Mladomanželská Pôžička od ŠFRB: Podmienky a Možnosti pre Roky

Dostupné bývanie je jednou z najväčších výziev pre mladé páry na Slovensku. Vysoké ceny nehnuteľností, prísne podmienky hypoték a neistota na realitnom trhu často bránia mladomanželom v osamostatnení sa a budovaní vlastného domova. Štát preto prichádza s nástrojmi, ktoré majú pomôcť prekonať tieto prekážky. Jedným z nich je aj mladomanželská pôžička, poskytovaná zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB). Ide o zvýhodnený úver, ktorý je určený pre manželov spĺňajúcich presne definované podmienky a ktorého cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Čo je Mladomanželská Pôžička od ŠFRB?

Mladomanželské pôžičky poskytuje Štátny fond rozvoja bývania ako formu finančnej podpory pre bývanie. Požiadať môžu manželia, ktorý spĺňajú podmienky, ako je vek žiadateľa a jeho príjem. Od dátumu, keď bola predstavená mladomanželská pôžička v novom šate, ubehol už nejaký čas, ktorý sa v pozitívnom zmysle podpísal na nových legislatívnych úpravách, týkajúcich sa zákona č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, v znení neskorších predpisov.

Kto Má Nárok na Mladomanželskú Pôžičku?

O podporu môžu žiadať manželia do 35 rokov alebo manželia s dieťaťom do 6 rokov, odchovanci do 35 rokov, osamelí rodičia s dieťaťom do 15 rokov a osoby s ťažkým zdravotným postihnutím bez prihliadnutia na vek. Požiadať môžu tiež len za predpokladu, že sa vzali najneskôr pred 36 mesiacmi od podania žiadosti.

Podmienky Poskytnutia Úveru

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) poskytuje výhodné úvery nie len pre fyzické osoby, ale aj iný segment. Procesy a zákon sa výrazne zjednodušili.

Výška Úveru a Úroková Sadzba

Fond poskytuje úver až do výšky 180 000 eur s úrokovou sadzbou 1 % a s najdlhšou možnou lehotou splácania až 40 rokov. Splátky úveru môžu trvať až do 65. roku veku žiadateľov. Podpora sa poskytuje vo forme úveru maximálne do 100 % z obstarávacieho nákladu stavby.

Prečítajte si tiež: Nájomné byty s podporou ŠFRB

Účel Použitia Finančných Prostriedkov

Finančné prostriedky môžu byť použité na:

• Výstavba bytu vrátane bytu získaného nadstavbou, prístavbou alebo stavebnou úpravou budovy, ak vznikne byt v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome. Novostavba má podmienku v štandarde. (tu sa predkladá ZP na budúcu hodnotu)
• Kúpu bytu v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome. V minulosti bola podmienka veku stavby do 3 rokov od kolaudácie, momentálne je možné kupovať aj staršie nehnuteľnosti, jediný limit je výška úveru 180 000 €.

Obmedzenia Podlahovej Ploch

Štátny fond rozvoja bývania chce pomôcť pri financovaní štandardného bývania, ktoré sleduje hlavne na základe limitov podlahovej plochy bytu.

• V bytovom dome 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás.
• V rodinnom dome 120 m2, do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy. Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2 a viac ako polovica z tejto podlahovej plochy je určená na bývanie. Do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy.

Príjmové Kritériá

Rovnako ako pri komerčných úveroch, aj pri tomto type sa sleduje príjem, ktorý je tiež limitovaný nielen zdola, ale aj zhora.

• Maximálny príjem: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka, prípadne dieťa) za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť. Napríklad, maximálny príjem počítaný len pre dvojicu dospelých žiadateľov nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu, v prípade trojčlennej rodiny (dvaja dospelý a jedno dieťa) je tento maximálny príjem vo výške 2 951,20 €. Príjem sa vypočítava ako 5-násobok životného minima podľa počtu a členov domácností.
• Minimálny príjem: Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí predstavovať minimálne 604,67 € (pre dvojčlennú domácnosť) mínus záväzky, pričom výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru. Príjem sa vypočítava ako 1,3-násobok životného minima domácnosti mínus záväzky ≥ výška mesačnej splátky požadovaného úveru.

Hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru.

Čerpanie Úveru

• 30 % pri otvorení čerpacieho účtu bez dokladovania, pričom faktúry budú vydokladované do 6 mesiacov od otvorenia účtu.
• Po vydokladovaní môže žiadateľ čerpať zvyšných 70 % na základe doložených faktúr. Faktúry môžu byť datované najskôr ku dňu rozhodnutia o schválení žiadosti.

Odpustenie Časti Úveru

ŠFRB môže na základe požiadania odpustiť 2000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Žiadateľ musí písomne požiadať fond o odpustenie časti úveru najneskôr do jedného roku po vzniku nároku na odpustenie časti úveru.

Prečítajte si tiež: Prehľad možností odpustenia dlhu

Ako Požiadať o Mladomanželskú Pôžičku?

Termín podania žiadosti je od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka. Termín podania žiadosti je v tomto prípade vymedzený a nie je tak možné urobiť kedykoľvek.

1. Podanie žiadosti: Žiadosť sa podáva písomne (všetky tlačivá sú dostupné na webe ŠFRB) prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby. Podanie žiadosti o mladomanželskú pôžičku prebieha prostredníctvom miestneho úradu v sídle okresu, kde sa stavba plánuje.
2. Spracovanie žiadosti: Po overení pracovník Mestského úradu do 10 dní zaregistruje žiadosť do elektronického príjmu žiadostí a odošle žiadosť na ŠFRB. Mestský úrad má 15 pracovných dní na to (v prípade kompletne doloženej žiadosti), aby žiadosť spracoval a poslal ŠFRB.
3. Rozhodnutie ŠFRB: ŠFRB má až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra. Celý proces schvaľovania trvá do 60-90 dní.

Výhody a Nevýhody Mladomanželskej Pôžičky

Výhody:

• Nízky úrok: Jednou z najvýhodnejších vlastností mladomanželskej pôžičky je zaujímavý úrok 1 % počas celého obdobia splácania. Zvýhodnený úrok 1 % p.a.
• Možnosť odpustenia časti úveru: Ďalšou výhodnou vlastnosťou je aj možnosť na základe požiadania odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok.
• Podpora pre špecifické skupiny: Podpora je určená pre mladé rodiny a osoby s ťažkým zdravotným postihnutím.

Nevýhody:

• Obmedzenia: Nevýhodou pri tomto type pôžičky sú všetky limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy.
• Dĺžka schvaľovania: Hlavným nedostatkom je dĺžka schvaľovania, keď si reálne nevieme predstaviť, aby predávajúci čakal 110 dní za kupujúcim. Treba sa pripraviť na administratívne náročnejší proces a splnenia množstva podmienok.
• Obmedzený rozsah: Napriek výhodnej úrokovej sadzbe túto alternatívu financovania bývania využíva ročne len niekoľko desiatok občanov Slovenska.

Mladomanželská Pôžička v Kontexte Súčasnej Situácie na Trhu s Bývaním

Úrokové sadzby v komerčných bankách dosahujú dlhodobé maximá, čo ľuďom komplikuje kúpu nehnuteľnosti. Preto sa viac obzerajú po výhodnejších možnostiach financovania. Zaujímavou je poskytnutie podpory zo štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB), kde viete získať na kúpu bytu až 180-tisíc eur za 1%.

Alternatívy k Mladomanželskej Pôžičke

Okrem mladomanželskej pôžičky existujú aj ďalšie formy štátnej podpory bývania:

1. Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky: Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.
2. Stavebné sporenie: Ide o účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu.

Zmeny v Podmienkach Mladomanželskej Pôžičky v Budúcnosti

• Od roku 2026 bude možné získať úver zo ŠFRB do výšky 100 % celkových oprávnených nákladov. Táto zmena sa týka všetkých účelov podpory - výstavby, obnovy, modernizácie aj zateplenia bytových domov a rodinných domov.
• Žiadosti o podporu bude možné podávať do 31. augusta 2026.
• Od 1.1.2026 začnú opäť platiť nové podmienky štátnej podpory pre obnovu domov poskytovanej Štátnym fondom rozvoja bývania.

Prečítajte si tiež: Všetko o platobných rozkazoch ŠFRB

tags: #sfrb #mladomanželská #pôžička #podmienky