Sporenie na dôchodok: Zhodnocovanie príjmu a zabezpečenie budúcnosti

Život prináša rôzne situácie, od radostných udalostí ako povýšenie v práci až po nečakané výdavky. V každej z týchto situácií zohrávajú financie kľúčovú úlohu. Je dôležité mať finančnú rezervu, ktorú je možné v prípade potreby použiť. Zároveň je rozumné hľadať spôsoby, ako zhodnotiť svoje úspory a zabezpečiť si tak lepšiu finančnú budúcnosť. Jednou z možností je doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier), ktoré ponúka daňové výhody a pomáha zabezpečiť príjem na dôchodku.

Prečo je sporenie na dôchodok dôležité?

Po odchode z aktívneho života môže príjem človeka výrazne klesnúť. Demografické a ekonomické prognózy naznačujú, že sa tento rozdiel bude zväčšovať. Ľudia žijú dlhšie a dôchodkový vek sa postupne zvyšuje. Štátny dôchodok nemusí pokryť všetky potreby, preto je dôležité vytvoriť si dostatočnú finančnú rezervu, ktorá umožní pohodlný život a plnenie cieľov aj na dôchodku. Na dôchodku môžeme stráviť aj toľko času. Sporenie na dôchodok nie je šprint, ale maratón. Najdôležitejšie je začať čo najskôr a pokračovať v sporení čo najdlhšie. Celková nasporená suma dôchodkových úspor sa znižuje s každým odloženým rokom.

V súčasnosti si na dôchodok sporí v III. pilieri viac ako 1,1 milióna Slovákov a Sloveniek. Aj vy môžete byť jedným z nich.

Možnosti zhodnocovania príjmu

Existuje viacero spôsobov, ako zhodnotiť svoje financie. Okrem doplnkového dôchodkového sporenia je možné zvážiť aj iné možnosti, ako napríklad:

• Termínovaný vklad: Ide o konzervatívny spôsob zhodnocovania peňazí s vopred stanoveným úrokom na určitú dobu.
• Investovanie do podielových fondov: Ponúka potenciál vyššieho zhodnotenia, ale aj vyššie riziko.
• Investovanie do akcií: Najrizikovejší spôsob zhodnocovania, ale s potenciálom najvyšších výnosov.
• Investovanie do nehnuteľností: Dlhodobá investícia s potenciálom rastu hodnoty a príjmu z prenájmu.

Pri výbere spôsobu zhodnocovania je dôležité zvážiť svoje finančné ciele, toleranciu k riziku a časový horizont.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre získanie príspevku na bývanie

Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier)

Doplnkové dôchodkové sporenie alebo III. pilier je dobrovoľná forma finančného zabezpečenia na dôchodok. Spolu so štátnym dôchodkom (I. pilier) a starobným dôchodkovým sporením (II. pilier) tvorí komplexný systém dôchodkového zabezpečenia. Cieľom III. piliera je zabezpečiť si dodatočný príjem na dôchodku.

Výhody sporenia v III. pilieri

• Daňová úľava: Príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie si môžete odpočítať od základu dane, čím si znížite daňovú povinnosť. Daňová úľava platí počas celej doby sporenia v III. pilieri.
• Príspevky zamestnávateľa: Zamestnávateľ vám môže prispievať na doplnkové dôchodkové sporenie, čím sa vám zhodnocuje úspora.
• Flexibilita: Sami si určujete výšku príspevkov a frekvenciu platenia.
• Možnosť výberu: Po splnení podmienok si môžete vybrať nasporenú sumu jednorazovo alebo formou pravidelnej penzie.

Ako začať s III. pilierom?

1. Vyberte si doplnkovú dôchodkovú spoločnosť (DDS): Na Slovensku pôsobí niekoľko DDS, ktoré ponúkajú rôzne produkty a investičné stratégie.
2. Uzatvorte zmluvu: Po výbere DDS uzatvorte zmluvu o doplnkovom dôchodkovom sporení.
3. Nastavte si sporenie: Určite si výšku príspevkov a frekvenciu platenia.
4. Sledujte svoje sporenie: Pravidelne sledujte vývoj svojho sporenia a v prípade potreby upravte svoje nastavenie.

Tatra banka a III. pilier

Tatra banka ponúka doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) s možnosťou daňovej úľavy. Môžete si stiahnuť mobilnú aplikáciu Tatra banka a mať všetky informácie o III. pilieri neustále poruke. Aplikácia umožňuje zistiť, v akom veku pôjdete do dôchodku vrátane odhadu vášho budúceho dôchodku z III. piliera.

Starobné dôchodkové sporenie (II. pilier)

Starobné dôchodkové sporenie je sporenie v druhom pilieri, ktorého účelom je spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe a pozostalým pre prípad smrti. Druhý pilier je jediné sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí.

Podmienky vyplácania dôchodku z II. piliera

• Starobný dôchodok: Podmienkou vyplácania starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Na starobný dôchodok z druhého piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek.
• Predčasný starobný dôchodok: Predčasný starobný dôchodok môžete poberať najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku. Podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.

Žiadosť o dôchodok z II. piliera

O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera môžete požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.

Po podaní žiadosti vystaví dôchodková správcovská spoločnosť, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, certifikát o výške nasporených prostriedkov na vašom osobnom dôchodkovom účte. Sociálna poisťovňa vám zašle nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste. Ak si vyberiete jednu z ponúk, kontaktujte príslušnú poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť. Kontaktné údaje nájdete v ponukovom liste.

Prečítajte si tiež: Sporenie na dôchodok: Porovnanie možností

Zmeny vo výplatnej fáze II. piliera

Zavedenie novej výplatnej fázy v druhom pilieri sa na základe novely z apríla toho roka posúva z 1. januára 2025 na 1. januára 2026.

Zatiaľ teda platí, že ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera a splní zákonné podmienky, môže mu byť vyplatená v jednej splátke aj celá nasporená suma. Ak má sporiteľ záujem o programový výber, podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako platná referenčná suma. Na rok 2024 je to suma 651,70 eura.

Tipy na sporenie a zhodnocovanie financií

• Stanovte si ciele: Určite si, čo chcete dosiahnuť sporením a zhodnocovaním peňazí. Či už je to kúpa auta, bývania alebo zabezpečenie na dôchodok, jasné ciele vám pomôžu udržať motiváciu.
• Pripravte sa na nečakané výdavky: Vytvorte si finančnú rezervu na nepredvídateľné udalosti, ako napríklad nedoplatok za elektrinu.
• Dajte si pozor na infláciu životného štýlu: S rastúcim príjmom sa často zvyšujú aj výdavky. Snažte sa udržať svoje výdavky pod kontrolou a investovať prebytočné peniaze.
• Začnite čo najskôr: Čím skôr začnete sporiť a zhodnocovať svoje financie, tým viac času budú mať vaše peniaze na rast.
• Nenechajte svoje peniaze ležať na bežnom účte: Hľadajte spôsoby, ako zhodnotiť svoje úspory, napríklad prostredníctvom termínovaného vkladu alebo investovania.
• Nezabúdajte na sporenie na dôchodok: Dôchodok je dôležitou súčasťou finančného plánovania. Využite možnosti, ktoré ponúka III. pilier a zabezpečte si tak príjem na dôchodku.
• Získajte prehľad: Ak si sporíte v II. pilieri, zvoľte tlačidlo "Vypočítať lepší dôchodok s III. pilierom" a získajte prehľad o svojich možnostiach.

Prečítajte si tiež: Podmienky doplnkového dôchodkového sporenia

tags: #sporenie #na #dochodok #ponuky