť príčinnú súvislosť medzi poistnou udalosťou a vzniknutou škodou. Poverený technik poisťovne vykonávajúci obhliadky škôd, alebo pracovník zmluvného servisu, ktorý ste si zvolili na opravu vozidla, vás bude kontaktovať a dohodne s vami termín a miesto vykonania obhliadky. Obhliadka vozidla sa uskutoční na dohodnutom mieste a v dohodnutom čase. Technik počas obhliadky poškodeného motorového vozidla vyhotoví fotodokumentáciu a vystaví zápis o poškodení motorového vozidla, ktorého jeden exemplár odovzdá vám. Prosíme vás, aby ste si tento zápis starostlivo uschovali! V zápise sa vždy označí informácia, či sa oprava motorového vozidla odporúča, neodporúča, alebo či je potrebné čakať na vyjadrenie poisťovne. S opravou môžete začať až po obhliadke vozidla povereným pracovníkom poisťovne iba v prípadoch, ak sa oprava vozidla odporúča. Servis po vyhotovení fotodokumentácie komunikuje vo veci schválenia opravy už priamo s poisťovňou.
Posúdenie nároku na poistné plnenie: Po obhliadke a zhromaždení všetkých podkladov poisťovňa vyhodnotí nárok.
Stanovenie výšky poistného plnenia: V prípade schválenia nároku vám bude doručená informácia o výške poistného plnenia. Suma sa určuje na základe rozsahu škôd, podmienok vašej poistnej zmluvy a predložených dokladov. Výška škody je vyčíslená po vykonanej obhliadke vášho vozidla podľa zdokumentovaného rozsahu poškodenia. Vo výslednom výpočte výšky škody - rozpočte sú zahrnuté náhradné diely, práce spojené s ich výmenou alebo opravou, vrátane ich lakovania. Do takto vyčísleného plnenia môžu byť zahrnuté len poškodenia, súvisiace s nahlásenou poistnou udalosťou. V tomto prípade sa uhradí hodnota motorového vozidla v čase vzniku udalosti, znížená o hodnotu vraku.
Výplata poistného plnenia: V prípade, ak sú podklady postačujúce na ukončenie škodovej udalosti, likvidátor pristúpi k likvidácií. Dôležité je vedieť, že plnenie môže byť vyplatené buď priamo vám na bankový účet, alebo v prípade opráv priamo zmluvnému dodávateľovi poisťovne. Poistné plnenie je splatné do 15 dní po ukončení šetrenia škodovej udalosti. Peniaze od poisťovne očakávajte do 15 dní od ukončenia prešetrenia poistnej udalosti.

Riešenie problémov pri likvidácii poistnej udalosti

Aj napriek snahe o hladký priebeh sa pri riešení škody môžu objaviť rôzne problémy.

Nedostatočná alebo nesprávna dokumentácia: Ak chýbajú fotografie, protokoly alebo účtenky, môže to viesť k zdržaniu likvidácie poistnej udalosti alebo dokonca k zníženiu či zamietnutiu poistného plnenia.
Oneskorené nahlásenie škody: Každá poistná zmluva má presne stanovené lehoty, do ktorých musíte udalosť nahlásiť. Prekročenie týchto lehôt môže byť dôvodom na neplnenie.
Spor o výšku poistného plnenia: Ak nesúhlasíte s navrhovanou sumou, máte právo požiadať o prehodnotenie prípadu, prípadne predložiť vlastný znalecký posudok. Máte možnosť podať odvolanie a požiadať poisťovňu o opätovné prehodnotenie likvidácie škody.

Dôležité je byť proaktívny, komunikovať s poisťovňou a snažiť sa o konštruktívne riešenie škody. V prípade potreby sa môžete obrátiť aj na právnika špecializujúceho sa na poistné právo.

Časté chyby pri poistných udalostiach

Pri riešení poistných udalostí sa ľudia často dopúšťajú chýb, ktoré môžu negatívne ovplyvniť vyplatenie poistného plnenia. Medzi najčastejšie patria:

Nesprávne spísanie Správy o nehode: Zo Záznamu o nehode musí byť jasné, kto je vinníkom a kto poškodeným. Ak sa o tom neviete dohodnúť, zapíšte to alebo privolajte políciu. Zakreslite priebeh nehody graficky tak, ako sa stala. Vyplňte všetky potrebné údaje a nezabudnite na podpis oboch zúčastnených.
Podcenenie rozsahu škody: Ak si nie ste istý rozsahom poškodenia, privolajte políciu. Rovnako to platí aj v prípade zranenia osôb.
Dohoda s vinníkom bez zapojenia poisťovne: Ak by ste uznali, ako vinník, svoj záväzok a pristúpili k dohode bez zapojenia poisťovne a neskôr by ste predsa len chceli škodu riešiť cez poisťovňu, tá môže krátiť alebo zamietnuť poistné plnenie.
Útek z miesta nehody: Okrem pomerne vysokej pokuty sa vystavujete riziku udelenia zákazu činnosti viesť motorové vozidlo.
Nepreukázanie podstatných náležitostí: Ak je to možné, nepremiestňuje ani neposúvajte vozidlo a iné predmety. Ak je to nutné, zakreslite ich pôvodné umiestnenie. Vždy všetko dôkladne zdokumentujte, vytvorte fotografie a oslovte svedkov.
Odkladanie riešenia škodovej udalosti: Škodové udalosti je vhodné riešiť hneď a bez zbytočného odkladu.
Neznalosť výluk z poistenia: Medzi typické výluky patrí určite požitie alkoholu alebo iných návykových látok alebo úmyselné spôsobenie škodovej udalosti.
Nenahlásenie poistnej udalosti do poisťovne: Asistenčná služba je tu na prvotnú pomoc a riešenie vzniknutej situácie. Musíte si však vždy splniť aj povinnosť nahlásenia poistnej udalosti do poisťovne.
Pasivita pri zamietnutí poistného plnenia: Ak ste si vedomý svojho práva, máte možnosť požiadať poisťovňu o preverenie s tým, že s jej vyjadrením nesúhlasíte.
Požitie alkoholu po nehode: Stále platí, že ste účastníkom cestnej premávky a že môže byť nariadená dychová skúška, takže toto určite nikdy nerobte.

Likvidácia poistnej udalosti rozpočtom

Škody na majetku poisťovne zvyčajne likvidujú dvoma spôsobmi: buď na základe skutočných nákladov, alebo tzv. rozpočtom. Ak sa rozhodnete pre likvidáciu rozpočtom, poisťovňa vám nevyplatí náhradu škody na základe faktúr za opravu, ale na základe odhadovanej sumy podľa svojich interných tabuliek a predpisov. Často sa stáva, že suma stanovená rozpočtom nepokryje všetky náklady na opravu, pretože do rozpočtu zvyčajne nie je zahrnutá cena práce. Poisťovňa predpokladá, že klient si škodu opraví svojpomocne.

Podpoistenie

Ďalšou významnou položkou, ktorá vám môže znížiť poistné plnenie, je podpoistenie. Podpoistenie nastáva vtedy, keď je poistná suma, čiže hodnota vášho majetku uvedená v poistnej zmluve, nižšia ako jeho skutočná hodnota. V takom prípade poisťovňa plní každú škodu v pomere, v akom je poistená hodnota k reálnej hodnote majetku. Podpoistenie je pomerne častý problém, najmä pri majetkovom poistení, ako je poistenie nehnuteľností alebo domácností, kde hodnota poisteného majetku nie je správne nastavená.

Prečítajte si tiež: Čo vás čaká pri prehodnotení invalidného dôchodku?

Byty majú byť poistené na ich trhovú hodnotu a domy na sumu, za ktorú by sa dali postaviť nanovo. Ak ich ľudia v poslednom čase neprehodnocovali alebo sa pri uzatváraní poistky nedohodli na takzvanej indexácii, teda pravidelnom zvyšovaní poistnej sumy (aj poistného), môžu byť podpoistení. Ak je napríklad hodnota bytu 100-tisíc eur, no poistený je len na 60-tisíc eur (lebo to bola výška hypotéky), je podpoistený na 40 percent a v takej miere bude poisťovňa krátiť poistné plnenia. Takéto krátenie vyplatených poistných náhrad nie je upravené v zákone, nachádza sa v obchodných podmienkach poisťovní. Každý, kto má hypotéku, mal by si dať poistenie nehnuteľnosti a domácnosti prehodnotiť.

Ďalšie faktory ovplyvňujúce výšku poistného plnenia

Z poistného plnenia poisťovňa môže ďalej odpočítať spoluúčasť a hodnotu upotrebiteľných zvyškov. Spoluúčasť je suma, ktorú sa klient zaviazal zaplatiť pri každej škodovej udalosti. Hodnota upotrebiteľných zvyškov predstavuje hodnotu materiálov, ktoré vám zostali po škode a sú ešte použiteľné.

Alternatívne spôsoby likvidácie škody na vozidle

Existuje viacero spôsobov, ako môžeme vybaviť vašu poistnú udalosť.

Návrh na odškodnenie dohodou: Najrýchlejší je návrh na odškodnenie dohodou. Akonáhle nám nahlásite škodu a pošlete fotky, spravíme odhad a ponúkneme vám konkrétnu sumu, za ktorú si môžete dať škodu odstrániť.
Oprava škody na faktúru: Môžete si dať auto/majetok opraviť v ľubovoľnom servise/u vášho overeného dodávateľa a nám pošlete faktúru.
Oprava v zmluvnom servise: Poslednou možnosťou, ktorá sa používa len pri autách, je oprava v zmluvnom servise. Máme zmluvu s približne 600 kvalitnými servismi po celom Slovensku. Ak máte v zmluve dohodnutú spoluúčasť, stačí ju v servise uhradiť a opravené auto si môžete prevziať. Výhodou je, že doklady a fotky poškodeného auta vybavia v servise za vás a za opravu nemusíte nič platiť.

Najmä pri väčších škodách na aute sa môžete stretnúť s tzv. totálnou škodou. O nej hovoríme vtedy, ak je výška opravy vyššia než je hodnota vozidla a preto z finančného hľadiska nemá zmysel auto opravovať. V takomto prípade vám vypočítame a vyplatíme výšku odškodnenia a zároveň vám pošleme informácie ako postupovať pri zošrotovaní/speňažení vraku. Pri poistení auta môžete mať aj nárok na poskytnutie náhradného vozidla od asistenčnej služby alebo od servisu.

Alternatívna metóda opravy vozidla - PDR

Cieľom metódy opravy vozidla PDR je vrátiť plech do pôvodného tvaru bez zásahu do povrchovej úpravy dielu, teda bez nutnosti jeho tmelenia, brúsenia a lakovania.

Rýchlosť: Bez vozidla ste neporovnateľne kratšie. Oprava trvá často len pár hodín (v porovnaní s klasickou opravou, ktorá môže trvať niekoľko dní).
Zachovanie pôvodného laku a pôvodného dielu: Je dôležité pre hodnotu vozidla pri jeho následnom predaji.
Ekologickosť: Oprava bez nutnosti výroby, dodania nového dielu a likvidácie poškodeného dielu.
Nižšie náklady na opravu: Nie je potrebná výmena poškodeného dielu, jeho lakovanie alebo tmelenie.

Povinné zmluvné poistenie (PZP)

Povinné zmluvné poistenie je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Ide o povinné poistenie, ktoré sa riadi zákonom č. 381/2001 Z. z. Povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu má ten, kto je ako držiteľ motorového vozidla zapísaný v dokladoch vozidla alebo ten, kto je v dokladoch vozidla zapísaný ako osoba, na ktorú sa držba motorového vozidla previedla. Držiteľ motorového vozidla bez platného PZP sa okrem pokuty (až do výšky 3 320 eur) vystavuje riziku, že v prípade zavinenia škodovej udalosti bude musieť zaplatiť náhradu škody poškodenému. Takáto škoda síce bude poškodenému uhradená z poistného garančného fondu, avšak následne bude v plnej výške uplatnená voči držiteľovi vozidla.

Cieľom tohto poistenia je ochrana poškodenej strany v prípade spôsobenia dopravnej nehody a zabezpečenie odškodnenia všetkým poškodeným, ide predovšetkým o:

škody na zdraví a pri usmrtení;
škody na majetku napr. škody na vozidlách a škody na inom majetku (ploty, brány, stĺpy el. vedenia, budovy a pod.).

Pokiaľ ste si dojednali k vášmu PZP aj doplnkové poistenie (napr. úraz vodiča, stret so zverou, batožinu), toto poistenie chráni vaše zdravie, vaše vozidlo alebo batožinu v prípade jeho poškodenia alebo zničenia, a to v rozsahu dojednaného krytia.

Postup pri dopravnej nehode

Dbajte o zdravie a bezpečnosť všetkých zúčastnených osôb. Odporúčame, aby ste trvali na príchode hliadky Policajného zboru ak:

pri dopravnej nehode došlo ku škode na zdraví;
sa navzájom neviete dohodnúť na tom, kto je zodpovedný za vznik dopravnej nehody;
sa domnievate, že niektorá zo zúčastnených osôb je pod vplyvom alkoholu, alebo iných návykových látok;
bolo poškodené verejnoprospešné zariadenie (napr. dopravná značka, stĺp verejného osvetlenia a pod.).

Pokiaľ sa rozhodnete, že políciu k nehode nezavoláte, vyplňte a podpíšte spolu s druhým účastníkom nehody tlačivo Správa o nehode. Ak to situácia umožňuje, nehodu dostatočne zdokumentujte vyhotovením detailnej fotodokumentácie poškodenia zúčastnených vozidiel bezprostredne po nehode. Poškodený si uplatňuje svoj nárok na náhradu škody priamo v poisťovni škodcu nahlásením škodovej udalosti. Po nahlásení udalosti vám poskytneme informáciu o čísle škodovej udalosti, pod ktorou je v poisťovni evidovaná. Stav riešenia škodovej udalosti si následne môžete skontrolovať v časti Zistiť stav škodovej udalosti, a to z pohodlia domova. Po zadaní čísla do formulára zistíte, aké dokumenty sme v procese likvidácie prijali a aké doklady k ukončeniu škodovej udalosti ešte budeme potrebovať.

Úrazové poistenie

Porezanie, zlomenina nohy, vyvrtnutý členok a podobne sú kryté úrazovým poistením. Pokiaľ sa počas trvania poistenia stane úraz, poisťovňa po jeho prešetrení vyplatí poistenému poistné plnenie, ktorého výška závisí od zložitosti úrazu a dohodnutej poistnej sumy. Úrazové poistenie môže byť i pripoistením v životnom poistení. To znamená, že k sporiacej zložke je pripojené aj krytie úrazov. K hlavným rizikám úrazového poistenia patrí poistenie trvalých následkov úrazu, čas nevyhnutného liečenia úrazu, riziko drobných úrazov, hospitalizácia v dôsledku úrazu a smrť následkom úrazu. Minimálne riziká ako trvalé následky úrazu, liečenie úrazu a drobné úrazy by mali mať ľudia poistené na správnu poistnú sumu.

Postup pri úraze

Keď sa už úraz stane, predovšetkým je nevyhnutné, aby poškodený vyhľadal lekára, ktorý vykoná ošetrenie a nastaví liečbu. Stanovený liečebný postup pritom treba dodržiavať. Poistený hlási úraz do poisťovne až po celkovom ukončení liečby písomnou formou na predpísanom tlačive. Súčasťou oznámenia sú aj správy od lekára o samotnom úraze, ako aj jeho liečbe. K urýchleniu likvidácie poistnej udalosti prispeje doloženie fotokópií všetkých dokladov a zdravotných záznamov, týkajúcich sa vzniku a liečby úrazu. Počas trvania liečby musí poistený informovať poisťovňu o priebehu liečby, čo mu umožní čerpať aj preddavky na poistnom plnení. Po vyliečení, respektíve ustálení trvalých následkov pošle poistený do poisťovne záverečnú správu.

tags: #prehodnotenie #likvidacie #poistnej #udalosti #postup

Prehodnotenie likvidácie poistnej udalosti: Kompletný postup