Prostriedky na dlhodobo finančne najlepšie zaistenie na dôchodok: Porovnanie

Slováci, ako sa zdá, majú rezervovaný postoj k investovaniu. Prieskumy ukazujú, že viac ako 60 percent z nich nedôveruje svojim znalostiam v tejto oblasti. Táto neistota pramení z ťažkostí pri rozlišovaní medzi sporením a investovaním, nesprávnom vyhodnocovaní rizík a nepochopení konceptu zloženého úročenia. Avšak, v kontexte inflácie, ktorá znehodnocuje úspory uložené v bankách, sa investovanie javí ako jediná dlhodobá možnosť, ako si udržať hodnotu peňazí.

Finančná a investičná gramotnosť Slovákov

Nízka finančná gramotnosť je na Slovensku všeobecný problém, pričom investičná gramotnosť predstavuje jej nadstavbu. Mnohí Slováci si neuvedomujú, že výnosy z investícií nie sú zaručené a majú tendenciu očakávať, že ak výnosy v minulosti rástli, bude to tak aj naďalej.

Zaujímavosťou je, že mladí ľudia (18-26 rokov) si v oblasti financií najviac veria a zároveň im aj najviac rozumejú. Dobré znalosti majú aj ľudia vo veku 54 až 65 rokov. Z regionálneho hľadiska sú na tom najlepšie obyvatelia Bratislavy a okolia, nasledovaní Žilinským a Banskobystrickým krajom. Muži sú vo všeobecnosti sebavedomejší a majú rozsiahlejšie znalosti ako ženy.

Dôsledky nízkej finančnej gramotnosti

Nízka finančná gramotnosť má negatívne dopady na spotrebiteľov. Ak si ľudia uvedomujú svoje nízke kompetencie, vedie to k mimoriadne konzervatívnemu investovaniu. Mnohí uprednostňujú nehnuteľnosti alebo bežné a sporiace účty, ktoré sú systematicky nízko výnosné a dlhodobo reálne strácajú na hodnote.

Ešte horšie je, ak si ľudia svoje nízke kompetencie neuvedomujú a robia nesprávne investičné rozhodnutia. Pochopenie vplyvu inflácie na investície je tiež obmedzené. Mnohí si mylne vykladajú pokles a opätovný nárast investície o rovnaké percento ako návrat na pôvodnú hodnotu a majú ťažkosti s chápaním konceptu zloženého úročenia.

Prečítajte si tiež: Definícia osobnej starostlivosti

Možnosti investovania na Slovensku

Ponuka podielových fondov je na Slovensku bohatá. Existuje niekoľko základných kategórií:

• Otvorené podielové fondy: Neobmedzujú počet vydaných podielových listov a umožňujú majiteľom kedykoľvek ich predať investičnej spoločnosti. Hlavnou výhodou je vysoká likvidita.
• Uzavreté podielové fondy: Vydávanie podielových listov je obmedzené a fond sa vytvára na dobu určitú. Podielnik má prístup k peniazom obmedzený.

Ďalšie členenie fondov závisí od toho, kam investujú:

• Akciové fondy: Investujú do akcií a ich vývoj silne kolíše.
• Dlhopisové fondy: Investujú do dlhopisov a sú vhodné pre stredné až dlhodobé investície.
• Zmiešané fondy: Investujú do akcií, dlhopisov a finančných nástrojov peňažného trhu a poskytujú rozsiahlu diverzifikáciu majetku.
• Fondy peňažného trhu: Prinášajú v krátkom období stabilný výnos pri malom riziku.
• Fondy fondov: Investujú do podielových listov iných investičných fondov.
• Indexové fondy: Vložia prostriedky do rovnakých cenných papierov a v rovnakom pomere, ako je zloženie indexov kapitálových trhov.

Stavebné sporenie vs. hypotéka

Stavebné sporenie a hypotéka nie sú rovnocenné alternatívy. Sú to rôzne nástroje s rôznymi vlastnosťami a ich využitie závisí od individuálnej situácie.

Hypotekárny úver vyžaduje, aby sa klient ukázal banke ako dôveryhodný a spoľahlivý. Stavebné sporenie je ideálne na vytvorenie vlastných úspor a na dofinancovanie kúpy bývania. Kombinácia hypotéky a stavebného sporenia/úveru je vhodná pri kúpe a získaní peňazí navyše na rekonštrukciu bytu. Medziúvery by sa mali využívať len na účel, na ktorý boli vytvorené.

Životné poistenie ako forma zabezpečenia na dôchodok

Zmyslom životného poistenia je zaistenie rodiny v prípade smrti alebo iných nepredvídateľných udalostí. Kapitálové životné poistenie (KŽP) má aj sporivú zložku, ktorá vytvára finančný kapitál splatný na konci poistnej doby.

Prečítajte si tiež: O komunikačných prostriedkoch

Výhodou KŽP je zabezpečenie blízkych aj v prípade úmrtia poisteného hneď po začiatku poistenia. Poistenému je okrem poistenej sumy vyplatená aj prémia, ktorá je závislá od výsledkov hospodárenia spoločnosti. Toto poistenie je často využívané ako nástroj na starobné zabezpečenie.

Pri KŽP závisí technická úroková miera od charakteru konkrétneho produktu. Poisťovne umiestňujú prostriedky technických rezerv v súlade so zákonom o poisťovníctve. Pri výbere investičných partnerov uplatňujú prísne ratingové kritériá a venujú pozornosť ich finančnej sile a spoľahlivosti.

Poistenec môže vypovedať poistnú zmluvu kedykoľvek s výplatou odkupnej hodnoty poistenia a vytvoreného podielu na zisku. Odkupná hodnota zodpovedá rezerve poistného zníženej o zrážku.

Dôchodkový systém na Slovensku

Slovenský dôchodkový systém je tvorený tromi piliermi:

• 1. pilier (Sociálna poisťovňa): Povinné dôchodkové poistenie, z ktorého sa vyplácajú starobné, invalidné a pozostalostné dôchodky.
• 2. pilier (starobné dôchodkové sporenie): Sporitelia si povinne odvádzajú časť odvodov do súkromných dôchodkových fondov.
• 3. pilier (doplnkové dôchodkové sporenie): Dobrovoľné sporenie na dôchodok.

Anuitná novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení upravuje vyplácanie dôchodkov z 2. piliera. Jej cieľom je zabezpečiť, aby celý proces priznania a vyplácania dôchodkov bol vykonateľný a komfortný pre sporiteľa. Dôchodok z 2. piliera nahrádza časť starobného dôchodku z 1. piliera.

Prečítajte si tiež: Inklúzia vďaka kompenzačným pomôckam

Nárok na starobný dôchodok z 2. piliera má sporiteľ, ktorý získal najmenej 15 rokov dôchodkového poistenia a dovŕšil dôchodkový vek. Predčasný starobný dôchodok z 2. piliera je podmienený priznaním predčasného starobného dôchodku z 1. piliera.

tags: #prostriedky #na #dlhodobo #financne #najlepsie #zaistenie