Prima Banka Účet pre Seniorov: Podmienky a Alternatívy

Platíte zbytočne vysoké poplatky za vedenie vášho bankového účtu? Mnohí Slováci áno, a banky z toho profitujú. Vedeli ste však, že aj vy môžete mať účet úplne bez poplatkov? Tento článok vám poskytne prehľad podmienok pre získanie bezplatného účtu a zameria sa na ponuky pre seniorov, vrátane analýzy Prima banky a iných alternatív.

Prečo je dôležité sledovať poplatky za bankový účet?

Výška poplatkov za vedenie bežného účtu môže mať významný dopad na vaše financie. Napríklad, pri mesačnom poplatku 6 € zaplatíte za 10 rokov až 720 €. Preto je dôležité zvážiť, koľko platíte a či existujú výhodnejšie možnosti.

Špecializované účty pre seniorov vs. bežné účty bez poplatkov

Niektoré banky ponúkajú špecializované účty pre seniorov, ktoré sú určené pre tých, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet. Podmienkou zriadenia takéhoto účtu je predloženie platného dokladu totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok. Tieto účty často zahŕňajú výhody ako vedenie účtu bez poplatku alebo s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu a bezplatné vklady v hotovosti. Niektoré banky dokonca ponúkajú aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.

Avšak, je dôležité si uvedomiť, že nie vždy sú špecializované účty pre seniorov najvýhodnejšie. Senior môže ušetriť tak, že si zriadi namiesto seniorského účtu obyčajný účet, ktorý viaceré banky ponúkajú bez poplatkov. Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú napríklad 365.bank, ČSOB, Fio banka, mBank a UniCredit banka. Tieto účty sú plnohodnotné, umožňujú bezplatnú správu financií cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu, platby kartou a bezplatné výbery z bankomatov svojej banky.

Legislatívny účet (Základný bankový produkt)

Zo zákona sú banky povinné ponúkať ľuďom aj tzv. Legislatívne účty, známe tiež ako Základný bankový produkt. Tento typ účtu je určený pre ľudí s obmedzenou výškou príjmu, ktorí nemajú záujem o širšie balíky služieb. Pre seniorov, ktorí stále platia za vedenie bankového účtu, môže byť legislatívny účet výhodným riešením, ktoré im prinesie úsporu a vyššiu bezpečnosť.

Prečítajte si tiež: Prima banka a štátny príspevok

Základnou podmienkou pre získanie legislatívneho účtu je, aby mal klient príjem nižší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy, čo aktuálne predstavuje 825 eur mesačne. Pre väčšinu dôchodcov je táto podmienka splniteľná. Ďalšou nevyhnutnosťou je, že záujemca o legislatívny účet nesmie vlastniť iný bankový účet.

Legislatívny účet poskytuje viacero služieb bez poplatkov. Stáva sa ideálnym riešením najmä pre tých, ktorí nemajú dostatočný príjem na splnenie podmienok minimálneho obratu pri štandardných účtoch. Pre seniorov s nízkymi dôchodkami to môže byť kľúčová možnosť, ako mať kvalitné bankové služby zadarmo.

Bezpečnosť bankového účtu pre seniorov

Okrem finančných výhod prináša bankový účet seniorom aj bezpečnosť. Chráni ich úspory pred podvodníkmi, ktorí sa často snažia vylákať hotovosť od starších ľudí priamo doma. Peniaze uložené na účte sú chránené a banky vedia identifikovať nezvyčajné správanie a zabrániť stratám peňazí.

Prima Banka a jej ponuka pre seniorov

Prima banka ide cestou jednoduchosti. Funguje na princípe, že čím viac míňate kartou k bežnému účtu v banke, tým viac vám banka refunduje naspäť. Ak chcete zľavu vo výške 100%, tak musíte minúť pri karte 1.960 € mesačne, čo je pomerne veľa a nie každý si to môže dovoliť. Získanie účtu úplne zadarmo je pre bežného človeka bohužiaľ takmer nedosiahnuteľné.

Výhody Bonus produktu Prima Banky:

• Za každú platbu zrealizovanú mobilom, resp. platobnou kartou vydanou k Osobnému účtu klient získa odmenu vo výške 0,50% / 0,25% zo zaplatenej sumy, max. do výšky mesačného poplatku za vedenie účtu.
• Možnosť pravidelného mesačného sporenia s Osobným účtom, suma sporenia je od 10 do 50 EUR, aktuálna ročná úroková sadzba je 5%, garantovaný úrok počas celej doby sporenia, možnosť sporenia 12, 18 alebo 24 mesiacov, možnosť zriadenia aj cez Internet banking, možnosť vybrať vklad aj pred uplynutím dohodnutej doby sporenia, avšak bez nároku na úroky.

Zľavy z poplatku za vedenia balíka:

Banka neúčtuje poplatok za vedenie osobného účtu v danom mesiaci, ak priemerný denný kreditný zostatok klienta na jeho osobnom účte bol minimálne 15.000 €.

Prečítajte si tiež: Úver na Bývanie Prima Banka

Ďalšie informácie o Prima Banke:

• Výpisy poštou: Zasielanie výpisu z účtu poštou je spoplatnené.
• Povolené prečerpanie: O zriadenie služby „Povolené prečerpanie na osobnom účte“ môžu požiadať klienti - občania EÚ s trvalým pobytom na území SR vo veku od 18 rokov, a to už pri otvorení osobného účtu, na ktorý budú poukazovať svoj pravidelný príjem. Limit povoleného prečerpania je až do 1 500 €. Úroky si banka účtuje len zo skutočne čerpanej sumy a za dobu skutočného čerpania finančných prostriedkov. Čerpanie finančných prostriedkov je možné priebežne a opakovane, vždy do výšky limitu. Úroková sadzba pri povolenom prečerpaní účtu je 19,90% p.a. a sankčná úroková sadzba pri nepovolenom prečerpaní účtu je 5% p.a.

Alternatívy k Prima Banke: Skúsenosti a názory

Okrem Prima banky existujú aj ďalšie banky, ktoré ponúkajú rôzne podmienky pre získanie bezplatného alebo výhodného účtu. Je dôležité si ich porovnať a zvážiť, ktorá banka najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

Slovenská sporiteľňa (SLSP):

• Silná banka s kvalitným pokrytím (pobočky a bankomaty).
• Stráviteľný internet banking.
• Možnosť získať 100% zľavu z poplatku za vedenie účtu splnením určitých podmienok (napr. aktíva v SLSP min., príjem na bežný účet min., sporiaci účet s trvalým príkazom na sporenie min., zostatky na vkladových účtoch, sporiacich účtoch a hodnota investícií v podielových fondoch je min.).

Všeobecná úverová banka (VÚB):

• Používaná ako hlavný účet mnohými klientmi (často kvôli hypotékam).
• Získanie 100% zľavy z poplatku za vedenie účtu je pomerne náročné (využívanie 3 rôznych produktov).
• Slušný internet banking a veľmi slušný mobil banking.

Tatra banka:

• Internet banking a mobil banking na vysokej úrovni.
• Užitočná služba spending report.
• Dobré pokrytie pobočkami a bankomatmi.
• Získanie 100% zľavy z poplatku vyžaduje využívanie 3 rôznych produktov.

ČSOB:

• Mobil banking je obľúbený u klientov.
• Relatívne dostupná možnosť získania 100% zľavy za vedenie bežného účtu (hlavne pre ľudí s hypotékou).
• Možnosť získať 100% zľavu pri splátke hypotéky vo výške 400 EUR mesačne.

365.bank:

• Na prvý pohľad vyzerá dobre, ale má viaceré obmedzenia (napr. pri hypotéke je potrebný Účet plus, ktorý nie je zadarmo).
• Obmedzený počet bankomatov.

UniCredit Bank:

• V minulosti bolo získanie 100% zľavy jednoduché (príjem na účet aspoň 400 € mesačne).
• Internet banking je zastaralý.

mBank:

• Bežný účet je zadarmo (cena 0 € mesačne).
• Platí sa len za iné služby (výbery z bankomatov a pod.).
• Absencia kamenných pobočiek a problematická práca s hotovosťou.

Dôležité rady pre seniorov pri výbere bankového účtu

• Konzultácia s pracovníkom banky: Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať.
• Zváženie potrieb a spôsobu využívania: Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.
• Porovnanie ponúk viacerých bánk: Je dôležité porovnať ponuky viacerých bánk a zvážiť, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
• Zváženie ovládania internet bankingu: Výhodu majú seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet, pretože môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a môžu tiež vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov.

Môže disponent vyberať peniaze z účtu aj po smrti majiteľa účtu?

Táto otázka je mimo rámca tohto článku, ktorý sa zameriava na podmienky účtov pre seniorov.

Prečítajte si tiež: Prima banka a znalecký posudok

tags: #prima #banka #účet #pre #seniorov #podmienky