Zmluva o pôžičke a ručenie: Komplexný sprievodca

Zmluva o pôžičke je bežný právny nástroj, ktorý upravuje vzťah medzi veriteľom a dlžníkom. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na zmluvy o pôžičke, ručenie a s tým súvisiace aspekty, vrátane vzorov zmlúv a praktických rád.

Úvod do zmlúv o pôžičke

Zmluva o pôžičke, upravená v § 657 a nasl. Občianskeho zákonníka, je dohoda, ktorou veriteľ prenecháva dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu. Ide o jeden z najpoužívanejších zmluvných typov, pri ktorom je však nutné dbať na množstvo detailov.

Základné prvky zmluvy o pôžičke

Zmluva o pôžičke je dokument, ktorým sa stanovujú podmienky poskytnutia peňažných prostriedkov medzi dvomi stranami:

• Veriteľ: Osoba alebo inštitúcia, ktorá poskytuje pôžičku.
• Dlžník: Osoba alebo inštitúcia, ktorá si peniaze požičiava.

Zmluva by mala obsahovať tieto základné informácie:

• Výška pôžičky
• Úrokové sadzby (ak sa uplatňujú)
• Termín splatnosti
• Pravidlá pre prípad neplatenia
• Podrobné informácie o postupe pri predčasnom splatení pôžičky
• Zodpovednosť zmluvných strán
• Práva jednotlivých strán

Pred podpisom zmluvy by si obe strany mali starostlivo prečítať a pochopiť všetky ustanovenia.

Prečítajte si tiež: Ochrana osobných údajov a s.r.o.

Úročná vs. bezúročná pôžička

Zmluva o pôžičke môže byť úročná alebo bezúročná. Ak sa zmluvné strany nedohodnú na úroku, platí, že sa uzatvorila zmluva o pôžičke bez úrokov. Úrok predstavuje cenu za poskytnutie pôžičky.

Ručenie ako zabezpečenie pôžičky

Ručenie je spôsob zabezpečenia záväzku, pri ktorom sa ručiteľ zaväzuje uspokojiť pohľadávku veriteľa v prípade, ak ju dlžník nesplní.

Základné princípy ručenia

Zmluvné strany sa môžu dohodnúť na zabezpečení pôžičky veriteľa formou ručenia. Ručiteľ sa zaväzuje, že uspokojí pohľadávku veriteľa voči dlžníkovi na vrátenie pôžičky podľa tejto zmluvy v celom rozsahu, ak ju neuspokojí dlžník ani po tom, čo ho na to veriteľ písomne vyzval. Ručiteľ sa týmto zároveň zaväzuje, že uspokojí v celom rozsahu pohľadávku veriteľa voči dlžníkovi na zaplatenie úrokov a ďalšieho príslušenstva a sankcií, ktoré sa vzťahujú na pôžičku. Veriteľ s ručením ručiteľa súhlasí.

Počet ručiteľov

Počet ručiteľov pri jednej zmluve nie je obmedzený. To znamená, že za jeden záväzok dlžníka môže ručiť aj viac, ako len jedna osoba. Napríklad pri poskytnutí pôžičky fyzickej osobe môže byť ručiteľom dlžníkov príbuzný, alebo aj iná fyzická či právnická osoba.

Zosplatnenie ručiteľského záväzku

V prípade neplnenia záväzku dlžníkom je dlžník písomne vyzvaný na úhradu dlhu a ak ho nesplní, dochádza ku zosplatneniu ručiteľského záväzku. V takom prípade sa stávajú veriteľ s ručiteľom solidárnymi dlžníkmi a plnenie je možné uplatniť od každého z nich, pričom nehrá úlohu, od ktorého z nich bude nakoniec nárok veriteľa vymožený, prípadne či bude vymožený v pomernej časti od každého z nich.

Prečítajte si tiež: Komplexný pohľad na rušenie záložného práva

Vzor zmluvy o pôžičke a ručení

Zmluva o pôžičke (podľa § 657 a nasl. Občianskeho zákonníka)

Veriteľ:

• Meno/Názov:
• Trvalý pobyt/Sídlo:
• Štátna príslušnosť:
• Fyzická osoba/Živnostník/Spoločnosť:

Dlžník:

• Meno/Názov:
• Trvalý pobyt/Sídlo:
• Štátna príslušnosť:
• Fyzická osoba/Živnostník/Spoločnosť:

Ručiteľ:

• Meno/Názov:
• Trvalý pobyt/Sídlo:
• Štátna príslušnosť:
• Fyzická osoba/Živnostník/Spoločnosť:

(ďalej spolu aj ako "zmluvné strany")

Článok I: Predmet zmluvy o pôžičke

Predmetom tejto zmluvy o pôžičke je požičanie peňazí vo výške: EUR (slovom: ) dlžníkovi veriteľom za podmienok uvedených v tejto zmluve.

Článok II: Splatnosť pôžičky

Dlžník sa zaväzuje vrátiť veriteľovi požičanú sumu do .

Článok III: Úroky

Pôžička je úročená/bezúročná (ak je úročená, uveďte výšku úroku).

Prečítajte si tiež: Podmienky študentských pôžičiek pre SZČO

Článok IV: Ďalšie práva a povinnosti

Zmluvné strany sa dohodli, že v prípade, ak sa dlžník dostane do omeškania so zaplatením dlhu, dlžník sa zaväzuje uhradiť veriteľovi zákonný úrok z omeškania podľa zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v znení neskorších predpisov a to odo dňa nasledujúceho po dni splatnosti dlhu až do úplného zaplatenia.

Článok V: Ručenie

Zmluvné strany sa dohodli na zabezpečení pôžičky veriteľa formou ručenia. Ručiteľ sa týmto zaväzuje, že uspokojí pohľadávku veriteľa voči dlžníkovi na vrátenie pôžičky podľa tejto zmluvy v celom rozsahu, ak ju neuspokojí dlžník ani po tom, čo ho na to veriteľ písomne vyzval. Ručiteľ sa týmto zároveň zaväzuje, že uspokojí v celom rozsahu pohľadávku veriteľa voči dlžníkovi na zaplatenie úrokov a ďalšieho príslušenstva a sankcií, ktoré sa vzťahujú na pôžičku. Veriteľ s ručením ručiteľa podľa predchádzajúceho odseku súhlasí.

Článok VI: Záverečné ustanovenia

Pre každého účastníka tejto zmluvy o pôžičke je vyhotovený jeden rovnopis zmluvy. Zmluvné strany sa dohodli, že túto zmluvu o pôžičke je možné meniť iba očíslovaným písomným dodatkom podpísaným oboma zmluvnými stranami, ktorý sa stane neoddeliteľnou súčasťou tejto zmluvy o pôžičke.

Zmluvné strany prehlasujú, že si zmluvu o pôžičke riadne prečítali, obsahu zmluvy o pôžičke rozumejú a na znak súhlasu ju podpisujú. Obe zmluvné strany prehlasujú, že zmluvu o pôžičke uzatvorili slobodne a vážne.

Miesto, dňa ……………………………………………………

Dlžník ……………………………………………………

Veriteľ ………………………………………..

Ručiteľ ………………………………………..

Ako vyplniť zmluvu o pôžičke?

1. Vyplňte údaje veriteľa.
2. Vyplňte údaje dlžníka.
3. Vyplňte údaje ručiteľa (ak existuje).
4. Uveďte sumu pôžičky (číslom aj slovom).
5. Uveďte spôsob poskytnutia peňazí.
6. Uveďte odmenu za poskytnutie peňazí (úrok).
7. Vyberte, ako dlžník vráti dlh.
8. Uveďte ďalšie práva a povinnosti.
9. Uveďte záverečné ustanovenia.
10. Uveďte miesto, dátum a podpisy.

Ďalšie dôležité aspekty zmlúv o pôžičke

Potvrdenie o splatení dlhu (Kvitancia)

V prípade, ak dlžník vráti požičané veci, môže si od veriteľa vyžiadať potvrdenie (kvitanciu) o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splatený. Veriteľ je povinný odovzdať dlžníkovi kvitanciu, ak ten ju od veriteľa požiada.

Písomná forma zmluvy

Zmluvu o poskytnutí pôžičky uzatvárajte vždy písomne. Aj keď je zmluva o pôžičke platná aj bez toho, aby boli podpisy úradne overené, je určite dobré tak urobiť. Môžete tým zabrániť tomu, aby sa dlžník neskôr vyhováral, že to nebol on, kto zmluvu podpisoval.

Notárska zápisnica

Ak budete spisovať zmluvu o pôžičke, odporúča sa tak urobiť pred notárom, ktorý o tom spíše zápisnicu. Takáto zmluva má vyššiu vierohodnosť a dôkaznú silu pri prípadnom vymáhaní dlhu než konvenčná zmluva uzavretá len za prítomnosti zmluvných strán - veriteľa a dlžníka.

Zabezpečenie pôžičky

Ak ste sa rozhodli peniaze požičať známemu, alebo niekomu z rodiny, vsaďte na dobrú zmluvu o pôžičke. Nič tým nestratíte, práve naopak. Ak ste sa rozhodli požičať známemu či kolegovi, vždy dbajte na riadne zabezpečenie svojej pôžičky.

Doba splatnosti

V zmluve nemusí byť stanovená a určená doba, čas, dokedy má vrátiť dlžník peniaze veriteľovi. Ak tomu tak je, to znamená, ak nie je táto doba určená, dohodnutá, platí, že dlžník je povinný vrátiť veriteľovi dlh v prvý deň po tom, čo ho veriteľ vyzval na vrátenie peňazí, resp. čo ho veriteľ požiadal o zaplatenie, plnenie (§ 563 OZ).

Výzva na vrátenie peňazí

Forma výzvy nie je zákonom predpísaná, požadovaná. Je však lepšie, ak je výzva písomná. Predsa len ide o písomnosť, ktorá je dokladom a dôkazom toho, že bola dlžníkovi zasielaná (najlepšie doporučene). Ak veriteľ nesplní svoj dlh v prvý deň po tom, čo bol na plnenie vyzvaný, dostáva sa do omeškania s plnením dlhu a vtedy vzniká veriteľovi právo na požadovanie úhrady úrokov z omeškania. Od tohto dňa plynie veriteľovi premlčacia doba na uplatnenie si svojho nároku, napr. súdnou cestou. V písomnej výzve možno určiť čas plnenia.

Zánik zmluvy o pôžičke

Zmluva o pôžičke zaniká splnením, to znamená splatením dlhu, čiže vrátením požičanej peňažnej čiastky.

Pôžičky z Fondu na podporu vzdelávania

Pôžičky pre študentov

Fond na podporu vzdelávania poskytuje pôžičky pre študentov vysokých škôl. Žiadateľ o pôžičku musí spĺňať požiadavky definované v podmienkach fondu. Maximálna výška pôžičky pre študentov I. a II. stupňa je iná ako pre študentov III. stupňa.

Podmienky pre študentov

• Študent I. stupňa vysokoškolského štúdia v dennej alebo externej forme na vysokej škole v Slovenskej republike alebo na zahraničnej vysokej škole (Bc.)
• Študent II. stupňa vysokoškolského štúdia v dennej alebo externej forme štúdia na vysokej škole v Slovenskej republike alebo na zahraničnej vysokej škole (Mgr., Ing., Dr.)
• Študent III. stupňa vysokoškolského štúdia v dennej forme štúdia na vysokej škole v Slovenskej republike (PhD.)

Hodnotenie žiadostí

Rada fondu posudzuje žiadosti doručené v rámci oboch termínov (do 15. septembra a do 31. októbra) samostatne. Ak pri posudzovaní žiadosti doručenej do 15. septembra nedôjde k schváleniu pôžičky z dôvodu nedostatku prostriedkov, žiadosť bude posudzovaná so žiadosťami doručenými do 31. októbra. Na poskytnutie pôžičky z fondu nie je právny nárok.

Úrokové sadzby a doba splatnosti

• Úroková sadzba: max. 3% p.a. počas doby splácania, resp. 7% p.a. v prípade, ak prestane byť doktorandom.
• Doba splatnosti: min. 5 rokov, max. 8 rokov, resp. min. 8 rokov, max. 15 rokov.

Pôžičky pre pedagógov

Fond na podporu vzdelávania poskytuje aj pôžičky pre pedagogických zamestnancov, odborných zamestnancov a študentov doktorandského štúdia.

Podmienky pre pedagógov

• Pedagogický zamestnanec podľa §3 ods. 1 zákona č. 131/2002 Z. z.
• Odborný zamestnanec podľa § 4 ods. 1 zákona č. 131/2002 Z. z.
• Študent doktorandského študijného programu v dennej forme štúdia podľa § 54 zákona č. 131/2002 Z. z.
• Zamestnanec vysokej školy, ktorý je vysokoškolský učiteľ, výskumný pracovník alebo umelecký pracovník podľa zákona č. 131/2002 Z. z.

Kritériá na uprednostnenie

Zákon o fonde určuje kritériá na uprednostnenie, ktoré vám umožnia dostať sa na vyššie miesto pri hodnotení pôžičiek.

• Žiadateľ nemal doposiaľ poskytnutú pôžičku pre pedagógov.
• Žiadateľ skončil riadne vysokoškolské štúdium druhého stupňa v posledných piatich rokoch a nie je študentom doktorandského študijného programu.
• Žiadateľ je osamelý zamestnanec, ktorý sa sám stará o nezaopatrené dieťa alebo inú osobu, ktorá je na neho odkázaná výživou.
• Žiadateľ má manžela alebo manželku, ktorý alebo ktorá je tiež pedagógom.
• Žiadateľ je invalidný podľa osobitného predpisu.
• Žiadateľ je nositeľom ocenenia udeleného ministrom školstva.
• Žiadateľ vykonal dizertačnú skúšku, ak ide o študenta doktorandského študijného programu.
• Žiadateľ vykonáva pedagogickú činnosť, odbornú činnosť, činnosť vysokoškolského učiteľa, činnosť výskumného pracovníka alebo činnosť umeleckého pracovníka na ustanovený týždenný pracovný čas.

Príklad z praxe: Žiadosť o pôžičku na auto

Ak si chcete požiadať o pôžičku na kúpu nového auta, mali by ste si dobre premyslieť, či naozaj potrebujete nové auto a či si môžete dovoliť splácať ďalší úver. Ak máte už niekoľko iných úverov, môže to znamenať, že máte problém s financovaním a zadlžujete sa nad svoje možnosti. Ak ste sa rozhodli, že chcete požiadať o pôžičku na auto, musíte spĺňať niektoré základné podmienky. Ak spĺňate tieto podmienky, môžete si podať žiadosť o pôžičku na auto online alebo osobne v pobočke banky. Budete musieť vyplniť formulár s osobnými a finančnými údajmi a priložiť požadované doklady. Banka potom posúdi vašu žiadosť a rozhodne o jej schválení alebo zamietnutí. Pred podpísaním zmluvy si ju dôkladne prečítajte a uistite sa, že rozumiete všetkým podmienkam a že s nimi súhlasíte.

tags: #ručenie #za #pôžičku #vzor #zmluva