Pôžičky pre dôchodcov: Podmienky a možnosti na Slovensku

V čase nestabilnej finančnej situácie, aj v seniorskom veku, sa môže stať, že potrebujete istú sumu peňazí. Dôchodcovia si najčastejšie utvárajú rezervu na nákupy či výmenu rôznych spotrebičov, pričom ich cena spravidla presahuje bežný dôchodok, rôzne opravy, šetria na vianočné a iné darčeky (maturity, promócie vnukov), na výdavky v chorobe a na pohreb. V takýchto prípadoch, ak nemajú dostatočné úspory, môže byť pôžička riešením. Avšak, je dôležité zvážiť všetky možnosti a podmienky, ktoré sa s pôžičkami pre dôchodcov spájajú.

Možnosti financovania pre seniorov

Ak sa senior rozhodne požičať si peniaze, má tri základné možnosti: banku, úver od splátkovej spoločnosti (vybavený priamo v predajni) a hotovostnú pôžičku od finančnej spoločnosti. Vo všeobecnosti platí, že čím dôkladnejšie je preverená finančná situácia žiadateľa, tým menšia je pravdepodobnosť problémov so splácaním. Naopak, jednoduchší prístup k peniazom zvyčajne znamená vyššie náklady na pôžičku.

Bankové pôžičky

Banky dôkladne preverujú bonitu klientov a ich schopnosť splatiť úver do určitého veku. To znamená, že dôchodcovia musia rátať s prísnejšími podmienkami a obmedzeniami.

Nebankové pôžičky

V čase nestabilnej finančnej situácie hrajú práve nebankové spoločnosti kľúčovú úlohu pri poskytovaní pôžičiek zákazníkom s nižšou bonitou. Za posledné roky týchto finančných inštitúcii na Slovensku pribudlo ako húb po daždi a sú medzi nimi nielen miestne, ale aj tie zahraničné, ktoré svoje pôsobenie sústredia vo viacerých európskych krajinách. S novými spoločnosťami prichádzajú aj nové nebankové pôžičky a tak zorientovať sa pre bežného človeka nemusí byť úplne jednoduché.

Prehľad vybraných nebankových spoločností a ich ponúk

Na slovenskom trhu pôsobí niekoľko nebankových spoločností, ktoré ponúkajú pôžičky pre rôzne cieľové skupiny, vrátane dôchodcov. Je dôležité porovnať si ich ponuky a vybrať si tú najvýhodnejšiu.

Prečítajte si tiež: Podmienky Provident Pôžičky pre Dôchodcov

Profi Credit

Spoločnosť Profi Credit je moderná európska spoločnosť disponujúca mnohými pobočkami u nás, v Česku, Bulharsku i Poľsku. Spoločnosť o sebe tvrdí, že sa drží zásad spoločenskej zodpovednosti, ako je odmietanie korupcie, transparentnosť a samozrejme udržiavanie dobrých vzťahov so všetkými svojimi zákazníkmi. Najznámejšia nebanková pôžička od Profi Credit je vlastne Zamestnanecký úver, ktorý je určený všetkým ľuďom nachádzajúcim sa v nečakanej finančnej kríze. Ako už zo samotného názvu vyplýva, jedná sa o úver určený zamestnancom so stálym príjmom. Výšky úveru je už od 300 € až do výšky 1 500 € pri splatnosti 18 - 42 mesiacov. Nesmieme zabudnúť ani na úrok, ktorý sa pohybuje na úrovni od 17,50%. Profi Credit nebanková pôžička je vhodná aj pre pracujúcich v zahraničí napríklad v ČR, Rakúsku a Nemecku. Ako prvé treba zdôrazniť, že je to bezúčelová nebanková pôžička takže peniaze môžete použiť na čokoľvek. Druhou výhodou je jednoduchosť vybavenia, keďže k žiadosti o úver väčšinou postačí len potvrdenie zamestnávateľa o výške príjmu. Ďalej chválime aj možnosť vybaviť si pôžičku online prostredníctvom formulára. Bohužiaľ na druhú stranu sú informácie o výške úroku veľmi neprehľadné a webová stránka spoločnosti je na tieto údaje príliš „lakomá“. Výšku úroku sa väčšinou dozviete len od pracovníka spoločnosti, ktorý vám však bez poplatkov zostaví pôžičku s optimálnym splátkovým kalendárom vzhľadom k vašim možnostiam.

Podmienky Profi Credit

• Zamestnanecký úver je určený zamestnancom so stálym príjmom.
• Výška úveru: 300 € - 1 500 €.
• Splatnosť: 18 - 42 mesiacov.
• Úrok: od 17,50%.
• Pôžička je bezúčelová.
• Jednoduchosť vybavenia (väčšinou stačí potvrdenie o príjme).
• Možnosť vybavenia online.

HomeCredit Slovakia

Ďalšou spoločnosťou, ktorá poskytuje nebankové pôžičky s výhodným úrokom, je HomeCredit Slovakia. Najčastejšie klienti žiadajú o Hotovostnú pôžičku s minimálnou výškou 400 € a hornou hranicou až 6 000 €. Dĺžku splácania si môžete nastaviť sami podľa svojich schopností od 36 do 84 mesiacov. Zaujímavosťou je fakt, že pôžičku môžete do mesiaca úplne zadarmo vrátiť. Hotovostná pôžička nazývaná tiež telefónna pôžička HomeCredit má úrok už od 13,50%. Pri dojednaní pôžičky online neplatíte žiadne zbytočné poplatky a pôžička bude vybavená ihneď, peniaze preto môžete mať najneskôr do týždňa k dispozícii. Veľkou výhodou je možnosť do mesiaca celú pôžičku zadarmo splatiť. Za menšiu nevýhodu označujeme nutnosť mať účet vedený na svoje vlastné meno, no pre drvivú väčšinu ľudí by to problém byť azda nemal.

Podmienky HomeCredit

• Hotovostná pôžička: 400 € - 6 000 €.
• Splatnosť: 36 - 84 mesiacov.
• Úrok: od 13,50%.
• Možnosť vrátenia pôžičky do mesiaca zadarmo.
• Žiadne poplatky pri online dojednaní.
• Nutnosť vlastniť bankový účet.

Cetelem

Ako jedna z mála spoločností poskytuje Cetelem aj nebankové pôžičky pre dôchodcov či ženy na materskej dovolenke. Najnižší úrok spomedzi spomínaných spoločností musíme ešte raz zvýrazniť, pretože 8,39% sa často v „nebankovke“ nevidí. Kladne hodnotíme aj nulové poplatky a rýchlosť vybavenia online. V svojej ponuke má niekoľko typov pôžičiek, ktoré využilo už cez 1,2 milióna obyvateľov Slovenska. Tento bezúčelový úver možno získať aj prostredníctvom online formulára, kedy je žiadosť posúdená online a peniaze sú vám poskytnuté krátko po podpísaní zmluvy. Požiadať môžete o sumu 2 000 až do závratných 25 000 €, takže pôžička od Cetelemu je vhodná nielen na vykrytie neočakávaných výdavkov. Dobu splácania si môžete svojvoľne nastaviť podľa možností od 6 do 96 mesiacov.

Podmienky Cetelem

• Pôžička pre dôchodcov a ženy na materskej dovolenke.
• Úrok: od 8,39%.
• Žiadne poplatky.
• Rýchle vybavenie online.
• Výška pôžičky: 2 000 € - 25 000 €.
• Splatnosť: 6 - 96 mesiacov.

Ukončenie činnosti spoločnosti Provident Financial na Slovensku

Spoločnosť Provident Financial odišla ešte v roku 2016 zo slovenského trhu a to po zavedení legislatívnych zmien v biznise s nebankovými pôžičkami. Za koncom mnohých nebankových spoločnosti boli licencie od Národnej banky Slovenska. Regulátor finančného trhu okresal počet nebankových spoločností z viac ako 300 na 31. Po spoločnosti Provident prevzala existujúce dlhy a začala ich vymáhať spoločnosť KRUK. Na základe informácií z Národnej banky Slovenska, ktorá preveruje portfólio Kruku a podľa zákona platí, že úverová zmluva, ktorá nemá všetky náležitosti (napr. Preto v týchto dňoch spoločnosť KRUK posiela dlžníkom listy s oznámením o ukončení vymáhania pohľadávky. Spoločnosť Provident Financial bola založená už v roku 1980 vo Veľkej Británii a roku 1997 vstúpila na slovenský trh. Vďaka dlhej histórii získala firma povesť férového a spoľahlivého poskytovateľa nebankových pôžičiek. Aktuálne možno tento fakt dokázať takmer 1 000 000 zákazníkov v ČR a SR. Popularita na slovenskom trhu je získaná 100% zodpovedným prístupom k zákazníkom (individuálny prístup ku každému zákazníkovi, korektný spôsob poskytovania a neexistencia skrytých poplatkov) a dodržiavaním pravidiel zodpovedného požičiavania. Veľkou výhodou je jednoduchosť a rýchlosť podania žiadosti, ktorú zaisťuje viac ako 3000 obchodných zástupcov. Spoločnosť Provident Financial je členom významnej medzinárodnej skupiny International Personal Finance (IPF), ktorá pôsobí v šiestich krajinách sveta a má viac ako 2,3 milióna zákazníkov. Provident má dlhoročné skúsenosti a milióny klientov, pretože jej nebankové pôžičky sú veľmi rýchle. Každý sa môže dostať do nepríjemnej životnej situácie, kedy bude nútený siahnuť po pôžičke.

Dôvod odchodu a súčasná situácia

V roku 2016 odišla kvôli novým zákonom zo slovenského trhu britská nebanková spoločnosť Provident, ktorá poskytovala spotrebiteľské úvery. Pohľadávky odkúpila poľská spoločnosť KRUK, ktorá sa zaoberá správou a vymáhaním pohľadávok. Podľa zákona o spotrebiteľských úveroch platí, že ak zmluva nemá všetky legislatívne náležitosti, úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Časť portfólia nemala správne uvedené všetky náležitosti a preto KRUK tieto pohľadávky účtovne odpísal a ukončil vymáhacie aktivity. Poľská spoločnosť v týchto dňoch posiela klientom listy o odpustení dlžnej sumy. NBS v súčasnosti zasielané listy monitoruje.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o Provident Pôžičke

Bankové účty pre dôchodcov

Niektoré banky na Slovensku ponúkajú špeciálne účty pre seniorov so zvýhodnenými podmienkami. Medzi ne patria:

• Dexia banka Slovensko: Dôchodcovský špeciálny účet so zvýhodnenou úrokovou sadzbou (zriadenie a zrušenie zdarma).
• Poštová banka: Postkonto Senior (zriadenie a zrušenie zdarma).
• Slovenská sporiteľňa: Sporožíro senior (zriadenie zdarma, zrušenie za poplatok).
• VÚB: VÚB senior (zriadenie za poplatok, zrušenie zdarma).
• Tatra banka: Ponúka produkty pre bežných klientov, napríklad TatraClassic TB (zriadenie a zrušenie zdarma).
• UniCredit Bank: Senior Balík (zriadenie zdarma, zrušenie za poplatok).
• Volksbank Slovensko: Konto tretieho veku (zriadenie a zrušenie zdarma).

Vekové obmedzenia pre poskytovanie úverov

Banky často uplatňujú vekové obmedzenia pri poskytovaní úverov. Napríklad, v UniCredit Bank môžu dôchodcovia s príjmom nad 350 eur požiadať o úver so splatnosťou najneskôr do 65. narodenín. Slovenská sporiteľňa poskytuje spotrebné úvery a úvery na bývanie klientom od 18 do 65 rokov.

• UniCredit Bank: Úver so splatnosťou do 65 rokov.
• Slovenská sporiteľňa: Úvery pre klientov od 18 do 65 rokov.
• Tatra banka: V niektorých prípadoch poskytuje úvery aj dôchodcom bez obmedzenia hornej vekovej hranice, avšak pri hypotékach nesmie vek a lehota splatnosti presiahnuť 65 rokov.
• Dexia banka: Úverové produkty poskytuje do 65. roku života klienta.

Ako ušetriť v domácnosti seniora

Okrem pôžičiek existujú aj iné možnosti, ako zlepšiť finančnú situáciu seniorov. Medzi ne patrí:

• Varenie jedla na niekoľko dní.
• Využívanie akcií a nákup často používaných výrobkov vo väčšom množstve.
• Zváženie kúpy nových spotrebičov s nižšou spotrebou energie.
• Predaj alebo prenájom nehnuteľnosti a presťahovanie sa do penziónu alebo menšieho bytu.

Rýchle pôžičky a ich špecifiká

Pôžička ihneď je poskytovaná nebankovými spoločnosťami, preto hovoríme, že ide o nebankový úver. To, prečo je taká vyhľadávaná zabezpečuje rýchlosť vypísania žiadosti, rýchlosť komunikovania spoločností so žiadateľmi, ako aj rýchlosť doručenia peňazí po schválení. S vyplatením na účet online patrí k najrýchlejším pôžičkám vôbec a žiadateľom dokáže doručiť žiadanú sumu už do 10 minút od toho, čo vám sprostredkovateľ oznámi, že vaša žiadosť bola schválená. V prípade iného spôsobu doručenia sa môžete k žiadaným peniazom dostať do 4 dní. Je dostupná jedine u nebankových spoločností. To však neznamená, že voči ním máte byť nedôverčiví. Aspoň nie voči všetkým. Je pravda, že v minulosti boli nebankové spoločnosti spájané s úžerníctvom, ale dnes sú na trhu už aj seriózni nebankoví sprostredkovatelia, ktorí vám dokonca dokážu odpustiť úrok. Ako si môžete byť na 100% istý, že daná spoločnosť je dôveryhodná? Stačí zájsť na internetovú stránku Národnej banky Slovenska, kde si nájdete zoznam licencovaných spoločností. Ak sa na zozname vami vyhľadávaná spoločnosť nachádza, s pokojným svedomím a vedomím jej môžete dôverovať. So serióznymi nebankovými spoločnosťami, ktoré poskytujú pôžičky ihneď spolupracuje aj stránka, s ktorou má mnoho klientov veľmi dobré skúsenosti. Rovnako si vychvaľujú aj sprostredkovateľov, ktorí jednajú veľmi rýchlo a profesionálne. Je najrýchlejšia na trhu. Môžete si vybrať spomedzi troch hlavných sprostredkovateľov: XS, Ferratum a Pôžičkomat. Každý z nich má rozličné podmienky, no vo všeobecnosti sú dostupné každému. Požičať si môžete do 500 eur, s Ferratum a Pôžičkomatom vám bude poskytnuté do 350 eur. Dokonca vám tieto dve spoločnosti odpustia úrok, ak si u nich požiadate prvýkrát a žiadosť vám bude schválená. Táto ponuka však má jedno menšie obmedzenie, a tým je, že pri prvej si môžete s Ferratum požičať do 150 eur a s Pôžičkomatom do 80 eur. Čo sa týka doby splatnosti, tak s XS máte k dispozícii 3 mesiace (doba splatnosti je fixná). S Ferratum a Pôžičkomatom si môžete vybrať z intervalu od 5 do 15 dní, prípadne od 7 do 31 dní. Ak by ste však vedeli, že pôžičku ihneď nebudete môcť vrátiť do vopred stanoveného termínu, požiadajte o predlženie doby splatnosti.

Typy rýchlych pôžičiek

• Pôžička pred výplatou: Dostupná pre zamestnaných, ktorí potrebujú preklenúť obdobie pred výplatou.
• Pôžička bez registra: Vhodná pre tých, ktorí mali v minulosti problémy so splácaním úverov.
• Pôžička pre nezamestnaných: Poskytovaná nebankovými spoločnosťami, avšak s náročnejšími podmienkami.

Spôsoby žiadosti a doručenia

• SMS pôžičky: Pomalšie a s možnými vysokými poplatkami.
• Online pôžičky: Rýchle, anonymné a dostupné 24/7.
• Telefonické pôžičky: Rýchle, s priamym spojením so sprostredkovateľom.
• Doručenie na účet: Najrýchlejší spôsob, peniaze môžu byť doručené do 10 minút.
• Doručenie na ruku: Niektoré spoločnosti (napr. XS) posielajú pracovníka s peniazmi osobne.
• Doručenie šekom: Zdlhavé, doručenie môže trvať až 4 dni.

Prečítajte si tiež: Provident Slovensko

tags: #provident #pre #dochodcov #podmienky