Študentská Pôžička: Definícia, Podmienky a Možnosti Financovania Štúdia

Študentské časy sú obdobím budovania budúcnosti, a tak nepremeškajte príležitosti, ktoré sa vám ponúkajú. Študentská pôžička je nástroj, ktorý dokáže premostiť finančný výpadok počas štúdia alebo pokryť jednorazové výdavky (školné, internát, notebook, mobilita). Ponúka sa ako riešenie pre študentov, ktorí potrebujú finančne podporiť výdavky spojené so štúdiom.

Čo je študentská pôžička?

Študentská pôžička predstavuje finančný produkt určený pre študentov vysokých škôl, ktorým umožňuje pokryť náklady spojené so štúdiom. Zodpovedné nastavenie znamená zosúladiť výšku, dĺžku a štruktúru splácania s očakávanými príjmami po škole, rizikami na trhu práce a schopnosťou tvoriť rezervu. Je cieľovo orientovaná (platí, čo urýchli a skvalitní štúdium), primeraná (neprekračuje realistickú splátkovú kapacitu po škole), transparentná (poznáte RPMN a poplatky) a flexibilná (umožní odklad či zmenu podmienok, no motivuje splácať skôr).

Pre koho je študentská pôžička určená?

Študentská pôžička je určená pre študentov I., II. a III. stupňa vysokoškolského štúdia v dennej forme na vysokej škole v Slovenskej republike alebo na zahraničnej vysokej škole.

Možnosti študentských pôžičiek

Existujú rôzne typy študentských pôžičiek, ktoré sa líšia svojimi podmienkami a poskytovateľmi:

• Štátne/programové pôžičky: Tieto pôžičky typicky ponúkajú zvýhodnené podmienky, ako sú nižšia úroková sadzba, odklad splátok počas štúdia, dlhšia splatnosť a zľavy za prospech či učiteľské povolania. Pôžičky zo štátneho Fondu na podporu vzdelávania sú výrazne výhodnejšie než v bankách. Splácať ich začínate až po skončení štúdia, lehota splatnosti môže byť aj desať rokov.
• Komerčné bankové pôžičky: Komerčné bankové pôžičky sa vyznačujú rýchlym schválením a variabilnými podmienkami, často však vyžadujú spoludlžníka alebo ručiteľa. Pri komerčných pôžičkách sa často vyžaduje spoludlžník (rodič) alebo ručiteľ.

Fond na podporu vzdelávania

Podstatou činnosti Fondu je poskytovanie pôžičiek študentom, pedagógom a odborným pracovníkom na školách. Najväčšou výhodou pôžičky z Fondu na podporu vzdelávania sú nízke úrokové sadzby. Počas štúdia sa študent nemusí zaťažovať splátkami, splácať začína až po skončení štúdia, pričom lehota úplného splatenia môže byť až desať rokov. So študentskou pôžičkou má skúsenosti aj študentka, ktorá si ju pochvaľuje: „Veľmi, pôžička má minimálny úrok, môžem ju splatiť, kedy chcem po ľubovoľných častiach.“

Prečítajte si tiež: Podmienky študentských pôžičiek pre SZČO

Podmienky získania pôžičky z Fondu na podporu vzdelávania

O pôžičku môže požiadať ktorýkoľvek študent dennej aj externej formy štúdia. K žiadosti o pôžičku musí povinne pridať potvrdenie o štúdiu. O pôžičky sa spravidla žiada na začiatku akademického roka, hraničný termín podania býva v októbri. Pri prehodnocovaní žiadostí Fond uprednostňuje študentov, ktorí peniaze potrebujú najurgentnejšie. Nevyhnutnosťou na priznanie pôžičky je uvedenie ručiteľa, ktorým môže byť ktokoľvek, kto má preukázateľný príjem. So žiadosťou je potrebné pripojiť aj preukaz o príjme ručiteľa. O pôžičku môže požiadať aj študent zahraničnej školy a študent starší než 26 rokov. Splátkové obdobie je možné po ukončení štúdia skrátiť, prípadne pôžičku splatiť aj jednorazovo.

Povinnosti vyplývajúce zo zmluvy

Podaním žiadosti sa dá jednoducho urobiť online. Konkrétne a záväzné podmienky sú stanovené v: Základné pravidlá pre poskytovanie pôžičiek vychádzajú zo zákona o Fonde na podporu vzdelávania. Uznesenie č. Interný predpis Rady fondu č.

Podpísaním zmluvy o pôžičke vám vznikajú určité povinnosti, ktoré musíte plniť včas a správne. Ste povinný do 14 dní od vzniku zmeny oznámiť Fondu na podporu vzdelávania všetky zmeny týkajúce sa výkonu profesie s nedostatkom, ktorá je regulovaná, a predložiť príslušný doklad. Akúkoľvek zmenu osobných údajov je potrebné nahlásiť Fondu do 14 dní prostredníctvom formulára „Žiadosť o zmenu a doplnenie osobných údajov“. Ak dôjde k akejkoľvek významnej zmene vo vašej finančnej situácii, ste povinný to písomne ​​oznámiť Fondu ihneď, najneskôr do 30 dní. Musíte nahlásiť situácie, ako napríklad:

• stanete sa alebo môžete byť považovaný za platobne neschopného,
• zastavíte platby alebo oznámite zámer zastaviť splácanie,
• začnete rokovať s viacerými veriteľmi o zmenách vašich záväzkov,
• je proti vám podaná petícia o konkurze, oddlžení alebo reštrukturalizácii,
• je vám ustanovený dočasný, nútený alebo reštrukturalizačný správca,
• proti vám je začatá exekúcia alebo iné podobné konanie,
• vyskytne sa akákoľvek iná podobná právna situácia, ktorá ovplyvňuje vašu schopnosť splácať.

Povinnosti počas obdobia splácania

Splácanie začína po strate štatútu študenta a uplynutí zákonných odkladov. Fond vám poukáže pôžičku najneskôr do 14 dní od dátumu účinnosti zmluvy. Prvá splátka stabilizačnej pôžičky je splatná v mesiaci nasledujúcom po skončení odkladu splácania podľa § 13d ods. 3 zákona o Fonde (viac informácií o odkladoch je uvedených nižšie). Od tohto mesiaca ste povinný začať splácať stabilizačnú pôžičku (napr. ak sa odklad splácania končí v júli, prvá splátka je splatná v auguste).

Stabilizačná pôžička sa musí splácať v súlade so zmluvou o stabilizačnej pôžičke tak, aby bola splátka pripísaná na účet Fondu najneskôr do 25. dňa príslušného kalendárneho mesiaca. Preto sa odporúča vykonať platbu najneskôr do 20. dňa mesiaca. Ak ste už ukončili vysokoškolské štúdium druhého stupňa (študenti študujúci druhú vysokú školu), prvá splátka pôžičky je splatná v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom vám bola pôžička poskytnutá, t. j. musíte začať splácať pôžičku v danom mesiaci. Doba splácania sa vyberá pri podaní žiadosti o pôžičku.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výhody pôžičky pre študentov

Ak pôžička nie je riadne a včas splácaná, Fond nepristúpi okamžite k právnemu vymáhaniu, ale najskôr zašle upomienku, čím vám dá možnosť situáciu vyriešiť. Je tiež možné vykonávať platby presahujúce výšku bežnej splátky - tzv. mimoriadne platby. Tie môžu výrazne skrátiť dobu splácania a znížiť celkové úroky.

Možnosti platby

• Bezhotovostne (bankovým prevodom)
• V hotovosti priamo v pokladni Fondu - max. 1 platba ročne do výšky 300 €.

Nezabudnite uviesť variabilný symbol - bez neho nie je možné platbu identifikovať a priradiť.

Odklad splátok

Odklad splátok podľa § 13d ods. 3 zákona o Fonde sa vzťahuje len na študentov prvého a druhého stupňa vysokoškolského vzdelávania, ktorí ešte neukončili iný program vysokoškolského vzdelávania druhého stupňa. Počas tohto odkladu:

• doba splácania neplynie,
• z pôžičky sa neúčtujú úroky,
• nie ste povinný pôžičku splácať.

Ak dôjde počas odkladu k akýmkoľvek zmenám (napr. predčasné ukončenie alebo predĺženie), musíte do 14 dní zaslať príslušný doklad a prípadne novú žiadosť. Elektronicky prostredníctvom klientskeho portálu ako sken/fotografia vo formáte PDF alebo inom formáte zabezpečenom proti zmenám.

Špeciálny odklad splátok podľa § 17 ods. 4

Ak sa už doba splácania začala a nespĺňate podmienky na odklad podľa § 13 ods. 3, môžete požiadať o špeciálny odklad podľa § 17 ods. 4. Ak dôjde počas odkladu k akejkoľvek zmene (napr. predčasné ukončenie alebo predĺženie odkladu), musíte do 14 dní zaslať príslušný doklad a prípadne novú žiadosť. V elektronickej forme prostredníctvom klientskeho portálu (spolu s elektronicky odoslanou žiadosťou) ako sken/fotografia vo formáte *.pdf alebo inom formáte zabezpečenom proti ďalším zmenám.

Prečítajte si tiež: Porovnanie pôžičiek pre študentov

Odklad z iných kvalifikovaných dôvodov podľa § 4 ods. 6

Je tiež možné požiadať o odklad splácania pôžičky alebo len istiny z iného kvalifikovaného dôvodu - t. j. dôvodu, ktorý nie je výslovne uvedený v zákone, ale považuje sa za závažný a odôvodnený. Rovnaké podmienky ako pre špeciálny odklad podľa § 17 ods. 4.

Odpísanie istiny

Odpísaná istina sa vzťahuje na zníženie nesplatenej istiny stabilizačnej pôžičky po splnení stanovených podmienok. Ak vykonávate regulovanú profesiu s nedostatkom na území Slovenskej republiky aspoň v minimálnom požadovanom rozsahu podľa prílohy č. 1 vašej zmluvy, vaša nesplatená istina stabilizačnej pôžičky sa môže každý rok znížiť o pomernú časť z celkovej poskytnutej pôžičky, ak počas daného obdobia.

Nezahŕňa:

• Obdobia, keď ste zamestnaný, ale v skutočnosti nevykonávate profesiu, napríklad:
  • materská/otcovská dovolenka
  • dlhodobá práceneschopnosť
  • vykonávanie inej profesie (aj podobnej), ktorá si vyžaduje inú kvalifikáciu
  • zastávanie verejnej funkcie

Odpísanie nie je možné vykonať, ak nepreukážete, že sú splnené podmienky, alebo ak nevykonávate profesiu celých 12 mesiacov (napr. 11 mesiacov a 3 týždne je nedostatočné).

Doklad o profesii a odpísanie

Ak vykonávate regulovanú profesiu s nedostatkom dlhšie ako jeden rok, každý rok musíte predložiť potvrdenie zamestnávateľa o vykonávaní tejto profesie. Ak nahlásite prerušenie vykonávania regulovanej profesie, do jedného mesiaca po očakávanom skončení obdobia odkladu budete požiadaný o predloženie dokumentov potvrdzujúcich splnenie podmienok pre čiastočné odpísanie pôžičky podľa zmluvy.

Ak tieto dokumenty nebudú predložené v stanovenej lehote, bude sa predpokladať, že v danom čase nespĺňate podmienky na odpísanie pôžičky. To však nebráni preukázaniu splnenia podmienok neskôr a požiadaniu o odpísanie. V takom prípade musíte predložiť písomnú žiadosť o odpísanie s príslušnými dokumentmi. Upozorňujeme, že opakované upomienky na predloženie dokumentov už nebudú zasielané. Po odpísaní Fond zníži zostávajúcu nesplatenú istinu.

Ručiteľ a podmienky ručenia

Ručiteľ je kľúčovým prvkom v procese schvaľovania pôžičky. Ručiteľ musí spĺňať určité podmienky a predložiť potrebné dokumenty.

Kto môže byť ručiteľom?

Ručiteľ musí mať príjem z pracovného pomeru alebo obdobného pracovného vzťahu, alebo musí mať iný preukázateľný pravidelný zdroj príjmu. Pre prípad posudzovania sa neakceptuje potvrdenie o poberaní nemocenských dávok, štátnych sociálnych dávok. Príjem ručiteľa sa bude posudzovať v prípade viacerých príjmov kumulatívne.

Potrebné dokumenty

• Doklady preukazujúce príjem:
  • V prípade zamestnanca: Originál potvrdenia o výške príjmu ručiteľa zo závislej činnosti alebo iného pravidelného príjmu za obdobie troch predchádzajúcich mesiacov k mesiacu podania žiadosti. Potvrdenie nesmie byť staršie ako 30 dní ku dňu doručenia podpísanej žiadosti o pôžičku veriteľovi a musí byť doručené ako originál dokumentu.
  • V prípade SZČO, slobodného povolania: Originál potvrdenia o príjme ručiteľa z podnikateľskej činnosti na základe daňového priznania. Potvrdenie nesmie byť staršie ako 30 dní ku dňu doručenia podpísanej žiadosti o pôžičku veriteľovi a musí byť doručené ako originál dokumentu.
  • V prípade príjmu zo zahraničia: Ak má ručiteľ príjem zo zamestnania v zahraničí a potvrdenie o príjme je v inom jazyku ako slovenský alebo český, musí predložiť preklad spolu s čestným vyhlásením potvrdzujúcim presnosť prekladu.
• Výpisy z účtu za posledné obdobie dvoch mesiacov: Z dôvodu preukázania finančnej stability. Stačí výpis z účtu z online bankingu.
• Čestné vyhlásenie o výške záväzkov: V prípade ak má ručiteľ úver alebo inú pôžičku musí uviesť výšky splátok jednotlivo. V prípade starostlivosti o iné osoby (zaopatrené neplnoleté dieťa, nezaopatrené dieťa) musí uviesť ich počet samostatne podľa kategórie.

Hodnotenie finančnej situácie ručiteľa

Z predložených dokumentov musí byť zrejmé, že:

• V prípade zamestnanca: Zostatok po odčítaní súčtu záväzkov a životného minima od priemerného čistého príjmu, musí byť vyšší ako je uvedené v nasledujúcom bode.
• V prípade SZČO, slobodného povolania: Zostatok po odčítaní súčtu záväzkov a životného minima od 1/12 čiastkového základu dane z príjmov podľa § 6 Zákona č. 595/2003 Z. z. Zákon o dani z príjmov, musí byť vyšší ako je uvedené v nasledujúcom bode.

Finančné požiadavky podľa výšky splátky:

• Pri splátke do 100 eur vrátane = 1,5-násobok dohodnutej splátky
• Pri splátke od 101 do 300 eur vrátane = 1,2-násobok dohodnutej splátky

Príklad výpočtu pre zamestnanca:

• Priemerný zdokladovaný čistý príjem: 900,00 €
• Splatka hypotéky: 350,00 €
• Iné pôžičky: 0,00 €
• Nezaopatrené deti: 1
• Vypočítaná splátka žiadanej pôžičky: 120,00 €

Dostupné prostriedky: 900,00 - 350,00 - 273,99 (životné minimum fyzická osoba) - 125,11 (životné minimum pri nezaopatrenom dieťati) = 150,90 €

Minimálne krytie splátky pôžičky: 120,00 (vypočítaná výška splátky) x 1,2 (koeficient pri splátke od 101,00 do 300,00 €) = 144,00 €

Hodnotenie: Ručiteľ spĺňa podmienku, pretože 150,90 > 144,00

Príklad výpočtu pre SZČO, slobodné povolanie:

• Priemerný zdokladovaný čistý príjem: 500,00 € (čo zodpovedá 1/12 čiastkového základu dane z príjmov podľa § 6 Zákona č. 595/2003 Z. z., čo je 6 000,00 eur / 12 = 500,00 eur)
• Splatka hypotéky: 0,00 €
• Iné pôžičky: 0,00 €
• Nezaopatrené deti: 2

Poznámka: Sumy životného minima pre konkrétny rok stanovuje Opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky.

Hypotéka pre mladých

Štátny príspevok pre mladých je percento, ktorým sa znižuje úroková sadzba pri hypotekárnom úvere pre mladých. Štátny príspevok od štátu je vo výške 2 % ročne a stanovuje sa na každý kalendárny rok individuálne v zákone o štátnom rozpočte na príslušný rozpočtový rok. Aby štát tento príspevok poskytol, musí prispieť aj banka, ktorá sa zaviaže, že žiadateľovi o hypotekárny úver minimálne v prvých piatich rokoch úveru poskytne zníženie úrokovej sadzby. Banka ale môže poskytnúť zníženie úrokovej sadzby maximálne do výšky 1 % aj v prípade, žeby príspevok od štátu bol vyšší. Štátny príspevok sa vzťahuje na úvery s maximálnou výškou do 50 000 EUR, len na jednu zmluvu o hypotekárnom úvere. Ku dňu podania žiadosti o úver musí mať žiadateľ dovŕšených 18 rokov a nesmie prekročiť hranicu veku 35 rokov. Priemerný príjem žiadateľa v predchádzajúcom kalendárnom roku nesmie prekročiť 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve SR počas predchádzajúceho štvrťroku.

Ďalšie možnosti financovania štúdia

Okrem študentských pôžičiek existujú aj ďalšie možnosti financovania štúdia:

• Štipendiá a granty: Štipendiá a granty sú nenávratné finančné prostriedky, ktoré študenti získavajú na základe študijných výsledkov, sociálnej situácie alebo iných kritérií. Vždy majú prioritu.
• Práca popri štúdiu: Mnohí študenti si zarábajú na štúdium prácou na čiastočný úväzok alebo brigádami.
• Finančná pomoc od rodiny: Rodina často prispieva na štúdium svojich detí.

Tipy pre zodpovedné zadlžovanie sa

• Dôkladne si preštudujte podmienky pôžičky: Pred podpísaním zmluvy si pozorne prečítajte všetky podmienky pôžičky, vrátane úrokovej sadzby, poplatkov a splátkového kalendára.
• Zvážte svoje finančné možnosti: Uistite sa, že budete schopní splácať pôžičku po skončení štúdia.
• Nezadlžujte sa zbytočne: Požičiavajte si len toľko, koľko skutočne potrebujete.
• Využite možnosti odkladu splátok: Ak máte finančné problémy, využite možnosti odkladu splátok.
• Refinancovanie: Po škole môžete vymeniť študentskú pôžičku za lacnejší produkt (ak máte stabilný príjem a dobrú bonitu).

tags: #študentská #pôžička #definícia #podmienky