Príspevok zo Štátneho fondu rozvoja bývania: Podmienky a možnosti

Úrokové sadzby v komerčných bankách dosahujú dlhodobé maximá, čo ľuďom komplikuje kúpu nehnuteľnosti. Preto sa viac obzerajú po výhodnejších možnostiach financovania. Okrem úverov z komerčných bánk existuje aj možnosť využiť zvýhodnený úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB). ŠFRB je fond určený na podporu financovania bývania pod správou Ministerstva dopravy a výstavby Slovenskej republiky. Ponúka garantovanú úrokovú sadzbu, ktorá je citeľne lacnejšia ako bežne dostupné hypotéky. Vďaka ŠFRB viete získať na kúpu bytu až 180-tisíc eur za 1%. Nezíska ho však ktokoľvek; žiadatelia musia spĺňať stanovené podmienky a na jeho schválenie si nejaký čas počkať.

Čo je Štátny fond rozvoja bývania?

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) bol zriadený zákonom Národnej rady Slovenskej republiky č. 124/1996 Z. z. S účinnosťou od 1.1.2014 je platný zákon Národnej rady Slovenskej republiky č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania. Dňa 1. januára 2016 nadobudla účinnosť Novela zákona č. 276/2015 Z.z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 150/2013 Z.z. o Štátnom fonde rozvoja bývania. Dňa 1. januára 2018 nadobudla účinnosť Novela zákona č. 244/2017 Z.z, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania v znení zákona č. 276/2015 Z. z.

ŠFRB je právnická osoba so sídlom v Bratislave. Financovanie priorít štátnej bytovej politiky schválených vládou Slovenskej republiky pri rozširovaní a zveľaďovaní bytového fondu sa uskutočňuje prostredníctvom fondu. Na účely tohto zákona je fond finančnou inštitúciou slúžiacou na implementáciu finančných nástrojov podľa osobitného predpisu. Správcom fondu je Ministerstvo dopravy Slovenskej republiky. Štatutárnym orgánom fondu je generálny riaditeľ, ktorého vymenúva a odvoláva minister dopravy Slovenskej republiky.

Pre koho je úver určený?

Spomínaný úver od ŠFRB je primárne určený pre:

• Mladé rodiny: Môžu oň požiadať manželia, ktorých vek nepresahuje 35 rokov.
• Rodičov s malými deťmi: Úver môžu získať aj rodičia, ktorí majú malé, najviac šesťročné dieťa. Vek rodičov v tomto prípade nie je ohraničujúcim faktorom.
• Osamelých rodičov: Fond podporuje aj osamelých rodičov, ktorí sa starajú o dieťa do jeho pätnásteho roku veku.
• Odchovancov detských domovov a podobných zariadení: Určený je aj pre odchovancov detských domovov a podobných zariadení do 35 rokov.
• Osoby s ťažkým zdravotným postihnutím: Podpora je určená aj pre ľudí s ťažkým zdravotným postihnutím bez ohľadu na vek. Cenovo dostupné bývanie bez bariér je nevyhnutným predpokladom pre dôstojný život ľudí s ťažkým zdravotným postihnutím. Prístupom k dostupnému bývaniu sa zlepšuje celková kvalita ich života, zdravotný stav, ako aj pocit nezávislosti, stability a finančnej slobody. Na tento druh podpory majú nárok ľudia s ťažkým zdravotným postihnutím, ako aj členovia domácnosti, ktorí žijú s osobou s ŤZP.

Na čo možno úver použiť?

Z úveru možno financovať:

Prečítajte si tiež: Podmienky dotácie na elektromobily

• Kúpu bytu: V bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome.
• Výstavbu nového bytu: Vrátane bytu získaného nadstavbou, prístavbou alebo stavebnou úpravou budovy. Aj v tomto prípade sa to týka nie len bytových, ale aj rodinných a polyfunkčných domov.
• Obnovu bytového domu: Zateplenie obytného alebo aj rodinného domu, modernizáciu spoločných priestorov, alebo aj výmenu výťahov.
• Obstaranie zariadenia sociálnych služieb: Využiť nielen na vybudovanie, ale aj obnovu či rozšírenie zariadenia sociálnych služieb.
• Rekonštrukciu a úpravu spoločných častí domov alebo vybudovanie technických zariadení v bytových budovách.

Podmienky pre získanie úveru

ŠFRB stanovuje nasledovné podmienky:

• Maximálna výška úveru: Po splnení podmienok môžu žiadatelia získať úver v maximálnej výške 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac však 180-tisíc eur. Od januára 2024 sa podmienky zvoľnili. Maximálna poskytovaná suma na kúpu nehnuteľnosti sa zvýšila zo 120-tisíc eur na 180 tisíc eur, a úroková sadzba je naďalej podstatne výhodnejšia ako v štandardných bankách. Podpora môže byť využitá na výstavbu bytu, nadstavbu, prístavbu alebo iné stavebné úpravy. Využiť sa dá aj na kúpu nehnuteľnosti.
• Doba splatnosti: Úver možno splácať 40 rokov, najneskôr ale do 65. roku veku žiadateľov. Úver sa poskytuje maximálne na 40 rokov, a zároveň platí, že vek žiadateľa s prirátaním lehoty splatnosti úveru nesmú prekročiť hranicu 65.
• Zabezpečenie úveru: Úver je potrebné zabezpečiť nehnuteľnosťou, ktorej hodnota je minimálne 1,3-násobne vyššia ako suma pôžičky. Žiadateľ ručí výhradne nehnuteľnosťou.
• Príjem žiadateľov: ŠFRB zároveň stanovuje dolné a horné hranice príjmu žiadateľov. „Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť päťnásobok životného minima na jeho domácnosť,“ uvádza ŠFRB na svojich stránkach. Maximálny príjem žiadateľa a osôb, s ktorými žije, nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť za predchádzajúci kalendárny rok. Prehľad s konkrétnymi hranicami príjmov nájdete v tabuľke na určenie výšky príjmu v domácnosti platnú od 01.07.2024. Minimálny príjem sa vypočítava ako priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok. (1,3 násobok životného minima domácnosti mínus záväzky - výsledná hodnota musí byť vyššia ako mesačná splátky požadovaného úveru).
• Podlahová plocha bytu: Maximálna podlahová plocha bytu v bytovom dome pritom nemôže byť väčšia ako 80 metrov štvorcových, vrátane balkónov, lodžií a terás. Plocha bytu v rodinnom dome nesmie prevýšiť 120 metrov štvorcových. V bytovom dome nesmie rozloha presiahnuť 80 m² a v rodinnom dome 120 m².
• Využitie nehnuteľnosti: Nehnuteľnosť musí byť využívaná na vlastné bývanie.
• Účel podpory: Podmienená účelom využitia podpory je aj výška jednotlivých príspevkov. Úlohu pri výpočte podpory zohráva aj podlahová plocha bytu.
• Ďalšie podmienky: Žiadať o podporu financovania bývania sa dá na základe kúpnej zmluvy na už skolaudovanú stavbu, ale aj na základe zmluvy o budúcej kúpnej zmluve so zhotoviteľom stavby. V momente podania žiadosti musí byť vydané právoplatné stavebné povolenie.

Ako žiadať o úver

O úver možno žiadať od 15. januára do 30. septembra daného roka. Žiadosť sa podáva v listinnej alebo elektronickej podobe prostredníctvom obce alebo mestskej časti, kde sa daný byt nachádza. Žiadateľ predkladá žiadosť písomne prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby a to od januára do septembra príslušného roka.

Zamestnanec úradu zaeviduje žiadosť do informačného systému fondu a do pätnástich dní overí správnosť podanej žiadosti a príloh. Ak je žiadosť kompletná, dostáva sa do poradovníka ŠFRB, ktorý o nej musí rozhodnúť v zákonom stanovených lehotách, najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka. Žiadosť sa zaeviduje, posúdi a v prípade splnenia podmienok zaradí do poradovníka.

Úrokové sadzby a poplatky

ŠFRB ponúka výhodné úrokové sadzby, ktoré sa pohybujú od 1% do 3% v závislosti od účelu. Hlavnými výhodami tejto štátnej podpory sú nízky úrok 1-2% a poskytovanie úverov až do výšky 180-tisíc eur. Ak sa na uvedenej stavbe budú súčasne realizovať 3 a viac typov obnovy, určí sa pre poskytnutý úver spoločná úroková sadzba vo výške rozdielu medzi najnižšou z hodnôt pre realizované typy obnovy a 0,5 %.

Fond negarantuje vedenie účtu a garanciu úrokovej sadzby počas celej lehoty splatnosti úveru.

Prečítajte si tiež: Analýza Cav príspevku

Predčasné splatenie úveru

Keď už úver získate a počas jeho splácania sa rozhodnete, že by ste chceli uhradiť mimoriadnu splátku, alebo celý úver predčasne splatiť, môžete tak urobiť. V oboch prípadoch je potrebné na ŠFRB podať písomnú žiadosť. Predčasné splatenie úveru je možné kedykoľvek a bez poplatku.

Príjmy a použitie prostriedkov fondu

Príjmami fondu sú:

• splátky istiny úverov poskytnutých z fondu,
• splátky úrokov z úverov poskytnutých z fondu,
• výnosy zo sankcií uložených fondom,
• výnosy z prostriedkov fondu uložených v Štátnej pokladnici okrem výnosov z prostriedkov poskytnutých fondu zo štátneho rozpočtu,
• príjmy z výťažku pri výkone exekúcie, príjmy z výťažku pri výkone dobrovoľnej dražby,
• zostatky prostriedkov fondu k 31. decembru predchádzajúceho rozpočtového roka a zostatky prostriedkov poskytnutých fondu zo štátneho rozpočtu, ak spĺňajú podmienky podľa osobitného predpisu,
• zostatky nevyčerpanej podpory vrátenej žiadateľom o podporu okrem zostatkov vrátenej nevyčerpanej podpory poskytnutej z prostriedkov štátneho rozpočtu v prechádzajúcich rokoch,
• výnosy z účtov zriadených fondom pre žiadateľov v banke na realizáciu finančných operácií okrem výnosov z prostriedkov poskytnutých fondu zo štátneho rozpočtu,
• dotácie zo štátneho rozpočtu,
• finančné prostriedky Európskej únie,
• iné príjmy, ak tak ustanovuje osobitný predpis.

Prostriedky fondu možno použiť na:

• štátnu podporu poskytovanú na účel uskutočnenia pomoci štátu pri rozširovaní a zveľaďovaní bytového fondu,
• výdavky súvisiace s činnosťou fondu.

Štatistika a úspešnosť

V minulom roku poskytol ŠFRB fyzickým osobám úvery na kúpu bytu v celkovej hodnote takmer 50-miliónov eur. Išlo o 384 kladne posúdených žiadostí z celkového počtu 637 prijatých žiadostí. „Pre porovnanie, v roku 2023 predložili žiadatelia celkovo 249 žiadostí,“ dopĺňa Pavol Čorba, riaditeľ odboru personalistiky, stratégie a komunikácie ŠFRB. S podávaním žiadostí máme bohaté skúsenosti a ako správca dosahujeme vysokú úspešnosť schválenia podaných žiadostí.

Výzvy a odporúčania

Napriek možnostiam, ktoré fond ponúka, je s jeho využitím spojených aj niekoľko výziev. Nevýhodou fondu je početnosť kritérií, ktoré musia byť splnené na schválenie podpory. Pri plánovaní využitia fondu je nutné zvážiť aj limitované finančné zdroje, ktoré má fond k dispozícii a žiadať o príspevok čo najskôr začiatkom roka.

Prečítajte si tiež: Žiadosť o príspevok na nové auto

Dôležité: Vzhľadom na mimoriadne veľký záujem v roku 2024 odporúča ŠFRB, aby bola žiadosť o podporu podaná po 15. januári 2025 po nadobudnutí nových finančných zdrojov, aby sa zvýšila šanca na jej schválenie.

Legislatíva

Podmienky poskytovania podpory upravuje Zákon č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania v znení neskorších predpisov a vyhláška č. 284/2013 Z. z. o podrobnostiach o výške podpory zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Ďalšie relevantné zákony a vyhlášky:

• Zákon č. 291/2002 Z.
• Vyhláška Ministerstva životného prostredia Slovenskej republiky č. 532/2002 Z. z.

tags: #príspevok #zo #štátneho #fondu #rozvoja #bývania