Spotrebiteľský Úver so Zabezpečením: Podmienky a Ako sa v Ňom Zorientovať

Vlastné bývanie je snom mnohých, no málokto si ho môže dovoliť bez finančnej pomoci. Úver na bývanie predstavuje riešenie, ako si sen o vlastnom domove splniť. Tento typ úveru je charakteristický nižšími úrokovými sadzbami v porovnaní s inými typmi úverov, avšak jeho získanie je spojené s určitými podmienkami a rizikami, ktoré je potrebné dôkladne zvážiť. Nasledujúci článok vám poskytne komplexný prehľad o spotrebiteľských úveroch so zabezpečením, ich podmienkach, typoch a na čo si dať pozor pri ich výbere.

Čo je Úver na Bývanie so Zabezpečením?

Úver na financovanie bývania je typ úveru, ktorý je zabezpečený založením nehnuteľnosti. To znamená, že ak dlžník nie je schopný splácať úver, banka má právo nehnuteľnosť predať a získať tak späť požičané peniaze. Je to dlhodobý úver, ktorý sa spláca desiatky rokov. Ak financujete kúpu nehnuteľnosti takýmto typom úveru, je povinné nehnuteľnosť poistiť.

Kde Získať Úver na Bývanie?

Úver na bývanie môžete získať v banke, ale aj v stavebnej sporiteľni. Stavebný úver podlieha iným pravidlám ako klasická hypotéka. Získate ho, ak si už v sporiteľni sporíte a splníte stanovené podmienky.

Pravidlá Stanovené Národnou Bankou Slovenska (NBS)

Národná banka Slovenska stanovuje pravidlá, ktoré majú chrániť domácnosti pred nadmerným zadlžovaním. Banka je povinná zohľadňovať nielen príjem a výdavky žiadateľa, ale aj jeho schopnosť splácať úver v budúcnosti. Maximálna výška úveru na bývanie je v súčasnosti obmedzená na 80 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Prečo sú Tieto Pravidlá Dôležité?

Tieto pravidlá majú opodstatnenie. V prípade poklesu cien nehnuteľností chránia banku pred stratou a zároveň motivujú klientov k spoluúčasti na financovaní vlastného bývania.

Prečítajte si tiež: Výber tlačidlového telefónu pre seniora

Ako Banky Posudzujú Schopnosť Splácať Úver?

Banky stanovujú maximálnu výšku mesačnej splátky, ktorú si môže žiadateľ dovoliť uhrádzať. Do tejto sumy sa započítavajú nielen splátky hypotéky, ale aj splátky všetkých ďalších záväzkov, ako sú kreditné karty, povolené prečerpanie účtu či lízing.

Preventívne Opatrenia Bánk

Keďže úver na bývanie je dlhodobý záväzok, banka zohľadňuje pri výpočtoch aj potenciálne zvýšenie úrokov v budúcnosti. Preto preventívne kalkuluje s úrokmi o dve percentá vyššími, ako sú aktuálne. Banku zaujíma aj príjem žiadateľa, ktorý očistí o životné minimum. Z takto vyrátaného príjmu môže žiadateľ použiť na splátky maximálne 60 %.

Hypotéka vs. Stavebný Úver: Rozdiely

Úver, ktorý si požičiate na bývanie, nemusí byť len hypotéka z banky. Ďalšou možnosťou je stavebný úver, ktorý poskytujú stavebné sporiteľne. Oproti hypotéke pri ňom platia iné pravidlá.

Stavebný Úver

Získať ho spravidla môžete, ak máte stavebné sporenie. Rozdiel je aj v úrokových sadzbách. Pri stavebnom úvere bývajú zafixované na celú dobu splácania. To znamená, že sporiteľňa vám garantuje rovnakú mesačnú splátku aj 20 rokov.

Účelový vs. Bezúčelový Úver

Ak sa rozhodnete pre hypotéku, vybrať si môžete účelový alebo bezúčelový úver. V prvom prípade banke dokladujete účel použitia peňazí, čo vám môže zabezpečiť výhodnejší úrok. Ak si vyberiete bezúčelový úver na bývanie, stále ručíte nehnuteľnosťou, no použitie peňazí je na vás.

Prečítajte si tiež: Spotrebiteľský úver a jeho odplata

Prvé Kroky pri Výbere Úveru

Prvé kroky zväčša vedú na inzertné portály s realitami, kde sa zorientujete v cenách nehnuteľností. Na úvodný prepočet vám postačí on-line hypotekárna kalkulačka, ktorú už štandardne majú banky na svojich webových stránkach. Zadajte výšku hodnoty nehnuteľnosti, výšku úveru, ktorý by ste chceli, úrokovú sadzbu, dĺžku doby splácania a dĺžku fixácie.

Dôležité Upozornenie

Výška úveru nemôže byť rovnaká s hodnotou nehnuteľnosti. Banky vám dnes požičajú maximálne 90 % z ceny domu či bytu, často je to však ešte menej.

Ako si Vybrať Správny Úver?

Výber správneho úveru je prácna záležitosť, ktorá si vyžaduje dostatok času. Klienti ako prvú zväčša oslovujú banku, v ktorej majú bežný účet. Okrem nej si vyžiadajte aspoň ďalšie dve ponuky od konkurencie. Na začiatku si stanovte základné parametre, ktoré musia byť vo všetkých ponukách nemenné.

Na čo sa Pýtať v Banke?

Banky vám môžu pripraviť splátkový kalendár úveru a pýtajte si od nich aj všetky poplatky spojené so spracovaním hypotéky. Medzi ďalšie náklady rátajte poistenie zakladanej nehnuteľnosti, ktoré je pri hypotékach povinné. Nehnuteľnosť si však môžete dať poistiť aj v inej spoločnosti.

Fixácia Úrokovej Sadzby

Úrokovú sadzbu si vždy zafixujete na konkrétne obdobie, napríklad tri či päť rokov (ale aj viac alebo menej, podľa ponuky banky). Dĺžka fixácie je podstatná aj pre refinancovanie úveru. Ak by ste časom chceli úver preniesť do inej banky, teda refinancovať, budete musieť zaplatiť svojej pôvodnej banke poplatok. Ak by ste však prenášali úver v termíne výročia fixácie, teda v čase, keď sa opäť prehodnocuje úroková sadzba, neplatíte nič navyše.

Prečítajte si tiež: Všetko o Spotrebiteľskom Revolvingovom Úvere

Preštudovanie Úverovej Zmluvy

Úverovú zmluvu si zoberte domov. Klient má mať dostatok času na preštudovanie zmluvných podmienok. Nikto na vás nesme tlačiť alebo vás s podpisom naháňať. Zmluvu dajte prečítať aj niekomu inému a ak čomukoľvek nerozumiete, pýtajte sa v banke.

Splácanie Hypotekárneho Úveru

Hypotekárny úver splácate pravidelne každý mesiac. V banke vám založia úverový účet, na ktorom môžete priebežne sledovať, ako suma klesá. Dôvodom je takzvané anuitné splácanie. Je to najčastejší spôsob platenia tohto typu úveru.

Anuitné Splácanie: Ako Funguje?

Hoci je celková splátka, ktorá odchádza z vášho účtu, každý mesiac rovnaká, pomer platby za istinu a úrok sa počas celého obdobia splácania mení. V prvých rokoch tvorí splátka úroku vyššiu časť, preto dlh klesá pomalšie. Neskôr sa však sily vyrovnajú a v posledných rokoch tvorí úrok už minimálnu časť zo splátky.

Ako si Požičať Zodpovedne?

V živote človeka sa vyskytnú rôzne finančné situácie, ktoré si vyžadujú, aby si požičal peniaze. Dôležité je si uvedomiť, koľko peňazí potrebujete a na ako dlho si ich chcete požičať. Mesačná splátka úveru by nemala byť väčšia ako 1/3 vášho čistého príjmu. Čím kratšie úver splácate, tým menej zaplatíte na úrokoch.

Zvážte Vlastné Úspory

Nie vždy vám požičajú celú sumu, ktorá vám chýba. Zvážte, či máte aj vlastné ušetrené peniaze.

Porovnajte Ponuky

Neberte hneď prvú ponuku, porovnajte si aspoň tri. V oblasti nákladov za úver si treba porovnať RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), lebo je to komplexné číslo nákladov, ktoré za úver zaplatíte. Čím nižšia RPMN, tým menej za úver celkovo zaplatíte.

Čo Zahŕňa RPMN?

RPMN zahŕňa výšku úrokovej sadzby úveru určenú v percentách a jednorazové alebo pravidelne platené poplatky spojené z úverom (poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za sprostredkovanie, administratívny poplatok, poplatok za úverový účet, poistenie schopnosti splácať). Do úvahy je potrebné zobrať aj dĺžku splácania, výšku splátky, zabezpečenie a prípadné ďalšie služby.

Vaše Práva pri Úverovom Vzťahu

• Byť v reklame pravdivo a zrozumiteľne informovaný o podmienkach získania úveru.
• Dostať odpoveď na všetky otázky týkajúce sa podmienok získania úveru.
• Zobrať si návrh zmluvy pred podpisom domov a prejsť si všetky jej body.
• Odstúpiť od zmluvy bez uvedenia dôvodu do 14 kalendárnych dní.
• Dostať informácie o každej zmene úrokovej sadzby.

Ešte Raz Zvážte Riziká

Naozaj potrebujete to, čo kupujete? Splácate ešte nejaký ďalší úver/y? Budete vedieť úver splácať?

Typy Úverov a Ich Použitie

Príklad: Kúpa Kuchynskej Linky

Chcete si kúpiť novú kuchynskú linku do bytu aj so spotrebičmi. Aktuálne však nemáte nasporené peniaze, a preto si chcete na jej kúpu požičať. Aký typ úveru si zoberiete? Vhodný je pre vás napríklad bezúčelový spotrebný úver.

Konkrétne Ponuky Bánk

Konkrétna ponuka pri úverovaní kúpy automobilu sa v jednotlivých bankách líši.

UniBanka

Na získanie úveru na nový automobil záujemca potrebuje doklad totožnosti a potvrdenie o príjme. Za pôžičku dlžník štandardne ručí jedným ručiteľom, záložným právom na kupovaný automobil a vinkuláciou havarijného poistenia v prospech banky. Účelové použitie úveru klient nemusí dokladovať, pretože UniBanka posiela peniaze priamo na účet predajcu.

Ľudová banka

Štandardným zabezpečením úveru na vozidlo v Ľudovej banke je záložné právo na kupovaný automobil a vinkulácia havarijnej poistky v prospech banky. Banka zároveň vždy vyžaduje spoludlžnícky záväzok zo strany manžela alebo manželky, ak je žiadateľ či žiadateľka o úver ženatý alebo vydatá. Ak príjem klienta nie je dostatočný na požadovanú výšku úveru, môže žiadateľ pôžičku zabezpečiť spoludlžníckym záväzkom spolužiadateľa a jeho bianko zmenkou. Iné zabezpečenia banka nepožaduje. Účelové použitie prostriedkov klient musí zdokladovať faktúrou od predajcu, resp. kúpnou zmluvou. Ak žiadateľ o úver kupuje auto od fyzickej osoby alebo chce dodatočne úverom preplatiť náklady spojené s kúpou vozidla, bude potrebovať aj znalecký posudok.

Slovenská sporiteľňa

V Slovenskej sporiteľni si môže záujemca požičať na nové auto prostredníctvom bezúčelového spotrebného úveru alebo americkej hypotéky. Ak klient financuje kúpu auta americkou hypotékou, požadujeme zabezpečenie nehnuteľnosťou. V prípade spotrebného úveru zabezpečenie štandardne nepožadujeme. Účel použitia peňazí dlžník nedokladuje, iba ho uvedie v žiadosti o pôžičku.

Istrobanka

K žiadosti o spotrebný úver na auto klient Istrobanky predkladá doklad totožnosti a potvrdenie o príjme. Pri účelových pôžičkách potrebuje aj doklady deklarujúce účel požitia financií. Štandardné zabezpečenie úveru závisí od výšky a typu pôžičky. Istrobanka poskytuje aj úvery bez ručiteľa. Havarijné poistenie vinkulované v prospech banky alebo záložné právo na vozidlo Istrobanka nevyžaduje.

OTP Banka Slovensko

Spotrebné úvery na kúpu osobného motorového vozidla OTP Banka poskytuje výlučne na základe zriadeného záložného práva na kupovaný automobil v Notárskom centrálnom registri záložných práv a na základe vinkulácie havarijnej poistky v prospech banky do výšky kúpnej ceny vozidla. Ak je žiadateľ samostatne žijúca osoba alebo výška úveru presiahne 70 percent kúpnej ceny automobilu, banka vyžaduje ako dodatočné zabezpečenie úveru ručiteľa. Účelové použitie financií klient dokladuje predfaktúrou s identifikačnými údajmi konkrétneho auta.

HVB Bank Slovakia

Aj v HVB Bank Slovakia klient predkladá okrem dvoch dokladov totožnosti a dokladu o platbe za SIPO, faktúry za plyn či telefónneho účtu aj potvrdenie o príjme od zamestnávateľa a minimálne tri posledné výplatné pásky alebo výpisy z účtu s uvedeným príjmom. Účel použitia úveru dokladuje zmluvou o nákupe motorového vozidla, prípadne záväznou objednávkou alebo faktúrou, ktorá nie je staršia ako tri mesiace. Obyčajne ako zabezpečenie úveru vyžadujeme poistenie dlžníka (životné poistenie alebo poistenie úveru), vinkuláciu poistenia automobilu a zmenku na sumu 120 percent poskytnutého úveru.

Tatra banka

Tatra banka neponúka účelové úvery na kúpu vozidla. Záujemca však môže využiť niektorý z bezúčelových úverov. Ak si zvolí bezúčelový úver bez zabezpečenia, banka požaduje predloženie potvrdenia o výške príjmu zo zamestnania, resp. potvrdenie o príjme z podnikateľskej činnosti.

ČSOB

V závislosti od príjmu klient môže čerpať spotrebiteľský úver bez zabezpečenia až do určitej sumy. Ak potrebuje klient vyšší úver, ktorý presahuje možnosti jeho príjmu, môže ho získať dodatočným zabezpečením, napr. ručiteľom alebo spolužiadateľom. ČSOB účelový spotrebiteľský úver na kúpu auta kladie rovnaké podmienky na kúpu nového aj ojazdeného auta. K schváleniu žiadosti o jeho získanie klient potrebuje doložiť potvrdenie zamestnávateľa o priemernej výške čistého mesačného príjmu za posledné tri mesiace a aktuálny výpis z účtu, ak príjem žiadateľa nesmeruje na účet v ČSOB.

Dexia banka

K žiadosti o úver na automobil potrebuje záujemca v Dexia banke doklady potvrdzujúce pravidelný príjem, doklady o zabezpečení úver a faktúru od dodávateľa. Štandardne klient ručí kupovaným automobilom. Teda registráciou záložného práva v Centrálnom notárskom registri a vinkuláciou havarijnej poistky v prospech banky. Ak klient použije na zaobstaranie auta menej ako 30 percent vlastných prostriedkov, banka vyžaduje aj ručiteľa.

Poštová banka

Poštová banka nemá v ponuke špecializovaný úver na kúpu automobilu. Klienti však môžu využiť spotrebný úver. Na jeho vybavenie budú potrebovať občiansky preukaz, potvrdenie zamestnávateľa o výške príjmu zo závislej činnosti a výpis z osobného účtu za posledné tri mesiace. Štandardným zabezpečením spotrebného úveru je ručiteľ.

Poplatky a Splátky

Pri úveroch sa často stretávame s rôznymi poplatkami, ktoré môžu výrazne ovplyvniť celkové náklady. Dôležité je si všímať poplatky za:

• Mimoriadne splátky
• Predčasné splatenie
• Nesplatené sumy

Dôležité Poznámky k Hláseniu o Spotrebiteľských Úveroch

Hlásenie za novozaloženého veriteľa sa podľa § 1 ods. 3 Vyhlášky č. 660/2007 Z. z. Do hlásenia sa nezahŕňajú úvery poskytnuté bez úroku alebo akéhokoľvek poplatku, tzn. úvery s uvádzanou ročnou percentuálnou mierou nákladov („RPMN“) rovnou 0 %, nakoľko takéto úvery nie sú spotrebiteľskými úvermi vzhľadom na znenie § 1 ods. 2 písm. c) zákona č. 258/2001 Z. I. V hlásení veritelia vypĺňajú stav vždy k poslednému kalendárnemu dňu uplynulého kalendárneho štvrťroka. Do hlásenia sú zahrnuté novoposkytnuté spotrebiteľské úvery, ktoré veriteľ poskytol počas uplynulého kalendárneho štvrťroka. Novoposkytnutým spotrebiteľským úverom sa rozumie nová zmluva o spotrebiteľskom úvere uzatvorená medzi spotrebiteľom a veriteľom. Objemy novoposkytnutých spotrebiteľských úverov sa vykazujú v tisícoch Sk, a to za novoposkytnuté spotrebiteľské úvery, ktoré veriteľ poskytol počas uplynulého kalendárneho štvrťroka. Vykazuje sa celková suma spotrebiteľského úveru dohodnutá v zmluve o spotrebiteľskom úvere, a to bez ohľadu na to, či sa spotrebiteľský úver čerpá naraz alebo po častiach. Spotrebiteľské úvery sa vykazujú neznížené o opravné položky, ktoré k nim boli vytvorené. Spotrebiteľské úvery v cudzej mene sa prepočítajú na slovenskú korunu kurzom Národnej banky Slovenska platným ku dňu zostavenia hlásenia.

Kreditnými kartami sa rozumejú spotrebiteľské úvery, ktoré spotrebiteľ získal prostredníctvom kreditnej platobnej karty. Za spotrebiteľský úver sa považuje len tá časť sumy, ktorú spotrebiteľ získal prostredníctvom kreditnej platobnej karty a po skončení bezúročného obdobia nesplatil. Úrokovou mierou pri kreditných kartách sa rozumie individuálne dohodnutá úroková sadzba medzi veriteľom a spotrebiteľom prepočítaná na ročný základ a určená v percentách za rok, platná po začatí úročeného obdobia. Úroková miera pri kreditných kartách môže zahŕňať len všetky úrokové platby. Úrokové miery pri kreditných kartách sa počítajú ako vážený priemer všetkých úrokových mier za kreditné karty.

V hlásení sa vykazujú údaje o vážených priemeroch ročnej percentuálnej miery nákladov („RPMN“) za novoposkytnuté spotrebiteľské úvery za každý ich typ, ktoré veriteľ poskytol počas uplynulého kalendárneho štvrťroka. Váhové informácie predstavujú zmluvne dohodnuté objemy jednotlivých typov novoposkytnutých spotrebiteľských úverov za príslušný kalendárny štvrťrok. RPMN je definovaná v zákone č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení zákona Slovenskej národnej rady č. 71/1986 Zb. o Slovenskej obchodnej inšpekcii v znení neskorších predpisov. - sa vypĺňajú všetky nezamknuté bunky. Pri zaokrúhľovaní údajov v hlásení na konkrétny počet desatinných miest platí toto pravidlo: ak sa hodnota číslice na desatinnom mieste nasledujúcom za desatinným miestom, na ktoré sa zaokrúhľuje, rovná päť alebo je väčšia, potom sa k číslici na tomto desatinnom mieste pripočíta jednotka.

Pokyny k vypĺňaniu údajov za spotrebiteľské úvery poskytnuté prostredníctvom kreditných kariet, resp. spotrebiteľské úvery poskytnuté prostredníctvom kreditnej karty v cudzej mene sa prepočítajú na slovenskú korunu kurzom Národnej banky Slovenska platným ku dňu zostavenia hlásenia, t. j. údaj je váženým priemerom úrokových sadzieb aplikovaných na úročenie čerpaných spotrebiteľských úverov uvedených v stĺpci 1, riadku 1.

1. Do hlásenia sú zahrnuté všetky novoposkytnuté spotrebiteľské úvery, ktoré veriteľ poskytol počas uplynulého kalendárneho štvrťroka. Do objemu sa započíta každý spotrebiteľský úver so zabezpečením alebo lízing poskytnutý na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzatvorenej počas príslušného kalendárneho štvrťroka, s príslušnou výškou tohto spotrebiteľského úveru a príslušnou dohodnutou zmluvnou splatnosťou. v riadku 3, stĺpec 8 sa vykazujú spotrebiteľské úvery so zabezpečením alebo lízing vo výške do 50 000 Sk, ktorých zmluvná splatnosť je viac ako 5 rokov. Vykazuje sa celková suma spotrebiteľského úveru dohodnutá v zmluve o spotrebiteľskom úvere, a to bez ohľadu na to, či sa spotrebiteľský úver čerpá naraz alebo po častiach. Spotrebiteľské úvery v cudzej mene sa prepočítajú na slovenskú korunu kurzom Národnej banky Slovenska platným ku dňu zostavenia hlásenia, t. j. údaj je váženým priemerom RPMN za novoposkytnuté spotrebiteľské úvery za každý ich typ, ktoré veriteľ poskytol počas uplynulého kalendárneho štvrťroka. Váhovými informáciami sú zmluvne dohodnuté objemy jednotlivých typov novoposkytnutých spotrebiteľských úverov za príslušný kalendárny štvrťrok. Riadky 6, 7 a 8, stĺpce 2, 4, 6 a 8 - Objem ostatných novoposkytnutých spotrebiteľských úverov neuvedených v r. Do objemu sa započíta každý spotrebiteľský úver neuvedený v riadkoch 1 až 5 poskytnutý na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzatvorenej počas príslušného kalendárneho štvrťroka, s príslušnou výškou tohto spotrebiteľského úveru a príslušnou dohodnutou zmluvnou splatnosťou. v riadku 6, stĺpec 8 sa vykazujú ostatné spotrebiteľské úvery neuvedené v riadkoch 1 až 5 vo výške do 50 000 Sk, ktorých zmluvná splatnosť je viac ako 5 rokov. údaj je váženým priemerom RPMN za novoposkytnuté spotrebiteľské úvery za každý ich typ, ktoré veriteľ poskytol počas uplynulého kalendárneho štvrťroka. Váhovými informáciami sú zmluvne dohodnuté objemy jednotlivých typov novoposkytnutých spotrebiteľských úverov za príslušný kalendárny štvrťrok.

Ako si Všímať Podmienky Zmluvy o Úvere?

Pred podpisom zmluvy o úvere je dôležité zistiť podmienky úverov vo viacerých bankách, aby si žiadateľ vybral pre neho najvýhodnejšie podmienky, vzhľadom na jeho individuálne požiadavky. Dôležitými faktormi pri rozhodovaní sa o úvere je samozrejme výška úrokov, ďalších poplatkov, ktoré môžu byť s poskytnutím úveru spojené, ale aj ďalšie podmienky - ako možnosť predčasného splatenia úveru bez poplatku, možnosti mimoriadnej splátky, požadované zabezpečenie úveru, následky nezaplatenia splátky úveru, napríklad aj poskytnutá možnosť žiadosti o odklad splátky pri mimoriadnych udalostiach.

Pri spotrebiteľských úveroch je povinnosť zo strany poskytovateľa úveru uviesť ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá vyjadruje celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru, čo umožňuje ľahšie porovnanie nákladovosti úverov.

Pri podpise konkrétnej zmluvy o úvere je potrebné v prvom rade jej prečítanie, či sú v nej zakotvené podmienky tak, ako sú tieto prezentované, kontrola podmienok, ktoré je potrebné pre poskytnutie úveru splniť, následky v prípade nezaplatenia splátky úveru, v prípade podpisovania záložnej zmluvy - podmienky nakladania so zálohom. Samozrejme je potrebné čítať aj „malé písmenká“, aj prílohy úverovej zmluvy, na ktoré odkazuje, pretože tie sú pre žiadateľa taktiež v takýchto prípadoch záväzné.

V rámci poskytovania úveru bankou je potrebné uviesť reguláciu postavenia bánk v rámci zákona č. 483/2001 Z.z. Uvedené rady sa vzťahujú tak na väčšie úvery - najmä hypotekárne, pri zabezpečovaní bývania, ako aj na spotrebné úvery, ktoré sú vo väčšine prípadov v menšom rozsahu a majú kratšiu dobu splácania.

V súvislosti s príchodom Vianoc je možné vnímať širšiu ponuku úverov od nebankových spoločností prezentovanú prostredníctvom reklám. Tu by som odporučila - mimo právnej roviny veci, dôsledne zvážiť potrebu týchto úverov, aby pre snahu o bohaté Vianoce, po ich uplynutí, bolo reálne splácanie týchto záväzkov a dlžníci sa nedostali do problémov, ktoré nebudú vedieť zvládnuť, pretože základ pri úveroch - tj.

Ak sa žiadateľ rozhodne pre úver od nebankovej spoločnosti, je potrebné byť obozretnejší aj vzhľadom k tomu, že na prvý pohľad sa môže zdať, že tieto spoločnosti majú nastavené jednoduchšie podmienky pre jeho poskytnutie a teda samotné získanie úveru je jednoduchšie ako v banke. Je potrebné dôkladne si preštudovať podmienky poskytnutia úveru a dbať napríklad aj na to, či nám nebanková spoločnosť nechce nanútiť rôzne tzv. doplnkové služby k úveru, o ktoré v skutočnosti nemáme záujem.

Od 01.09.2015 je v platnosti novela zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, v zmysle ktorej nebankové spoločnosti sú oprávnené poskytovať spotrebiteľské úvery len na základe povolenia udeleného Národnou bankou Slovenska, tj. je v určitej miere štátom nastavená aj regulácia týchto spoločností.

tags: #spotrebitelsky #uver #so #zabezpecenim #podmienky