Pôžička bez zálohu alebo ručenia: Čo to znamená a ako ju získať

Pôžička bez zálohu alebo ručenia, známa aj ako bezúčelový spotrebný úver, je finančný produkt, ktorý umožňuje žiadateľovi požičať si peniaze bez toho, aby musel poskytnúť nehnuteľnosť alebo iný majetok ako záruku. V tomto článku sa pozrieme na to, čo to znamená, ako ju získať, a aké sú jej výhody a nevýhody.

Čo je pôžička?

Pre mnohých z nás sa môže zdať pôžička to isté ako výpožička, iba inak povedané. Nie je tomu tak. Ten, kto si požičiava, sa nazýva dlžník. Dlžník si požičiava od niekoho, kto sa nazýva veriteľ. Veriteľ a dlžník - sú subjektmi právneho vzťahu založeného zmluvou o pôžičke. To, čo sa požičiava, sú obvykle peniaze, ale môže sa jednať i o iné veci, ktoré sú určené podľa druhu, to znamená veci zastupiteľné (iné hmotné veci - ovocie, zelenina, sadivo, stavebný materiál …). Pri pôžičke sa nevracajú tie isté veci, ale veci toho istého druhu. Pri pôžičke sa však obvykle jedná o peniazoch, pretože takmer vždy sa požičiavajú peniaze. Predmetom pôžičky nemôže byť nehnuteľná vec.

Pôžička vs. Výpožička

Je dôležité rozlišovať medzi pôžičkou a výpožičkou. Pri výpožičke sa prenecháva určitá vec, individuálne určená, ktorá má individuálne znaky, ktoré ju odlišujú od iných vecí. Táto vypožičaná individuálna vec sa musí vrátiť po uplynutí dohodnutej doby. To znamená, že predmetná vec sa nemá spotrebovať, pretože sa musí bez porušenia podstaty vrátiť požičiavateľovi. Avšak uvedené nemusí platiť vždy, resp. nie je to podmienkou výpožičky. Môže sa jednať i o veci spotrebiteľné a zastupiteľné (teda nie individuálne), závisí to od dohody oboch účastníkov a od účelu výpožičky. Avšak i keď sú predmetom výpožičky veci zastupiteľné a spotrebiteľné, po skončení dohodnutej doby, sa musia vrátiť presne tie isté veci, ktoré sa vypožičali, nie veci toho istého druhu. Jedným zo základných znakov výpožičky je jej bezodplatnosť.

Subjekty právneho vzťahu pri pôžičke

Veriteľ a dlžník sú subjektmi právneho vzťahu založeného zmluvou o pôžičke. Požičaná vec - je predmetom právneho vzťahu založeného zmluvou o pôžičke. Poskytovanie peňažnej pôžičky je obvykle spojené s platením úrokov. Úrok je odplata za užívanie peňažnej požičanej sumy (istiny) a platí sa v určitom dohodnutom percente za určité obdobie (spravidla jedného roka). Ich výška je síce stanovená dohodou oboch zmluvných strán, nemôže byť však stanovená tak vysoko, že by bola v rozpore s dobrými mravmi a mohlo by sa jednať zo strany veriteľa o úžeru, čo je trestným činom. Od úrokov musíme odlišovať úrok z omeškania. Je to odlišný pojem a predstavuje sankciu za omeškanie s platením (vrátením) požičaného peňažného dlhu (čiastky). Výška úroku z omeškania, je na rozdiel od úroku, stanovená osobitným predpisom. Ak nie je priamo v zmluve dohodnutý úroky, platí sa jedná o bezúročnú pôžičku a v takomto prípade dlžník vráti veriteľovi iba požičanú sumu (istinu).

Zmluva o pôžičke

Zákon pre zmluvu o pôžičke nepredpisuje nijakú formu, nevyžaduje sa osobitná forma a nie je povinnosť uzavrieť zmluvu o pôžičke písomnou formou. Možno ju uzavrieť ústne, konkludentným spôsobom. Pokiaľ sa však jedná o peniaze, vždy doporučujem písomnú formu. Človek nikdy nevie… Nemusí dôjsť k uzatvoreniu písomnej zmluvy o pôžičke, avšak podľa Občianskeho zákonníka (§ 569 ods. 1 a 2) veriteľ (kto požičiava) je povinný vydať dlžníkovi (komu sa požičiava) na jeho požiadanie písomné potvrdenie (tzv. kvitanciu) o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splnený a dlžník je oprávnený plnenie odoprieť, ak mu veriteľ nevydá zároveň toto potvrdenie. Takisto môže veriteľ požadovať od dlžníka písomné prehlásenie o dlhu v podobe tzv. Ak sa rozhodnete pre písomnú podobu uzatvorenia zmluvného vzťahu, uzatvoríte zmluvu o pôžičke, ktorá je upravená v § 657 a 658 Občianskeho zákonníka, čo je zákon č. 40/1964 Zb. Touto zmluvou sa prenechávajú veci určené podľa druhu dlžníkovi na voľné nakladanie, na dohodnutú dobu a zároveň sa stanovuje povinnosť dlžníka, po dohodnutej dobe, veci určené podľa druhu vrátiť veriteľovi. Dlžník nevracia veriteľovi tie isté veci, môže ich spotrebovať, môže s nimi voľne nakladať. Tieto veci určené podľa druhu sa stávajú vlastníctvom dlžníka a dlžník vracia veriteľovi iné veci toho istého druhu. Napr. peniaze.

Prečítajte si tiež: Definícia akcií bez ťarchy

Obsah zmluvy o pôžičke

V zmluve sa uvedú zmluvné strany (meno/názov, adresa/sídlo, IČO, bankové spojenie, štatutárny zástupca). Uvedie sa v nej predmet zmluvy, ktorým je poskytnutie napr. peňažnej čiastky veriteľom dlžníkovi na dohodnutú dobu s tým, že veriteľ je povinný predmetné peniaze dať dlžníkovi a dlžník je povinný vrátiť tieto peniaze v dohodnutom čase. V zmluve sa uvedie tá dohodnutá doba. Napr. za tri mesiace, dňa 12.12.2012, do konca roka 2012, v lehote najneskôr do 15.8.2012… Uvedie sa i miesto plnenia, to znamená, kde má dlžník vrátiť veriteľovi požičanú sumu alebo sa môže dohodnúť, že sa peniaze budú požičiavať a vracať pripísaním na účet. Nezabudnite uviesť číslo účtu a banku, v ktorej máte účet otvorený. Samozrejmosťou je uvedenie výšky peňažnej sumy, ktorá sa požičiava a mena, v ktorej sa požičiava. Ak sa dohodnú úroky, uvedie sa v zmluve ich výška. Ak sa dohodnú úroky z omeškania (nižšie než zákonné), uvedie sa ich výška a čas i miesto ich splatenia.

Povinnosti zmluvných strán

V prvom rade je veriteľ povinný odovzdať, napr. peniaze, dlžníkovi. Dlžník je povinný ich veriteľovi vrátiť. Je povinný ich vrátiť v dohodnutom čase. Je povinný vrátiť ich v takom istom množstve (bavíme sa tu iba o istine - požičanej sume, bez úrokov). A v takej istej mene, ak nie je iná dohoda. Ak je dohodnutý úrok, je povinný vrátiť i úrok, teda istinu plus ďalšie peniaze, ktoré predstavujú úrok. A veriteľ je na konci povinný vrátený dlh od dlžníka prijať. Ak je v zmluve dohodnuté, je možné vracať dlh i po častiach (v stanovených napr.

Doba vrátenia peňazí

V zmluve nemusí byť stanovená a určená doba, čas, dokedy má vrátiť dlžník peniaze veriteľovi. Ak tomu tak je, to znamená, ak nie je táto doba určená, dohodnutá, platí, že dlžník je povinný vrátiť veriteľovi dlh v prvý deň po tom, čo ho veriteľ vyzval na vrátenie peňazí, resp. čo ho veriteľ požiadal o zaplatenie, plnenie (§ 563 OZ). Forma výzvy nie je zákonom predpísaná, požadovaná. Je však lepšie, ak je výzva písomná. Predsa len ide o písomnosť, ktorá je dokladom a dôkazom toho, že bola dlžníkovi zasielaná (najlepšie doporučene). Ak veriteľ nesplní svoj dlh v prvý deň po tom, čo bol na plnenie vyzvaný, dostáva sa do omeškania s plnením dlhu a vtedy vzniká veriteľovi právo na požadovanie úhrady úrokov z omeškania. Od tohto dňa plynie veriteľovi premlčacia doba na uplatnenie si svojho nároku, napr. súdnou cestou. V písomnej výzve možno určiť čas plnenia. Napr. sa v nej uvedie, že dlžník je povinný uhradiť svoj dlh v lehote 8/15/20/30 dní odo dňa doručenia výzvy. Je i taká možnosť, že sa doba plnenia ponechá na vôli dlžníka. To znamená, že dlžník má vrátiť peniaze, kedy bude môcť. Napríklad. Avšak stále nemôže a nemôže…

Zánik zmluvy o pôžičke

Zmluva o pôžičke zaniká splnením, to znamená splatením dlhu, čiže vrátením požičanej peňažnej čiastky.

Charakteristika pôžičky bez ručenia

Pôžička bez ručenia je určená hlavne pre ľudí, ktorí majú dostatočný príjem, na základe ktorého získajú potrebnú výšku pôžičky. Prípadne im v získaní pôžičky nebránia iné okolnosti, napríklad majú zmluvu na neurčitý čas, nie sú v skúšobnej lehote a podobne.

Prečítajte si tiež: Sprievodca účtovaním mesačných záloh na nájom

Kto ju môže získať?

Získať úver bez ručenia nie je až také zložité. Je to aj prípad Petra Konštiaka z Nitry, ktorý pracuje ako úradník, ale plánuje podnikať v autodoprave. Zarába v hrubom 900 eur a potrebuje požičať 3-tisíc eur na tri roky.

Pokiaľ Pavol ako zamestnanec pracuje dlhšie než 3 - 6 mesiacov s pracovnou zmluvou na neurčitý čas, úver získa jednoduchšie. Ťažšie by to mal v situácii, ak by sa rozhodol podnikať ako živnostník. Vtedy by musel myslieť na úver a jeho optimalizáciu ešte pred podávaním daňového priznania.

Ako získať pôžičku bez ručenia?

1. Dostatočný príjem: Druhá vec, ktorú musíte ako žiadateľ o úver spĺňať, je dostatočný príjem. Pri žiadosti o hypotéku dávate banke súhlas s overením príjmu zo Sociálnej poisťovne. Ak potrebujete špeciálne potvrdenie o príjme, obráťte sa na zamestnanca banky, ktorý vám určite ochotne pomôže. Čo sa týka výšky príjmu, ten musí byť dostatočný na to, aby ste úver mohli splácať. príjmy z podnikania (živnosť alebo s. r. náhradu za stratu zárobku (tzv.
2. Porovnanie ponúk: Pre najvýhodnejší, rozumieme tomu najlacnejší, úver je vhodné porovnávať ponuky viacerých bánk. Zamerať sa treba nielen na úrokové sadzby, ale aj na poplatky, prípadne na zaplatenú sumu spolu, ktorú banke počas celej splatnosti pôžičky zaplatíme. Objektívny parameter, ktorý Petrovi ukazuje výhodnosť úveru, je ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), v ktorej sú zahrnuté aj ostatné poplatky.
3. Vzdelanie a platobná disciplína: Najlepšie je, keď má čo najvyššie vzdelanie, prípadne má riadnu platobnú disciplínu. Výška úveru závisí od príjmu a hodnoty, ktorou ručí, čím je vyššia, tým je banka ústretovejšia.
4. Zabezpečenie úveru: V prípade, že má svoje peniaze na termínovanom vklade v banke, ktoré však nechce alebo pre viazanosť nemôže použiť, môže ich dať banke do zálohu, čím získa oveľa lacnejší finančne zabezpečený úver. Banka môže podľa Maroša Ovčarika žiadať podpísanie tzv. blankozmenky, ktorá je zrýchleným exekučným titulom.

Alternatívy k pôžičke bez ručenia

1. Kreditné karty a povolené prečerpanie: Na krátkodobé preklenutie nedostatku peňazí odporúčam využiť napríklad kreditné karty alebo povolené prečerpanie na účet. Treba ich však splatiť najneskôr do jedného až dvoch mesiacov, pretože úroky pri týchto úveroch patria k najvyšším na trhu.
2. Nebankové pôžičky: Nebankové pôžičky ponúkajú rýchlu možnosť ako získať peniaze už od 3 000 Eur. Stále viac živnostníkov a podnikateľov využíva v dnešnej dobe namiesto klasických bankových úverov pôžičky z inej oblasti a to z nebankového sektora. Dôvodov je niekoľko - rýchlosť vybavenia a miernejšie podmienky pri schvaľovaní.

Nebankové pôžičky pre podnikateľov a živnostníkov

Nebankové pôžičky od 3 000 € sú určené pre podnikateľov a živnostníkov, ktorí riešia finančné problémy a banka im nechce požičať. Ak Vám nestačí malá čiastka, ktorú poskytujú online pôžičky alebo krátkodobé pôžičky, máte šancu využiť nebankové pôžičky na vyššiu sumu a navyše bez ručiteľa.

Výhody nebankových pôžičiek

• Rýchla pôžička s vybavením cez internet už od 3 000 €.
• Vysoká dostupnosť a rýchlosť vybavenia pôžičky.
• Menej dokladov a potvrdení.
• Veľakrát jediná možnosť, ako môže živnostník alebo podnikateľ získať potrebné financie.
• Žiadne poplatky neplatíte vopred.

Nevýhody nebankových pôžičiek

Pri nebankových pôžičkách je potrebné ručenie nehnuteľnosťou alebo hnuteľným majetkom. Pôžička je vhodná pre podnikateľov a živnostníkov na konsolidáciu úverov, vyplatenie dlhov alebo rozšírenie podnikateľskej činnosti.

Kedy je výhodná nebanková pôžička so založením nehnuteľnosti?

Pôžička so založením nehnuteľnosti alebo hnuteľného majetku je vhodná pre podnikateľov a živnostníkov ako rýchle riešenie finančnej situácie. Nebankovú pôžičku môžete použiť na čokoľvek, nepreukazujete účel, na čo peniaze potrebujete, môže slúžiť na vyplatenie exekúcie, vyplatenie veriteľov, ktorí nepočkajú na vybavenie dlhodobého úveru, vyplatenie dražby, rýchle nakúpenie tovaru pre svoje podnikanie a pod.

Prečítajte si tiež: Záložné práva a ich vplyv

Alternatívy zabezpečenia pôžičky

Ak sa chystáte poskytnúť pôžičku svojmu známemu, ktorý sa dostal do zlej finančnej situácie, odporúčame Vám uzavrieť zmluvu o pôžičke v písomnej forme, s cieľom vyhnúť sa problematickému dokazovaniu (v prípade, že by išlo iba o ústnu dohodu), či a za akých podmienok skutočne došlo k uzavretiu zmluvy. Dôležité je, aby ste disponovali dôkazom, že došlo k poskytnutiu pôžičky. Pokiaľ bola pôžička poskytnutá v hotovosti, je potrebné zabezpečiť si písomné potvrdenie o odovzdaní predmetu pôžičky, pri bezhotovostnom prevode ako dôkaz postačí výpis z účtu.

Na zabezpečenie záväzkov sú v občianskom zákonníku upravené nasledovné zabezpečovacie prostriedky: zmluvná pokuta, ručenie, dohoda o zrážkach zo mzdy, záložná zmluva, zabezpečovací prevod práva, zabezpečovacie postúpenie pohľadávky, zábezpeka a uznanie dlhu. Najúčinnejší prostriedok zabezpečenia je banková záruka (upravená v Obchodnom zákonníku), v prípade ktorej je banka povinná plniť podľa dohody na prvú výzvu a bez námietok. Banková záruka ako zabezpečovací prostriedok však nie je vhodná pri nižších sumách pôžičiek.

Záložné právo

Záložné právo slúži na zabezpečenie pohľadávky a jej príslušenstva tým, že záložného veriteľa oprávňuje uspokojiť sa alebo domáhať sa uspokojenia pohľadávky z predmetu záložného práva (zálohu), ak pohľadávka nie je riadne a včas splnená. V zmluve o zriadení záložného práva sa určí pohľadávka, ktorá sa záložným právom zabezpečuje a záloh. Záloh môže byť vec, právo, iná majetková hodnota, byt a nebytový priestor, ktoré sú prevoditeľné. Záloh môže byť aj súbor vecí, práv alebo iných majetkových hodnôt, podnik alebo časť podniku, alebo iná hromadná vec.

Ručenie

Ďalšou možnosťou je zabezpečiť pohľadávku prostredníctvom ručenia.

Pohľadávky a ich zabezpečenie

Pohľadávka vzniká vždy, keď dochádza k časovému posunu medzi dodávkou nehnuteľnej alebo hnuteľnej veci či poskytnutím služby, alebo prevodom práva a úhradou za ne. Pri bezprostrednej priamej úhrade pohľadávka nevzniká. Bezprostrednou priamou úhradou sa rozumie taký spôsob úhrady, keď účastník obchodného vzťahu povinný k úhrade túto vykoná bez akéhokoľvek časového odkladu pri prevzatí veci, služby alebo práva.

Pohľadávka nie je len kategóriou používanou v účtovníctve alebo v daňovom konaní. Je kategóriou ekonomickou, právnou a filozofickou. Pohľadávkou sa rozumie právo veriteľa požadovať určité plnenie (napr. peniaze) od dlžníka. Na druhej strane povinnosť dlžníka k plneniu veriteľovi sa označuje ako záväzok (dlh). Pohľadávky vznikajú na základe občianskoprávnych vzťahov alebo na základe vzťahov obchodnoprávnych. Vznik pohľadávky a operácie s nimi upravuje záväzkové právo. Jeho všeobecnú úpravu obsahuje ôsma časť Občianskeho zákonníka. Charakter osobitnej zákonnej úpravy záväzkového práva majú ustanovenia tretej časti Obchodného zákonníka.

Pre každého podnikateľa je dôležité, kedy dostane za svoju pohľadávku zaplatené. Najvýhodnejšie pre neho je platenie ihneď (cash). Vylučujú sa tým riziká, že nebude zaplatené a dodávateľ môže získané peniaze okamžite použiť. Keďže v tomto prípade ide o výhody na strane dodávateľa, spravidla sa z ceny tovaru poskytujú určité zľavy (napr. 2 - 3 %), čo má stimulovať odberateľa, aby na tento spôsob platenia pristal. K ďalším výhodám patrí fakt, že ide o lacný spôsob platenia. Spravidla sa používa platenie v zákonných, prípadne v zmluvne dohodnutých lehotách. Vychádza sa zo zákonnej úpravy platobného styku alebo zo zmluvy medzi dodávateľom a odberateľom. Môže sa však stať, že odberateľ nie je v týchto lehotách schopný zaplatiť, dodávateľ na zaplatenie určitú dobu čaká, t. j. poskytuje tzv.

Zmenka ako nástroj zabezpečenia

Zmenka je nástrojom bezhotovostného platobného styku. Slúži na riešenie krátkodobej platobnej neschopnosti odberateľa. Je cenným papierom, ktorý vyjadruje bezpodmienečný záväzok zmenkového dlžníka zaplatiť majiteľovi zmenky v určitý deň a na určitom mieste príslušnú dlžnú sumu peňazí. Právna úprava zmeniek je staršieho dáta - je vymedzená zákonom zmenkovým a šekovým (zákon č. 191/1950 Zb.), ktorý vstúpil do platnosti 1. 1. 1951. Uvedený zákon je jedným z najstarších predpisov platných v Slovenskej republike, ktorého sa nedotkla, až do dnešného dňa, žiadna úprava. Tento zákon rešpektuje tzv. Ženevské dohovory zo dňa 7. 6. 1930 - Dohovor o jednotnom zmenkovom práve a Dohovor o jednotnom šekovom práve, ktoré znamenali unifikáciu zmenkového a šekového práva v Európe (okrem Veľkej Británie). Pri používaní zmenky, najmä v zahranično-obchodných vzťahoch, je potrebné dávať pozor.

Nie všetky štáty podpísali tzv. Ženevskú konvenciu. Existuje aj tzv. Zároveň je potrebné upozorniť, že pri praktickom používaní zmeniek a šekov je znalosť zmenkového a šekového zákona nevyhnutná. Zmenka má v praxi určitý právny, obchodný, ekonomický, spoločenský alebo iný dôvod. Napr. ako platobná zmenka sa nazýva preto, že zmyslom jej vystavenia je, aby skutočne došlo v čase splatnosti k jej úhrade. Platenie zmenkou predstavuje situáciu, kedy určitá povinnosť, najčastejšie povinnosť platobná, je splnená podľa dohody účastníkov tak, že namiesto pôvodne stanoveného finančného plnenia sa stane veriteľ majiteľom a oprávneným zo zmenky, ktorá bude v okamihu splatnosti preplatená, a tak vlastne zamenená za peniaze.

Zmenku však môže jej majiteľ ešte pred lehotou splatnosti „predať“, a tak získať ešte pred jej splatnosťou hotové peniaze. V praxi dnes asi pravdepodobne prevažuje zaisťovacia funkcia zmenky. Zmenka, ktorá plní funkciu zaisťovaciu, je vlastne ďalším peňažným záväzkom. Majiteľ takejto zaisťovacej zmenky, predstavujúcej určitú peňažnú pohľadávku, buď túto zmenku vymáha alebo ju predá a získa predajom určité finančné prostriedky. Tuto funkciu plní zmenka vtedy, keď je vydaná pre prípad, že dlžník svoju povinnosť z mimozmenkového vzťahu (napr. z kúpnej zmluvy) riadne nesplní. Oba vzťahy, t. j.

Zmenka je bezpodmienečný prísľub osobe na zmenke uvedenej uhradiť v určenej dobe a na určenom mieste uvedenú finančnú čiastku. Teda zmenky môžu byť nakupované aj za účelom získania výnosu, pričom výnosom je rozdiel medzi sumou získanou pri splatnosti zmenky (zmenková suma) a jej obstarávacou cenou. Pokiaľ ide o formu zmenky, zmenka je cenný papier, ktorý musí mať vždy podobu listiny, je listinným cenným papierom, nemôže mať podobu zaknihovaného (nematerializovaného) cenného papiera. Dôvodom je fakt, že záväzok, ktorý zo zmenky vyplýva, je „inkorporovaný“, zhmotnený v listine zmenky a pevne je s ňou zviazaný. Preto, ak majiteľ zmenku stratí, zničí sa, prípadne je mu odcudzená, nemôže uplatniť nárok z nej vyplývajúci. Jediným východiskom je možnosť vyhlásiť ju za umorenú, podstúpiť tzv.

V praktickom živote sa možno stretnúť s celou škálou rôznych typov zmeniek, ktoré sa členia z viacerých hľadísk. Obchodné zmenky, s ktorými je možné sa v praxi stretnúť najčastejšie, sú cenné papiere, ktoré zhmotňujú dlh, ktorý vznikol v dodávateľsko-odberateľských vzťahoch, na základe dodávky tovaru, resp. Finančné zmenky sú cenné papiere, ktoré sa vyhotovujú s cieľom zabezpečiť peňažné záväzky neobchodného typu, a to poskytnutím pôžičky. Vlastná zmenka (označovaná tiež ako sola zmenka) je zmenka, ktorá znamená bezpodmienečný prísľub na platbu vyjadrený jej vystaviteľom - dlžníkom. V praktickom živote sa používa oveľa menej ako zmenka cudzia. Pri vlastnej zmenke sa uvádzajú dve osoby. vystaviteľ zmenky - tzv. veriteľ - tzv.

Cudzia zmenka (označovaná tiež ako trata zmenka) obsahuje bezpodmienečný príkaz tretej osobe (napr. banke), aby zaplatila. vystaviteľ zmenky - tzv. zmenečník (zmenkovník, zmenečný dlžník) - tzv. Zmenkový zákon vlastnú zmenku, rovnako ako cudziu zmenku, nedefinuje.

1. zmenky s pevným termínom splatnosti, napr. „17.
2. zmenky splatné pri predložení (na videnie, vista) napr.
3. zmenky splatné po uplynutí určitej doby od predloženia (lehotová vista zmenka), napr.

Zmenku možno vystaviť na predtlačenom formulári zmenky, ktorý je možné zakúpiť v predajniach tlačív alebo získať od bánk, ktoré pre svojich klientov pripravili takéto tlačivá. Zmenka sa môže vystaviť aj na nepredtlačenom papieri, jej platnosť sa neviaže na žiadny úradný formulár. Ak si ju budú podnikatelia vystavovať sami, resp. Dodržiavanie všetkých náležitostí má veľký význam. Ak totiž zmenka niektorú z náležitostí neobsahuje, nie je zmenkou a nie je možné uplatniť zmenkové právo podľa zákona. Právo zaplatiť sa viaže na zmenku ako konkrétny cenný papier a jej stratou zaniká.

4. výpisy z účtu odberateľa a dodávateľa ako informácia o uskutočnenej platbe.

Aval (zmenkové ručenie)

Aval - znamená prevzatie záväzku uhradiť zmenku buď za vystaviteľa pri vlastných zmenkách, alebo za trasáta pri cudzích. Bonitnosť zmenky možno veľmi výrazne zvýšiť tým, že sa zmenková suma zabezpečí zmenečným ručením. Pochopiteľne, že zmenkovým ručiteľom musí byť solventný subjekt (inak vlastne ani nemá zmysel). Ručenie sa vyhlasuje slovami „ako ručiteľ“ alebo inou doložkou rovnakého významu - napr. „per aval“, pričom ručiteľ - avalista, túto doložku (ručiteľské vyhlásenie) musí podpísať, pretože v opačnom prípade spomenuté vyhlásenie nezakladá ručenie. Zmenkový ručiteľ (avalista) môže byť zaviazaný ručením popri inej zmenkovo zaviazanej osobe (avalátovi). Avalátom môže byť každý zmenkový dlžník - akceptant, vystaviteľ, indosant. Preto je potrebné vo vyhlásení uviesť, za koho sa preberá, pričom, ak sa neuvedie, platí, že sa prijíma za vystaviteľa. Ak by na zmenke nebolo uvedené ručiteľské vyhlásenie, ale nachádzal by sa tam len samotný podpis - „holý aval“ a tento podpis nie je súčasne podpisom zmenečníka alebo vystaviteľa, tak platí, že tento podpis zakladá ručenie a ak nebude uvedené za koho, tak za vystaviteľa. Problémom však bude ťažšia identifikácia avalistu (napr.

Protest a Eskont

Protest - využíva majiteľ zmenky vtedy, ak niektoré z jeho práv nebolo naplnené. Najčastejšie ide o protest proti neprijatiu alebo nezaplateniu zmenky. Eskont - je forma prevodu dodávateľského úveru na bankový úver. Majiteľ zmenky eskontom predá zmenku predo dňom splatnosti komerčnej banke. Banka vyplatí zmenkovú sumu zníženú o diskont za dobu od eskontovania po termín splatnosti a zaúčtuje si províziu.

Reeskont a Prevod

Reeskont - vzniká, ak komerčná banka predá eskontovanú zmenku emisnej banke. Prevod - veriteľ si môže akceptovanú zmenku ponechať a predložiť ju pri splatnosti trasátovi alebo ju môže preniesť (predať) na ďalšieho indosamentom (rubopisom, žírovaním), čo sa vyznačí na rube zmenky. Jednou zo základných charakteristík zmenky je to, že je cenným papierom na rad (tzv. ordrepapier). Práva vyplývajúce zo zmenky sú prevoditeľné rubopisom. Zákon používa aj synonymický výraz indosament. Rubopis možno charakterizovať ako písomnú doložku, najčastejšie umiestnenú na zadnej strane (rube) zmenky, ktorou indosant prevádza zmenku na indosatára. Indosant je prevodca, ktorý vystavuje indosament, indosatár je zasa nadobúdateľom. Prvý indosant je totožný s osobou prvého zmenkového veriteľa - remitent.

Prevoditeľnosť zmenky rubopisom (indosamentom) je možné obmedziť použitím rektadoložky. Zmenka, na ktorej je vyznačená rektadoložka, nie je prevoditeľná rubopisom, ide o tzv. rektazmenku. Na rektazmenke je najčastejšie vyznačená doložka „nie na rad“ alebo iná doložka rovnakého významu. V takomto prípade je možné zmenku previesť len formou postúpenia pohľadávky (cesiou).

Príklady zmeniek

Za túto vlastnú zmenku zaplatím pri jej predložení čiastku 50 000 Sk (slovom päťdesiattisíc korún slovenských) pánovi Jánovi Novákovi, r. č. 550101/0001, bytom Nová Ves č. 4. V Košiciach dňa 12. 12. r. č. r. č.

Zaplaťte za túto zmenku dňa 1. mája 2007 čiastku 50 000 Sk (slovom päťdesiattisíc korún slovenských) pánovi Jánovi Novákovi, r. č. 550101/0001, bytom Nová Ves č. 4. V Košiciach dňa 12. 12. Ing. r. č.

#

tags: #čo #znamená #pôžička #bez #zálohu #alebo