Ako sa stať veriteľom: komplexný sprievodca

Veriteľ je fyzická alebo právnická osoba, ktorá má na základe právneho vzťahu právo požadovať od inej osoby (dlžníka) splnenie určitej povinnosti. Najčastejšie ide o zaplatenie peňažného dlhu alebo odovzdanie určitého plnenia. Vzťah medzi veriteľom a dlžníkom upravuje predovšetkým Občiansky zákonník a v obchodnoprávnych vzťahoch Obchodný zákonník. Viete si predstaviť, čo sa stane, ak všetci dlžníci prestanú platiť svoje dlhy? Možno by vás to potešilo, ak by ste niekomu dlžili, ale ak ste ten, čo požičal - veriteľ, vznikol by vám problém.

Kto je veriteľ?

Veriteľ je strana, ktorá poskytuje úver alebo pôžičku dlžníkovi. Môže to byť banka, nebanková spoločnosť, iná finančná inštitúcia alebo aj súkromná osoba. Veriteľ má právo požadovať od dlžníka splatenie dlhu v dohodnutom čase a za dohodnutých podmienok.

Typy veriteľov

Existuje niekoľko typov veriteľov, ktorí sa líšia svojím postavením a právami:

• Privilegovaný veriteľ: Má zo zákona prednostné právo na uspokojenie svojej pohľadávky.
• Zabezpečený veriteľ: Jeho pohľadávka je zabezpečená záložným právom alebo inou formou zabezpečenia.
• Nezabezpečený veriteľ: Jeho pohľadávka nie je zabezpečená žiadnym majetkom dlžníka.

Práva a povinnosti veriteľa

Veriteľ má voči dlžníkovi určité práva a povinnosti. Medzi jeho práva patrí:

• Právo požadovať splatenie dlhu v dohodnutom čase a za dohodnutých podmienok.
• Právo na úrok z omeškania v prípade, že dlžník nespláca dlh včas.
• Právo vymáhať pohľadávku súdnou cestou alebo prostredníctvom exekútora.
• Právo odstúpiť od zmluvy, ak dlžník nesplní voči nemu záväzok.
• V prípade, keď je v zmluve presne stanovený čas plnenia a zo zmluvy vyplýva, že na oneskorenom plnení nemôže mať veriteľ záujem, musí oznámiť dlžníkovi bez odkladu, že na plnení trvá.

Medzi povinnosti veriteľa patrí:

Prečítajte si tiež: Ako sa pripojiť k JDS?

• Poskytnúť dlžníkovi všetky potrebné informácie o úvere alebo pôžičke.
• Dodržiavať podmienky zmluvy.
• Informovať dlžníka o zmenách v podmienkach úveru alebo pôžičky.

Veriteľ v konkurznom konaní

V konkurznom konaní si veritelia osobitným spôsobom vymáhajú pohľadávky. Je to špecifické súdne konanie, pre ktoré je typický veľký počet účastníkov, ktorí si uplatňujú svoje pohľadávky voči dlžníkovi. Tak ako v iných konaniach aj v konkurznom konaní si veriteľ musí uplatniť svoje právo, ak chce, aby jeho pohľadávka bola uspokojená. Konkurzné konanie býva označované ako tzv. kolektívne konanie, v ktorom dochádza k súbehu veriteľov.

Uplatnenie pohľadávky v konkurze

Ak evidujete pohľadávku voči dlžníkovi, na ktorého bol vyhlásený konkurz, potrebujete si ju uplatniť v tomto konkurznom konaní. Na to potrebujete disponovať elektronickou schránkou a občianskym preukazom so kvalifikovaným elektronickým podpisom (KEP). Ak nimi nedisponujete, je potrebné, aby ste sa obrátili na osobu, ktorá nimi disponuje, napr. advokát.

K elektronickej prihláške musíte pripojiť aj všetky dokumenty, ktoré dokazujú skutočnosti, ktoré sú v prihláške uvedené. Následne správca konkurzu prijme prihlášku, skontroluje, či je správne vyplnená a preskúma všetky priložené dokumenty, aby sa uistil, že nárok je opodstatnený. Ak prihláška nebude obsahovať údaje, ktoré zákon vyžaduje, tak na takúto prihlášku správca nebude prihliadať. Ak správca bude mať pochybnosti o vzniku či existencii nároku, tak takúto prihlášku poprie. Ak sa tak stane, veriteľovi jeho nárok neprizná a upovedomí ho o tom. Ten bude môcť doložiť chýbajúce dokumenty, či napadnúť rozhodnutie správcu.

Potom správca speňaží majetok dlžníka a zosumarizuje sumu, ktorú má k dispozícii na vyplatenie veriteľov. Každý veriteľ musí byť uspokojený rovnakým podielom.

Dôležité lehoty

Prihlášku spolu s prílohami podáva veriteľ v dvoch rovnopisoch správcovi na adresu jeho kancelárie a v jednom rovnopise na súd. Prihláška musí byť doručená správcovi a na súd do 45 dní od vyhlásenia konkurzu. Konkurz sa považuje za vyhlásený zverejnením uznesenia o vyhlásení konkurzu v Obchodnom vestníku. Zmeškanie lehoty nie je možné odpustiť.

Prečítajte si tiež: Budúcnosť sociálneho štátu v EÚ

Ak veriteľ doručí správcovi prihlášku neskôr, na prihlášku sa prihliada, veriteľ však nemôže vykonávať hlasovacie právo a ďalšie práva spojené s prihlásenou pohľadávkou. Právo na pomerné uspokojenie veriteľa tým nie je dotknuté; môže byť však uspokojený len z výťažku zaradeného do rozvrhu zo všeobecnej podstaty, ktorého zámer zostaviť bol oznámený v Obchodnom vestníku po doručení prihlášky správcovi.

Vymáhanie pohľadávok prostredníctvom inkasnej spoločnosti

Ak ste nezaplatili svojmu veriteľovi načas, vzniká mu voči vám pohľadávka. Buď ju zverí do mandátnej správy inkasnej spoločnosti, pričom stále zostáva majiteľ pohľadávky, alebo pohľadávku (dlh) predá inkasnej spoločnosti. V prvom prípade dohodnuté platby sú uskutočňované spravidla na rovnaký alebo novo zriadený účet veriteľa. Veriteľ len písomne poveril spoločnosť s licenciou, aby kontaktovala dlžníka a zabezpečila úhradu dlhu. Veriteľ nemusí dlžníka informovať o zverení jeho pohľadávky inkasnej agentúre. V druhom prípade pohľadávku (dlh) už vlastní inkasná spoločnosť a vy už dlžíte „inkaske“. Nesplácate svoj záväzok pôvodnému veriteľovi, ale inkasnej spoločnosti.

Ak prvý pokus nevedie ku kontaktu s dlžníkom, hľadajú inkasní pracovníci iné spôsoby kontaktu. V snahe predísť ďalšiemu navýšeniu dlžnej sumy sa totiž každá seriózna agentúra snaží odovzdať kontakt na seba bez toho, aby informovala o dôvode kontaktovania.

Ako komunikovať s inkasnou spoločnosťou

Ak vás kontaktuje inkasná spoločnosť, je dôležité aktívne komunikovať s jej pracovníkmi. Pomenujte svoj problém a priznajte si ho. Ak bol dôvod neuhradenia nedostatok financií, snažte sa o dohodnutie splátkového kalendára. V každom prípade je potrebné aktívne komunikovať s pracovníkmi inkasnej spoločnosti, pretože pohľadávky sú úročené a každým dňom je suma vyššia a vyššia. Ideálne je kontaktovať inkasnú spoločnosť v plánovaný deň úhrady s požiadavkou na presné vyčíslenie dlhu.

Dôsledky neplatenia dlhov

Svoju budúcnosť si neplatením, či vyhýbaním sa plateniu svojich dlhov viete poriadne skomplikovať. Dlžník je totiž evidovaný v registri úverov ako neplatič, čo dlžníkovi sťaží cestu k poskytnutiu úveru v budúcnosti. Dlh sa úročí aj úrokom z omeškania a veriteľ je opravnený zasielať dlžníkovi spoplatnené výzvy. V prípade súdneho, resp. exekučného konania môže dôjsť k navýšeniu pohľadávky až o 30%, príp. zablokovaniu účtu v banke, zablokovaniu nehnuteľnosti. V prípade neplatenia dlhov a prevodu majetku dlžníka môže dôjsť k spáchaniu trestného činu.

Prečítajte si tiež: Podmienky štátneho príspevku na stáž

Medzinárodné obchodné vzťahy

V medzinárodných obchodných vzťahoch sa práva a povinnosti veriteľov riadia nielen vnútroštátnymi právnymi predpismi, ale aj medzinárodnými dohodami a nariadeniami EÚ.

Register veriteľov

NBS vedie register veriteľov poskytujúcich spotrebiteľské úvery.

tags: #stat #ako #veritel