Rodičovský príspevok a možnosti financovania: Nákupy na splátky a úvery počas rodičovskej dovolenky

Tento článok sa zameriava na možnosti financovania nákupov na splátky počas poberania rodičovského príspevku, ako aj na podmienky, ktoré je potrebné splniť. Mnoho mamičiek rozdiel medzi materskou a rodičovskou dovolenkou v bežnom živote poriadne nespozorujú. Preto si na úvod definujeme základné pojmy.

Rodičovský príspevok a rodičovská dovolenka: Základné pojmy

Pre lepšie pochopenie problematiky si vysvetlíme základné pojmy týkajúce sa rodičovskej dovolenky a rodičovského príspevku:

• Materská dovolenka: Trvá 34 týždňov. Pre osamelé ženy je to 37 týždňov a pre ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov. Materské je sociálna dávka vyplácaná z nemocenského poistenia Sociálnej poisťovne, ktorou Sociálna poisťovňa prispieva oprávnenej osobe (matke dieťaťa) na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa. Nárok na materské zaniká koncom 34. týždňa od vzniku nároku na materské alebo 37. týždňa od vzniku nároku na materské, ak ku koncu obdobia uvedeného v písmene a) matka preukáže, že je osamelá a táto osamelosť bude trvať po celú dobu predĺženého nároku na materské alebo 43.

• Rodičovská dovolenka: Slúži na prehĺbenie starostlivosti o dieťa. Rodičovskú dovolenku čerpáte najneskôr dovtedy, kým vaše dieťa dovŕši 3 roky. O rodičovskú dovolenku musíte požiadať aj svojho zamestnávateľa. Zákon hovorí, že to musíte stihnúť najneskôr mesiac pred jej začiatkom. Ukončenie rodičovskej dovolenky, rovnako ako jej začatie, je potrebné nahlásiť zamestnávateľovi. Rodičovskú dovolenku si môžete podľa Zákonníka práce (§ 166 ods. 4) načas aj prerušiť, ak vám to zamestnávateľ umožní, a opäť sa na ňu vrátiť, ak budete mať potrebu tráviť s dieťaťom viac času.

• Rodičovský príspevok: Vypláca ho úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Sumu vám vyplatia pravidelne každý mesiac, a to spätne a najneskôr do konca kalendárneho mesiaca. V období, v ktorom dostávate rodičovský príspevok, nemáte povinnosť platiť si odvody. Rodičovský príspevok môžete ďalej poberať aj vtedy, ak sa vrátite do práce predtým, ako dieťa dovŕši tri roky. Príspevok môžu poberať aj rodičia detí s priaznivým zdravotným stavom vo veku 3 až 6 rokov. Aj v prípade, že je v rodine viac detí, máte nárok len na jeden rodičovský príspevok. V takomto prípade vám ostáva nárok na rodičovský príspevok. Rodičovský príspevok je sociálna dávka, ktorou štát prispieva rodičovi na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do 3 rokov veku života. Od rodinného prídavku (známi aj ako "prídavok na dieťa"), sa líši v sume, ktorá aktuálne predstavuje hodnotu 60 EUR a aj v dĺžke vyplácania, ktorý je pri rodinnom výdavku najviac do 25 roku života, respektíve do ukončenia štúdia.

  Prečítajte si tiež: Nárok na rodičovský príspevok

Aktuálna výška rodičovského príspevku

Pre rok 2025 sa rodičovský príspevok vypláca v schválenej sume 482,30 EUR, ak ste predtým poberali aj materskú. Ak ste materskú nepoberali, tak Vám Sociálna poisťovňa vyplatí sumu 351,80 EUR mesačne po dobu dovŕšenia tretieho roku života dieťaťa.

Ako sa dokladuje rodičovský príspevok banke?

V prípade, ak plánujete žiadať alebo žiadate o poskytnutie hypotéky a dokladujete príjem vo forme rodičovského príspevku, banka bude od Vás na účely schvaľovania požadovať predloženie dokladu z úradu Práce, sociálnych vecí a rodiny o poberaní tohto príspevku. Potvrdenie, ktoré je nutné predložiť banke pri dokladovaní tohto príjmu vyzerá nasledovne:

Príslušný úrad s ktorým zahájime komunikáciu sa určuje podľa miesta Vášho trvalého pobytu.

Kde získať potvrdenie o poberaní rodičovského príspevku

Na výber máte z dvoch možností, buď navštívite príslušnú pobočku úradu sociálnej práce a rodiny (pozor, podľa trvalého pobytu) a podáte žiadosť osobne počas stránkových hodín. Potvrdenie Vám vydajú na počkanie. Alebo, ak ovládate možnosť zaručeného podpisu (teda ste zvyknutý podpisovať dokumenty elektronicky pomocou občianskeho preukazu), existuje aj online možnosť cez schránku slovensko.sk.

Podanie žiadosti o vydanie potvrdenia cez slovensko.sk (online na diaľku)

Na požadovaný formulár sa dostanete cez stránku slovensko.sk, kde si je potrebné vybrať pobočku (podľa trvalého pobytu), ktorá Vám príspevok vypláca a ktorá Vám rovnako dokáže potvrdenie vystaviť.

Prečítajte si tiež: Ako podať daňové priznanie pri rodičovskom príspevku

Po výbere pobočky kliknite na tlačidlo prejsť na službu. Otvorí sa Vám preddefinovaná správa vo Vašej schránke slovensko.sk, pričom obsahuje interaktívny formulár na vygenerovanie žiadosti, tá sa na záver podpisuje elektronickým podpisom a posiela cez schránku.

Nasleduje séria krokov kde sa dopĺňajú osobné údaje a údaje o trvalom pobyte.

POZOR: ak nastavíte "dátum do" ako dnešný, tak budete dostávať hlášku "nesprávne vyplnený formulár" (trochu nám trvalo kým sme na to prišli, lebo nikde to nevypisuje). Preto nastavte dátum do maximálne deň predchádzajúci dnešku.

Vyberte typ sociálnej dávky rodičovský príspevok a nastavte požadované obdobie za ktoré potvrdenie vyžadujete.

V kroku nasleduje vyhlásenie žiadateľa o pravdivosti uvedených údajov, kliknite na pokračovať. V kroku sa načíta zhrnutie Vašej žiadosti, odporúčame spraviť jednu rýchlu kontrolu a údaje skontrolovať. Kontrolu môžete zavŕšiť systémovým tlačidlom "skontrolovať", ktoré Vám potvrdí, že žiadosť je vyplnená správne.

Prečítajte si tiež: Praktické kroky pri zmene trvalého bydliska a rodičovský príspevok

Kliknite na tlačidlo podpísať: Pričom sa Vám spustí prislúšná podpisová aplikácia.

V rámci podpisu sa inicializuje aplikácia Disig WEBsigner, ktorá sa nainštalovala spolu s inštalačným softwerom na obsluhu občianskeho preukazu (takzvaný EID klient). Ak tieto aplikácie nemáte ešte nainštalované, môžete tak rýchlo spraviť cez oficialnu stránku slovensko.sk TU.

Potom ako dokument úspešne podpíšete, objaví sa Vám potvrdzujúca hláška a už stačí len kliknúť na tlačidlo odoslať.

Aká je akceptácia rodičovského príspevku bankou?

Všetky banky akceptujú rodičovský príspevok v 100% výške. Čiže banka Vám pri žiadosti o hypotéku započíta do príjmu aj rodičovský príspevok, ktorý Vám každý mesiac chodí na účet a to na základe nižšie popísaného potvrdenia o poberaní rodičovského príspevku.

V prípade Tatra banky máte možnosť využiť skratku, ak Vám schvaľovanie ponáhľa a nepotrebujete dokladovať maximálny rodičovský 482,30 EUR, tak stačí ak predložíte rodný list dieťaťa a Tatra vám automaticky uzná rodičovský príspevok v sume 351,80 EUR aj bez nutnosti dokladovať potvrdenie.

Rodičovský príspevok a nákupy na splátky: Je to možné?

Počas poberania rodičovského príspevku je možné nakupovať na splátky, avšak je potrebné splniť určité podmienky. Poskytovatelia úverov, ako napríklad Home Credit, posudzujú bonitu klienta a schopnosť splácať úver.

Faktory ovplyvňujúce schválenie splátkového predaja

Pri posudzovaní žiadosti o splátkový predaj sa berú do úvahy nasledujúce faktory:

• Výška rodičovského príspevku: Banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa. Potvrdením z Úradu práce sociálnych vecí a rodiny s výmerom rodičovskej dávky. Alternatívou sú aj výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov, kam rodičovský príspevok chodí.
• Ďalšie príjmy: Ak má žiadateľ okrem rodičovského príspevku aj iné príjmy (napr. príjem z brigády, príjem partnera), zvyšuje sa jeho šanca na schválenie úveru. Ak ide o súbeh rodičovského príspevku a príjmu zo zamestnania alebo podnikania, iba niektoré banky vedia akceptovať oba príjmy, čím sa zvýši priestor pre splátku hypotéky a zároveň maximálna výška hypotéky.
• Úverová história: Ak má žiadateľ v minulosti problémy so splácaním úverov, môže to negatívne ovplyvniť rozhodnutie o schválení.
• Výška požadovaného úveru: Čím vyšší je požadovaný úver, tým prísnejšie sú podmienky na jeho schválenie.
• Spoludlžník: Ak je žiadosť o úver posudzovaná so spoludlžníkom (napr. otec alebo partner), tak o hypotéku je možné požiadať aj počas poberania materskej alebo rodičovského príspevku.
• Typ úveru: Rôzne typy úverov majú rôzne podmienky. Napríklad, pri hypotéke banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa.
• Príjem: Druhá vec, ktorú musíte ako žiadateľ o úver spĺňať, je dostatočný príjem. Pri žiadosti o hypotéku dávate banke súhlas s overením príjmu zo Sociálnej poisťovne. Ak potrebujete špeciálne potvrdenie o príjme, obráťte sa na zamestnanca banky, ktorý vám určite ochotne pomôže. Čo sa týka výšky príjmu, ten musí byť dostatočný na to, aby ste úver mohli splácať.

Alternatívy k splátkovému predaju

Ak nie je možné získať úver na splátkový predaj, existujú aj iné možnosti financovania nákupov:

• Nákup na dobierku alebo platba kartou: Tovar môžete mať rovnako rýchlo ako na dobierku či pri platbe kartou - zmluvu podpíšete online, nemusíte nič tlačiť, kopírovať a posielať.
• Pôžička od rodiny alebo priateľov: Táto možnosť môže byť výhodnejšia, pretože často neobsahuje úroky ani poplatky.
• Šetrenie: Odkladať si peniaze na nákup vopred je najvýhodnejšia možnosť, pretože sa vyhnete plateniu úrokov a poplatkov.

Hypotéka počas materskej/rodičovskej dovolenky

Je riešiteľná hypotéka počas materskej? A kedy najskôr môže žena žiadať o hypotéku po jej skončení s uznaním plnej výšky mzdy? Mnoho krát je otázku nového bývania nutné riešiť aj počas materskej dovolenky. Schválenie hypotéky je reálne, avšak len za predpokladu, že manžel/partner ženy zarába dostatočne. Prvých 34 týždňov je žena poberateľom materskej, ktorá sa vypočítava podľa hrubej mzdy v čase, keď bola zamestnaná. Po jej skončení dostáva len rodičovský príspevok, ktorý je v súčasnosti v tejto výške, v závislosti od toho, či matka poberala pred rodičovským príspevkom materskú. A práve len tento typ dávky - rodičovský príspevok banky vedia akceptovať ako príjem pre splácanie hypotekárneho úveru. K uznaniu daného príjmu potrebujete doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (v prípade, že žena zatiaľ poberá materskú) alebo úradu práce (pokiaľ už poberá rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí.

Základným rozdielom je to, či sa žena vracia do pôvodného zamestnania alebo ide po rodičovskej do nového zamestnania. Ak sa však žena vráti do pôvodného zamestnania a vie vydokladovať kontinuálny prechod zo zamestnania na materskú a späť do zamestnania, banky k tomuto pristupujú inak. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa. V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. V tretej skupine trvá akceptácia príjmu najdlhšie t.j. ako keby bola nanovo zamestnaná. Pokiaľ sa žena po roku alebo dvoch vráti do práce, má súbeh príjmu zo zamestnania/podnikania a rodičovského príspevku.

Ak sa jedná o nástup do zamestnania u iného zamestnávateľa ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku, tak banky príjem posudzujú štandardným spôsobom. Ak sa jedná o nástup do zamestnania k rovnakému zamestnávateľovi (rovnaké IČO, výnimka je možná iba v prípade rotácie medzi dcérskymi spoločnosťami korporátu) ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku platí, že ak bola splnená podmienka plynulého prechodu zo zamestnania na materskú / rodičovskú a nazad je možné požiadať o uznanie pôvodného príjmu už po jednom alebo troch mesiacoch v závislosti od banky. V tomto prípade musí byť výška príjmu potvrdená zamestnávateľom.

Ak je žiadosť o úver posudzovaná so spoludlžníkom (napr. otec alebo partner), tak o hypotéku je možné požiadať aj počas poberania materskej alebo rodičovského príspevku. Ak je žiadosť o úver posudzovaná bez spoludlžníka (o hypotéku žiada iba matka alebo iba otec), tak banky ako jediný príjem z materskej alebo rodičovského príspevku neakceptujú.

Potrebné dokumenty pri žiadosti o hypotéku počas materskej/rodičovskej dovolenky

Nižšie uvádzam ucelený zoznam dokumentov, ktoré je vhodné mať pripravené, ak sa chystáte žiadať o hypotéku počas poberania a po ukončení poberania materského alebo rodičovského príspevku.

Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie domácností, čím môže dôjsť k vážnemu ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov splácať úvery na bývanie dôsledkom nárastu ich úrokovej sadzby. Klientom bánk (daňovníkom), ktorým v roku 2023 po refixácii úrokovej sadzby úveru na bývanie skokovo narástli úroky a tak aj splátka, pomôže ministerstvo financií formou daňového bonusu. Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v hospodárstve. Ak je na úverovej zmluve spoludlžník (napríklad manžel/ka), táto hranica sa zdvojnásobuje.

Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus (na základe predloženého potvrdenia od banky) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Refinancovanie úveru a daňový bonus

REFINANCOVANIE - prenesenie si úveru do inej banky, za účelom získania výhodnejších podmienok (najmä nižšia úroková sadzba). Pomoc štátu je možné uplatniť aj na refinancované úvery (prenesené do inej banky) v roku 2023, no už nie formou daňového bonusu.

Pomoc vo forme daňového bonusu je možné čerpať aj pri refinancovaní úveru do inej banky, ktoré bolo pred rokom 2023.

Ak som si v roku 2023 refinancoval svoj úver na bývanie, teda som ho preniesol do inej banky, no hneď v roku 2023 som požiadal o refixáciu úrokov. Pomoc vo forme daňového bonus nie je možné uplatniť na úvery, ktoré boli refinancované v roku 2023, a to bez ohľadu, či boli alebo neboli v roku 2023 aj refixované.

Stále platí, že aj v takomto prípade musí byť v úverovej zmluve uvedený aspoň jeden z účelov: (1) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie alebo jej časti, (2) výstavba alebo (3) rekonštrukcia tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky si môže daňovník uplatniť najviac do výšky dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie.

Príjem pre posúdenie nároku na daňový bonus

Podmienkou pre možnosť odpočítania navrhovaného nového daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky v zdaňovacom období 2023 je priemerný mesačný príjem vypočítaný z hrubého ročného zdaniteľného príjmu (t. j. bez uplatnenia výdavkov, poistného, nezdaniteľných častí základu dane) za predchádzajúce zdaňovacie obdobie 2022) najviac vo výške 1,6 násobku priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve.

V prípade podnikateľa resp. samostatne zárobkovo činnej osoby sa posudzuje jeho celkový zdaniteľný príjem v hrubom.

Súčasťou priemerného mesačného príjmu sú len zdaniteľné príjmy daňovníka za predchádzajúce zdaňovacie obdobie 2022. Príjmy, ktoré sú od dane z príjmov oslobodené, nevstupujú do priemerného mesačného príjmu na účely uplatnenia nároku na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky.

Ak sú pri úvere dvaja spoludlžníci, hranica príjmu na získanie daňového bonusu je dvojnásobná.

Splátkový predaj Cofidis

Splátkový predaj Cofidis - hlavné výhody:

• Tovar môžete mať rovnako rýchlo ako na dobierku či pri platbe kartou - zmluvu podpíšete online, nemusíte nič tlačiť, kopírovať a posielať.
• Ak neponáhľate, môžete si zvoliť podpis prostredníctvom kuriéra, zmluvu podpíšete v pohodlí domova.
• Nulové poplatky za poskytnutie úveru, vedenie úverového účtu, zasielanie výpisov pod.
• Možnosť predčasného splatenia alebo mimoriadnych splátok úveru kedykoľvek bez sankcií alebo poplatkov.
• Jednoduché ďalšie nákupy v rámci schváleného limitu bez podpisu novej zmluvy.

Parametre úveru:

• Výška úveru 3.000, - až 150.000, - Sk.
• Počet splátok 5 - 48.
• Možnosť voľby priame platby od 0 €.

Podmienky získania úveru:

• Občan Slovenskej republiky.
• Vek min. 18 rokov.
• Trvalý zdroj príjmu (príjem zo zamestnania, podnikania, starobný alebo invalidný dôchodok alebo rodičovský príspevok).
• Zamestnanec po skúšobnej dobe, podnikateľ aspoň 1 rok.
• Vlastný bankový účet.

Potrebné doklady:

• Platný OP - pre podpis prostredníctvom kuriérskej služby
• Platný OP, 2. doklad totožnosti, výpis z BÚ - pre online podpis
• Pre úvery nad 50.000, - doklad o výške príjmov (po zadaní žiadosti budete vyzvaní pracovníkmi Cofidis o jeho predloženie).

Reprezentatívny príklad: Celková výška úveru 10.000, - Sk, ročná úroková sadzba 19,83%, RPMN 19,8, doba trvania úveru 24 mesiacov, mesačná splátka vo výške 500, - Sk, celková čiastka splatná spotrebiteľom 12.000, - Sk. Nie sú účtované žiadne poplatky za sprostredkovanie úverov ani vedenie účtu, poistenie nie je povinné a nie je v RPMN zahrnuté. Touto ponukou nevzniká na poskytnutie úveru právny nárok.

Ďalšie užitočné informácie

• Hypotéka a ručenie: Štandardne ľudia počas splácania hypotéky ručia nehnuteľnosťou, na ktorú si vzali úver. Ručenie znamená, že založenú nehnuteľnosť nemôžete až do splatenia hypotéky predať.
• 80 % hypotéka: Rátajte s tým, že by ste mali mať našetrené 20 % zo sumy. V tomto prípade zvážte aj inú možnosť - tzv. kombinované financovanie, kde banka ponúka hypotéku do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a zvyšok vám vie dofinancovať cez zvýhodnený spotrebný úver, ktorý je určený na dofinancovanie bývania. Výhodou je, že hypotéku celkovo menej preplatíte, pretože spotrebný úver vyplatíte rýchlo, maximálne do 8 rokov.

tags: #rodičovský #príspevok #a #úver #možnosti